월급쟁이부자들 내집마련 기초반
내집마련 보고서
PART 1. 예산
나의 감당 가능한 대출액과
가능한 예상 매매가는 얼마인가요?
[내강의실-1강-강의자료다운로드] 에서
‘월부_내집마련기초_대출 가능금액 계산기.xlsx’ 파일을 다운로드 받고
내 저축액 대비 감당 가능한 대출금액을 알아보세요.
| 구분 | 비용 |
| 월 저축 가능 금액 | 9,000,000 |
| 월 감당 가능한 원리금 | 5,940,000 |
| 가능한 대출 한도 | 11.0억 |
| 보유 현금 | 6.0억 |
| 가능한 예상 매매가 | 17.0억 |
*‘월부_내집마련기초_대출 가능금액 계산기.xlsx’ 파일을 기초로 한 금리 5%, 30년 만기 가정이며 LTV와 DSR을 반영하기 전의 금액입니다.
* LTV와 DSR을 반영하게 되면, 가능한 대출 한도는 6.0억으로 가능한 예상 매매가는 12.0억 예상됩니다.
예산 계산하며 느낀점 :
계산기로는 대출 11억, 매매가 17억까지 감당할 수 있다고 나왔습니다. 그런데 강의에서 배운 은행권 대출 한도를 대입하니 결과가 달라졌습니다. 15억 이하 주택은 대출이 최대 6억이고, 15억을 넘으면 4억으로 줄어듭니다. 17억짜리 집은 현금이 13억 있어야 살 수 있으므로, 제 예산의 상한은 12억입니다. 저는 감당할 수 있는 금액보다 받을 수 있는 금액이 먼저 예산을 정하는 경우였습니다.
6억을 금리 5%, 30년 원리금균등으로 빌리면 월 상환액은 약 322만 원으로 월 저축액의 36%입니다. 강의 기준인 3분의 2에 못 미치고, 금리가 7%로 올라도 약 399만 원(44%)입니다. 상환 부담에는 여유가 있지만 한도가 정해져 있으니, 제 예산을 늘릴 방법은 종잣돈을 늘려야겠다는 생각이 들었습니다. 상환 후 남는 저축액은 부대비용과 금리 상승에 대비하는 데 먼저 쓰겠습니다.
생애최초 조건의 무게도 숫자로 확인했습니다. 일반 LTV 40%였다면 같은 현금으로 예산은 10억에 그칩니다. 한 번만 쓸 수 있는 조건인 만큼, 2강부터는 예산 안에서 가장 좋은 집을 가려내는 비교평가에 집중하겠습니다
고민되거나 궁금한 점 :
- 저축액 기준으로는 11억까지 감당할 수 있는데 한도 때문에 6억만 받습니다. 남는 상환 여력으로 신용대출을 1인당 1억 원 이하로 더하면 예산을 14억 원 안팎까지 올릴 수 있을 것 같습니다. 이것이 강의에서 말한 적정 예산의 범위에 드는지, 주담대 한도로 정해진 12억 안에서 고르는 것이 맞는지 고민입니다. 신용대출이 DSR에 어떻게 반영되어 주담대 한도에 영향을 주는지도 확인하려 합니다.
- 앞선 예산 계산은 부부 소득을 합산해 계산했습니다. 소득 합산 조건과 명의에 따른 차이가 있는지 궁금합니다.
