STEP 4. 요구 수익률 계산
| 투자 수익률 | 목표 달성 나이 | 달성연도 |
|---|---|---|
| 수익률 5% | 69세 | 2058년 |
| 수익률 10% | 59세 | 2048년 |
| 수익률 15% | 54세 | 2043년 |
| 수익률 20% | 51세 | 2040년 |
목표 은퇴 시기를 달성하기 위해 필요한 저축액과 투자 수익률
☑️ 연 저축액:3600만원 → 연차에 따른 연 5%의 연봉 인상률 적용
☑️ 목표 투자 수익률: 10% 달성 → 59세(2048년) 은퇴 목표
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
지금 ~ 첫 5년 (2031년, 42세) | 투자 방향성을 정하여 종잣돈 불린 다음 내집마련하기 저축액은 50%이상으로 유지해보기(외식,배달은 사치다) |
| 10년 뒤 (2036년, 47세) | 순자산 10억 달성과 함께 성동구 왕십리 대장아파트에서 산책하는 내모습이 보인다. 이 때부터 분산 투자을 준비!!!! 월부에서 분산 투자 관한 강의를 듣는 나 (공부하는 데는 돈을 아끼지 말자) 직장 이직 준비하기 나와 아이들을 위해 체력 증진, 운동을 생활화하기 |
| 15년 뒤 (2041년, 52세) | 순자산 28억 달성과 연 1회 이상 여행을 다니며 지금까지 살아온 날에 대해 보상을 시작하기(물개가족의 여러 휴양지들 랜드마크 찍기) 은퇴까지 아직 많이 남았기에 직장생활 잘 유지하기 아이들 서포트하며 남편과 노후계획 재정비하기 |
| 20년 뒤 (2046년, 57세) | 순자산 32억 달성, 얼마 남지 않은 목표달성액을 위해 앞으로 전진하기 아이들 독립을 응원하며 삶의 여유를 즐기기(남편과 산티아고 순례길 한 번 다녀오기) 직장은 취미로~ 운동, 아픈 곳 없는지 연 1회 정기검진 |
STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획표
시기 | 나의 목표 |
|---|---|
2026 | 현금 흐름 시스템 구축 → 저축액 50% 유지, 가능하면 50% 이상으로 유지하기 재테크 방향 설정 → 미국주식 강의 듣고 투자 포토폴리오 구성 아침 운동을 시작으로 하루 루틴 만들기 |
2027 | 복직 후 소득 높이기 → 수입 늘어남과 동시에 저축액 높이기 내집마련 비상금 만들기 수익률 5% 안정화하기 |
2028 | 갈아타기 집 리스트 작성 직장 승진을 위한 빌드업하기 투자 수익률 10% 안정화, 유지하기 운동을 생활화 |
2029 | 갈아타기 할 아파트 선정, 꾸준한 모니터링 투자 수익률 유지 알파투자 도전하기 |
2030 | 순자산 5억 달성 임박 갈아타기 성공 투자로 수익률 10% 유지, 15%로 도전해보기 앞으로의 5년 계획 세우기 |
