디딤돌대출 vs 보금자리론, 뭐가 다를까? 신생아특례까지 한눈에 비교

"디딤돌이랑 보금자리론이랑 뭐가 다른 거예요?"

내 집 마련을 준비하다 보면 꼭 마주치는 질문입니다.

세 대출, 한 문장으로 구분하면

디딤돌대출은 소득이 상대적으로 낮은 무주택자를 위한 대출입니다.

보금자리론은 디딤돌보다 소득 기준이 넉넉해 맞벌이 가구도 노려볼 수 있는 대출입니다. 

신생아특례대출은 최근 2년 내 출산한 가구에게 이 둘보다 훨씬 완화된 조건을 주는 대출입니다.

한눈에 비교표

가장 헷갈리는 지점, 디딤돌 vs 보금자리론

둘 다 무주택자를 위한 저금리 주담대라는 점은 같지만, 결정적 차이는 소득 기준입니다. 

디딤돌은 부부합산 6,000만원 이하로 상대적으로 낮은 소득 구간을 겨냥하고, 

보금자리론은 7,000만원 이하(신혼·다자녀는 최대 1억원)까지 넓게 봐줍니다. 

맞벌이 부부라면 디딤돌 소득 기준을 넘기는 경우가 많은데, 이럴 때 보금자리론이 대안이 됩니다.

주택가격 기준도 다릅니다. 

디딤돌은 5억원(신혼 6억원) 이하, 보금자리론은 6억원 이하로, 보금자리론 쪽이 조금 더 높은 가격대 주택까지 커버합니다.

신생아특례대출이 가장 파격적인 이유

세 대출 중 소득 기준이 가장 완화된 건 신생아특례대출입니다. 

부부합산 연소득 2억원까지 가능하다는 건, 웬만한 맞벌이 고소득 가구도 대상이 된다는 뜻입니다. 

최근 2년 내 출산(2023년 1월 1일 이후 출생아부터 적용)했다면, 소득이 다소 높아도 이 대출을 우선 검토해볼 만합니다.

금리도 가장 낮습니다. 

소득 구간에 따라 다르지만 최저 연 1.2%까지 적용될 수 있고, 부부합산 소득이 8,500만원을 넘으면 신혼부부 디딤돌 수준 금리로, 그 이상은 시중은행 주담대 수준으로 조정됩니다.

공통으로 챙겨야 할 것

대출 실행 후 전입 및 실거주 요건을 별도로 확인해야 합니다.
상품별 적용 조건과 예외가 다르기 때문에 대출 실행 전에 반드시 확인해야 합니다.

생애최초라면 LTV가 최대 80%까지 늘어납니다. 

다만 수도권이나 규제지역 소재 주택은 생애최초라도 70%로 제한될 수 있어, 매수하려는 지역이 규제지역인지 먼저 확인해야 합니다.

순자산 기준은 매년 바뀝니다. 

통계청 가계금융복지조사를 기준으로 상위 일정 분위를 초과하면 신청 자체가 제한되니, 신청 시점에 다시 확인해야 합니다.

그래서 뭘 먼저 보면 되나요?

① 최근 2년 내 출산했다면 → 신생아특례부터

주택가격 9억원 이하까지 가능하고 소득 기준도 가장 넓기 때문에 우선 검토합니다.

② 출산 조건이 없다면 → 디딤돌부터

소득과 주택가격 기준을 충족한다면 상대적으로 낮은 금리를 먼저 확인합니다.

③ 디딤돌 소득·주택가격 기준을 넘는다면 → 보금자리론

일반 디딤돌보다 소득과 주택가격 기준이 조금 더 넓기 때문에 대안이 될 수 있습니다.

④ 셋 다 안 된다면 → 일반 은행 주담대 비교

정확한 한도와 금리는 신청 시점에 기금e든든이나 HF 홈페이지에서 예상대출조회로 다시 확인하시면 좋겠습니다.

읽어주셔서 감사합니다.