깨달은 점
1. 저축의 복리
- 매년 1,000만 원 저축 기준, 저축액을 매년 5%씩 상향할 경우 약 25년 소요
- 실제 주식투자를 하면서 연 5% 수익을 꾸준히 내는 것도 쉽지 않다는 점을 경험
- 투자 수익률뿐만 아니라 매년 저축액을 늘리는 것 자체가 자산 형성에 큰 영향을 줌
- 결국 수익률만 쫓기보다 소득과 저축액을 함께 높이는 것이 중요
2. 소저수기
- 부 = 소득 × 저축 × 수익률 × 기간
- 각 요소를 하나의 파라미터라고 생각하면 이해하기 쉬움
- 자산을 빠르게 늘리기 위해서는 각 파라미터의 값을 최대한 높여야 함
- 소득 증가
- 저축률 증가
- 수익률 관리
- 투자 기간 확보
- 현재 가장 직접적으로 관리할 수 있는 것은 저축률
- 저축률을 높이기 위해서는 우선 현재 지출을 정확하게 파악해야 함
- 지출 데이터를 확인하고 불필요한 소비를 줄여 저축 가능 금액을 증가시켜야 함
3. 25억을 1차 목표로 설정
- 25억을 기준으로 일정 수준 이상 자산이 형성되면 저축에 대한 압박에서 벗어날 수 있다는 점이 인상적
- 일단 1차 목표 자산 = 25억
- 현재는 25억을 만드는 구체적인 방법까지는 잘 모르겠음
- 앞으로 투자, 부동산, 자산배분 등을 공부하면서 방법을 구체화할 예정
- 막연하게 부자가 되고 싶다고 생각하기보다 목표 금액을 정하고 역산하는 방식으로 접근
4. 원천징수 확인
- 회사생활을 시작한 지 2년이 넘었지만 원천징수에 대해 제대로 이해하지 못하고 있었음
- 자산관리를 위해 가장 먼저 해야 할 일
- 실제 연소득 확인
- 실수령액 확인
- 고정지출 확인
- 변동지출 확인
- 원천징수영수증을 확인하고 나의 Income / Outcome부터 계산
- 현재 독신 + 서울 거주 조건을 고려해 보수적으로 저축률 50% 목표
- 가장 먼저 줄일 지출 항목
- 금연부터 시작
5. 앞으로 30년 준비
- 현재 일을 30년 동안 계속할 수 있을지는 의문
- 그렇다면 돈을 벌 수 있는 기간 동안 최대한 자산을 준비해야 함
- 특히 사회생활 초반 약 6년 동안 만든 종잣돈의 크기가 이후 자산 격차에 큰 영향을 줌
- 주변 친구들과도 이미 소득과 자산 차이가 발생하기 시작했다고 느낌
- 지금 관리하지 않으면 10년, 20년 뒤 격차가 훨씬 커질 가능성이 있음
- 사회초년생 시기의 자산관리가 생각보다 훨씬 중요하다고 느낌
6. 체크카드 사용
- 지금까지 주로 신용카드를 사용
- 신용카드는 실제 돈이 즉시 빠져나가지 않아 소비 체감이 낮음
- 앞으로 신용카드 사용을 줄이고 체크카드 중심으로 지출 관리
- 소비를 통제할 수 있는 환경부터 만들 계획
- 단순히 "아껴야지"가 아니라 실제 행동으로 옮기는 것이 중요
7. 연말정산 및 지출 계획
- 현재 카드 사용금액을 기준으로 예산을 구분해볼 예정
- 생활비 : 50%
- 활동비 : 10%
- 주거비 : 10%
- 교육비 : 10%
- 비정기 지출 : 5%
- 우선 해당 기준으로 생활
- 실제 지출 데이터를 확인한 뒤 비율 조정
- 자산통장
- 기존 주식 투자 계좌 활용
- 필요 시 펀드 등 투자자산 추가
- 처음부터 완벽하게 구성하기보다 기준 설정 → 실행 → 수정 방식으로 관리
8. 세액공제와 소득공제
- 세액공제
- 최종적으로 계산된 세금 자체를 줄여주는 것
- 소득공제
- 세금을 계산하기 전 과세 대상 소득을 줄여주는 것
- 두 개념의 차이를 확실하게 이해할 필요가 있음
- 향후 과세표준 계산 방법까지 공부
- 연말정산과 소비 계획을 연결해서 관리할 예정
9. 연금저축 필요 시기
- 현재 우선순위는 연금저축보다 종잣돈 형성
- 장기간 보유 가능한 부동산 등 주요 자산을 먼저 확보하는 방향
- 이후 소득이 증가해 세금 부담이 커질 경우 연금저축 적극 활용
- 현재 생각하는 시점은 약 40대
- 단, 실제 가입 시점은 향후 소득과 자산 상황에 따라 판단
10. 보장성 보험과 저축성 보험
- 보장성 보험
- 기납입보험료 > 만기환급금
- 위험 보장을 목적으로 가입
- 저축성 보험
- 저축·자산 형성 목적이 포함된 상품
- 저축성 보험은 장기간 자금이 묶이고 인플레이션 영향을 받을 수 있음
- 개인적으로 저축성 보험을 투자수단으로 활용하는 것에는 부정적
- 이 부분은 기존에도 어느 정도 알고 있었던 내용
11. 연령별 보험 가입 전략
- 보험 가입 시 단순히 나이만 볼 것이 아니라 위험 발생 가능성을 기준으로 판단
- 20대, 30대, 40대 각각 필요한 위험 보장이 다를 수 있음
- 현재 필요한 보장과 미래 필요한 보장을 구분해서 접근
12. 내 몸값 올리는 방법
20대
- 시간을 팔아 실력을 쌓는 시기
- 실무 경험과 기술 역량 확보가 중요
- 이 부분은 개인적으로 비교적 잘해왔다고 생각
30대
- "저 사람에게 일을 맡기면 결과가 나온다"는 신뢰를 얻는 시기
- 기술력뿐만 아니라 결과와 책임이 중요
- 최근 회사생활에서 이 부분에 대해 좋은 평가를 받고 있다고 느낌
40대
- 개인의 능력이 아니라 시스템으로 성과를 만드는 단계
- 아직은 구체적으로 와닿지 않는 부분
- 향후 경력이 쌓이면 이해할 수 있을 것으로 생각
BM할 점
1. 강의 수강 및 시간관리
- 강의를 조금 늦게 들었다는 아쉬움
- 아버지 생신 일정 때문에 바로 수강하지 못했고 이후 조금 늘어짐
- 한 주 동안 시간관리가 다소 미흡했음
- 앞으로 강의와 과제를 미루지 않고 일정 내 처리할 필요
2. 원천징수 확인
- 원천징수영수증 확인
- 실제 연소득 파악
- 세전 / 세후 소득 구조 확인
- 연말정산 구조까지 함께 공부
3. 가계부 확인
- 뱅셀 등을 활용해 기존 지출 내역 확인
- 어디에 가장 많은 돈을 사용하고 있는지 분석
- 고정지출 / 변동지출 / 불필요한 지출 구분
- 지출 데이터를 기반으로 예산 재설정
4. 신용카드 사용 줄이기
- 신용카드 중심 소비 습관 변경
- 체크카드 중심으로 전환
- 소비 체감도를 높여 지출 통제
- 이번 강의를 통해 실제 행동으로 옮길 계기가 생겼다는 점은 긍정적
5. 예산 관리 시스템 만들기
- 예산 관리는 Google Sheet 또는 Notion 활용
- 앞으로 Notion을 사용할 계획이 있으므로 지금부터 자산관리 페이지 구성
- 한 번에 완벽하게 만들기보다는 필요한 항목부터 하나씩 추가
우선 관리할 항목
- 월 소득
- 저축액
- 저축률
- 생활비
- 활동비
- 주거비
- 교육비
- 비정기 지출
- 투자자산
- 총자산 변화
이번 주 실행할 것
- 원천징수영수증 확인
- 월 실수령액 확인
- 뱅셀에서 최근 지출내역 확인
- 지출 항목별 분류
- 저축률 50% 기준 예산 작성
- 신용카드 사용 축소
- 체크카드 사용 시작
- 금연 시작
- Notion 자산관리 페이지 생성
- 25억 목표를 기준으로 장기 자산계획 고민
1788093249276.png
다운로드
