이정도면 너무 무리하게 영끌일까요..?

안녕하세요 독특한사색가님 현금을 5억이나 모아나가신게 정말 대단하시네요. 큰 대출을 앞두고 있어서 걱정이 많이 되실 것 같은데요. 우선은 소득이 1050만원이나 되셔서, 565만원의 원리금상황이 되더라도 어느정도 마진은 있어보입니다. 다만, 월소득으로 계산하기보다는 내가 실제 저축가능금액이 얼마인지 확인이 필요합니다. 고정비 등이 있어서 내가 기존 저축가능금액이 원리금상환금액보다 큰지 꼮 확인이 필요합니다. 만약 이게 되지 않는다면 매달 적자가 발생할 수 있기 떄문입니다. 꼭 확인했으면 좋겠는 사항은 1)기존의 내가 저축하던 금액이 얼마인지 2)회사 대출 DSR반영여부, 금리 변동여부 3)향후 대출금리가 소폭 오르더라도 감당가능한지 하나씩 점검해나가시면, 이게 감당가능한 대출인지 감이 오실 것 같아요. 답변 도움되셨으면 좋겠습니다. 내집 마련 진심으로 응원합니다:)

안녕하세요 독특한사색가님! 저도 투자를 하며 어느정도 대출을 일으키게 되었는데요, 소득은 DSR과 관련 되어 있지만 어느정도 대출이 가능할까를 결정하는 것은 제가 한달 동안 모을 수 있는 금액이더라고요. 한달 동안 저축할수 있는 금액으로 원리금을 갚는다고 생각하면 어느정도 대출을 받을 수 있는지 감이 잡히실 것 같습니다. 내집마련 화이팅 입니다!

안녕하세요 :) 무리한 영끌인지 아닌지는 단순히 대출금액만으로 판단하기보다는 현재 소비습관과 지출, 저축 가능 금액, 앞으로의 계획까지 함께 봐야 할 것 같아요. 이 부분은 질문자님께서 현재 가계 상황을 가장 잘 알고 계시니 한번 구체적으로 계산해보시면 좋을 것 같습니다. 저라면 조금 보수적으로 계산해볼 것 같아요. 보너스는 제외하고, 앞으로 금리가 오르거나 소득이 줄어드는 상황도 생각해볼 것 같습니다. 아직 신혼부부이시고 향후 자녀 계획이 있으시다면 육아휴직 등으로 일시적으로 외벌이가 될 가능성도 있으니, 그런 상황에서도 원리금과 생활비를 감당할 수 있는지 확인해보면 좋을 것 같아요. 그리고 어느 정도까지 대출을 활용할지는 매수하려는 집의 가치와도 함께 생각해볼 것 같습니다. 내가 감당할 수 있는 범위 안에서 대출을 활용하면서도, 그만큼 대출을 받아서라도 선택할 만한 가치가 있는 집인지 비교해볼 것 같아요. 충분히 가치가 있고 소득이 줄어드는 상황에서도 버틸 수 있다면 대출을 조금 더 활용할 수도 있겠지만, 그렇지 않다면 꼭 최대한도로 대출받기보다는 조금 더 여유 있게 감당할 수 있는 선에서 내집마련을 하는 것도 좋은 방법이라고 생각합니다. :)

안녕하세요 독특한 사색가님!
내집마련을 위해 대출 알아보시는데 너무 무리한 영끌이 아닌가 고민이신 것 같습니다.

부부합산 월 1000만원이시고 원리금 제외하면 4-500만원이 남으시는 상황이시네요. 두 분의 평소 생활비에 따라 달라지는 부분이라 일단 평소 고정비/생활비 등 지출이 어느 정도였는지 혹은 저축액이 얼마였는지를 기준으로 판단해보실 수 있을 것 같습니다.
기존에 저축액이 원리금 수준이었다면 충분히 감당 가능한 수준으로 볼 수 있을 것 같아요.
대출 관련 도움이 사색가님께 도움이 될 것 같은 칼럼을 공유드립니다!

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내집마련 응원드립니다!

안녕하세요 독특한사색가님! 영끌 여부는 소득 금액 자체보다 ‘지출을 감당하며 지속 가능한 현금흐름을 유지할 수 있는가’에 달려 있지 않을까 생각됩니다. 만약 매월 마이너스가 지속되는 구조라면 사실상 무리한 영끌이 될 수 있기 때문입니다. 특히 2년 차부터는 대출 상환액만 월 565만 원에 달하는 만큼, 계산해 보실 때에도 향후 금리 인상이나 육아·생활비 등 지출 변수를 현재 기준보다 좀 더 높게 잡고 계획을 세워보시는 게 어떨까 싶습니다. 또한, 현재 소득에 연말 보너스가 포함되어 있다면 기본급 중심으로 월 현금흐름을 재점검해 보시고, 비상자금을 일정 부분 남겨두시거나 매수·대출 규모를 살짝 조율해 보시는 방향도 함께 고민해 보시는 게 안전하지 않을까 생각됩니다~

안녕하세요 독특한사색가님 현재 상황에서 무리한 대출을 받으시는지 여부를 궁금해하시는 것 같은데요. 우선 내집마련을 준비하시면서 꼼꼼하게 잘 알아보고 대비하시는 것 같아 보기가 너무 좋습니다. 현재 부부 합산 월 1,050만원 정도 벌고 있으신데 이 부분은 실수령액 기준으로 보입니다. 현금5억+대출8억=매매가 12.5억+세금으로 매매가 12.5억의 주택을 매수하려고 고민하고 있으신 것 같습니다. 그리고 대출 원리금이 매월 보수적으로 565만원 정도가 나간다고 말씀을 해주셨습니다. 단순하게 계산해보면 매월 485만원 (1,050만원-565만원) 정도가 남는 상황으로 보입니다. 우선 영끌인지 여부는 사색가님께서 부부가 한달에 어느 정도의 생활비를 지출하는 지에 따라서 달라질 것 같습니다. 제 개인적인 생각으로는 두 분이 지출을 하고서도 매월 저축이 가능하고, 그 저축액으로 갑작스럽게 나갈 수 있는 목돈이 감당 가능한 수준이면 저는 괜찮다고 생각합니다. 예를 들면 제가 월 지출이 250만원 정도라면 485만원-250만원=235만원의 저축이 가능한 상황인데요. 1년이면 2,820만원을 모으실 수 있기 때문에 이정도 수준이면 어떤 일이 발생해도 충분히 대응이 가능할 정도의 목돈이고 추가로 부동산/주식 투자도 가능한 액수라고 생각하여 좋다고 생각합니다. 하지만 만약 월 지출이 400만원 정도라면 485만원-500만원=85만원으로 갑작스럽게 병원비, 경조사비와 같은 목돈이 필요하면 돈이 부족한 상황이 발생할 수 있기 때문에 리스크가 있다고 생각하고 있습니다. 사람마다 다르겠지만 매년 두 분의 연봉도 상승할 것이기 때문에 저라면 매월 적어도 150만원 이상의 저축이 가능하다면 충분히 감당 가능하다고 생각합니다.

안녕하세요 독특한 사색가님 :) 말씀해주신 상황만 보면 저는 ‘영끌’이라고 볼 정도는 아닌 것 같습니다. 일반적으로 저축액의 2/3 수준으로 원리금 상환을 한다면 감당가능하다고 생각되는데요. 세후 월소득이 약 1,050만 원이고, 1년 차 원리금 상환액이 월 412만 원, 2년 차부터 약 565만 원이라면 적지 않은 금액이기는 하지만, 영끌은 아니라고 생각됩니다. 물론 실제 생활비나 향후 출산·육아계획 등에 따라 체감하는 부담은 달라질 수 있을 것 같습니다. 다만 대출을 실행하기 전에 두 가지는 꼭 확인해보시면 좋겠습니다. - 2억 회사대출 DSR 반영여부 - 금리 상승 시 감당여부 (월565만원에서 추가로 월상환액이 커지더라도 감당가능한지) 결론적으로 현재 적어주신 소득과 자산만 보면 무리한 영끌이라고 생각되지는 않지만, 대출이 실제로 계획한 만큼 나오는지와 금리가 올라가도 버틸 수 있는 현금흐름인지를 확인한 뒤 결정하시면 좋을 것 같습니다. 내집마련 응원드립니다!!!