읽은 날짜: 26.9.22.
저자/ 출판사 : 닉 매기울리 / 서삼독
핵심키워드 : #적립식 매수 #BUY NOW #주식 #투자
평점 : 10점/10점
책 소개 : 데이터와 증거를 활용해서 주식을 언제 어떻게 사야 수익이 좋을지, 그리고 사람들이 믿는 통념을 데이터에 근거하여 하나씩 알기 쉽게 설명해주고 있다.
❤️ #적
(투자)
- 궁금한 부분이나 투자관련 중요한 의사결정은 데이터로 검증 후 실행하기.
(직장)
- 직장에서 그렇게 큰 힘 들이지 않고 소득을 늘릴 수 있는 기회가 있으면 도전해보자.
(가족)
- 오래 투자를 지속하기 위해서는 가족을 챙기는 것도 중요하다. 가족을 1순위에 놓고 챙기면서 투자를 지속해나가자.
#본
자본주의에서는 수익창출자산을 사서 모으는 것이 그냥 돈 많고 욕심 많은 사람만 하는 것이 아닌 일반 사람들이 노년에 대비하기 위한 필수 수단이 되어가는 것 같다.
(1부 저축)
이를 위해서는, 사회초년생 때 소득을 늘려 저축을 할 수 있는 한 많이 해야 한다. 그래야 시드 머니가 모여서, 인생 후반기에 투자로 자산을 불려나갈 수 있다. 하지만, 스트레스를 받아가며 저축을 하라는 의미는 아니다. 지출에 대해 죄책감이 든다면
- 고가의 물건을 살 때 같은 금액을 수익창출 자산에 투자하고
- 자신이 진짜 원하는 것을 파악해 거기에 돈을 써라.
그리고 소득이 늘어났는데 저축비율을 유지하다보면, 소비하는 돈이 점점 늘어나 은퇴할 때는 원래 하던대로 생활하기 위해서는 많은 돈이 들어갈 것이다. 그렇기에, 소득 증가분의 50%만큼을 저금해야 한다. 목돈을 모을 때는 2년 이하로 모을 때는 현금을 저축하는 게 좋고, 3년이상의 기간이라면 채권투자가 더 낫다.
그렇다면 도대체 언제까지 돈을 모으고 투자를 해야하는 걸까? 은퇴자산의 4%씩을 인출해도 자산이 줄어들지 않는다. 그래서 연간지출액의 25배를 은퇴자산으로 모아야 한다. 그리고 월간투자수입이 월간지출액과 같을 때 파이어가 가능하다. 일은 우리에게 많은 스트레스를 주지만 생각보다 일을 하지 않으면 인간교류도 없어지고 사회에서 중요하지 않은 사람이 되는 느낌을 받는다. 돈만 바라보지 말고 파이어 하기 전에 내가 원하는 삶에 대해 또렷이 알아야 한다.
대출에 대해서는 부정적인 의견을 가진 사람들이 많은데, 리스크를 감소시키고 대출비용보다 더 큰 수익을 얻게 하는 대출은 오히려 활용하는 것이 좋다.
(2부 투자)
투자는 왜 해야할까? 인플레이션에 대응하기 위해서이고, 나이가 들수록 인적자본이 줄어들기에, 은퇴하기 전에 인적자본을 금융자산으로 바꿔야 하기 때문이다. 여러 투자자산이 있는데 개별주식은 위험하니 ETF를 추천하고, 채권은 수익률이 낮은 단점이 있다. 투자형 부동산은 관리하고 계약해야 하는 등 손이 많이 가고, 특정 리스크를 떠안는 단점이 있다.
그럼 개별주식은 왜 투자하면 안 되는가? 1926년~2016년까지 4%에 해당되는 기업이 전체 부의 10%를 창출했다. 개인이 4%에 해당되는 주식을 고를 재간이 있겠는가? 고른다고 하더라도 언제까지 갈지 아무도 모른다. ETF를 매수해라.
그럼 언제 매수하는 게 좋을까? 사람들이 생각하기엔, ‘하락기에 투자하면 제일 수익이 좋으니 하락기를 기다려야 하지 않을까?’ 라고 생각한다. 나도 그렇게 생각해서 etf 매수를 안 좋은 소식이 있을 때만 집중적으로 사고 있다. 하지만 대부분의 기간에 주식은 상승한다. 늦게 뛰어들면 내가 그동안 상승분을 얻지 못하고 손해를 본다는 말이다. 그리고 하락장만 기다리다가 10년을 허비할 수 있다. 과연 하락장이 온다고 해서 그 시기를 딱 맞춰서 들어갈 수 있나? 하락장 2달만 놓쳐도 수익률이 저조한데?
BUY NOW. 지금 당장 사라. 가용할 수 있는 돈을 한 번에 다 넣어서. 왜냐하면 가진 돈을 꾸준히 나눠서 투자하는 것보다 한번에 돈을 넣는 것이 더 수익률이 높기 때문이다. 리스크가 걱정이라면 미국 주식 : 채권을 6:4 비율로 사라. 그후에는 장기적으로 꾸준히 돈을 넣어 ETF를 사면 된다. 그래야 복리효과로 가치가 상승하는 것을 누릴 수 있다.
투자수익은 초반에 좋은 것보다, 은퇴 가까운 시점이나 은퇴 후 10년간 수익률이 뛰어나야 좋다. 왜냐하면, 나이가 들수록 투자금이 더 들어가기에 손해를 50% 보면 손해금액이 더 커지기 때문이다. 나쁜 일이 오더라도 그 전에라도 예방할 수 있는 방법은 있기 마련이다. 운에 항상 대비하고, 실력을 키워야 한다. 수익을 얻기 위해서는 리스크를 감수해야 하고, 힘든 일도 겪어야 한다. 주식이 15% 하락하면 당황하지 말고 채권을 매수해라.
투자를 열심히 해서 확정수익을 얻기 위해서는 매도를 해야 한다. 단, 시장은 우상향함으로 매도는 최대한 긴 시간에 걸쳐서 하는 게 낫다. 다만, 매도하지 않고 그대로 들고만 있어라는 얘기는 아니다. 1. 포트폴리오 재조정을 위해 2. 처음 정한 매도기준(손실 포지션)에서 나오기 위해 3. 원하는 삶을 살기 위해서는 매도를 해야 한다. 포트폴리오 재조정은 굳이 필요한가? 포트폴리오 재조정은 변동성이 높은 자산(주식) 비중이 높으면 리스크에 취약해지므로 채권을 더 사서 리스크를 감소시키는 것이다. 이 때 주식을 파는 것보다는 추가자금으로 계속 채권을 사서 채권 비중을 높이는 것이 낫다. 그리고 이런 재조정은 자주할 필요가 없고 1년에 한 번만 하면 된다. 그리고 주식은 세금이 덜 떼이는 연금계좌에 넣는 것이 유리하다.
사람들은 돈이 중요하다고 생각하지만 돈보다 시간이 더 소중하다. 돈이야 벌 수 있지만 시간은 무엇으로도 살 수 없다.
#깨
이 책에서는 주식에 대해서 ‘하락장에 많이 매수해야 한다’, ‘줄일 수 있는 데까지 줄여서 저축을 해야 한다’, ‘한번에 목돈을 넣기보다 나눠서 매수해야 한다’ 등 통념에 데이터를 통해 명확하게 보여주는 데 강점이 있다. 이를 통해서 투자관련된 의사결정이나 내 인생에서 중요한 의사결정은 그냥 감이나 통념에 근거해서 판단하기 보다는 항상 데이터를 활용해 의사결정을 하는 것이 중요함을 절실히 깨달았다.
월부를 시작하면서 ‘내 월급이 작더라도 투자를 잘하면 충분히 수익을 얻겠구나’ 라고 많이 생각했다. 하지만 투자를 하기 위해서는 목돈이 필요하고, 그러기 위해서는 먼저 사회에 나갔을 때 자신의 소득이 많을수록 더 좋다. 처음부터 주식투자에 빠진 대학생이 있다면, ‘지금은 투자보다는 네 몸값을 높일 때야’ 라고 말해주는 것이 필요한 것 같다.
그리고 연금계좌에 현금자산이 많이 있는데, 짧은 생각으로는 안 좋은 뉴스가 들릴 때마다 ETF를 좀 많이 사려고 했다. 하지만, 그렇게 매수하는 것보다, 가진 돈으로 빨리 인덱스 펀드6, 채권 4 비중으로 산 뒤, 매달 꾸준히 장기적으로 주식 6, 채권4 비중으로 매수하는 것이 낫다는 것을 확인했으니, 다음주에 60% 정도는 ETF를 다 사야겠다.
사실 요즘에 여윳돈이 별로 없어서 돈을 모아서 2-3달에 한 번 임장 가고 강의 듣기로 남편과 얘기하면서 계속 뒤쳐지는 것 같은 느낌에 불안함을 느꼈다. 이 책을 읽으면서 인생에서 제일 젊은 시기인 오늘의 시간이 정말 중요하고, 은퇴 전후의 수익률이 정말 중요함을 느꼈다. 그래서 강의 듣고 임장갈 때는 기초반이든 실전반이든 월학이든 조모임을 하면서 그 시간에 최대한 몰입하고, 임장을 가지 않는 달은 가족에게 조금 더 집중하면서도 특강을 듣고, 칼럼, 독서를 보고 사전임보 작성하고 시세를 파악하면서 현 상황에서 내가 할 수 있는 범위내에서 실력을 키우기 위해 최선을 다하자는 다짐을 하게 된다.
💡
p17 적립식으로 넣다 보면 언젠가는 한 번 강세장이 올 것이고, 그 때 돈을 벌면 된다. 더 무서운 것은 내가 시장을 떠나있을 때 강세장이 오는 것이다.
p29 투자에서 장기수익은 하락장에서 어떻게 대응하느냐에 달려있다.
p31 투자에서 기본은 리스크 관리이다. 현금을 일정부분 들고 있으면서 주가 하락기를 견디고, 하락기에 저가매수를 할 수 있어야 한다. 또한, 투자 경험이 적을수록 적립식으로 투자를 하며 경험을 쌓아야 한다. 그래야 시장 변동성을 견디며 투자가능하다.
p34 수익형 자산은 사고파는 것이 아니라 사서 모으는 것이다.
p331 가능하면 빨리 투자하라. 그리고 가능하면 자주 투자하라.
p386 역사는 중요하다. 하지만 역사에만 사로잡히면 잘못된 길을 선택하게 된다. 반드시 데이터에 근거해서 투자해야 한다.
p393 시장은 장기적으로 상승하므로 최적의 매도 시점은 최대한 나중으로 미루는 것이 좋다. 매수와 달리 매도는 긴 시간에 걸쳐서 하는 것이 좋다.
