책 제목 : JUST KEEP BUYING
저자 및 출판사 : 닉 메기울리 / 서삼독
본 것, 깨달은 것
제1부 저축
무엇부터 시작해야 할까 - No1. 가난한 사람은 저축을 하고, 부유한 사람은 투자를 한다
얼마나 저축해야 할까 - No2. 할 수 있는 만큼만 하는 것이 저축이다
더 많은 돈을 모으고 싶다면 - No3. 지출을 줄이는 것이 아닌, 소득을 늘리는 것에 집중하라
죄책감 없이 돈을 쓰는 방법 - No4. 소비 죄책감을 없애려면 ‘2배의 규칙’을 활용하라
라이프스타일 크리프는 얼마까지 괜찮을까 - No5. 소득증가분이 있다면 여기서 최소 50%는 저축하라
빚을 져도 괜찮을까 - No6. 부채는 좋고 나쁨의 영역이 아니다. 어떻게 사용하느냐에 달려 있을 뿐이다
빌려야 할까, 사야 할까 - No7. 때가 되면 집은 사야 한다
목돈을 마련하는 몇가지 방법 - No8. 시간지평이 2년 이내일 때는 현금저축을, 2년 이상일 때는 주식과 채권 투자를 이용하라
언제 은퇴할 수 있을까 - No9. 은퇴에서 가장 중요한 것은 돈이 아니다
제2부 투자
투자를 왜 해야 할까 - No10. 인적자본을 금융자산으로 전환하는 투자를 하라
무엇에 투자하는 것이 좋을까 - No11. 스스로 주인이 되는 오너십 개념의 수익창출자산을 준비하라
개별 주식에 투자해선 안 되는 이유 - No12. 개별 종목 주식은 매수하지 말 것
얼마나 빨리 투자를 시작해야 할까 - No13. 빨리 사고 천천히 팔아라
저가매수 타이밍을 기다릴 필요가 없는 이유 - No14. 가능하면 빨리 투자하라, 그리고 자주 투자하라
투자에서 운은 왜 중요한가 - No15. 투자는 어떤 패를 손에 쥐느냐가 아니라, 그 패로 어떤 게임을 하느냐의 문제다
투자자라면 변동성을 두려워할 필요가 없다 - No16. 변동성은 필연이다. 두려워하지 마라
위기 상황에서도 계속 매수하는 법 - No17. 시장 폭락은 (대체로) 매입의 기회다
그렇다면 언제 파는 것이 좋을까 - No18. 자산을 매도해도 되는 경우는 단 세 가지뿐이다
당신의 돈은 ‘어디’에 있는가 - No19. 무엇을 사느냐도 중요하지만 어디에 두느냐도 중요하다
부자가 부자라고 느끼지 못하는 이유 - No20. 당신은 이미 부자일지도 모른다
가장 중요한 자산은 시간이다 - No21. 시간은 당신의 가장 중요한 자산이다
# 적립식 투자
14 적립식으로 투자하기로 마음 먹었다면 최소 5년 이상은 투자한다고 생각해야 한다. 더 나아가 복리의 마법을 체감하기 위해서는 10년도 짧다. 20년은 넘어야 한다.
18 기계적으로 사다보면 나도 모르는 사이, 바닥에서 주식을 사는 효과를 얻을 수 있다. 이때 사놓은 주식이 향후 적립식 투자의 수익률을 결정한다. 그러니 적립식 투자자들은 패닉이 오더라도 멈추지도 말고 직진만 해야한다. 즉 ‘저스트 킵 바잉’ 해야 한다.
24 단점) 인내심을 발휘하기가 어려운 때는 공포가 지배하거나 투자하는 재미가 없을 때이다. 적립식 투자라는 것은 정말, 정말, 정말 재미없는 방법이다.
25 장점) 쉽다. 시간 분산을 통해 변동성 리스크를 관리 할 수 있다.
→ 예전에 주식에 대해 아무것도 모를때 매달 사모으는게 좋다더라는 이야기만 듣고 삼전 주식을 매달 몇주씩 월급날 사모았던 기억이 있다. 그때는 공부 하기전이라 정말 신기하게도 이 책 내용처럼 주식이 떨어지니까 사고싶은 마음이 사라지고 몇달 안사다가 오르기 시작하고서 다시 샀었다.. 지금와서 생각해보니 완전 반대로 행동했던 거였고 가격이 떨어졌을때가, 향후 수익률을 결정하는 아주 좋은 시기라는 것이 이해가 되었다. 재테입 너나위님께서 한국주식은 적립식 투자 대상이 아니라고 한것도 충격적이었는데, 믿을만한 좋은 자산인지를 알고 확신을 가지고 꾸준히 투자해나가는게 정말 중요할 것 같다.
# 리스크 관리 #요체는 현금
투자의 기본은 첫째도 리스크 관리, 둘째도 리스크 관리, 셋째도 리스크 관리이다. 투자에서 변동성은 수익의 원천이다. 반면 손실의 원인이기도 하다. 주가가 오르고 내리는 것은 자연스러운 현상이다. 문제는 변동성에 초점을 둘 경우, 심리적으로 열광과 공포를 양극단으로 오갈 수 있다는 점이다. 변동성을 관리하는 검증된 방법은 자산배분(분산투자), 저가매가 전략, 적립식 투자 등이 있다. 자산배분에서 요체는 현금이다. 현금이 있어야 주가 하락기를 견딜 수 있고, 더 나아가서는 저가매수를 할 수 있다. 자산배분을 하면서 투자 대상을 선택하는 데에만 골몰하지 말고 반드시 일정 정도의 현금 비중을 가 져가길 권한다.
→ 투자의 변동성은 수익의 원천이라는 말이 와닿았다. 우리는 이런 변동성을 두려워 하지만 그런 리스크가 있기에 수익도 있는것. 리스크 없는 투자는 없으며 반드시 관리하고 대응해야 하는 부분이다. 이 책에서 변동성 관리하는 3가지 방법이 나온다. 자산배분(분산투자, 현금확보), 저가매수, 적립식 투자(시간 분산) 이 3가지가 변동성 확보에 정말 핵심인 것 같고 1,2번 자산배분과 저가매수는 부동산에서도 필요한 부분이라고 생각된다. 앞으로 어떻게 될지 모르는 상황을 대비해 생활비 3~6개월치 현금은 꼭 확보해놓자
# 지출을 줄이는 것이 아닌, 소득을 늘리는 것에 집중하라
97 부자가 되는 가장 확실하면서도 한결같은 방법은 일단 소득을 늘리는 것, 그리고 그다음에 수익창출자산에 꾸준히 투 자하는 것이다. 그렇다고 해서 지출을 완전히 무시해도 좋다는 말은 아니다. 정기적으로 지출을 점검해서 낭비가 없는지 확인해야 한다. 그렇다고 해서 커피까지 끊어야 할 필요는 없다. 저축을 더 많이 하길 원한다면 주어진 상황에서 스트레스 없는 정도로만 허리띠를 졸라매고 소득을 늘리는 데 집중해 야 한다.
106 최종목적은 직접 소유가 되어야 한다. 즉 오너십, 즉 어떤 사업이나 자산을 소유하는 것이 돼야 한다. 그러니 여러분은 추가소득을 이용해 수익창출자산을 계속 사들여야 한다.
107 저축을 늘리고 싶다면 소득에 집중하라. 지출을 줄이는 데는 한계가 있지만, 소득을 늘리는 데는 한계가 없다. 오늘 당장 소득을 늘리기 위한 작은 방법부터 찾아보자.
→ 소득과 저축. 둘다 너무 중요하고 필요한 부분이지만 지출을 줄이는데는 한계가 없지만 소득을 늘리는 데는 한계가 없다는 점이 인상 깊었다. 커피 한 잔까지 아끼며 스트레스를 받는 방식으로는 지속하기도 어렵고 자산을 늘리는 데에도 한계가 있다는 것. 매달 아끼고 지출을 줄이려고 노력하지만 조금 더 본질적인 부분은 단순히 돈을 덜 쓰는 데 집중하는 것이 아니라, 벌어들이는 돈의 크기를 키우고 그 돈을 다시 자산으로 전환하는 선순환을 만드는 것이라는 생각이 들었다. 임신하고 일을 안하는 시기가 있더라도 마냥 놓고 있기보다 부업이나 다른걸 하면서 소득을 조금이라도 늘릴 방법을 찾아봐야겠다.
# 부채는 좋고 나쁨의 영역이 아니다. 어떻게 사용하느냐에 달려 있을 뿐
147 빚을 내야하는 이유
- 리스크를 감소시킨다.
- 대출 비용보다 더 큰 수익을 낳는다.
# 빨리 사고 천천히 팔아라
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• 바이 나우(Buy Now) : 한 번에 모든 돈을 투자하는 행위. 얼마나 투자하느냐가 아니라 당장에 가진 돈 전부를 투자
• 애버리지인(Average-In) : 가진 돈을 오랜 시간에 걸쳐 꾸준히 투자하는 행위. 어떻게 투자하느냐는 각자에게 달려 있다. 하지만 일반적인 방법은 정해진 기간에 규칙적으로 같은 금액의 돈을 투자하는 것
두 방식 모두 S&P500 주식에 투자했고, 시기를 막론하고 애버리지인 방식이 바이나우 방식보다 수익이 저조했다.
305 리스크가 걱정이라면 차라리 바이나우 전략을 따르되 보수적인 포트폴리오에 투자하는 편이 낫다.
# 자산을 매도해도 되는 경우는 단 세 가지뿐이다
393 시장은 장기적으로 상승하므로 최적의 매도 시점은 최대한 ‘나중’으로 미루는 것이 좋다. 매수와 달리 매도는 긴 시간에 걸쳐서 (혹은 가능하면 나중에) 하는 것이 좋다.
물론 즉시 매도가 유리한 상황도 있다. 하지만 선택권이 있다면 가능하면 오래 기다리거나 조금씩 분할 매도 방식으로 빠져나오는 게 일반적으로 더 낫다. 다시 말하자면 “빨리 사서, 천천히 팔아라.”이다.
→ 주식을 사고 팔때 기준이 되어줄 수 있는 부분. 매수할 때는 돈이 있다면 쪼개어서 투자하는 것 보다 빠르게 한번에 전부 투자하는게 낫고, 매도할 때 최적의 시점은 최대한 나중으로 미루는게 좋으니 분할매도 방식이 좋다는 것을 깨달았다. 폭락장에 바이나우 투자가 큰 손실을 불러 올 수 있지만, 역사를 통틀어서 봤을때 폭락장이 굉장히 드물게 일어난다는 것이 저자의 의견이며 그 외 기간은 애버리지 전략의 수익이 저조했음을 데이터 상으로 보여준다. 매도할때는 시장이 장기적으로 상승하기 때문에 분할 매도가 낫다는 것! ETF 시작 할때 기억하고 적용해보자.
# 마지막이 가장 중요하다.
투자는 어떤 패를 손에 쥐느냐가 아니라, 그 패로 어떤 게임을 하느냐의 문제다
347 여러분이 평생에 걸쳐 저축하고 투자하며 자산을 축적했다고 가정해보자. 이는 여러분의 가장 중요한 투자수익이 은퇴에 가까운 시점이나 은퇴한 시점에 일어난다는 의미이다. (중략)
결국에 은퇴 후 첫 10년 동안의 투자수익률이 가장 중요하다.
[태어난 해를 기준으로 투자수익률이 중요한 10년은 언제인지]
1990년생 -> 2055~2065년.
→ 막연히 투자는 초반에 높은 수익률을 내는 것이 중요하다고 생각했고, 그것을 발판삼아 더 빠르게 경제적 목표에 다다를 수 있지 않을까라는 생각했었다. 그래서 아직 축적가능한 좋은 자산을 갖지 못한 상황에서 자산 가격이 크게 상승하는 모습을 보며 아쉬운 마음이 들기도 했다. 그런데 이 챕터를 읽으며 투자에서는 단순히 얼마나 빨리 높은 수익률을 냈느냐보다, 자산이 가장 많이 쌓여 있는 시기에 어떤 수익률을 내느냐가 중요할 수 있다는 것을 알게 되었다.
특히 1990년생에게 가장 수익률이 중요한 시기가 2055~2065년이라는 부분이 인상적이었는데 당장의 결과를 바라보던 내 시선을 훨씬 긴 시간으로 옮겨주었기 때문이다. 아직 나에겐 중요한 투자 시기는 오지 않았고, 지금부터 좋은 자산을 꾸준히 쌓고 오래 투자해나가는 것이 더 중요하다는 생각이 들었다. 빨리 잘해야 한다는 조급함보다, 끝까지 꾸준히 잘해야 한다는 마음을 갖게 해준 챕터였다.
# 당신은 이미 부자일지도 모른다
골드만삭스의 전 CEO이자 억만장자인 로이드 블랭크파인은 이런 말을 했다.
“나는 부자가 아닙니다. 그저 잘사는 정도죠.”
보통의 사람들에게 있어 블랭크파인의 말은 경악할 만한 얘기지만 본인은 진심일 것이다.
그만큼 부자의 개념은 상대적인 것이기 때문이다. 아무리 성공한 사람이라도 그보다 더 크게 성공한 사람이 있기 마련이다.
절대적인 부자도, 절대적인 빈자도 없다.
그러니 스스로 부자로 느껴지지 않아도 괜찮다.
자신의 삶의 목적, 투자의 철학, 투자의 원칙을 지켜나가는 것이 훨씬 더 중요함을 기억하자.
→ 억만장자조차 자신이 부자라고 느끼지 못한다는 부분이 처음에는 놀라웠지만, 읽다 보니 그럴 수밖에 없겠다는 생각도 들었다. 부유한 사람일수록 주변에 자신보다 더 많은 부를 가진 사람들을 접할 가능성이 높고 그렇게 끊임없이 위를 바라보며 비교하다 보면 아무리 많은 것을 가져도 스스로 충분하다고 느끼기 어려울 것 같다.
그러면서 이 챕터에 나온 ‘여러분은 사실 생각보다 훨씬 부자일 수 있다’라는 구절이 특히 와닿았다. 나 역시 늘 앞으로 이루어야 할 목표만 바라보다 보니 아직 부족하고, 가야 할 길이 멀다고만 생각해왔다. 하지만 그렇다고 사는데 어려움이 있거나 부족한 상황은 아니고 돌아보니 이런 상황도 감사한 마음이 든다.
결국 부자의 기준을 다른 사람에게 두면 끝이 없다는 것을 배웠고 본질은 내가 원하는 삶이 무엇인지 아는 것이기에 세웠던 목표도 진정 내가 원하는 목표인지 주기적으로 점검하고, 그 목표를 향해 부단히 노력하되, 아직 갖지 못한 것만 바라보며 조급해하기보다 지금까지 이룬 것들도 돌아보고 감사할 줄 아는 사람이 되고싶다는 생각이 들었다.
적용할 점
- 변동성, 혹시 모를 리스크 관리를 위해 적어도 3개월치 생활비는 확보해놓기.
- 지출을 줄이는데는 한계가 없지만 소득을 늘리는 데는 한계가 없다! 임신하게 되면 가만히 있지말고 부업해서 소득 올리자.
- 충분한 돈이 있을때 소비 죄책감을 줄이기 위한 2배 규칙 활용하기. 고가의 물건을 산다면 수익창출자산에 같은 금액 투자.
- ETF 투자를 처음 할때 바이나우 전략으로 시작하고, 매도할때는 분할매도 식으로 하기.
나누고싶은 이야기
213 많은 사람들이 은퇴에 대한 막연한 두려움을 갖고 있다. 그 두려움의 첫 번째로 꼽는 것은 대부분 ‘돈’이다.
하지만 실제로 은퇴 후의 삶을 맞은 사람들이 입을 모아 하는 이야기는 다르다.
그들을 가장 궁지로 몰아넣는 것은 돈이 아닌 ‘정체성’.
일을 손에서 놓는 순간 찾아오는 허무함, 정체성의 혼란은 계좌에 찍힌 돈으로 해결되지 않는다.
은퇴를 결정하기 전에 미리미리 앞으로 어떤 삶을 살 것인지 그에 대한 자문과 계획이 확실해야 할 것이다.
Q. 우리는 종종 ‘은퇴하려면 얼마가 필요할까?’, ‘얼마를 모아야 경제적 자유를 얻을 수 있을까?’를 고민합니다. 하지만 저자는 돈보다 먼저 ‘은퇴 후 어떤 삶을 살 것인지’를 생각해야 한다고 말합니다. 여러분은 경제적 목표를 이룬 뒤에도 놓치고 싶지 않은 나의 정체성은 무엇인가요? 그 정체성을 지켜가기 위해 지금의 삶에서 실천할 수 있는 작은 행동 한 가지를 정해봅시다.
