[돈 버는 독서 모임] 월.부.은 - 독서 후기

인생은 위험을 무릅쓰거나 아무것도 하지 않거나 둘 중 하나다.

회사는 나를 책임지지 않는다. Naive한 생각을 버리자. 나는 독립인이다.

나부맞을 끝까지 읽고 또 읽었다.

*나부맞 읽기

너버나님 프로필에 적힌 블로그에 접속했다.

*너바나님 블로그에 접속하기

미래를 준비하는 법을 배웠고 하나씩 실행에 옮겼다.

*배운 것을 하나씩 실행에 옮긴다.

얼마나 부족한지 계산했고 목표를 세웠다.

*나도 똑같이 부족한 것 계산하고 목표를 세운다.

목표 달성에 필요한 구체적인 계획을 세우고 그 계획들을 차근차근 실행해 나갔다.

*구체적으로 차근차근 해나간다.

과거의 시간을 어떻게 보냈는지가 지금의 나를 결정한다.

*시간은 복리이다. 과거의 선택이 지금의 나이다.

*지금의 선택이 미래의 나이다.

나는 현재 나와 내 가족들의 미래를 계획해 두었는가?

*나의 미래, 내 가족의 미래

불안감이 당도할 때 차분하게 앉아 그 이유가 무엇인지 하나하나 따져본 적이 있는가?

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10만 부 돌파 기념 특별 서문

프롤로그_회사는 당신을 책임지지 않는다

| WHY | 1장_왜 투자를 해야 하는가

기꺼이 자신의 시간과 노력을 들여서 경제적으로 완전하게 자립하길 원하는 이들을 돕고 싶다.

*기꺼이 시간과 노력을 들이는가?

위대한 인물에게는 목표가 있고 평범한 사람에게는 소망만 있다.

*소망하지만 말고 목표를 세우라.

01 무관심 속에 썩어가는 당신의 돈

돈에 대해 알아야 한다. ... 그리고 돈에 대해 알려면 당연히 자본주의에 대해 알아야 한다.

*돈, 자본주의, 인플레이션

물가라는 것이 내 소득의 증가 속도보다 더 빨리 오르기 때문에 생활이 점점 더 여의치 않게 되는 것이다.

은행이 돈의 양을 계속해서 늘리고 있기 때문이다.

'예대 마진'이라고 하는데, 바로 여기에 인플레이션의 이유가 숨어 있다.

당신의 돈을 통장에 넣어두고 1%에도 채 미치지 못한 이자에 만족하며 산다면, 결국 당신이 그 돈으로 할 수 있는 것들은 계속해서 줄어들 것이다. 시간이 당신의 돈을 갉아먹을 테니 말이다.

식음료와 생필품은 당신의 예금금리보다 빠른 속도로 '가격이 오른다.' 그리고 그에 따라 당신이 살 수 있는 것, 할 수 있는 것은 줄어들 수밖에 없다.

현실에서는 많은 사람이 자신이 열심히 모은 돈의 가치가 계속해서 하락하고 있는 것을 그저 지켜보고만 있다.

그동안 너무나 무심했던 자신에 대한 약간의 원망과 후회까지 뒤섞인 채로.

*무심했던 자신에 대한 원망과 후회

아파트는 필수재인 동시에 투자재일 뿐이다.

부동산도 아파트도 물건이라는 사실, 또 자본주의 경제체제에서 인플레이션은 필연이라는 걸 기억하라. 이에 따라 아파트도 가격이 올라간다. "부동산 가격은 우상향"이라는 말이 단순히 투기꾼들이 외치는 부동산 불패 신화 같은 것이 아니라, 자연스러운 현상이라는 뜻이다.

대한민국 집값은 도저히 감당이 안 될 정도로 치솟는 동안, 나는 무엇을 했는가?에 대해 생각해보는 것.

자본주의와 친해지지 않은 대가를 치러야 한다. 인플레이션의 영향을 알고 준비한 사람들은 자신의 자산을 늘리거나 최소한 지킬 테지만, 과소평가한 이들은 자산이 줄어드는 것을 결코 막을 수 없다.

월급을 저축하는 것만으로는 완벽한 노후 준비를 할 수도 없고, 부자가 되기 어렵다는 것을 깨달았을 것이다.

돈을 현금이 아닌, 자산으로 바꾸는 대책 말이다.

가장 위험한 것은, 아주 작은 리스크도 감당할 수 없다며 결과가 빤히 보이는 상황에서도 변하지 않으려는 태도다.

02 월급은 절대 오르지 않는다

직장인을 위한 자본주의는 없다.

심호흡을 한번 크게 하고 차분히 생각해보자. 언제까지 내가 직접 바꿀 수 없는 것들에 매달릴 것인가? 처자식을 둔 현실주의자로서, 나는 결국 내가 어찌할 수 없는 것에는 신경을 끄고, 내 힘으로 바꿀 수 있는 부분에 집중하기로 했다.

회사 밖에서라도 내 힘으로 얻을 수 있는 것을 찾아 나서기로 결심한 것이다.

*회사 밖에서 내 힘으로 얻을 수 있는 것을 찾아나서자.

03 당신마저 관심 없는 당신의 노후

이미 너무나 많이 들어 귀에 딱지가 앉을 지경인 노령화와 노후 파산에 관한 이야기다.

더 이상 외면해서는 곤란하다. 준비해야 한다. 뭉개면 뭉갤수록, 그렇게 시간을 흘려보낼수록 해결해야 할 문제가 점점 더 커지기만 할테니 말이다.

당장 나 자신의 노후가 더 심각한 문제이기 때문이다.

도시에서 생활하는 노인의 생계유지를 위한 최저금액에 월 99만원인 것을 고려하면 이 정도의 연금을 필요 금액 대비 약 52%에 불과한데, 그마저도 고령층 인구중 절반 미만밖에 못 받고 있다. 실제 월 100만원 이상의 국민연금을 받는 사람은 전체의 5.5%에 그치고 있다.

내게 닥쳐올지 모를 상황을 미리 생각해보고 구체적으로 확인하기 전까지는, 이런 일들이 그저 남의 이야기라고 생각했다.

노후준비는 셀프

이대로 가다가는 2056년 즈음엔 국민연금이 고갈될 것이기에...

결국 각자가 해결해야 할 몫이다.

당신이 지금 대한민국에서 살가는 사람이라면, 노후는 스스로 준비해야 한다. 당신 외에 이를 고민하고 해결해줄 사람이 없다는 걸 인정하라. 마음이 불편하더라도 외면하지 말고 직시하길 바란다.

본격 투자를 시작하면서 세운 1차 목표는, 부자가 되는 것이 아니었다. 나는 그저 나의 노후를 준비하기 위해 투자를 시작했다. 부자는 그다음에 따라온 결과였을 뿐이다.

04 직장생활 N년 차, 당신의 현주소

내가 30대 초중반까지의 귀한 시간을 기회비용으로 날려버리고 말았다는 걸 뼈저리게 깨달았다.

반드시 앞으로 무엇을 어떻게 해야 할지 고민하길 바란다.

가장 먼저 해야 할 일은 '자기 점검'이다.

문제의 심각성을 인식하게 되었다면, 회피하지 말고 직시하면서 대책을 세우고, 그것을 실행으로 옮겨야 한다. 주먹구구식이 아닌, 냉정하고 꼼꼼하게 자신을 돌아봐야 한다.

경제적 자유에 이르는 셀프 체크리스트 문항 중 어느 하나에서 막혀 그 아래로 내려오지 못했다면, 한 번쯤 자신을 돌아보라.

본격적으로 그 방법을 배우기 전 마지막으로 해야 할 것이 있다. 그건 바로 목표를 명확하게 하는 것이다. 이는 내가 집중해야 할 부분에 하나의 포인트를 찍는 것과 같다. 이것이 뜬구름 잡는 일에서 벗어나 핵심에 집중할 수 있는 지름길이다.

투자의 첫 번째 목적은 바로 '노후 준비'이다.

1단계는 바로 나와 내 가족에 관한 경제적 위험 요인을 제거하는 것, 즉, 노후 준비다.

투자의 제1 목표가 부자가 아닌, 노후 준비라는 관점에서 바라본다면, 투자는 하지 않아도 되는 것이 아니라, 꼭 필요한 것이 된다.

'나와 내 가족의 미래를 지켜내기 위해서라도 투자는 반드시 해야만 해!'라고 생각하는 것과 같으니 말이다.

이대로 살면 나와 내 가족에게 경제적 위협이 닥칠 수도 있기에 투자해야 한다.

노후 준비는 셀프다.

로드맵을 그려놓고 하나하나 실행에 옮기고 있다. 3년 동안 실천한 결과 이전과는 비교할 수 없을 정도로 상황이 나아졌다.

피해야 할 것은, 노후 준비와 투자의 필요성을 알고 있으면서도 행동 대신 불평만 늘어놓는 태도다.

노동이 아닌 방법으로 거둔 소득이 정말 잘못된 것이라면, 도대체 당신은 언제까지 일을 할 것인가?

현실을 직시하고 배워가며 노력하고 문제를 해결하려는 사람에게 더 만은 기회가 생긴다.

자본주의는 나처럼 평범한 사람도 꿈꿀 가능성을 주고, 이뤄낼 기회도 제공한다.

'누구나 하면 할 수 있는 것'이다.

자본주의에서 인플레이션은 필연적이며, 이로 인해 당신이 가진 현금의 가치는 점점 떨어진다.

늦은 결혼과 출산, 고령화로 인해 당신은 더욱 오래 더 많은 돈을 벌어야 한다.

투자는 당신과 당신 가족의 경제적 안정을 위해 반드시 해야만 하는 것이다.

| DIRECTION | 2장_당신과 돈이 가야 할 방향

투자는 돈을 굴리는 것이다.

사람들이 어떻게 돈을 벌고 어디에 돈을 쓰는지, 그 방식에 대해 생각해봐야 한다.

만약 당신이 바람직한 방식으로 돈을 벌고 쓰고 있는 것이 확인된다면 그 방식을 유지하거나 발전시킬 수 있을 것이고, 그렇지 않다면 변화가 필요하다는 것을 느끼게 될 것이다.

당신이 잠자는 동안에도 돈이 들어오는 방법을 찾아내지 못한다면, 당신은 죽을 때까지 일해야만 할 것이다. (워런 버핏)

01 직장인의 투자 전략

나의 경우 돈을 버는 방식을 구분할 때는 시간의 직접 투입 여부로, 돈을 쓰는 방식을 구분할 때는 나중에 더 가격이 오를 수 있는 것을 사는지 아닌지를 기준으로 삼는다.

개인이 돈을 버는 방식은 돈을 벌기 위해 시간을 직접 투입해야 하느냐, 아니면 시간을 투입하지 않아도 되느냐로 구분할 수 있다.

우리가 나아가야 할 방향은, 시간을 직접 투입하지 않아도 돈을 벌 수 있는 방법이다.

우리 직장인은 결국 시간과 돈을 교환하고 있다.

회사에 출근하는 시간을 뺀 나머지 시간을 활용해 다른 소득을 얻을 만한 시스템을 만들지 못하는 것이다.

지금 당신이 '시간을 투입해서 돈을 버는 사람'에 해당한다면 '시간과 무관하게 돈을 버는 사람'으로 '이동'해야 한다.

나는 그 답을 돈을 버는 방식보다 쓰는 방식을 변화시키는 데서 찾았다.

돈을 쓰는 방식은 나중에 가격이 오를 가능성이 있는 것에 돈을 쓰느냐, 오히려 가격이 떨어지거나 아예 비용으로 사라져버리는 것에 돈을 쓰느냐로 구분할 수 있다. 이를 '생산 자산'과 '소비 자산'으로 정의한다.

저금리 환경에서는, 은행의 예금통장 안에 잠든 돈 역시 '소비 자산'이다.

부동산이나 주식은 생필품이나 사치품과 다르게, 시간이 흘러도 가격이 오를 수 있는 신기한 자산이었다.

저평가된 부동산과 주식을 실제 가치보다 낮은 가격에 하나둘씩 매입하여 자산 덩어리를 키워갔다.

생필품을 마련하고 돈이 남는다고 해도 평소 가지고 싶었던 또 다른 소비 자산을 사들이는 데 이를 쓴다는 게 문제다.

열심히 아끼고 모아서 생산 자산을 사는 데 쓰는 사람이다.

투잡, 쓰리잡을 가진다 하더라도 결국 그것에 나의 시간을 직접 투입해야 하며 심지어 파격적인 규모의 수입을 기대할 수 없는 일이라면 별반 달라질 것이 없다.

결국 엉덩이가 무거워져버린 직장인으로서 미래를 바꾸려면, 어떻게 버느냐보다 어디에 쓰느냐에 집중해야 한다.

차근차근 쌓아 올린 생산자산들이 훗날 당신이 일하기 어려운 시기가 되었을 때 시간을 직접 투입해 일하지 않아도 될 만큼의 돈을 벌어다 줄 것이다.

내가 지금 무엇을 하고 있으며 투자의 길에서 어디쯤에 있는지 중간중간 체크해야 한다.

02 돈을 쓰면서 결국 돈을 버는 법

'소비 자산'을 사는 데 쓴다.

아껴서 사용하고, 남는 돈을 통장에 넣어둔다.

필요한 것을 사고, 남은 돈으로 향후 가치와 가격이 상승할 가능성이 있는 '생산 자산'을 사는 데 쓴다.

*시간을 쓰면서 결국 시간을 버는 법

시간을 소비한다.

시간을 아껴서 사용하고, 남는 시간은 따로 넣어둘 수 없다.

시간을 필요한 데에 사용하고, 남는 시간으로 향후 가치와 가격이 상승할 가능성이 있는 '생산적인 시간'에 사용한다.

*돈과 달리 시간은 멈춰 있지 않다. 시간은 계속 흐르고 있다.

이 시간이 나에게 시간을 벌어다 줄 수 있는 것에 나의 시간을 사용해야 한다.

소비 자산에 대한 지출을 최소화한다 (절약).

모은 돈으로 생산 자산을 산다 (투자).

적은 돈으로 투자가 가능한 곳을 찾는 능력을 익히고 동시에 투자 횟수를 늘려 자산을 확대해나갈 수 있는 꾸준함이다.

03 내가 부동산을 택한 이유

(예.적금과 같은) 금융상품에 투자할 경우, 원금을 보전할 수 있다 해도, 시간이 흘러 돈을 돌려받을 때는 그 가치가 처음보다 한참 못 미치는 수준이 된다는 것을 기억해야 한다. (1장의 삼겹살 사례를 떠올려보라) 인플레이션에 무방비 상태가 되는 것이다.

투자할 때 가장 먼저 고려해야 할 것은, 그 투자로 얻을 수 있는 수익이 인플레이션을 상쇄하는 수준인가 하는 것이다.

부동산 투자는 경험이 쌓이다 보면 매매를 하는 과정에 일정한 패턴이 존재한다는 것을 알게 된다.

투자자라면 거래 경험이 하나 둘 늘어남에 따라 오히려 집주인인 매도자보다 매물의 전반적인 상황을 더욱 구체적이고 명확하게 파악하게 되는 경우도 생긴다.

등기부 등본 같은 열람에 제한이 없는 서류만 잘 살펴봐도, 매도자의 개인 사정까지 비교적 속속들이 파악할 수 있다.

환금성이란 필요할 때 자산을 팔아서 돈으로 전환할 수 있는 성질을 의미하는데, '유동성'으로 바꿔 말할 수 있다.

주식만큼의 환금성을 가지지는 못한다.

부동산, 그중에서도 아파트의 경우 환금성이 나쁘다고만 볼 수는 없다.

우리나라에만 있는 전세 제도를 활용하여 투자할 경우 놀라운 일이 벌어진다.

*우리나라에서만 가능한 투자.

세상 어디에도 자산을 마련하는 데 필요한 돈의 70~80% 이상을 무이자로 빌려주는 대출기관은 없다. 아파트는 전세금을 레버리지로 활용할 수 있으니 가능하다. 이러한 방식은 우리나라 부동산 투자에서만 유효한데, 바로 전세라는 임대차 제도가 대한민국에만 있기 때문이다.

많은 사람이 주거지로 선호할 만한 곳의 물건을 고를 수 있는 안목이 필요하다.

그 물건의 약점을 보완하고 강점을 드러낼 수 있도록 보수를 할 줄도 알아야 하고, 그 물건을 중개해 줄 수 있는 사업 파트너와 관계도 잘 형성해야 한다. 필요할 경우엔 직접 임대 홍보도 해야 한다.

자본주의 사회에서 살아가려면, 이를 제대로 이해해야 한다. 그렇지 않으면 죽을 때까지 생계를 위해 모든 일을 직접 해야 하는 삶을 살아야 할 것이기 때문이다.

중요한 것은 각각의 투자 수단, 즉 본인이 사게 될 생산 자산의 특징을 공부해서 그 특징을 제대로 아는 것이다.

돈에 대한 무지는 반드시 부정적 결과를 초래한다.

궁극적으로는 시간과 무관하게 돈을 버는 사람이 되어야 하며, 이 포지션으로 이동하고 싶다면 돈을 쓰는 방식을 바꿔야 한다.

시간이 흘러도 가격이나 가치가 더 오를 가능성이 있는 것에 돈을 써야 한다.

| WHAT | 3장_평범한 직장인도 얻을 수 있는 성과

당신 자신과 가족을 위해 반드시 투자를 해야 한다는 것에 공감하게 되었을 것이다.

투자자의 무기는 첫째도 경험이고, 둘째도 경험이다. (앙드레 코스톨라니)

01 전세금 레버리지로 7배 수익을 거두다

: 의왕시 25평 아파트

나의 투자 방식은 자산의 크기를 불려 나가며 시간을 이용하는 투자다.

무이자로 빌릴 수 있는 전세금을 레버리지로 활용한다.

임장이란 부동산이 위치한 현장에 직접 나가 조사하는 활동을 말한다. (현장조사)

경기도 성남시의 분당, 안양시의 평촌, 군포시의 산본, 고양시의 일산, 부천시의 중동같은 수도권 1기 신도시는 30년이라는 세월 동안 서울로 출.퇴근하는 수많은 사람의 보금자리 역할을 하며 자리를 잡았기에, 생활 인프라 측면에서 거의 완벽하다고 할 수 있다.

초품아란 '초등학교를 품은 아파트'의 줄임말로, 대로의 횡단보도를 지나 등.하교를 할 필요가 없으므로 초등학교 자녀를 둔 부모들이 선호한다.

부동산 투자를 고려할 때는 건물보다는 입지를 먼저 봐야한다.

아파트의 진짜 가치는 결국 입지로 결정된다. 투자를 고려할 땐 입지를 우선순위로 보고, 그 다음으로 신축인지 구축인지를 따져보는 것이 현명하다.

입지는 곧 사람들의 선호도를 의미한다고 볼 수 있다.

그 위치에서만 가질 수 있는 특성, 이것이 부동산의 입지이며, 결국 가치다. 이렇게 생각하면 입지는 곧 그 땅이 어디에 있는가를 뜻한다. (=선호도=가치)

'네이버 부동산'에서 찾아보고 부동산 중개소에 전화해 시세조사까지 마친다.

주변의 신축 아파트 물건들도 샅샅이 뒤져서 비교한 후, 이 물건에 투자하기로 최종 결정한다.

미국의 금리인상이 예견되는 상황이어서 이것이 주택 시장에서 악재로 받아들여지고 있었다.

애초에 가격 조정을 마친 후에 계약서를 써야지, 매도자 면전에서 가격 협상을 하는 건 정말 어려운 것이며, 계약이 깨질 확률도 높다.

당장 눈 앞에 보이는 이익을 조금 더 취하려다가 큰 어려움에 봉착할 수도 있었던 것이다.

어려움은 오히려 사고 나서 임대를 놓는 과정에서 시작된다.

공급 물량이 많아진다 -> 전세시장이 좋지 않다.

갓 시장에 진입하고자 하는 투자자라면 전세가 잘 나가지 않는 상황을 대비해 자금을 철저히 준비해야 한다.

부동산은 입지, 투자는 관계

02 저평가 아파트에서 얻은 1억 2,000만 원

: 분당 21평 아파트

03 수익률 440%, 아는 지역을 늘린 대가

: 수지 32평 아파트

04 3,000만 원으로 구한 역세권 대단지 초품아

: 평촌 21평 아파트

| CONCEPT | 4장_성공 투자를 위한 필수 지식

01 돈이 없다는 당신을 위한 종잣돈 마련법

02 직장인에게 꼭 맞는 시세차익형 투자

03 절대로 돈을 잃지 않는 투자법

04 용돈 몇 푼 벌 것인가, 인생을 바꿀 것인가?

05 인생을 바꾸는 시스템 투자의 원리

06 위기가 나만 피해갈 거라는 착각은 버려라

| HOW | 5장_누구나 따라 할 수 있는 투자 매뉴얼

01 확실한 투자 기준 세우기

02 가격이 상승할 지역 선정하기

03 임장 전, 지역조사 하기

04 지역을 눈에 담는 현장조사

05 투자 즉시 돈 버는 실전 투자법

| MIND | 6장_당신의 돈 그릇을 키우고 싶다면

01 인식과 태도의 변환이 시작이자 끝

02 한 번의 성공보다 중요한 것들

03 종잣돈처럼 귀하게 사람을 모아라

04 갈등에 대처하는 자세