[재테기 5기 4조 꿈꾸는욤] 아직도 ISA계좌가 없다니!!! _재테크 기초반 2주차 과제

1단계 : 증권사에서 연금저축계좌 개설하기

잠시잠깐 주식공부를 한다고 여러 증권사 앱을 깔고 이것저것 계좌도 만들어보고~ 공모주도 하던 시절(?) 있었습니다.

그래서 당.연.히! ISA계좌도 어딘가 만들어두었을거라 생각했는데요,

2주차 강의를 듣자마자 뒤적뒤적 아무리 앱을 찾아봐도 ISA계좌는 없더라구요..!?!?

아니..강의에서 3년은 들어야 하기 때문에 미리미리 들어두는게 이득이라고 하셨는데요..!!!

ISA계좌가 없다? 돈을 당장 입금하지 않고, 투자하지 않더라도 롸잇나우! 당장 만들자~~

추천해주신 미래에셋증권에 들어가봅니다.

기존에 투자용으로 만들어 둔 cma계좌가 있었기에 ISA만 별도로 만들까 고민하다가

연금저축계좌를 2개 만드는 것의 장점인 글을 우연히 보게되면서..! 

(기존 삼성증권에 연금저축을 하고 있었습니다..!!)

세액공제 혜택은 삼성증권으로 받고, 추가 납입금액(세액공제 받지X) 넣는 계좌는 미래에셋에 만들어 두어야겠다고 생각하게 되었습니다~!

<연금저축 2개 운용하는 이유>

1. 55세 만기 이후 연금 수령 개시를 하게 되면, 연금저축계좌에 더이상 추가납입이 불가하게 됩니다.

55세이후 연금수령하면서 다른 곳에 재취업 등을 하는 경우 기존 계좌로는 세액공제를 받을 수 없습니다

(물론 이때 연금저축계좌를 신규로 만들어도 될 것 같지만요..?)

2. 세액공제를 받지않는 금액은 증권사에 별도 세액공제 제외신청을 해야하는데요

한 계좌에 일부는 세액공제를 받고, 일부는 안받는 경우? 관리가 어려울 것 같았습니다.

3. 추가 납입금액에 대한 원금은 16.5% 세금없이 자유출금 가능하고, 분배금+매매차익은 연금 저율과세로 수령이 가능한데요, (강의에도 나옵니다) 2번과 마찬가지로 추가 납입금액에 대한 관리를 수월하게 하기 위해서! 2개로 만드는게 좋겠다 생각했습니다.

(강의에서는 연금저축 계좌를 2개 만들라고는 안하셨지만, 제가 관리하기 편하도록 2개를 만들었습니다)

그래서! 저는 미래에셋계좌에 연금저축계좌와 ISA계좌를 신규로 만들게 됩니다

2단계 : 매수할 ETF나 종목을 정한다

기존에 3년 정도 세액공제를 받기 위해 부어온 연금저축 계좌입니다

강의에서 말씀하신 우상향하는 자산이 무엇인지 잘 몰랐는데, 이제와보니 어떤말씀을 하시는 건지 알것 같습니다

강의에서 추천해주신 ACE 미국S&P500에 그래도 꾸준히 넣다보니

나스닥과 합쳐서 수익률이 60%가 넘었습니다! (꾸준히가 중요하구나를 다시 느낍니다..!)

수익률은 사실 매번 볼때마다 바뀌지만 자주 확인하질 않아서..그냥 넣고 둡니다…ㅎㅎ

3단계 : 계좌 개설 인증샷

미래에셋에도 연금저축계좌를 만들어보았습니다! 일단 10만원 넣어보고..ㅎㅎ

매월 ETF 적립식으로 매수해보려고 합니다 :)

*** 추가로

2강에서 알려준대로 연금저축계좌와 ISA계좌 만드신 분들~ 

꼭 이벤트 확인하시고 해당되는 이벤트는 신청해야 우대수수료 등 혜택이 적용됩니다 :)

4단계 : 나의 은퇴 목표 자금 계산하기

열기 때 작성했던 비전보드가 떠올라서 뒤적뒤적 찾아봤습니다..!!

사실 저는 은퇴하면 좋은 아파트는 세주고 어디 한적한 곳에 가서 1층짜리 주택 지어서 살고 싶은데요.

비전보드 작성할때도 이렇게 작성을 했었네요..ㅎㅎ

비전보드가 수정이 되어서, 사실 금액들이 다 바뀌긴 했습니다만, 간략하게 아래 질문에 적어보면..!

1) 은퇴하면 어디에 살고 싶은가요?

사실 임의로 찾은 단지입니다. 이미 2008년식 단지라 제 은퇴시점엔 엄청난 구축이 되어 있겠죠!

하지만 은퇴시점에 제가 가져갈 단지도 상급지 선호단지일거니깐요..(하핫)

2) 은퇴 후 매월 생활비는 얼마나 필요한가요? (은퇴 후 기대 수명 년수 x 월 생활비 x 12개월)

(100세-55세)*200만원*12개월 = 개략 10.8억

3) 은퇴 후 여가, 여행이나 의료비 등 기타 비용으로 얼마가 필요할까요?

취미 연 600만원

여행 연 1000만원

병원비 연100만원(저축포함)

4) 위 금액을 모두 합하면 은퇴에 필요한 은퇴 목표 자금입니다!

개략~ 38억정도 나오네요

생활비나 병원비를 살짝 조정해도 높네요..열심히 벌어야겠습니다 ㅎㅎ..!

1주차~2주차에 걸쳐 제 자산 현황을 재점검하고, 저축 및 투자운용을 어떻게 하면 좋을지 정말 고심을 많이하게되었습니다. 잘 몰랐던 ETF에 대해 세세하게 알 수 있었고, 무엇보다 절세계좌의 특징들과 어떻게 세금을 줄이면서 내 자산을 키워갈 수 있는지 배울 수 있었던 시간이었습니다.

2025년 이번 달에 결심한 것들을 꾸준히~ 실천해보겠습니다! :)