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9월 돈버는 독서모임 - 부의 전략수업
독서멘토, 독서리더
열반스쿨 중급반 독서 후기
STEP1. 책의 개요
내가 읽은 책의 개요를 간단하게 작성해보세요
1. 책 제목: 돈의 심리학
2. 저자 및 출판사: 모건하우절, 이지연
3. 읽은 날짜: 2024.11.05~2024.11.10
4. 총점 (10점 만점): 9점/ 10점
STEP2. 책에서 본 것
몇 가지 핵심 키워드와 함께 내가 책 내용을 나만의 언어로 요약해보세요
[Story 1. 아무도 미치지 않았다]
#금융시스템 #경험 #금융의사결정
돈은 오래 전에 생겼음에도 불구하고 돈에 관한 의사결정의 기초가 되는 과정은 이제 걸음마 단계, 그래서 그 개념이 없는 사람들은 각자 처한 금융상황에 따라 투자의사결정을 한다. 그리고 그 성향은 순전히 운에 이루어진다.
멀리보면 미친 짓이어도 그 사람 입장에선 충분히 타당하게 나올만한 의견이란 것이다.
돈문제는 누구나 처음 겪는 일이기 때문이다.
[Story 2. 어디까지가 행운이고, 어디부터가 리스크일까?]
#행운과 리스크 #존재 인정 #큰 패턴
커다란 성공을 했지만 어린 시절 친구를 잃은 빌게이츠의 사례처럼, 내가 어찌할 수 없는 영역인 운과 리스크가 있다는 것을 인정해야한다. 그리고 마냥 그런 사람들을 부러워할 필요없다는 것,
벤더빌트의 철도사업과 같이 멋있게 대담한 시도와 바보같이 무모한 시도 사이의 차이는 너무 작아보여서 일이 끝난 뒤에야 보이는 경우도 있다. 그만큼 리스크와 행운은 도플갱어인데 우린 어떻게 의사결정을 해야 좋을까?
누군가를 판단할 때 신중하게 결정하자..
모든 성공이 노력 덕분도 아니고 모든 빈곤이 게으름 때문도 아니라는 사실을 꼭 알아두어라. 너 자신을 포함해, 누군가를 판단할 때는 이 점을 반드시 기억해라.
운과 리스크의 영역을 그러므로 간과하지 말자
특정 개인이나 사례 보다 더 큰 패턴에 주목하자
극단적인 사례는 나의 삶에 교훈으로 적용하기 어렵기 때문에!
[Story 3.결코 채워지지 않는 것]
#충분[만족] #과유불급 #목표와 비교
가난으로 생존을 위협 받아 어찌할 수 없이 돈을 훔친 사람과 만족감을 느끼지 못해 범죄에 손을 댄 사람의 차이는 크다. 굽타와 매도프의 사례와 교훈, 만족을 모르는 끝없는 탐욕,
중요하지 않은 무언가를 위해 중요한 무언가를 건다는 것은 그냥 말도 안되는 짓이다.
그럼에도 불구하고 탐욕을 부리는 이유는 아래 현대자본주의가 좋아하는 두가지의 영향력을 우리가 벗어나기 어렵기 때문이다. 현대 자본주의가 좋아하는 두가지 부를 만들어내는 것, 부러움을 만들어내는 것
그런 바보 같은 일을 하지 않도록 스스로를 멈추게 하는 골대, 즉 목표를 세워야한다. 터무니 없는 리스크를 감수할만큼 야망을 키워버리기 전에 브레이크!
남과 비교하는 것도 문제, 절대로 이길 수 없는 싸움은 처음부터 하지 않는 것,
리스크를 언제 멈춰야 할지 아는 것, 내가 충분히 가졌다는 사실을 아는 것이 중요하다.
[Story 4. 시간이 너희를 부유케 하리니]
#복리의 원리 #시간 #꾸준한 수익률
서늘한 어느 여름의 녹지 않은 얼음층처럼 작은 성장이 미래 성장의 동력과 같은 역할을 하게 되면 비상한 결과를 얻을 수 있다. 워렌버핏은 어렸을 때부터 지금까지 꾸준히 투자를 해왔기 때문에 대단한 것, 재주는 투자였지만 비밀은 시간!
복리가 직관적으로 와닿지 않기 때문에 사람들은 복리의 힘을 간과한다 [빌게이츠 사례]
반드시 최고 수익률을 올리는 것만이 훌륭한 투자인 것은 아니다. 최고의 수익률은 일회성이어서 반복할 수 없는 경향이 있기 때문이다. 꽤 괜찮은 수익률을 계속해서 올리는 게 더 훌륭한 투자다. 최대한 오랫동안 반복적으로 할 수 있는 투자 말이다. 여기서 힘을 발휘하는 것이 복리의 원리다.
[Story 5. 부자가 될 것인가, 부자로 남을 것인가]
#겸손함 #금전적 성공 = 생존
부자가 되는 방법 100가지, 부자로 남는 방법 1가지, 겸손함과 편집증이 어느 정도 합쳐져야 한다.
최고 트레이더 제시리버모어와 부동산 개발업자 저먼스키… 둘다 성공했지만 부자로 남는데 서툴렀다. 돈을 버는것과 유지하는 것은 같지 않다.
돈을 벌땐 리스크를 감수하고 낙천적사고를 하며 적극적인 태도가 필요한 반면
돈을 잃지 않으면 과거의 성공을 되풀이할거라 믿지않고 겸손해야하고 돈벌때만큼이나 빨리 사라질 수 있음을 두려워하기
투자든, 커리어든, 사업이든 상관없이 생존이 전략에서 기본 중의 기본이 되어야 한다.
돈에 있어 생존이 중요한 이유 2가지
1. 아무리 이익이 커도 전멸을 감수할만한 가치는 없다.
2. 복리의 수학적 원리가 직관적이지 않다. 즉, 복리의 힘을 얻으려면 시간이 필수
생존 사고방식의 핵심
1. 파산하지만 않는다면 결국엔 가장 큰 수익을 얻는다
복리의 원리는 큰 수익률에 의존하지 않는다. 최대한 오랫동안 중단 없이 꾸준히 괜찮은 수익률을 내기만하면 승리
좋은 거 더 투자하는 거 고르는 것보다 좋지 않은 시기에 절박함때문에 어쩔 수 없이 매도하는 일 한번 막는 것이, 평생 수익률에 더 큰 도움이 될 수 있다. [원금보존]
2. 계획이 계획대로 되지 않을 때를 대비한 계획을 세운다.
재무 설계및 투자계획이 매우 중요한 이유는 지금 나의 행동이 적정 범위내에 있는가를 알려주기 때문 [메타인지, 상황판단력]
계획이란 현실에서 살아남을 수 있을 때만 쓸모
안전마진을 확보하기 위함, 생존 확률을 높이기 때문
3. 미래에 대해 낙관적이면서 동시에 비관적이어야 한다.
현명한 낙천주의 : 시간이 지나면 균형이 맞춰져 좋은 결과가 나올거라는 믿음 [역전세]
중간에 분명히 고난이 있으리라는 걸 아는 것
자만은 참 돈이 많이 드는 병이다. 어디에 있는 누구든 감염될 수 있다
[Story 6. 꼬리가 몸통을 흔든다]
#꼬리가 모든 것을 좌우 #평범 #실패해야 성공
꼬리란 결과의 대부분을 책임지는 소수의 사건들이다. 결과 분포도에서 가장 멀리 떨어져 있는 끝단 [원씽]
예술품 수집가 하인츠 베르그륀, 백설공주와 일곱난쟁이의 월트디즈니, 영화사 캐롤코, 아마존 웹서비스
나폴레옹에게 천재란..“”주변 사람들이 모두 미쳐갈 때 평범한 것을 할 수 있는 사람.”
파일럿 :지루한 시간이 끝도 없이 계속되다가 간간이 끼어드는 공포의 순간”
투자의 천재 : 주변 사람들이 모두 미쳐갈 때 평범한 것을 할 수 있는 사람
메가 히트작이 하나 나올때마다 실패작도 분명히 있단 사실..이 직관적이지 않는 이유 중 하나는 대부분의 분야에서 우리는 중간의 손실이나 실패가 아닌 성공한 완성품만 목격하기 때문..
롤모델은 큰 성공을 한 만큼 틀린 것도 많이 했을 확률 높다, 중요한 건
“맞는가, 틀린가 그것이 중요한게 아니다. 중요한 것은 옳았을 때 어마를 벌었고, 틀렸을 때 얼마를 잃었는가이다.”
이길때 크게 이기고, 질때 작게 지는 것이다. 크게 이기는 순간에 집중!
[Story 7. 돈이 있다는 것의의미]
#행복, 주도적 삶 #저항과 통제권 #돈이 주는 배당금 : 시간과 선택권[유연성]
행복의 가장 강력한 공통분모 = 내 삶을 내 뜻대로 살고 있다는 강력한 느낌 [객관적인 생활조건이 아니라]
돈으로 시간과 선택권을 살 수 있다는 건 어지간한 사치품과는 비교 불가능
내가 중요한 사람이 된 듯한 느낌… 그러나 일의 노예, 끔찍한 경험, 좋아한 일이라도 타인의 통제하에 내 뜻대로 할 수 없는 스케줄에 맞춰서 한다는 것은 마치 싫어하는 일을 하는 것과 같았다. [광고주 피드백을 받기 위해 대기하던 시간들.. 다들 싫어했지]
[Story 8. 페라리가 주는 역설]
#존경
존경받고 칭찬 받고 싶다면 돈으로 살 수 있는 물건이 아니라 그럴만한 행위를 해라..[기부,겸손?]
[Story 9. 돈이 있다는 것의의미]
#자랑과 과소비 vs 저축 #소비부자, 자산부자 #자유와 유연성
포르셰 카푸어 로저, 과소비의 가수 리한나
부[자산, 쓰지않은 소득]는 눈에 보이지 않는다, 부자가 되고 싶다면 부를 자랑하기 위해 소비 하지마라,
부자처럼 느끼는 가장 빠른 방법 = 사치, 과소비 = 소비부자
부자가 되는 유일한 방법 = 가진 돈을 쓰지 않는 것 = 자산부자
‘돈을 갖는 것 = 돈을 쓰는 것’이라는 잘못된 생각
보이는 것[좋은집, 좋은차]과 보이지 않는 것[자산 포트폴리오]
[Story 10. 뭐 저축을 하라고?]
# 부의 연관성 : 저축률 > 소득,투자수익률 #저축과 검소함
“ 내 시간을 내 뜻대로 쓸 수 없으면 불운이 던지는 대로 무엇이든 수용하는 수밖에 없다.”
자산을 키운 방법은 늘린 것이 아니라 나가는 것을 줄인 것
투자전략은 시장이 협조해줄지 결과는 불확실성 위의 놓임.. 저축은 내 손에 달림
저축 꿀팁 : 소득 늘리기 보단 겸손 늘리기, 욕망을 줄이면 돈 덜 쓸 수 있음, 남 신경 덜쓰면 욕망도 줄어듬 [돈은 금융보다 심리와 더 많이 연관], 저축 자체를 목표로 삼기,
저축하면 자산이 쌓이고 자산은 나에게 유연성을 주고 유연성은 나에게 더 큰 기회를 준다.
[Story 11. 적당히 합리적인 게 나을까, 철저히 이성적인 게 좋을까]
#좋아하는 투자 # 적당히 합리적이고 적당히 감정적인 의사결정
철저히 이성적이기보다는 적당히 합리적인 수준을 목표로 삼는 것이야말로 돈에 관한 의사결정을 내릴 때 고려해야 할 사항이다.
투자한 대상을 사랑해라 [게리롱님 강의 중 원금보존 파트와 관련해서 생각난다. 1호기 투자 경험담]
예측에 기초해서 투자하는 것은 위험하다. 그러나 예측은 인간의 본성이다. 적당히 합리적인 행동이다..
[Story 12. 한 번도 일어난 적 없는 일은 반드시 일어나게 마련이다.]
#역사가의 예언 오류 #상상력의 실패 #유례없음 #구닥다리
역사가의 예언 오류 : 혁신과 변화가 중요한 분야에서 과거 데이터에 지나치게 의존해 미래 신호를 읽으려고 할 때 생기는 오류
투자는 특히 감정을 기반으로 행동하기 때문에 미래의 행동 예측이 더 어렵다.
특정한 일을 겪어봤다고 다음번에 일어날 일을 반드시 더 잘 아는 건 아니다…경험은 예측력이 아니라 자신감이 향상되는 경우가 더 많기 때문이다.
미래의 모습이 과거와 전혀 딴판 일 수 있음을 깨다는 것은 특별함 힘이다 [분석의 실패가 아닌 상상력의 실패]
세상에는 놀랄이 생긴다, 놀랄만한 일들이 상황을 많이 바꾸어 놓는다
상황이 변했다 어제가 아닌 오늘에 효과적인 것 찾기[그레이엄의 <현명한 투자자>
돈의 역사를 탐구할 때는 구닥다리가된 기술적인 방법이 아니라 일반적인 것 책 사람과 관련된 심리에 주목하기
[Story 13. 안전마진]
#실수에 대비할 여지[안전마진] #단일실팬패점
불확실성을 상대하는 유일한 방법은 ‘발생할 거라고 예상하는 일’과 ‘실제로 발생하는 일’이 크게 차이 나더라도 계속해서 싸울 수 있는 능력을 유지하는 것이다.
안전마진의 목적은 예측을 불필요하게 만들기 위한 것
실수할 수 있음을 인정하고 대책을 마련해두는 것은 어느 정도의 잠재적 결과를 견딜 수 있게 한다.
변동성과 은퇴준비
견딜 수 있는 것과 정서적으로 가능한 것
미래 수익률을 추산할 때 역으로 실수의 여지를 이용
성공하려면 살아남아야 한다
숨은 리스크..대응법 한가지 단일실패점 만들기
[Story 14. 과거의나 vs 미래의나]
#역사가 끝났다는 착각 #장기적 의사결정 #매몰비용
장기적인 재무 계획은 필수, 시간이 지나면 사람들은 목표도 욕망도 바뀌고 자신도 바뀐다.
그런데 본인은 안 변할거라고 착각한다. 그래서 장기 계획이 어렵다
과거에 비해 자신이 얼마나 변했는지 잘 알면서, 미래에 자신의 성격,욕망,목표 등이 변할 수 있음을 과소평가한다. 남은 평생 계속 그 사람일 거라 착각한다.
극단적인 금융 계획 피하기 왜냐면 후회를 남기기 때문이고 그걸 만회하기 위해 두배 노력해야한다.
마음이 변한다는 현실 받아들이기, 맞지 않는 목표는 가차 없이 버리는 게 낫다. 그것이 미래의 후회를 최소화, 빨리 결단 내릴 수록 복리의 마법
[Story 15. 보이지 않는 가격표]
#성공의 대가 #시장변동성 #변동과 불확실성 #디즈니랜드 티켓
돈의 신은 대가를 치르지 않고 이득을 취하려는 자들을 좋게 보지 않는다. 대가를 피하려고 하는 투자자는 결국 대가를 두배로 치른다
성공투자의 대가는 당장 명확하게 보이지 않기 때문에 대가를 지불하기를 피하려고 한다.
변동성과 불확실성은 거의 언제나 수수료이지 벌금이 아니다.
시장 수익률은 절대 공짜가 아니다.
요령 : 시장 수수료가 지불할 가치가 있다고 스스로 설득하는 것 [애가 투자한 물건 예뻐하기]
[Story 16. 너와 나는 다른 게임을 하고 있다]
#경제 거품 #게임
장기투자로 구성된 자산이 탄력이 붙어 단기투자로 옮겨갈 때 거품 발생
내가 시간을 어떻게 보고 있는지를 이해하고, 나와 다른 게임을 하는 사람들의 행동에 설득당하지 않는 것, 내 가 지금 어떤 게임을 하고 있는지 파악하라
[Story 17. 비관주의의 유혹]
#낙관주의와 비관주의
진짜 낙관주의는 중간에 차질이 있더라도 시간이 지나면 좋은 결과가 나올 확률이 크다는 믿음이다. [모든게 멋질거라고 믿는 사람이 아니다 그건 그냥 안일한 태도.]
더 설득력있는 비관주의, 손실을 피하려는 본능, 비관주의는 기대치를 낮추고, 실제로 가능한 결과와 내가 기뻐할 수 있는 결과의 거리를 좁히기 때문에 좋아함,
그런데 대응을 안한다는 게 문제
극단적으로 좋은 상황이나 극단적으로 나쁜 상황은 오래 지속되는 경우가 거의 없다. 예측하기 힘든 방식으로 수요와 공급이 적응하기 때문이다.
투자를 할때는 성공의 대가(기나긴 성장 도중에 발생하는 변동성과 손실)가 무엇인지 파악하고 기꺼이 그 대가를 지불해야한다.”
[Story 18. 간절하면 믿게 되는 법이죠]
#스토리가 좌우하는 세상
사실이길 바라는 것과 원하는 결과를 얻기 위해 사실이어야 하는 것 사이 간격을 더 크게 인식할수록 금융분야의 매력적인 허구로 인한 피해자로 전락하지 않을 수 있다.
[Story 19. 돈에 대한 보편적인 진실 몇 가지]
#복합적인 상호작용
같은 이야기를 들어도 다른 결론데 도달할 수 있다.
치과수술이야기
[Story 20. 나의 투자 이야기]
#저축전략 #투자전략
나는 부자가 되려고 했던 것은 아니다. 나는 그저 독립성을 갖고 싶었다.
저축전략 :
기대치를 낮추고 내가 가진 것보다 낮은 수준의 생활을 하는 것,
소득 수준이 어떻든 상관없이 독립을 좌우하는 것은 저축률
소득이 커질 때 저축률을 좌우하는 것은 생활양식에 대한 기대치를 낮추는 것
복리의 첫번째 규칙은 절대로 쓸데없이 손대지 않는 것
투자전략
모든 투자자는 자신의 목표를 달성할 확률이 가장 높은 전략을 골라야한다.
대부분 저비용 인덱스 펀드에 정기적으로 일정금액을 계속 투자해가는 전략이 장기적으로 성공할 확률이 가장 높은 것
투자노력과 투자결과 사에는 상관성이 거의 없다. 왜냐면 꼬리 사건들이 세상을 좌우하기 때문이다.
투자전략을 바꿀 가능성이 있다. 하지만 저축이나 투자 방법이야 어떻게 바뀌든 목표는 항상 독립성일 것이며, 밤에 깊이 잠들 수 있는 방법을 택할 거라고 확신한다.
STEP3. 책에서 깨달은 것
책을 읽고 난 후 새롭게 깨닫게 된 점을 적어보세요
1. 원금보존, 낙관주의
강의를 듣고 책을 읽으면서 상당 부분 비슷한 내용이 있다는 것을 알았다. 그중 제일 인상 깊었던 부분은 내가 고민해서 투자한 물건을 사랑해야 유지할 수 있다는 내용이었다. 원금보전과도 연관성이 깊었다. 물건을 사기전에는 그렇게 예뻐 보이다가 사고나면 그렇게 못나보이는데, 투자자는 그렇게 하면 안된다는 사실을 다시 한번 되짚을 수 있었다. 그리고 낙관주의에 대한 저자의 말 또한 내가 매수한 물건을 지키기 위해 내가 가져야할 마인드와 연관성이 깊어 보였다. 분명 매수한 물건을 지키기 어려운 시련이 있을 것이다. 하지만 지속되지 않은 사실과 지켜낼 때 분명 좋은 결과를 가져다 줄 수 있다는 것을 믿어야한다는 것 말이다. 1호기 예뻐해주고 수익이 날때까지 지켜가자
2. 생존과 리스크, 그리고 목표설정
오래 생존하면 적당한 수익률로도 복리의 마법으로 부자가 될 수 있다는 사실과
자만과 탐욕을 절제해야 파괴되는 리스크를 감당 안할 수 있다는 것, 그래서 목표설정이 중요하다는 게 마음에 와닿았다. 스스로 파괴되지 않는 선에서 감당가능할 만큼의 리스크를 짓는 것이 중요하다는 사실과 그걸 위해 목표를 설정해야한다는 사실을 알았다. 왜 기초반에서 비전보드를 작성하게 하는지 새삼스럽게 다가왔다. 그리고 비전보드는 한번 작성하고 끝나는게 아니라 계속 업데이트해야한다는 것도 배웠다. 왜냐면 미래의 나는 지금의 나와 같을 수 없으니까
3. 저축
투자수익률보다 중요한건 저축이란 사실..정말 기본적인건데 놓치고 있었다. 투자공부에 아무리 매진해도 내가 저축을 안하고 종잣돈을 안 모으면 안된다는 것을 상기할 수 있었다. 최근에 여러가지 일로 저축에 힘쓰지 못했던 일들이 마음에 걸렸다.
STEP4. 책에서 적용할 점
책 내용 중 내 삶에 적용하고 싶은 점을 작성해보세요. 적용할 점은 구체적일수록 좋아요!
1. 1호기 이뻐해주고 함부로 팔지 말기 [적어도 수익이 날때까지]
2. 1년에 1번씩 주기적으로 비전보드 재작성 및 마인드셋 [다음 작성 시기 24. 12]
3. 가계부 작성습관 길들이기, 저축을 위해 신용카드 자르기
STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구
책을 읽으며 기억하고 싶은 ‘책 속 문구’가 있다면 적어보세요
(P. 105) 투자든 커리어든, 사업이든 상관없이 생존이 여러분의 전략에서 기본 중의 기본이 되어야 한다.
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