[생애최초+신용대출+공제회] 이렇게 가능한 조합인가요?

안녕하세요 쟌디님~
내집마련 하시려고 노력하시는 모습 너무 멋집니다
질문하신 내용에 대한 답은 아니지만, 내용을 읽어보니 18평같이 소형평수를 알아보고 계신데 역세권이 아닌 것 같아 조심스럽게 댓글남겨봅니다.
10평대의 방2개 단지는 보통 1~2인 가구가 거주하기 때문에, 초역세권 단지가 아니라면 수요가 많지 않아 가격이 잘 오르지도 않고 나중에 매도하기도 어렵습니다(환금성이 떨어짐)
특히 쟌디님께서 보고계신 지역이 수도권 외곽인 만큼 땅의 가치가 빠지기 때문에 교통이 너무너무 중요한데요, 방2개를 보셔야한다면 초역세권+강남까지 1시간 이내에 도달 가능한 곳 위주로 보시길 추천드립니다.
그리고 자금사정이 허락한다면 되도록 방3개를 보시면 더욱 좋을 것 같습니다..!

신용대출 관련하여 참고하시면 좋을 나눔글도 함께 공유드립니다
https://weolbu.com/s/PuhVDaZzYs

감사합니다

안녕하세요 쟌디님^^ 내집마련 준비하시는 모습 멋지십니다. 18평으로 위 지역에서 아파트를 검토하시는듯 한데요!! 제가 아는 선에서 답변드려 보겠습니다. 1번. 마이너스 통장은 0원을 사용하고 있어도 '한도' 자체가 대출로 잡힙니다. 따라서 이와 같은 계획은 조심하셔야 하며 주담대를 누구 명의로 받을 것인지에 따라 달라질 수 있습니다. 만약 쟌디님 본인 명의로 매매가 4억, 본인명의 최초 주담대 2.8억, 아내명의 마통 한도 2000만원, 교직원공제회 대여 6,000만원 이라면 아내의 마통 2000만원이 쟌디님의 DSR에 그대로 합산되는 것은 아닙니다. DSR은 대출을 받는 차주 기준으로 계산되기 때문입니다. 따라서 만약 부부 소득을 합산하거나 공동차주로 주담대를 받는 경우라면 아내분의 마이너스통장이 심사에 영향을 줄 수 있기에 각별한 유의가 필요합니다. 3. 지하철 접근성이 떨어지더라도 가치가 없는 것은 아닙니다. 다만 18평의 소형 아파트라면 대부분이 1인가구나 신혼부부의 수요가 대부분이며 이는 직장 출퇴근이 얼마나 용이하느냐에 따라 수요가 결정되기에 말씀하신 단지는 어디인지 몰라 조심스럽긴 합니다만 환금성 부분에서 추후 아쉬움이 있을 것 같습니다. 4억 정도로 가격을 고정해둔 뒤에 후보군 4-5개 이상을 뽑으셔서 직장 출퇴근, 인근환경, 상권, 학교 등을 종합적으로 비교해보시면서 제일 만족스러운 곳을 고르셨으면 합니다. 도움이 되셨으면 좋겠습니다^^

안녕하세요~ 쟌디님! 내집마련 관련해서 자금계획을 세우고 계시는 군요. 생애최초 주택담보대출을 받는 다는 가정하에 말씀드려 보겠습니다. 우선, 대출의 기준이 되는 금액은 네이버 상의 호가 4억이 아니라, 해당 단지의 kb시세 4억이라는 점 부터 말씀드릴게요! 이미 알고 계실 수도 있지만 제가 헷갈린 적이 있어서 말씀드립니다 ^^ (네이버부동산 시세/실거래가 탭에 있는 매매시세 > kb부동산 > 일반평균가 를 집값으로 보고 대출을 해줍니다!) kb 시세 4억일때, 생애최초이므로 계산하신대로 LTV 70% = 2.8억이 주담대로 나올 수 있습니다. 다만 여기서 방공제로 일정 금액이 차감될 수 있는데, 이건 대출 받으시는 금융기관에 가서 확인 해야합니다. 소득합산 1.4억이라고 하시니 정책대출은 안받으실거 같고, 일반 은행대출상품을 이용하실 것 같습니다. 그럴경우 소득이 적은 사람이 차주(대출 일으키는 사람)을 하시고, 소득이 더 넉넉한 분이 주담대 신청 후에 신용대출 (마이너스 통장)으로 나머지 돈을 1억 미만으로 빌리는 것은 가능합니다. 주담대 신청 시에는 소득을 합산하면 부채도 합산하여 보기 때문에 주담대 신청 후에 신용대출을 일으키시면 될 것 같습니다. 공제회 6000만원과 신용대출(마이너스 통장)2000만원의 금리까지 대략적으로 계산해서 부동산계산기에서 DSR 계산했을때, 40% 안으로 들어오면 될거 같은데 한번 확인해보세요! 4억으로 내 상황에 맞는 집 + 다른사람들이 보기에도 수요가 있을 집을 직장/교통/학군/환경의 측면에서 잘 고민해보시고, 대출 실행하실 때 은행 창구나 대출 상담사 분들께 잘 상담받아서 무탈히 내집마련 하시기를 바랍니다! 감사합니다.