통장 하나 바꿨는데 월 이자 2배 올랐습니다. 월급 받으면 ‘여기' 바로 넣으세요! (+25년 4월 예금적금 추천리스트)

안녕하세요!

월부editor입니다.

여러분, 혹시 저축만으로 부자된 사람 보셨나요?

실제로 주변에는 그런 사람이 없습니다.

그런데 부자들은 돈을 모아야 한다고 이야기 하죠.

왜 그럴까요?

바로 그것이 자산을 불리는 밑걸음이 되기 때문입니다.

하지만 요즘에는 모으는 것도 쉽지 않아요.

무지출 챌린지도 해보고, 냉파도 해보지만

현실은 차갑습니다..

출처 : YTN

제대로 모으려면 뭐부터 해야할까요?

대부분의 사람들은 예금, 적금부터 떠올립니다.

실제로도 가장 안정적이고 가장 많이 사용하고 있는 방법이죠.

많은 직장인들이 매달 성실하게 월급을 받고

차곡차곡 예금적금으로 모으고 있어요

안정적이고, 원금손실도 없고, 통장보면 뿌듯하죠.

그런데 뭔가 이상합니다. 돈은 분명히 모았는데 정체된 느낌..

사실 예금, 적금도 단순히 금리 높은 상품을

가입하는 것이 아니라 구조를 정확하게 이해하고

언제 어떤 방식으로 활용해야 하는지 아는 것부터

돈을 '잘' 모으는 출발점'이 될 수 있어요.

그럼 질문 몇 가지를 드리겠습니다.

• 보통예금, 정기예금의 차이가 뭔가요?
• 금리는 같은데 이자가 다른 이유는?
• 단리/복리가 무슨 차이인지?
• 내 돈을 2배를 불리려면 몇 년이 걸릴지?

위 4가지 질문에 모두 답할 수 있다면

글을 넘기고 맨 하단에 25년 4월 최신 금리 높은 예금적금 리스트만

받아가셔도 됩니다! 우대금리 조건 까다롭지 않은 상품들만

모았으니 바로 확인해보세요.

📌 글 맨하단에서 금리 높은 예금적금 총정리본을

무료다운 받으실 수 있습니다.

하지만 하나라도 답을 하지 못했다면?

꼭 오늘 이 글로 한 번에 정리하고 확실하게

알아가셨으면 좋겠어요!

단순히 금리가 몇 %인지 어디가 더 높은지를

넘어서 돈을 모으는데 있어 진짜 중요한 개념들을

아주 쉽게 정리해드리겠습니다.

[예금? 적금?… 정기예금이 적금 아니야?]

<예금>

정기예금?보통예금? 들어보셨나요. 

대부분 2가지의 차이를 잘 모르실텐데요.

정기예금은 일정기간 맡겨둔 돈에 대해 이자를 받는 상품을 의미합니다. 

정기예금의 경우 이미 가지고 있는 목돈을 굴리기가 좋죠. 

하지만 가입하고 나서 추가로 돈을 빼거나 넣을 수 없기 때문에 만약 중간에 뺄 일이 있다면 

나눠서 가입하는 것도 방법입니다!

반면, 보통예금(일반 입출금 계좌)은 자유롭게 돈을 넣고 빼기가 자유로워요.

자유로워질수록 금리 수준이 낮아지는 것이 일반적입니다! 

그래서 단기간에 돈을 사용해야 할 계획이 없다면 정기예금에 가입하는 것이 좋겠죠?

<적금>

적금은 정해진 기간 동안 일정 금액을 저금하여 만기가 왔을 경우 원금, 이자를 받는 상품입니다.

저금한 돈을 해지하지 않는 이상 만기일까지 뺄 수 없는데요. 적금에도 2가지 종류가 있어요!

바로 정기적금, 자유적금이죠.

정기적금은 정해진 날짜와 금액으로 꾸준하게 돈을 모으는 상품입니다. 예를 들어 매달 20일에 10만원씩

입금한다면 1년 후에 약속된 이자를 받을 수 있죠. 만약 입금을 일찍 한다고 해도 이자가 늘어나지 않으며

늦게 입금하면 이자는 동일하지만 만기일이 밀릴 수 있습니다! 일부 상품은 만기일 고정, 이자가 줄어드는 방식도 있다고 해요.

반면, 자유적금은 입금 금액, 날짜의 제약이 상대적으로 적어요. 매월, 분기마다 한도 내에서 원하는 금액을

자유롭게 입금할 수 있죠. 매월 한도가 100만원일경우?! 0~100만원 까지 자유롭게 입금가능하다는 것!

그런데 입금이 빨라지면 이자가 더 늘어납니다. 입금을 나중에 하거나 건너도 만기 날짜는 변하지 않죠.

📌적금 체크리스트📌

1. 저축 한도 & 기간 확인하기 

   → 적금 상품 가입 시 월 최대 납부 금액과 기간을 반드시 확인해야 하는데요. 

   보통 은행에서 ‘특별판매' 적금을 만드는데 기본금리는 낮지만 우대금리를 제공하여 합하여 

   금리는 높아보이지만 사실상 이자소득이 크지 않는 경우도 있어요! 

   월 최대 납입 금액이 30만원, 50만원 등으로 낮게 설정 되어 있다면 큰 소득을 못 보게 될 지도 모릅니다. 

   그리고 본인의 자금 계획 및 필요에 맞춰 적절한 기간을 선택하는 것이 중요해요!

    

2. 우대금리 조건 확인하기 

   → 높은 금리의 적금 상품이더라도 내가 실제로 받을 수 있는 금리가 얼마인지 확인해야 합니다. 

   최고 금리로 다 받으려면 여러 까다로운 조건들을 동시에 만족해야 할지도 몰라요. 그럼 의미가 없겠죠?

    

3. 중도해지 이율 확인하기 

   → 적금을 중도에 해지하면 원금을 돌려받을 수 있는데요! 원래 받을 수 있었던 이자를 다 받을 수가 없습니다. 

   기간에 따라 다르지만 계약 할 때보다 낮은 금리가 적용됩니다. 이런 조건을 꼭 확인해보세요!

    

4. 이자 지급방식 확인하기 

   → 이자는 만기 시 일시불로 지급되는 경우가 많은데 매월, 분기별로 지급되는 상품도 있다는거 알고 계신가요? 

   지급 방식에 따라 현금 흐름이 달라지기 때문에 자신의 상황에 맞게 선택하시면 좋을 것 같아요!

    

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[금리가 같아도 이자가 다르다고?]

예금 적금 상품을 둘러보다보면 대부분 금리가 비슷하죠.

그런데 사실 금리가 같아도 예금이 적금보다 더 많이 받는다는거 알고 계신가요?

예를 들어보겠습니다.

만약 금리가 10%인 예금, 적금 상품에 1,200만원을 납입한다고 가정해 봅시다

예금은 목돈을 한번에 넣고 가입기간이 끝나면 원금+이자를 받는거라했죠!

만기일에 원금 1,200만원과 10%의 이자인 120만원을 동시에 받게 되는 것이죠. 즉 1,320만원입니다.

반면, 적금은 매달 100만원씩 1년동안 1,200만원을 넣게 됩니다.

그럼 통장에 첫 달에는 100만원만 들어가있겠죠? 매월 납입 금액에 이자가 붙는 방식입니다.

첫 달에는 12개월에 대한 이자를 적용받고 두번째 달에는 가입기간이 11개월로 줄어듭니다.

그 다음엔 10개월,,9개월,, 그렇게 점점 이자가 줄어드는 것이죠.

내가 10% 금리의 적금을 들었다고 해도 평균 금리는 사실상 5.4%라는 겁니다.

즉, 실제로 계산해보면 10% 적금의 1년 뒤 이자는 1,265만원입니다.

예금과 비교하면 무려 55만원이나 차이가 나죠..!!

실제 이자 계산 과정이 너무 복잡하기 때문에 적금을 예금으로 바로 환산하는 공식도 있어요!

연금리 = 10% X 0.55 = 5.5%

적금 연 금리에 0.55를 곱하면 쉽게 계산해 볼 수 있습니다!

[똑같은 돈으로 이자를 더 많이 받는 방법]

예금 적금 상품을 가입할 때 반드시 알아야 하는 것이

바로 <단리>와<복리> 입니다.

많은 분들이 단리, 복리의 차이도 잘 모르고

뭐 얼마나 차이나겠어~ 라는 마음으로 오로지 금리만 보고 가입하시는 것 같아요

하지만 반드시 알아야 할 개념입니다!

특히 복리의 기본 원리를 이해한다면 내 돈을 2배, 그 이상으로

불리기 위해 어떻게 재테크를 해야 할까? 알게 될 겁니다!

<단리>

단리는 원금에 대해서만 붙게 되는 이자를 의미하며 쉽게 말해 내가 돈을 모으거나 빌리는 기간에

적용되는 금리만 놓고 계산을 해주시면 됩니다! 즉, 원금에 매달 같은 금액의 이자가 꼬박꼬박 붙는 구조죠.

단리를 계산하는 방법은 정말 쉬워요. 1,200만원을 1년 동안 예금 5% 상품에 가입했다? 세전 이자 기준으로

1,200 x 0.05 = 100만원인 겁니다.

<복리>

복리는 원금에 매달 붙는 이자가 많아지는 구조인데요! 첫 달에 원금에 이자가 붙으면 두 번째 달에는 원금 + 첫 달 이자가 더 해진 금액에 대한 이자가 붙는 것이죠. 그 다음에는 계속 이렇게 불어난 금액에 대한 이자를 받을 수 있는 겁니다!

아래 그림을 보면 쉽게 이해하실 수 있을 겁니다!

출처 : 별락블로그

그렇기 때문에 금리가 같다면 무조건 복리를 선택하는 것이 좋겠죠?

아이슈타인은

“8번째 세계 불가사의는 바로 복리이다.

복리를 이해하는 자는 돈을 벌고 그렇지 못한 자는 지불하게 될 것이다” 라고 말했다고 해요

즉 복리는 모른다는 것은 손해보는 일이라는 겁니다!

다만, 기간과 금리가 다르다면 복리여도 단리보다도 이자소득이 낮을 수 있기 때문에

계산기를 통해 꼭 확인해보세요! 네이버 복리 계산기를 활용하면 바로 확인 가능합니다

[내 돈이 2배가 되려면 몇년이 걸릴까 - 72의 법칙]

예금적금에 가입하는 이유는 내 돈을 불리기 위함인데요

사실 제일 금리 높은 상품을 일단 가입해서 들어두고

그래서 돈이 언제 얼마나 불어날 지에 대해 생각하지 않는 경우가 많더라고요.

내 돈이 2배가 될 때까지 얼마나 걸리는지 간단하게 계산하는 방법이 있습니다.

바로 72법칙! ‘복리의 마법’ 이라고도 하는데요.

방법은 정말 간단합니다. 72를 예금적금 상품의 연 이자율로 나눠서 나오는 값이

원금의 두 배로 늘리는 데 걸리는 기간이죠.

출처 : 매일경제

직접 계산해볼까요?

예를 들어 1,200만원을 금리 3% 예금에 넣어두었을 때 2,400만원이 되려면

계산해보겠습니다. 72를 3으로 나누면 24가 됩니다. 24년이 지나면 2,400만원을 만들 수 있다는거죠.

2,400만원이 4,800만원까지 되는데도 24년이 걸린다는 것!

72의 법칙을 알고 있다면 원하는 기간에 모으고 싶은 금액을 달성하기 위해

수익률이 몇 %여야 된다는 것도 계산할 수 있게 됩니다.

예를들어 10년 만에 1,000만원을 2,000만원으로 만들고 싶다면!

72를 10으로 나눈 7.2%의 수익률을 매년 달성해야 한다는 것을 확인할 수 있죠.

[그래서 25년 4월 예적금 중에 뭐가 좋아요?]

이건 진짜 찾기 쉬운데 다들

의외로 모르시더라고요!

네이버에서 쉽게 찾으실 수 있는데요

최고 금리 순으로 바로 보실 수 있습니다.

그런데 사실 금리만 높다고 다 좋은 것은 아닙니다

우대조건이 까다로워서 기본금리만 받게 될 지도 모르거든요!

그래서 준비했습니다.

우대금리 조건이 까다롭지 않은 

<2025년 4월 버전 금리높은 예적금 정리본>

글 가장 아래에서 바로 다운받아보세요.

경제 상황이 좋지 않은 요즘 때에 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

그런데요!

예적금은 돈 모으기, 재테크의 기본 중의 기본이지만

예적금 만으로는 부자가 될 수 없다는 사실을

알게 되셨을 겁니다.

아까 위에서 설명드렸지만..!

1,200만원을 금리 3% 예금에 넣어두었을 때 2,400만원이 되려면

즉 24년이 지나면 2,400만원을 만들 수 있다는거죠.

(언제모아….!!!!)

그래서 우리는 잘 모으고, 잘 불리는 방법을

알아야 해요. 재테크를 해보고 싶다는 마음은 있지만

뭐부터 해야 할 지 막막해서 시작조차

못하신 분들을 위해 준비했습니다.

지금 가진 돈으로 재테크

어떻게 해야 하는지 종잣돈 별, 레벨별, 상황별 전략을

답안지처럼 알려주는 <재테크 천원 라이브코칭>이 열립니다.

아래에서 바로 커리큘럼 확인해보세요!

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