월급쟁이부자들 내집마련 기초반
내집마련 보고서
PART 1. 예산
나의 감당 가능한 대출액과
가능한 예상 매매가는 얼마인가요?
1안 (27년 4월까지 가능) - 보금자리론
구분 | 비용 |
규제지역 | |
월 저축 가능 금액 | 2,700,000 |
월 감당 가능한 원리금 | 1,800,000 |
가능한 대출 한도 | 3.6억 |
보유 현금 | 2.5억 |
가능한 예상 매매가 | 6억 |
2안 (27년 5월부터 가능) - 은행권 일반
| 구분 | 비용 | |
규제지역 | 비규제지역 | |
| 월 저축 가능 금액 | 7,000,000 | 7,000,000 |
| 월 감당 가능한 원리금 | 4,620,000 | 4,620,000 |
| 가능한 대출 한도 | Min (40%, 6억) | Min (70%,7.72억) |
| 보유 현금 | 2.5억 | 2.5억 |
| 가능한 예상 매매가 | 4억 | 8.3억 |
** 27년 5월 기준으로 부부 소득이 크게 바뀔 예정이라 1,2 안 모두 예산 짜보았습니다.
*정부대출이나 일반대출 모두 가능하다면 표를 2개 붙여넣어서 2개 대출 별로 예산을 도출해보세요.
*감당 가능한 원리금은 내 소득과 지출로 도출하고 있으므로, 다음 단계에서 LTV나 DSR을 계산해보고 대출감당금액, LTV, DSR 셋 중 가장 적은 금액을 최종 대출 가능 금액으로 보시면 됩니다.
*1주택을 매도하고 갈아타기 하시는 계획이 있다면, (최근 실거래가 - 현재 주택담보대출 금액) + 가능한 대출 한도를 더해 예산을 계산해보세요.
예산 계산하며 느낀점 :
예상하던 것 이상으로, 종잣돈의 중요성이 크다는 것을 느꼈습니다. 월급이 몇년내에 계속 증가하는 시기에 있는데, 대출이 감당가능하더라도 종잣돈이 부족하면 대출 실행 자체가 어려워, 내집마련에 문제가 될 수 있음을 느꼈습니다. 따라서 쓸모없는 지출을 줄이거나 추가소득을 늘리는 것 이상으로 또 다른 재태크의 중요성을 깨달았습니다.
고민되거나 궁금한 점 :
1. 27년 4월 전에는 최대 6억 예산으로 규제지역 매매가능한데 27년 5월 이후에는 8.3억으로 비규제 지역 매매 가능한 상황입니다. 27년 4월 전에 규제지역 매매를 하는 것과 27년 5월 이후 비규제 지역을 매매하는 것 중 어떤 방법이 더 유리할지 고민입니다.
2. 현재 경기도 소재 재건축 매물 1채 (28년 2월 완공 예정)를 보유하고 있고, 배우자는 현재 무주택인 상황입니다(생애최초는 안됨).
2-1. 우선 배우자가 무주택자로서 내년에 아파트를 1채 추가로 매매하는 게 좋을지, 현재 보유한 재건축 매물을 매도하는 시기에 현금을 합쳐서 상급지로 갈아타는 것이 좋을지 고민입니다.
2-2. 배우자가 내년에 1채를 매매한다면, 이후에 각각 1채씩 부동산 투자를 이어나가는 게 좋을지, 똘똘한 1채로 합치 는 방법이 좋은지 고민입니다.
2-3. 배우자가 내년에 아파트를 매매하지 않고, 현재 보유한 재건축 매물을 매도하는 시기에 현금을 합쳐서 상급지를 매매할 예정이라면, 지금 예산 3안을 어떻게 짜야하는지 방법을 잘 모르겠습니다.
3. 27년 5월 이전 소득 기준으로 보금자리론 대출 받았을 때, 27년 5월 이후 소득 변경으로 인해 갱신 시 문제가 생기나요?
4. 신생아특례 대출 받을 때 육아휴직으로 국가지원금 수령 시 해당 지원금도 부부합산 소득으로 들어갈까요?
