STEP 4. 요구 수익률 계산
목표 금액 35억 기준
(현재 나이 35세 / 종잣돈,투자포함 연 저축 1850만원으로 시작)
매년 5% 연봉 인상 반영
| 투자 수익률 | 목표 달성 나이 | 달성연도 |
|---|---|---|
| 수익률 5% | 70세 | 2061년 |
| 수익률 10% | 60세 | 2051년 |
| 수익률 15% | 54세 | 2045년 |
| 수익률 20% | 50세 | 2041년 |
목표 은퇴 시기를 달성하기 위해 필요한 저축액과 투자 수익률
연 저축액 : 1850만원으로 시작 → 단계적 증가 1년마다 5% (10만원씩) 소득유지중요 + 결혼 소득*2배 필요 소저
목표 투자 수익률 : 20% 달성 → 50세(2041년) 은퇴 목표 (수익율 20%추구 → 알파투자 필요) 수
투자 기간 10년이상 필요 (14년) → 10억이상 될경우 눈덩이 효과 높음 기
10억 목표시 15%수익율 경우 - 12년 / 20% 수익율 -10년 걸림
; 월부에서 10년 투자공부시 10억 안되기 쉽지 않다는 말이 이해됨.
25억 목표시 20% 14년 소요 (10억부터는 수익율20%에서 더 커질수 있음;눈덩이효과) 8억→12억→18억
35억 목표시 20% 1년걸림
정리 : 알파투자(잃지않는) , 소득유지+인상, 14년 기간필요 (소저수기)
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
비전보드 실현을 위해 5~10년 단위로 계획을 세워봅시다.
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
지금 ~ 첫 5년 (2031년, 40세) | -꾸준히 재테크 (강의) + 못듣는날 ‘돈독모’ 병행 → 환경유지 - 종잣돈 년간 1850만원씩 꾸준히 모으기 - 소액부동산레버리지투자 및 꾸준하게 20% 수익률 내기 (갈아탈상급지앞마당+ 소액전세레버리지투자;지방앞마당) - 베타투자(미국해외직투)로 종잣돈 모으고,알파 투자공부(부동산)실행 - 3.6억 달성 시 갈아타기 진행 (상급지) - 부업공부 병행 (소득늘리기) : 27년~28년 실행 |
| 10년 뒤 (2036년, 45세) | - 자산 2배되는 상급지로 갈아타기 (서울아파트: 강동구) - 순자산 12억 달성 - 내 가족들과 안정적인 가정 만들어나가기 - 제 2의 직접 : 전문성 키워 나가기 (금,비트코인,개별주식 ) -자산배분 차근차근 해나기 -주중3일이상 운동(+필라테스, 수영) -아르젠바이 여행가서 ‘대추야자’ 디저트 먹기 -도움을 줄 수있는 튜터,선배 되기 |
| 15년 뒤 (2041년, 50세) | - 자산 2배되는 상급지로 갈아타기 → 자산배분 하기 (금,비트코인,개별주식) - 순자산 35억 달성 - 내 가족들과 안정적인 가정 만들어나가기 - 제 2의 직접 : 부업으로 시작한 분야에서 전문가가 되기 (수익률 창출) 태국한달살기하면서 수익화 글 쓰기 - 은퇴 -주중3일이상 운동(+필라테스, 수영) -유기견 봉사활동 병행 |
| 20년 뒤 (2046년, 55세) | - 자산배분 (부동산 줄이고 다른자산 분산투자병행) - 순자산 50억 달성 - 상위 1% 투자자 - 제 2의 직업 > 수익화 안정화에 집중 - 봉사 활동 -꾸준한 운동을 통한 건강한삶 유지 - 도움을 줄 수있는 멘토 및 동료 되기 |
STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획표
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
2026 |
|
2027 |
|
2028 |
|
2029 |
|
2030 |
|
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
2026 | 저축(2천만원) ,종잣돈모으기(중급반),앞마당(상급지)만들기(구로,광명) |
2027 | 지방투자기초*중급*실전반 수강, 지방앞마당3개 , 부업월백도전 |
2028 | 부업월백수익2배창출, 꾸준한운동, 갈아타기준비 or 지방소액레버지투자 |
2029 | 부업월백수익4배창출,상급지앞마당5개이상만들기, 독서 매달5권 |
2030 | 꾸준한운동,건강한음식관리,아는지역6개이상만들기(앞마당30개),투자1채매수(총2채)부업월백수익6배까지창출유지 |
