STEP 4. 요구 수익률 계산
현재 연 저축액: 2,400만원
-투자 수익률 5% : 77세 (43년 소요)🐢
-투자 수익률 10% : 59세 (25년 소요)🚶
-투자 수익률 15% : 52세 (18년 소요) 🏃
-투자 수익률 20% : 48세 (14년 소요)🚀
수익률별 은퇴시점
연 5%:
투자 수익률 연 5%만으로는 내가 원하는 자산을 77세에 달성하게 된다. 내가 원하는 시점에 원하는 자산으로 은퇴는 불가능하다. (제외)
연 10%:
지금부터 연 10%씩만 수익이 나도 60세에 은퇴가 가능하다.
연 15%:
만약 연 15%의 수익을 낼 수 있다면 나는 50세에 이미 47억원을 달성했고, 52세에는 은퇴가 가능하다.
연 20%:
내가 더 공격적으로 연 20%의 수익을 낼 수 있다면 지금으로부터 14년 뒤인 40대에도 은퇴가 가능하다.
무려 40대부터 내 시간을 내가 좋아하는 활동을 하면서 보낼 수 있다.
→ 내가 원하는 자산으로 50세 은퇴를 위해서는 연10~15%를 낼 수 있는 투자를 할 줄 알아야 한다.
내가 50세 은퇴를 위해 해야할 일
① 연 저축액 높이기
지금은 연 저축액이 240만원(월200)에 불과하지만,
연 저축액을 3,000만원(월250)으로 늘리면 은퇴시점을 -3년 더 앞당길 수 있다.
-> 나는 이번 인사이동 때 집 가깝고 수당을 많이 받는 부서로 이동해서 남편이 이직에만 집중할 수 있는 환경을 만든다. 그리고 생활비를 줄여 연 저축액을 높인다.
② 수익률 높이기
내가 원하는 목표달성을 위해서는 연 10~15%의 수익률이 필요하다. 베타투자는 마련해두고 + 기회가 올 때마다 알파투자를 병행한다.
->지금은 내집마련 하면서 월 저축액이 줄었으니, 미국 S&P500 지수를 모으면서 다시 목돈을 만든다.
->그러다가 때때로 기회가 오면 상급지 갈아타기 또는 알파투자(전세레버리지, 미국 개별종목투자)를 병행하며 수익률을 높인다.
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
지금 ~ 첫 5년 (2031년, 38세) | 월부에 와서 1년간 지방으로 임장을 다니다가 내집마련을 먼저 하는 것도 고려하라는 코칭을 받고 2025년 수도권 내집마련을 했다. 2027년, 확실한 상급지로 갈아타기에 성공했고 남편도 더 좋은 기업으로 이직했다. 첫 내집마련 당시 부족했던 부분들을 튜터님 가르침대로 치열하게 복기했고, 갈아타기 때는 부족했던 점들을 보완하며 진행한 덕분에 꿈처럼 생각하던 ‘순자산이 10억‘에 가까워졌다. 갈아타기로 목돈을 다 넣었으니 지금은 너나위님 가르침대로 다시 S&P500를 모으면서 그 다음에 올 알파투자를 준비하고 있다. |
| 10년 뒤 (2036년, 43세) | 상급지 갈아타기에 성공한 이후 남편도 나도 출퇴근 시간이 많이 줄었고 그렇게 확보한 출근 전 1시간(7시~8시), 퇴근 후 3시간(8시~11시)을 여유롭게 나의 미래를 위한 시간으로 쓰고 있다. 순자산 30억을 바라보고 있는 지금. 내 시간과 인생의 주도권을 갖고 있어 마음이 편안하고 행복하다. 자산이 스스로 불어나고 있어서 든든하다. 제2의 전문성분야에서도 수익이 나기 시작했다. |
20년 뒤 (2046년, 53세) | 순자산 50억에 인접했다. 우리 부부는 더 이상 먹고살기위해 일 하지 않는다. 서울,수도권 상급지에 스스로 불어나는 아파트 2채를 세팅했고, 매일 출근하지 않아도 월 500만원은 고정적으로 들어오는 현금흐름이 있다. 월 1회 지방 본가에 내려와서 가족과 함께 시간을 보내고 있다. 가족과의 여유로운 휴가도 즐기고 도란도란 부모님집 거실에 앉아 이야기 나누는 시간이 즐겁다. 주변사람들은 늘 배우고 성장하는 사람들로 가득차있고, 50대의 나이임에도 여전히 배우고 성장하는 매일매일이 감사하고 보람차다. 주3회 그룹 필라테스를 하며 건강하고 날씬한 체형을 유지하고 있다. |
STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
2026 | 소: 남편과 합심하여 더블인컴의 크기 키우기! (남편 이직+내가 좋아하는 걸로 부수입 만들어보기) 저: 연저축 3,000만원(월250)하기 수: 내집(베타)+S&P500(베타) 기: 운동, 독서하면서 오래 투자할 수 있는 체력을 만들기 습: 아침6시 독서,필사 / 밤11시 취침 /주1회(일요일)글쓰기 *11월부터 수도권 앞마당 만들기 *SNS 운영 부수입 만들기 |
2027 | 소: 더블인컴(남편의 이직성공으로 커진 더블인컴) 저: 연저축50% 유지하기 수: 갈아타기를 위한 준비! 기: 운동, 독서하면서 오래 투자할 수 있는 체력을 만들기 습: 아침6시 독서,필사 / 밤11시 취침 /주1회(일요일)글쓰기 *수도권 앞마당 6개 만들기 |
2028 | 소: 더블인컴 저: 연저축50% 유지하기 수: 내가 가진 돈으로 할 수 있는 가장 좋은 물건으로 바꿔끼우기(상급지 갈아타기) 기: 운동, 독서하면서 오래 투자할 수 있는 체력을 만들기 습: 아침6시 독서,필사 / 밤11시 취침 /주1회(일요일)글쓰기 *투자가능한 앞마당 12개 만들기 *부수입을 2배로 키워보기 |
2029 | 소: 더블인컴 저: 연저축50% 유지하기 수: 상급지내집(베타)+S&P500(베타) 기: 운동, 독서하면서 오래 투자할 수 있는 체력을 만들기 습: 아침6시 독서,필사 / 밤11시 취침 /주1회(일요일)글쓰기 *알파투자 준비하기 |
2030 | 소: 더블인컴 저: 연저축50% 유지 수: 상급지 내집(베타)+S&P500(베타) 기: 운동, 독서하면서 오래 투자할 수 있는 체력을 만들기 습: 아침6시 독서,필사 / 밤11시 취침 /주1회(일요일)글쓰기 *알파투자 추가매수(2주택) |
✏️ 작성란
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
2026 | 부수입 창출 시작 |
2027 | 상급지 갈아타기 |
2028 | 순자산 10억 달성기 쓰기 |
2029 | 제2의 인생을 위한 적성 전문화하기 |
2030 | 알파투자 추가 매수 |
