재테크 초보인데요.. "이것”도 모르고 투자했다가 피봤습니다. 2025년에 다시 시작하려는데..

재테크 초보인데..

그냥 바로 주식이나 부동산 투자해도 괜찮나요?

신용카드 쓰지 말라던데 진짜인가요?

적금 말고는 대체 뭐하죠?

요즘 이런 고민이 참 많죠.

심지어 재테크 초보인 어느 직장인 분은 

월급으로 예금만 10개를 만들었다고 하소연을 하기도 했어요!

재테크는 이제 선택이 아니라 필수라는 인식이 커진 요즘.

우리 모두 직장인 재테크에도 종류가

여러가지 있다는 사실은 이미 알고 있어요. 

그러나 막상 여러 재테크 종류를 파악하고 나서도

‘ 무엇을 해야 하지? ’ 

감이 잡히지 않은 분들도 많아요.

그렇다고 해서 급한 마음에

바로 주식이나 부동산 투자에 뛰어들 순 없습니다.

덜컥, 한 달 이내에 집 하나를 계약하거나

주식을 몇 주씩 사고 팔고 해도…

정말 괜찮을까? 너무 불안하기 때문이죠.

그래서 오늘은 2040대가 재테크 할 때

“탄탄하게 쌓아두지 않으면”

“모르면 손해볼 수 밖에 없는”

3가지 필수 요소에 대해 알아볼게요. 

< 3가지 필수 요소 요약 > 

이렇게 요약만 보면 정말 쉬워보이죠?

하지만 실제로 1번부터 들어가보면..

“어랏.. 자산과 순자산은 무슨 차이지? 빚도 자산인가?”

분명 헷갈리실 겁니다.😉

그래서 누구나 쉽게 이해할 수 있도록 바로 설명 드릴게요!

재테크 초보가 반드시 알아야 하는 첫 번째.

< 지금 내 경제 상황을 파악한다. >

내 경제 상황을 파악하기 위해서는

먼저 개인의 경제를 이루는 구성 요소에 대해 알아두면 좋아요!.

경제 상황을 체크할 때

꼭 알아두어야 하는 6가지 뜻은 아래와 같아요.

경제 상황 파악을 위한 재테크 초보 용어

그럼 재테크 초보 여러분, 용어를 하나씩 살펴 볼까요?

자산과 순자산 

자산이란 내가 가진 모든 “경제적 재산”을 말해요.

내가 갖고 있는 돈, 소유하고 있는 주식,

소유하고 살고 있는 집…

…

다 포함!

빚(부채)은 내 경제적 재산을 마이너스로 만들죠?

그래서 진짜 자산이라는 의미의 순자산은

자산에서 부채를 빼서 계산합니다.

자산에서 빚을 다 갚고 순수 남는 재산을 말하죠.

예를 들어, 자산이 100억이고 빚이 90억이면

순자산은 10억인 셈입니다.

유동성과 유동성 비율

유동성은 높은 게 좋다, 낮은 게 좋다 단정할 수 없어요.

상황에 따라 다른데요.

비상 상황(갑작스런 지출)에 쉽게 대처하거나

경제적인 안정감을 받고 싶으면

유동성이 높은 편이 좋아요.

하지만 장기적으로 길게 큰 투자를 하거나

현금이 있어서 막 써버리는 편이면 유동성이 낮을 수도 있어요. 

그래서 유동성은 높은 자산, 낮은 자산을 잘 구분해 조화를 이루는 게 좋아요.

예를 들면, 현금은 자산에 20% 부동산은 자산에 80% 등으로요.

그래서 이런 조화를 만드는 걸,

자산 포트폴리오를 구성한다고도 하죠!

유동성 비율을 구하는 법도 있는데요,

유동 자산 ÷ 유동 부채 가 공식입니다.

예를 들여, 유동 자산이 현금 500만원 + 예금 500만원이라면

1,000만원 있는 셈이고요.

유동 부채가 400만원(카드값, 비상금 대출 등) 있다면

유동성 비율은 2.5 입니다.

이때, 유동성 비율은 1이상이면 그린라이트

1이하면 레드 라이트예요.

1이상이면 충분히 상환이 가능하지만

1이하면 상환이 어려운 재정 상황으로 판단할 수 있어요.

혹시 재테크 초보인데 갖고 있는 대출, 부채가 많다면

꼭 한 번 계산해 보세요.

부채비율과 소비성향

자산에서 부채가 얼마이냐를 보는

부채 비율도 기준이 있는데요,

부채비율은 높을수록 빚이 많은 거라 안 좋아요.

부채비율 기준 

* 20~40%: 안정적인 상태.

* 50~70%: 관리가 필요한 상태.

* 70% 이상: 재정 위험 증가, 부채 상환 계획 필요.

으로 볼 수 있어요.

소비성향은 내 수익에서 얼마나 소비에 지출하는지 보는데요,

그 숫자가 클수록 지출이 큰 상황입니다.

70% 이상이라면 저축이 필요하고, 

10% 이하라면 저축을 너무 많이 해서 생활이 어려울 수도 있겠죠?

경제 상황을 파악해야 하는 이유

경제 상황을 파악해야 하는 이유는

“내가 얼마나 어디에 갖고 있는지” 모르면

초보의 경우,

앞으로 재테크 방향성을 잡기 어렵기 때문입니다.

예를 들어, 갖고 있는 자산이 대부분

유동성이 낮은 부동산인데

갑자기 주식에 현금을 투자하겠어! 라는 전혀 다른 길로 갈 수도 있어요.

또는 부채비율이 이미 80% 이상인데 이것을 모르면

부동산 투자를 위해 추가로 재정에 위험한 대출을 받을 수도 있겠죠?

그래서 가장 먼저 나의 경제 상황을 파악해야 합니다.

1인 가구가 대부분인 20대는

경제 상황을 파악하기 쉬울 수 있지만

사회 생활 연차가 쌓이는 30, 40대일수록 

경제 상황 파악에 시간이 걸리기 때문에 꼼꼼히 하셔야 해요.

……………………..

재테크 초보가 반드시 알아야 하는 두 번째.

< 일상 속 재테크를 습관화한다. >

재테크 초보가 일상 속 재테크를 습관화하는데

가장 좋은 방법은 자투리 시간을 활용하는 것입니다.

10분, 20분, 30분이 모이면

1시간이 된다는 사실, 알고 계셨나요?

그래서 재테크 초보는 아래처럼 재테크를 알아갈 수 있어요.

신문 기사와 커뮤니티 활동은 SNS 대신 틈틈이 하면 좋고, 

자기 전 핸드폰 하는 시간에는 유튜브 한 편을 보면 좋습니다.

책은 꾸준히 읽기 어렵다면 일주일에 1권과 같은 식으로

기간 내 1권 목표를 정해보면 어떨까요?

그래도 나는 SNS를 더 자주 하고 싶은데?!

싶다면 인스타그램이나 스레드에서

경제 관련 인플루언서들을 팔로우 해도 좋습니다.

그러면 알고리즘에 자연스럽게 재테크 초보 정보들이 모일 거예요!

(예시 인스타그램)

부동산, 주식, 부업까지! 재테크에 대해 재미있게 알려주는 인스타그램 : 월급쟁이부자들, 월부나우

인스타그램 툰으로 배우는 재테크 : 아지네빵집, 재테크툰 돈먼지, 재테크운 히비

청약 정보나 부동산 정보를 전달해줘요 : 맛동산, 틈새하우스

이것만 해도 벌써 7개나 되죠?😉

하나씩 팔로우하고

SNS를 하다가 피드에 뜨면 꼭 내용을 읽어보세요.

재테크 초보가 반드시 알아야 하는 세 번째.

< 강의를 수강한다… 무료도 있다! >

재테크 초보가 듣기

좋은 무료 강의는?

1. 오마이스쿨 유튜브

무료나 무료에 가까운 강의들을 수강하는 것도 방법입니다!

오마이스쿨 유튜브는 경제 강의를 업데이트 해줘요.

거의 매주 업데이트 해주기 때문에 따끈따끈한 소식을 알 수 있어요.

2. 월급쟁이부자들 월부스터디

월급쟁이부자들 월부스터디도 있는데요,

월부스터디는 한달에 3~4번 진행됩니다.

0원이나 1,000원으로 유튜브 비공개 라이브를 시청할 수 있어요!

라이브 특강이기 때문에 직접 강사님과 Q&A를 하며

소통할 수 있다는 큰 장점이 있죠!

재테크 관련한 월부스터디는(여기)에서 확인할 수 있어요.

3. 뉴스레터 구독하기

아니면 메일로 강의와 비슷한 내용,

또는 뉴스 기사를 받아볼 수도 있어요.

바로 다양한 곳들의 뉴스레터를 활용하는 방법인데요!

재테크 초보에게는 뉴스레터 아래에 5곳을 추천합니다.

재테크 초보가 듣기

좋은 유료 강의는?

무료 강의도 좋지만, 무료 강의만으로 충분하다! 고 느끼지 못하실 수 있어요.

그래서 준비한 유료 강의 추천 코너입니다.

이곳에서는 딱 2개의 유료 강의를 추천드리려고 해요.

1. 재테크 기초반

* 나는 어떤 재테크가 어울릴까?

* 한 번만 계좌 셋팅해두면 저축이 자동화되는 시스템을 만들어줘요.

* 월급관리부터 부동산, 주식까지 모두 기본기를 탄탄하게!

2. 열반스쿨 기초반

* 내가 사는 자본주의는 어떻게 생겼을까?

* 어떤 흐름으로 돈을 벌어야하는지 알려줘요.

* 현재부터 나의 미래, 노후까지 어떻게 살아야 하는지 알 수 있어요.

특별히 또 알아두면 좋을 것은 

이 2개 강의는 모두 “조모임”이 있다는 사실이에요.

조모임에서는 적극적으로 재테크 재테크 고민을 함께 합니다.

함께하는 챌린지 유형이라고 생각하시면 이해가 쉬운데요.

예를 들면, 혼자서 소비가 하고 싶을 때

참지 못하고 지르는 일이 없도록

옆에서 열심히 말려주는 거죠~! 😉

게다가 이 강의들은

최신 재테크, 투자 내용을 반영하기 위해

3개월마다 업데이트 됩니다!

즉 한 번 찍어두고 쭈욱~ 보는 강의가 아니라

매번 새로운 뉴스와 소식으로 가득찬 강의라는 사실..!

실제로 재테크 기초반을 수강하고

조모임도 열심히 하신 분들 중에는

신용카드를 자르거나 월급관리 카드를 다시 제대로 셋팅하거나,

사고 싶던 물건을 사지 않고 잘 참아내신 분들이 많았어요.

만약 나도 재테크 초보인데 어떻게 해야 할지 모른다?

그렇다면 바로 재테크 기초반을 시작하시면

갑자기 다음 달부터 받는 월급은 그대로인데

저축과 투자 금액이 달라질 수 있어요

오늘은 이렇게

재테크 초보가 꼭 해야 하는 3가지

에 대해 알아봤어요.

무작정 공부 없이 재테크를 하거나

남의 말만 듣고 무언가에 투자를 시작하는 일은

정말 추천하지 않으니 

꼼꼼히 잘 알아보고 재테크를 시작하시길 바랍니다.

그럼 모두 화이팅!

▼재테크 초보를 위한 재테크 기초반이 더 궁금하다면?▼

1. 월급은 그대로인데

매달 모이는 금액이 달라지는 방법을 알려줍니다.

2. 자취생,

신혼부부,

4인 가족,

외벌이…

상황별 다양한 재테크 솔루션을 제공합니다.

3. 단 한 번 듣기만 했는데

신용카드를 자르고

통장 정리가 끝나버립니다.

“ 스트레스 없이

딱 한 번 셋팅해두면

여유로운 재테크가 가능한 그 강의! “

"

앞선 두 번의 오픈런 이후

입소문으로 쌓인 후기만

약 13,000개!

"

지금 세 번째 오픈을 앞두고 있습니다.

이번 오픈을 놓치시면

3개월 후에야 이 강의를 수강할 수 있습니다.

(재테크 시장과 시의성 반영을 위해 강의를 3개월마다 업데이트 합니다.

이는 월급쟁이부자들 강의의 퀄리티 원칙입니다.)

지금 시기에 딱 맞는 재테크 강의,

바로 시작하세요.

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월부Editor는 직장인 여러분의 내집마련, 부동산 투자, 주식, 부업(제2의 월급)을 위해 실생활에 적용할 수 있는 

유용한 칼럼을 쓰고 있어요. 오직 월부 커뮤니티에서만 볼 수 있는 고급 정보와 소식을 매주 놓치지 마세요!