스트레스 dsr 2단계 9월 시행! 수도권은 더?
( + 뜻, 이유, 계산기, 신용대출, 한도 )
작성일: 2024.8.23.
안녕하세요 마이로드입니다.
연기되었던 스트레스dsr 2단계가 돌아오는 9월, 적용되는데요!
스트레스 dsr은 대출한도에 직격타를 주기에
스트레스 dsr 2단계 시행이 현재 시장에 어떤 영향이 있을지 궁금합니다!
스트레스 dsr 2단계 시행하며 수도권만 더 스트레스 금리를 붙인다는데요?
그럼 수도권 주담대 한도가 줄어드니 스트레스 dsr 2단계 시행이 불타는 수도권 시장에 찬물을 끼얹을 수 있을까요?
자세한 내용 알아볼까요!?
스트레스 dsr 2단계
스트레스 dsr 뜻?
스트레스dsr는 대출 한도와 셋트입니다.
대출한도를 줄이는 대출규제이기 때문이죠!
스트레스 dsr 이해를 위해 dsr부터 짚어볼까요?!
✅ DSR: 총부채원리금상환비율
👉 기존 모든 대출을 고려,
얼마까지 대출 가능한가?
연간주택대출상환금액(원금+이자)
+기타대출상환금액(원금+이자)
/연소득금액 *100
위를 계산하여 DSR 40% 이내로만 대출을 받을 수 있습니다.
이렇듯 DSR은 대출한도를 규제하는 정책인데요.
DSR은 채무자 소득에 비례해 상환능력에 따라 대출한도를 설정합니다.
위의 계산과, DSR의 원리를 보면
차주의 소득수준, 대출금리, 대출 만기시점이 대출한도에 영향이 있음을 알 수 있죠!?
소득이 많을수록
대출금리가 낮을수록
대출 만기시점이 길수록
대출액을 많이 받을 수 있어요!
그래서, 스트레스 dsr은?
✅ 스트레스DSR
스트레스 dsr이란 DSR 산정시 일정 수준의 가산금리를 부과해 대출가능액을 줄이는 규제입니다.
즉, 스트레스 dsr은 금리를 올려 대출액 한도를 줄이는 것입니다.
이때 붙는 가산금리를 스트레스 금리라고 하는데요!
스트레스 금리가 붙어 스트레스 dsr !!
스트레스 DSR이 도입된 후 실제 금리에 향후 잠재적 인상폭까지 더한 더 높은 금리(=스트레스금리)를 기준으로 DSR을 따지기 시작했습니다.
앞으로 금리가 오를 경우 늘어날 원리금 상환부담까지 반영해 변동금리 대출 이용자의 상환능력을 더 깐깐하게 보겠다는 취지로 이해할 수 있죠.
스트레스 dsr 2단계
대출 한도 얼마나 축소?
스트레스 DSR에서 체크 포인트는 대출 한도가 줄어든다는 점입니다.
얼마나 줄어들길래...?
스트레스 DSR로 인한 대출한도 축소는 16% 정도입니다.
적지 않게 축소되네요.
스트레스 dsr 2단계
단계별 시행시기
스트레스 dsr로 인한 시장에의 타격을 줄이기 위해 단계별 적용을 도입했습니다.
현재 스트레스 dsr 1단계는 시행중, 24년 7월부로 2단계 적용예정이였는데요.
스트레스 dsr 2단계가 2개월 연기되면서 24년 9월부터 적용됩니다.
곧 스트레스 dsr 2단계 적용이군요!
✅ 스트레스 DSR 단계별 시행시기
✔ 스트레스DSR 1단계
24.2.26.~24.8.
✔ 스트레스DSR 2단계
24.9.~24.12.
✔ 스트레스DSR 3단계
25.7. 이후
스트레스 dsr 1단계가 8월까지 적용되고,
스트레스 dsr 2단계 9월부터 적용
스트레스 dsr 3단계 25년 7월 적용입니다.
✅ 스트레스 DSR 단계별 금리적용?
현재 한 시중은행의 주택담보대출 금리가 4.0%라도
스트레스 DSR 1단계를 적용하면
4.38%의 금리를 기준으로
스트레스 DSR 2단계를 적용하면
4.75%의 금리를 기준으로
대출한도를 책정하는데요.
그런데, 주목할 부분은 24년 9월 스트레스 dsr 적용 금리가 수도권과 비수도권이 다르다는 점입니다.
스트레스 dsr 2단계 스트레스 금리는 원래 0.75%를 더하려했으나, 수도권은 금리를 더 붙이겠다는 것이죠.
스트레스 dsr 2단계 시행,
금리에 따른 대출 한도 변화? 계산법?
금리는 크게 세가지로 나뉩니다.
변동형금리, 혼합형금리, 주기형금리
변동형보다는 혼합형에,
혼합형보다는 주기형에
더 적은 스트레스 금리가 더해집니다.
✅ 수도권과 비수도권
스트레스dsr2단계 적용되면?
스트레스 금리는 실제 납부하는 이자 계산에는
포함하지 않고 한도를 산정할 때만 적용합니다.
정말 대출 한도를 줄이는데에만 사용되는 것이죠.
연소득이 5000만원일 경우,
서울에 있는 주택을 구매하며 주담대를 신청하면?
변동금리 방식으로 금리 4.5%를 적용해
30년 만기, 분할상환으로 대출시
스트레스 dsr 적용 전까지
대출한도는 3.29억입니다.
스트레스 dsr 1단계를 적용하면
대출한도가 3.15억으로 줄고.
스트레스dsr 2단계를 적용하면
대출한도기 2.87억으로 줍니다.
기존보다 4200만원,
약 13% 줄어드는 것이죠.
수도권은 스트레스 dsr 2단계
가산금리를 1.2%로 적용하기 때문에
비수도권에 비해 대출한도가 더 축소됩니다.
연소득이 1억원인 사람이여도
대출한도가 줄어드는 것은 마찬가지입니다.
스트레스 dsr 자체가,
대출규제책으로 활용되는 dsr 한도를
금리를 더 붙여 줄여버리는 제도기 떄문이죠.
맞벌이도 마찬가지입니다.
dsr 한도를 책정할 때 부부소득을 합산할 수 있습니다.
✅ 스트레스 DSR 계산기?
스트레스 dsr의 원활한 계산을 위해
네이버 금융계산기를 활용해보시면 좋은데요.
네이버 포털사이트에 스트레스 dsr 계산만 쳐도 아래 계산기가 나옵니다.
임의의 상황을 설정하여 입력해 보았는데요.
계산하기를 누르면,
아래와 같이 자세하게 결과값을 볼 수 있습니다.
도움되셨으면 좋겠네요!
스트레스 dsr 2단계 시행,
스트레스 dsr 1단계와 무슨차이?
결론적으로 스트레스 dsr 2단계가 시행되면
현 스트레스 dsr 1단계 상황과 비교해 대출한도가 줄어듭니다.
✔ 스트레스 금리
: 비수도권 0.75%로 상향조정
: 수도권 1.2%로 상향조장
✔ 적용대상
: 은행권 신용대출 및
제 2금융권 주택담보대출추가
✔ 차주별 dsr 최대한도
: 변동형/혼합형/주기형
대출유형에 따라 대출한도 감소
스트레스 dsr 2단계
수도권만 더 규제하는 이유?
스트레스 dsr 2단계 9월 시행에
수도권만 더 금리를 상향해서 붙이는 이유는
수도권의 집값 흐름이 심상치 않기 때문입니다.
지역별 주택가격 동향을 봐도 비수도권과 수도권이 극명한 차이가 있는데요.
특히 서울권 매매 및 전세 가격지수가 극심하게 튀어오른 것을 볼 수 있습니다.
이를 좀 눌러보고자 정부에서 대출규제카드를 꺼내든 것이죠.
스트레스dsr 자체가 대출 규제책인데,
9월 스트레스 dsr 2단계를 적용하며 수도권은 더 강력히 적용한다고 보시면 됩니다.
즉 스트레스 dsr 9월 적용시 수도권 주택담보대출(주담대) 한도가 축소되는 것이죠.
예상보다 많이요.
9월에 적용되는 스트레스 dsr 2단계가 수도권에만 더 강력히 적용되며 불만이 많이 나오는 상황입니다.
현재 수도권의 선호하는 단지들의 매수세가 강해짐에 따라, 집을 사는 선택을 하는 분들이 더욱 불안해하시는 것 같은데요.
오천만원 연봉자 기준으로 대략 3천만원에서 4천만원 선의 주담대 한도가 줄어드는 것이라 이에 대한 대책을 세워두셔야 할 것 같습니다.
이상으로 스트레스 dsr 2단계 시행변경과 변경 이유에 대해 정리해보았습니다.
읽어주셔서 감사합니다.
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