재테크 입문반 2주차 과제 : 재정 목표를 이루기 위한 요구 수익률 계산 및 인생 로드맵 그려보기
STEP 4. 요구 수익률 계산
이 단계는? 같은 목표라도 수익률에 따라 은퇴 나이가 크게 달라져요. 지금 종잣돈 대비 필요한 수익률을 계산해보면, 그 수익률에 맞는 행동 수준도 정할 수 있답니다. 저축을 더 하거나 수익률을 10%만 더 높여도 은퇴 가능 나이가 크게 줄어들어요. 내가 감당할 수 있는 저축 금액을 적어보고 그에 따른 수익률 계산을 통해 목표 수익률을 확인해봅시다.
목표 금액 69.5억 기준 (현재 나이 31세 / 종잣돈 포함 연 저축 4,800만원으로 시작 ) ☑️ 매년 3~4% 연봉 인상 반영 / 승진 평균 2회 시 8~10% 추가 인상 가정)
(수기 작성란)
투자 수익률
목표 달성 나이
달성연도
수익률 5%
69세
2064년
수익률 10%
56세
2051년
수익률 15%
49세
2044년
수익률 20%
46세
2041년
목표 은퇴 시기를 달성하기 위해 필요한 저축액과 투자 수익률
☑️ 연 저축액: 4,800만원 → 단계적 증가 (승진·연봉 인상 반영)
☑️ 목표 투자 수익률: 15% 달성 → 49세(2044년) 은퇴 목표
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
비전보드 실현을 위해 5~10년 단위로 계획을 세워봅시다.
이 단계는? - 목표 달성(은퇴)까지 기간을 5년 단위로 쪼개서 20년 로드맵을 세워보는 단계에요. - 5년이 지날 때마다 내가 이루고 싶은 투자 목표, 자산 목표, 결혼/직업/취미 같은 일상 목표도 함께 적어보세요 :) - 정답이 아니어도 괜찮아요! 고민해보고, 계획을 세워보는 것만으로도 목표에 가까워질 거라 확신해요!
✏️ 작성란 (나의 목표로 채워주세요)
시기
나의 목표
지금 ~ 첫 5년 (2031년, 36세)
2026년 12월, 서울 중상급지 내집마련 완료 (내집마련 중급, 실전반 수료)
내집마련 이후 원리금 상환 제외 연 2,400만원 순자산 저축 유지, 승진·연봉 인상분은 저축 증액에 우선 배정
내집마련 이후 베타 투자(미국 지수 ETF) 중심으로 수익률 5% 마련
팀 매니저로서 성과를 쌓아 근로소득 상승 → 저축액 단계적 증액
앞마당을 꾸준히 늘리며 갈아타기 준비 (매 주 1회 분위기임장·단지 임장 루틴 유지)
10년 뒤
(2041년, 41세)
첫 집에서 서울 중상급지 30평대로 갈아타기 1회 완료
베타 투자 베이스 + 알파 투자 본격 병행으로 수익률 15% 도전
근로소득 정점 구간 → 업계에 영향력 있는 전문가 포지션 확보
가족과의 시간, 건강을 유지하는 루틴이 흔들리지 않는 삶의 구조 완성
15년 뒤
(2041년, 46세)
서울 상급지(반포권 목표) 갈아타기로 거주 비용 45억 축 확보
투자 포트폴리오 점검: 공격 자산 → 현금흐름 자산(배당·연금)으로 점진적 전환 시작
수익률 목표 15% 유지하되, 미달 시에도 10% 트랙(55세 은퇴)으로 계획 유효한지 확인
은퇴 후 하고 싶은 일(버킷 리스트·새로운 도전) 리스트업 시작
20년 뒤
(2041년, 51세)
목표 자금 69.5억 달성 → 근로 소득 없이 월 500만원 현금흐름 구조 완성
안전 포트폴리오로 재편 (변동성 축소)
은퇴가 '일을 그만두는 것'이 아니라 '하고 싶은 일을 선택하는 것'이 되는 상태
다음 40년(~90세)을 위한 2막 계획 수립
STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획표
이 단계는? 인생 로드맵 중 앞으로 5년을 1년 단위로 다시 쪼개는 단계에요. 큰 그림에서 좁혀 가며 매년 할 일을 또렷하게 만들어 보세요 :) 인생 로드맵이 너무 먼 미래처럼 느껴졌다면, 앞으로 5년의 계획은 조금 더 구체적으로 적어보시기 바랍니다.
✏️ 작성란
시기
나의 목표
2026
내집마련 중급반, 실전반 수료 + 단지분석·임장 루틴으로 앞마당 3개 완성
12월, 예산 내 서울 내집마련 완료
팀 매니저로서 하반기 성과 마무리 → 커리어 하이의 발판 구축
2027
내집마련 후 소비 점검, 저축 시스템 재설정
베타 투자 시작 (미국 지수 ETF)
앞마당 4개 이상으로 확장 → 갈아타기 후보지 공부 시작
연봉 협상/승진으로 근로소득 5% 이상 인상 도전
2028
베타 투자 유지 (미국 지수 ETF) + 알파 투자 공부
앞마당 5개 이상, 갈아타기 시나리오 고려
수익률 중간 점검: 베타 수익률이 5%이상 지켜지고 있는지 확인
매니저 트랙에서 조직 성과로 평가받는 리더 포지션 강화
2029
베타 베이스 유지, 알파 실전 투입은 순자산 10억 달성 여부로 판단 → 미달 시 베타 투자 100% + 알파 투자 공부 지속
앞마당 6개 이상, 갈아타기 타이밍 판단
근로소득 10% 이상 인상 or 승진 도전
건강·가족이 투자·커리어에 밀리지 않도록 챙기기
2030
순자산 10억을 달성했는지 5년차 최종 점검하기 → 미달 시 베타 투자 유지하며 + 알파 투자 공부 지속
