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9월 돈버는 독서모임 - 부의 전략수업
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STEP1. 책의 개요
1. 책 제목: 이웃집 백만장자
2. 저자 및 출판사: 토마스 J.스탠리, 윌리엄 D.댄코, 리드리드출판
3. 읽은 날짜: 2023.09.13
4. 총점 (10점 만점): 7점/ 10점
STEP2. 책에서 본 것
[Intro]
#부자들의 7가지 공통 요소
부유한 사람들은 대개 돈을 모으는 데 도움이 되는 생활 방식을 따른다. 조사를 해 나가는 동안 우리는 성공적으로 부를 축적한 사람들의 7가지 공통 요소를 발견할 수 있었다. ㅡ p.18
- 그들은 자신의 부에 비해 훨씬 검소하게 생활한다,
- 그들은 부를 축적하는 데 도움이 되도록 시간과 에너지와 돈을 효율적으로 할당한다.
- 그들은 상류층이라는 사회적 지위를 과시하는 것보다 재정적 독립을 더 중요시한다.
- 그들의 부모는 성인 자녀에게 경제적 보조를 제공하지 않는다.
- 그들의 성인 자녀들은 경제면에서 자립적이다.
- 그들은 돈 벌 기회를 잡는 데 능숙하다.
- 그들은 적절한 직업을 선택했다.
[Chapter1. 백만장자는 어떤 사람인가?]
#순재산 기대치
당신의 나이에 상속 재산을 제외한 모든 수입원에서 나오는 세전 연간 실현 소득을 곱한다. 그 결과를 10으로 나눈다. 모든 상속 재산을 제외한 이 수치가 당신의 순재산 기대치이다. ㅡ p.35
[Chapter2. 절약, 절약, 또 절약!]
#자산을 모으는 기초
백만장자들은 공격과 수비에 모두 능하다. 그리고 그들은 그 훌륭한 수비 덕분에 자신보다 소득이 높은 사람들보다도 더 많은 재산을 모으는 경우가 꽤 많다. 재산을 모으는 데 기초가 되는 것은 수비, 말하자면 검소이다. 그리고 이 수비를 확고히 다지려면 예산과 계획을 세워야 한다. ㅡ p.69
[Chapter3. 시간과 에너지와 돈]
#소비 통제 #목표 #저축
당신은 작년에 가족이 상품과 서비스의 각 항목 및 모든 항목에서 얼마나 소비했는지 정확히 알고 있는가? 그 부분을 모르고 있다면 당신의 소비를 통제하기란 어려운 일이다. 만일 소비를 통제하지 않는다면 당신은 PAW 수준의 재산을 모으기 힘들 것이다. 당신 가족이 매달 지출하는 각 내역과 모든 내역을 지속적으로 정확히 기록하는 것부터 시작하는 것이 좋다. 혹은 회계사의 도움을 받아 이런 여러 가지 지출에 대한 표를 만들고, 범주를 정하기 위한 시스템을 세우도록 하라. 그런 다음 회계사와 함께 예산을 세워라. 그 목표로 당신은 세전 연간 소득의 15% 이상을 투자 목적으로 저축할 수 있게 될 것이다. ㅡ p.135
#시간 #에너지 #집중
대개의 경우 적극적인 투자자들은 자신의 투자에 관해 연구하고 계획하는 일보다는 거래하는 데 더 많은 시간을 소비한다. 반대로, 백만장자들은 훨씬 적은 종류의 주식을 연구하는 데 많은 시간을 할애한다. 이렇게 백만장자들은 주식 시장에 있는 훨씬 적은 종류의 주식을 완전히 마스터하는 데 필요한 자원, 다시 말해서 자신의 시간과 에너지를 집중적으로 활용할 수 있다. ㅡ p.161
[Chapter5. 성인 자녀에 대한 경제적 원조]
#용기 #스스로 부를 이룬 사람들
자신의 능력에 따라 보상을 받는 환경에서 일하는 데에는 상당한 용기가 필요하다. 대부분의 부유층 사람들은 용기가 있다. 대부분의 미국 부유층들은 자영업자이거나 성과급을 받는 봉급자들이다. 부모가 부자이건 아니건 간에 대부분의 미국 부유층들은 스스로 부를 이룬 사람들이라는 점을 상기하자. 이들에게는 상당한 위험 부담을 무릅쓰고 사업 기회를 선택할 용기가 있었던 것이다. ㅡ p.262
STEP3. 책에서 깨달은 것
- 처음으로 내 순재산 기대치를 계산해보게 되었다. 열심히 해야겠다!!ㅎㅎㅎ
- 부자가 되기 위해선 저축도 중요하다. 백만장자들은 그렇지 않은 사람들보다 자신의 예산을 계획하고 관리하는 것에 대해 더 많은 시간을 쓴다고 한다.
- 부자들은 용기가 있다. 그래서 자신의 능력에 따라 보상을 받는 환경으로 찾아간다.
STEP4. 책에서 적용할 점
- 저축 목표량은 있지만 내가 어디에 돈을 쓰는지, 얼마를 쓰는지 소비처에 대해서는 정확하게 파악을 못하고 있었던 것 같다. 간단하게 어플로라도 가계부 써보기!!
- 용기를 가져라!!! 능력을 키워서 좋은 환경으로 가자!
STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구
백만장자가 되는 사람들은 대부분 자신의 능력에 자신감을 가지고 있다. 이들은 부모가 부자인지 아닌지 고민하느라 시간을 낭비하지도 않고, 백만장자 가정에서 태어나는 것이 중요하다고 생각하지도 않는다. 반대로, 부유한 가정에서만 백만장자가 나온다고 믿는 평범한 가정 출신의 사람들은 결코 부유해지지 못한다. ㅡ p.38
어떤 이들은 불행하게도 음식이나 음료, 양복, 손목시계, 자동차와 같은 물건으로 다른 사람을 평가한다. 능력 있는 사람들은 일상 용품에도 남다른 취향이 있다고 믿는 것이다. 그러나 실제로 경제적인 능력을 갖추는 것보다는 경제 능력을 상징하는 물건을 구입하는 쪽이 훨씬 쉽다. 능력 있는 것처럼 보이기 위해 시간과 돈을 쓰다 보면 결과는 뻔해진다. 경제적인 능력이 낙후되는 것이다. ㅡ p.54
사람들은 대부분 신체적으로 건강하기를 원한다. 그리고 건강해지려면 어떻게 해야 하는지도 알고 있다. 그러나 알고 있으면서도 대부분의 사람들이 결코 건강하지 못하다. 왜 그럴까? 아는 것을 실천에 옮길 만큼의 자제력이 사람들에게 없기 때문이다. 사람들은 운동을 실천으로 옮길 시간을 내지 않는다. 이것은 미국에서 부자가 되는 것과 비슷한 맥락이다. 당신은 부자가 되고 싶지만 경제적인 수비에 약하다. 지출을 통제할 만한 자제력이 없는 것이다. 당신은 예산을 편성하고 계획을 세우는 데 시간을 투자하지 않는다. ㅡ p.72
예산을 세우지 않는 백만장자들이 어떻게 백만장자가 되었을까, 그들은 어떤 방법으로 소비를 통제할까 하는 의문이 생길 것이다. 예산을 세우지 않는 백만장자들 가운데 절반 이상이 먼저 투자한 다음 나머지를 가지고 소득 수준에 맞게 지출한다. 그렇다면 예산도 세우지 않고, 우선 투자도 하지 않는 부류의 백만장자들은 어떻게 된 일일까? 그들 가운데 일부는 재산의 전부 또는 대부분을 상속받은 경우이다. 그리고 나머지 소수, 즉 전체 백만장자의 20%가 채 안 되는 사람들은 소득이 많아서 쓸 만큼 쓰고도 수백만 달러의 재산이 남아 있는 경우에 속한다. 다시 말해서, 공격이 아주 뛰어나기 때문에 수비가 필요 없는 경우이다. ㅡ p.73
재정적으로 안정된 사람들은 같은 나이/소득 집단에 속하면서도 재정적으로 불안한 사람들보다 더 행복하다. ㅡ p.81
한 달 동안 투자하는 평균 시간으로 비교할 떄, 미래의 투자 결정을 연구하고 계획하는 일뿐만 아니라 현재의 투자 자산을 관리하는 일에 있어서도 고소득/저재산의 사람들보다 백만장자들이 훨씬 더 많은 시간을 투자하는 것으로 나타났다. ㅡ p.82
백만장자들은 백만장자가 아닌 사람들에 비해 투자 결정에 경험이 많음에도 불구하고 더욱 현명한 투자자가 되기 위해 더 많은 시간을 할애한다. 그래서 백만장자들은 자신의 부를 유지할 수 있는 것이다. ㅡ p.83
사람은 쓰기 위해 돈을 번다. 쓸 곳이 더 생기면 돈을 더 벌어야 하는 것이다. ㅡ p.90
재산을 모으기 위해서는 실현 소득(과세 대상 소득)을 최소화하고 미실현 소득(현금 유입이 없는 재산/자산의 증식)을 극대화하라. ㅡ p.96
아직 부자는 아니지만 언젠가 그렇게 되고 싶다면 당신 가정의 연간 총 실현 소득의 2배가 넘는 주택 융자를 받아야만 살 수 있는 주택은 절대로 구입하지 마라. ㅡ p.113
재산을 모으는 데 가장 중요한 요소 중 하나가 효율성이다. 간단히 말해서, 부자가 되는 사람들은 자신의 순재산 증식을 위해 시간과 에너지와 돈을 분배한다는 것이다. ㅡ p.116
부를 연구하는 대부분의 전문가들은 소득 투자가 빠를수록 재산을 모을 기회가 더 커진다는 점에 동의한다. ㅡ p.122
소비를 계획하고 통제하는 것은 재산 축적의 근간을 이루는 핵심 요소이다. ㅡ p.126
만일 당신이 많은 걱정거리를 생각하며 대부분의 시간을 보낸다면 어떻겠는가? 문제 해결을 위한 행동에는 더 적은 시간을 할당하게 될 것이다. 또한 두려움 때문에 돈을 더 낭비하게 된다면 어떻겠는가? 아마도 당신은 UAW 집단에 속한 사람이 될 것이다. 두려움과 걱정 모두 결국은 UAW가 되도록 만드는 원인이 될 수 있다. 자신의 생활 방식을 향상시키기 위해 돈을 더 많이 벌어야 한다고 끊임없이 걱정하는 사람이 과연 부자가 될 수 있을까? 아마도 아닐 것이다. ㅡ p.143
재산 축적의 의지를 가진 사람들의 경우 '계획 세우기'가 강한 습성인 것으로 드러났다. 계획 세우기와 재산 축적은 보통의 소득 수준인 투자자들 사이에서도 큰 상관관계가 있다. ㅡ p.154
전체적으로 볼 때 자영업자들은 자신의 투자 전략을 세우는 데 봉급자보다 더 많은 시간을 보낸다. 자영업자들은 중소득층에 속한 사람일지라도 대개 업무 내용에 자신의 투자 계획까지도 포함시킨다. 이와는 반대로, 대부분의 봉급자들은 자신의 투자 전략 세우기와는 전혀 상관없는 업무를 하게 된다. ㅡ p.158
자영업자들, 특히 고소득층에 속한 자영업자들은 전혀 다른 직업적 목표를 가지고 있다. 그 목표 가운데 하나가 재정적 자립이다. 반대로, 봉급자들은 자신의 고용주에게 완전히 의존하는 경우가 너무 많다. 그래서 이들은 재산 축적을 위한 투자 계획을 세우는 문제에 있어 훨씬 덜 자립적인 것이다. ㅡ p.159
대부분의 고소득 사업가들은 다른 직업군에 속한 사람들에 비해 잠재공급자, 입사 지원자, 일반 인적 자원 평가에 있어 경험이 풍부하다. 자영업자가 되면 그런 인적 자원을 끊임없이 평가해야 하기 때문이다. ㅡ p.167
검소한 생활 방식 이면에는 강한 신념이 깔려 있다. 첫째, 이들은 재정적으로 자립하는 것이 왜 좋은지 잘 알고 있다. 둘째, 이들은 검소하게 생활하는 것이 독립을 달성하는 핵심 요소라고 생각한다. ㅡ p.202
대다수의 사람들에게는 소득을 크게 늘릴 능력이 없다. 그러나 소득은 부와 긍적적인 상관관계를 가지고 있다. 그렇다면 우리는 무엇을 말하고자 하는 것일까? 소득을 급격히 올릴 수 없다면 다른 방법으로 부자가 되라는 것이다. 절약이라는 수비 방법으로 부자가 되어라. ㅡ p.205
자녀가 경제적으로 생산성 있는 성인으로 자랄 가능성을 높이기 위해 무엇을 해주어야 할까? 정규 교육 외 독립적인 생각과 행동을 중요시하고, 개인의 성취도를 소중히 여기며, 책임과 리더십을 강조하는 환경을 조성해 주어야 한다. 그렇다. 인생에서 가장 좋은 것들은 대가가 없는 경우가 많다. 자녀들에게 자립적으로 살 수 있도록 가르쳐라. 그것이 경제적이기도 하거니와 장기적으로도 자녀와 부모 모두에게 가장 큰 이득이 될 것이다. ㅡ p.253
" 나는 사람들이 지닌 재산에는 감명받지 않는단다. 하지만 그들이 성취한 업적에는 감탄하지. 나는 의사가 된 것을 자랑스럽게 생각한다. 항상 네 분야에서 최고가 되도록 노력할 뿐 돈을 좇지는 마라. 네 분야에서 최고가 되면 돈은 자연히 따라오게 되어 있으니 말이다. " ㅡ p.310
건강, 장수, 행복, 사랑 넘치는 가정, 자립, 진실한 친구. 이중 5가지를 가지고 있다면 부자이다. 명성, 존경, 성실, 정직, 그리고 성취의 역사! 돈은 인생이라는 케이크 위의 장식물 같은 것이다. 돈 때문에 남을 속이거나 훔칠 필요는 없다. 돈 때문에 법을 어길 필요도 없으며, 탈세를 할 필요도 없다. 당신은 역경을 피해 갈 수 없으며, 인생의 기복에 섰을 때 자녀를 보호할 수도 없다. 성공한 사람들은 어려서부터 장애와 맞서 이를 극복해 온 사람들이다. 이들은 자신이 헤쳐 나가야 할 역경을 거부하지 않은 사람들이다. ㅡ p.312
당신은 왜 부자가 아닌가? 아마도 돈 벌 기회를 찾지 않고 있기 때문일 것이다. ㅡ p.314
부자들을 상대로 일하는 사람들은 대개 본인도 부자가 된다. 반면, 사업가와 자영업자, 영업 전문가와 일부 샐러리맨을 비롯한 많은 사람들이 결코 고소득을 올리지 못하고 있다. 이것은 아마도 그들의 고객에게는 돈이 거의 없거나 아예 없기 때문일 것이다! ㅡ p.314
만일 당신이 대부분의 성공한 사업가와 비슷한 사람이라면 그들에게 전문가가 되라고 조언할 것이다. 미국의 부자들도 그렇게 한다. 제1세대 백만장자들은 대개 기업가인 경우가 많다. 이들은 어려움을 이겨내고 사업에 성공하여 부자가 된다. 이들의 성공은 대부분 검소한 생활을 하면서 사업을 일으켜 세우는 데서 기인한다. 물론 운이 따르는 경우도 많다. 대부분의 성공한 기업가들은 자신에게 여러 가지 여건이 불리할 수도 있었음을 잘 이해하고 있다. ㅡ p.351
우리가 인터뷰했던 가장 성공한 사업가들은 공통된 특성 한 가지를 가지고 있었다. 즉, 그들은 모두 자신의 일을 즐기고 있으며, 홀로 해 나가고 있다는 사실을 자랑스럽게 생각한다. ㅡ p.355
대부분의 성공한 사업가들은 자기 사업을 시작하기 전에 자신이 선택한 분야에서 상당한 지식과 경험을 쌓은 사람들이다. ㅡ p.356
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