신축 아파트에 살면 10년 뒤 벌어지는 일

깨끗하고 넓은 집, 좋은 주방, 커뮤니티 시설까지. 결혼 후 신축 아파트에 사는 건 많은 신혼부부가 자연스럽게 꿈꾸는 모습입니다. 

다만 이 선택이 10년 뒤의 자산을 가르는 하나의 갈림길이 될 수 있다는 것도, 함께 생각해보면 좋을 것 같습니다.

문제는 신축 자체가 아니라, 신축이 만드는 소비 습관입니다

신축 아파트에 들어가면 자연스럽게 그 공간에 어울리는 가구와 가전을 채우고 싶어집니다. 

비스포크 같은 고급 가전, 예쁜 가구를 하나씩 들이다 보면 지출은 어느새 눈덩이처럼 불어나 있습니다. 

좋은 커뮤니티에 살다 보면 해외여행이나 골프 같은 취미, 외식 자리도 자연스럽게 늘어나고, 배달 음식을 시켜 먹는 빈도가 늘면서 식비도 함께 커집니다. 

전세로 들어갔다면 높은 전세금 때문에 전세대출도 그만큼 많아지고, 매달 이자도 나갑니다.

어느 것 하나만 보면 크게 무리한 지출은 아닙니다. 

다만 이런 지출들이 하나씩 쌓이다 보면, 소득이 꽤 괜찮은 편이어도 정작 저축은 잘 되지 않는 구조가 조용히 만들어지곤 합니다.

한 번 편해진 삶은, 다시 낮추기가 매우 어렵습니다

사람은 지금의 편안함에서 더 불편한 환경으로 스스로 걸어 들어가기 어렵습니다. 

전세금이 오르면 그냥 올려주기보다 차라리 매수를 고민하게 되는데, 문제는 지금 가진 돈에 맞는 지역이 대부분 하급지이거나, 평수를 줄이거나, 구축으로 가야 한다는 점입니다. 

지금까지 누려온 쾌적한 삶에서 한 걸음 물러서는 것 같은 느낌이 들다 보니, 그 불편함이 오히려 "지금 이대로 조금만 더 버티자"는 생각으로 이어지기 쉽습니다.

10년 뒤, 청구서가 도착합니다

이렇게 버티는 시간이 길어지다 보면, 어느 순간 소득이 올라도 주거비를 감당하기 벅찬 시점이 찾아올 수 있습니다. 

수도권을 중심으로 지난 수십 년간 주택 가격 상승률이 소득 상승률을 웃돌았다는 분석이 여러 차례 나온 것도 이런 흐름과 무관하지 않습니다.

그렇게 버티고 버티다 결국 그 집에서 더는 머물기 어려운 시기가 10년쯤 뒤에 찾아오기도 합니다. 

그때 돌아보면, 신축에서 누렸던 해외여행과 취미 생활이 사실은 온전히 내 것이 아니라 나중에 갚아야 할 몫이었다는 걸 깨닫게 되는 경우가 있습니다.

진짜 잃는 건 돈이 아니라, 돈으로 살 수 없는 '시간'입니다

재테크에 꼭 필요한 두 가지는 시간과 돈인데, 신축 전세에 사는 동안 가장 아쉽게 흘려보내는 건 다시 살 수 없는 '시간'입니다. 

재테크의 핵심은 결국 복리이고, 복리는 반드시 시간이 쌓여야 힘을 발휘합니다.

초반에는 큰 차이가 없어 보이지만, 10년이 쌓이면 처음 100이었던 돈이 259로 두 배 넘게 불어납니다. 

이 흐름이 사회 초년생 시기의 10년 동안 쌓이지 못하면, 나중에 따라잡기가 꽤 힘들어질 수 있습니다. 

신축 전세에서 보내는 10년은, 이 복리의 출발선을 그만큼 뒤로 미루는 시간이기도 합니다.

그래서, 처음엔 조금 작게 시작해보시길 바랍니다

초반 10년을 소비로 흘려보내면 이후 자산을 따라잡기가 힘들어질 수 있으니, 처음부터 너무 크게 시작하지 않는 것도 하나의 방법입니다. 

넓은 평수를 먼저 선택하면 채워야 할 물건도, 그만큼의 소비도 함께 늘어나기 쉬우니, 소형 아파트에서 시작해보시는 것도 괜찮은 선택지입니다.

전세대출을 받으셨다면, 그 대출을 꾸준히 갚아나가는 과정 자체를 내 집 마련을 위한 '돈덩이'를 만드는 시간으로 활용해보시면 좋겠습니다. 

원래 전세대출 제도의 취지도 여기에 있습니다. 

대출로 당장 편한 집에 들어가는 게 목적이 아니라, 갚아나가면서 2년 또는 4년 뒤에는 그 전세금이 온전히 내 돈이 되도록 만드는 것입니다. 

지금 임대로 거주하고 계신다면, 언젠가는 나올 생각을 가지고 내 집 마련을 위한 돈덩이를 조금씩 키워가시길 바랍니다. 

인플레이션이 이어지는 시기에는 결국 자산을 가진 쪽이 유리한데, 임대로 머무는 동안에는 그 자산을 가지기 어렵기 때문입니다.

돈을 모으는 그 기간을, 동시에 부동산이나 주식 같은 재테크, 혹은 부업을 공부하는 시간으로 함께 채워보시면 더 좋습니다. 

그렇게 3~4년 정도 투자 공부를 병행하며 착실하게 모은 돈이 조금씩 불어나는 경험을 하다 보면, 10년 뒤에는 지금과는 꽤 다른 결과를 손에 쥐게 되실 겁니다.

다만, 무조건 버티는 게 능사는 아닙니다

구축이나 빌라에서 시작하는 게 방법이라고 해서, 무리하게 열악한 환경을 견디시라는 뜻은 아닙니다. 

환경이 지나치게 열악하면 오히려 삶의 만족도가 떨어지고 의욕까지 낮아질 수 있습니다. 

역세권을 고집하기보다 버스로 몇 정거장 더 들어가더라도 조금 더 나은 환경을 택하는 것처럼, 본인이 감당할 수 있는 수준이 어디까지인지를 먼저 가늠해보시는 게 순서입니다. 

절약과 불편함을 견디는 것도, 결국 본인의 체력과 마음이 버텨줘야 오래 이어갈 수 있습니다.

구축이나 빌라를 고르실 때는 가격만 보지 마시고, 등기부등본과 근저당 여부 같은 최소한의 안전장치도 함께 확인하시길 바랍니다. 

저렴하게 시작하는 것과 위험한 매물을 고르는 것은 전혀 다른 문제입니다.

지금의 선택이, 10년 뒤를 가를 수 있습니다

구축 아파트나 빌라에 사는 걸 좋아할 사람은 많지 않을 것입니다. 

다만 지금의 작은 불편함이, 나중에 더 큰 선택지를 가질 수 있는 밑거름이 될 수 있다는 것만은 말씀드리고 싶습니다. 

그렇게 꾸준히 쌓인 자산은 시작점과는 비교할 수 없을 만큼 커지고, 이후 10~15년 동안 한 단계 도약할 수 있는 발판이 되어주기도 합니다.

10년 뒤 지금과는 다른 결과를 원하신다면, 당장 편하고 좋아 보이는 신축이나 역세권 임대보다는, 지금은 조금 부족해 보여도 저축하고 자산을 키울 수 있는 선택지를 함께 열어두시길 바랍니다.

지금의 작은 불편함은, 어쩌면 나중의 더 큰 여유를 위한 준비일 수 있습니다.

읽어주셔서 감사합니다.