2주차 연금저축계좌 개설

연금저축계좌 세팅하고 나의 은퇴 목표 자금 계산하기

1단계 : 증권사에서 연금저축계좌 개설하기

• 원하는 증권사 앱을 다운로드 받아서 개설해보세요

   저는 기존 키움증권으로 연금저축 계좌와 isa계좌를 개설해 운영중입니다.
   중개형ISA(서민형)에 TIGER 미국 S&P500을 연금저축 계좌에는 ACE 미국나스닥100을 운영중입니다.

   이번에 배우자 폰에 미래에셋증권 어플을 강의 들으며 깔았으며, 
   총 3개의 계좌를  주식+CMA+개인연금(신규)로 개설하였으며,  오늘 배우자 미래에셋증권 연금계좌에 타사에 있는 

   연금을 이전하기 위해  신랑이 납부하고 있던  “현대해상 저축 연금보험”을  미래에셋으로 이전하려고 보니, 
   연금가져오기 가입자 유의사항 내용을 확인후  인증번호를 입력하고 나면 계속해서  다음과 같은 메세지가 떠 

“ 해지환급금을 받을 계좌는 동일명의 계좌만 가능하며, 수관계좌와 동일계좌는 불가합니다. ” 라는 메세지가 뜨는 

  관계로 평일  월요일날 고객센터로 문의후 진행할 할 계획 입니다.
  강의를 듣기전 신랑이 운영하는 나무증권으로  연금저축보험을 이전했다가 보험사에서 본인확인 전화를 받고
  신랑이 기존에 세제해택 받은거 다 반납하는줄 알고 상담사에게 취소한후, 세무사직원분에게 내용확인후 이전하라고해

  오늘 미래에셋증권으로 이전하는 과정 중 문제점?(궁금한점?)에 부딪힌 후 진짜 뭔가 뭔가 잘못된 줄 알고 쓰러질 뻔했습니다. 

2단계 : 매수할 ETF나 종목을 정한다 (선택)

• 연금저축계좌에 돈만 넣어도 세액공제는 받을 수 있어요!
• 만약 베타 투자를 시작해보고 싶다면 ETF나 종목 투자를 실행해보세요.

저는 제 키움 연금계좌에 월 50만원과 배우자  연금계좌에 50만원을 넣어  베타 투자를 시작하려 합니다.
ETF 종목은 저는 기존 TIGER 미국 S&P500을, 배우자는 ACE 미국 S&P500으로 정했습니다.

ISA계좌에는 종잣돈을 만들기 위해 기존 단기적금으로 운영후 만기금을 ISA에 넣어  종잣돈 1억을 만들 계획이며,
이 종잣돈으로 재투자를 하겠습니다.

3단계 : 계좌 개설 인증샷

• 연금저축계좌 개설 완료! 계좌 인증샷 촬영하고 업로드하세요.

4단계 : 나의 은퇴 목표 자금 계산하기

내가 원하는 시점에 직장을 그만두려면(은퇴) 얼마가 필요할까요?

현재 시점으로,

저는 5시간 근무( 9:30~15:00 )하며, 급여는 최저시급을 받고 있습니다.
배우자는 개인사업자로 화물운송업에 종사중이므로,  60까지 직장을 다닌다고 하면, 
60세까지는 지금의 급여수준과 비슷하다고 가정했을 시, 앞으로 10년동안
매월 저축 2백만원 / 1년 24백만원 / 10년 2억4천만원 을 모은다고 계산하면! 

이 종잣돈으로 잘 굴려
은퇴시점에 순자산 4억~5억을 만들어야 이후의 우리 부부의  노년 생활이 안정적이고 봅니다.

 

은퇴 목표 자금을 계산해보고 느낀점을 함께 작성해보세요.

1) 은퇴하면 어디에 살고 싶은가요?

(실제 매매 가격이 어느 정도인지? 네이버 부동산에서 검색해보세요!)

지금 사는 곳은 경기도 화성 향남, 은퇴후 경기도 광주에서 살고 싶습니다.
경기도 광주시 신현동 오포e-편한세상3차  전용59(23평)남향( 13/15층 ),
현재 매매가 5억 4,000 ~6억( 전세 3억 4,759원 )
 

2) 은퇴 후 매월 생활비는 얼마나 필요한가요? (은퇴 후 기대 수명 년수 x 월 생활비 x 12개월)

60세 이후 매월 생활비는 월 4백만원이 필요할것 같다.
은퇴 후 나의 기대 수명 80세까지 산다고 보면,
80세( 20년/240 ) 240 * 월 4백만원 * 12개월 = 9억6천만원

3) 은퇴 후 여가, 여행이나 의료비 등 기타 비용으로 얼마가 필요할까요?

여가,여행비 - 월 30만원
의료비 - 월 50만원

기타비용-월 20만원

년 12백만원 발생!

4) 위 금액을 모두 합하면 은퇴에 필요한 은퇴 목표 자금입니다!

60세 은퇴 후 내가 80세가지 산다고 보면, 20년 기간동안, 현금 12억이 필요합니다!