ISA 연금저축 계좌 과세혜택 축소?! 얼마나 손해일지 총정리했습니다. [속보]

모두 이번 연말정산 시즌 때,

절세 계획 어떠셨나요?

절세! 하면

손쉽게 할 수 있는 재테크로

ISA 계좌나 연금저축계좌를 떠올리기 쉬운데요.



오늘 바로 ISA, 연금저축 계좌 관련하여 속보가 떴습니다!

바로 이것인데요!

얼핏보면 “절세계좌 혜택이 사라진다!”

라고 생각할 수도 있어요. 

기사의 헤드라인이나 댓글들의 자극적인 내용을 보면 더욱 그렇죠.

하지만 자세히 들여다보면 절세계좌와 일반 계좌를 막론하고

해외투자펀드에 대한 세제혜택을 축소한다는 내용이 발표된 거랍니다.

그래서 줄어드는 세제혜택은 ‘배당소득’에 대한 혜택이니

일반계좌와 절세계좌에서 배당주, 고배당주 위주로 투자하고 계셨다면?

오늘 이 글을 끝까지 꼭 읽어주세요!

1. ISA・연금저축 계좌 대체 뭐가 바뀌는지

2. 기존과 비교해서 얼마나 손해인지

3. 그래서 앞으로 전망은 어떠한지

3가지에 대해 핵심만 짚어드리겠습니다.

ISA・연금저축계좌 해외투자 세제혜택 축소, 2025년부터 변경?!

지금까지의 세제혜택

지금까지는 ISA계좌나 연금저축계좌로 해외 펀드에 투자하면,

배당금을 모두 받을 수 있었어요.

예를 들어 100만원이면, 100만원 모두죠. 

그리고 나중에 계좌가 만기가 되면

그 때 가서 9.9만원만 (9.9%) 세금으로 내면 됐어요.(ISA의 경우, 예시)

연금저축 계좌라면 만기가 아니고 연금을 받을 때

낮은 세율(3.3~5.5%)가 적용됐죠.

정말 좋은 혜택이어서 쏠쏠하게 이익을 보신 분들이 많으실텐데요..

2025년부터 달라지는 점

앞으로는 해외 투자로 배당금이 생기면,

그 자리에서 바로 세금을 떼고 나머지만 받게 되는 것으로 바뀌었어요.

(원래는 ISA, 연금저축계좌에 배당금이 전부 나오고

세금은 나중에 냈거든요.)

예를 들어, 100만원의 배당금이 생기면 15만원(15%) 세금을 떼고 85만원만 받게 되는 거죠.

(왜 15만원이냐 하면 미국 주식, 펀드 배당소득의 세율이 15%로 

한국과 미국이 조세협약을 맺었기 때문이에요.)

이렇게만 봐서는 혹시 뭐가 변하는지 어려우실 수 있기 때문에

직접 예시도 준비해봤는데요!

구체적인 예시로 ISA・연금저축계좌 과세혜택, 무엇이 변하나요?

기존 과세혜택

• 배당금 100만원 발생 → 100만원 전부 받음 → 나중에 9만 9천원만 세금 냄(ISA의 경우)

변경 과세혜택 

• 배당금 100만원 발생 → 미국에서 먼저 15만원 세금 냄 → 바로 계좌로 85만원만 입금

이해를 쉽게 할 수 있도록 말하면,

예전에는 배당금을 통으로 받고, 세제혜택이 적용된 세금만 냈는데,

이제는 배당금에서 세금을 애초에 떼고 받게 되는 거예요!

그래서 세금을 애초에 떼기 때문에

배당금 금액이 높을수록(월배당금, 고배당 투자자일수록)

수익률이 감소할 수 있어요!

ISA・연금저축계좌 절세 혜택 변경 배경과 향후 전망

왜 이런 정책 변경이 생긴 걸까요?

정부의 이야기를 들어보면

해외투자 펀드에서 발생하는 세제 혜택이 과도하다고 생각하기 때문이라고 해요.

아마 우리 상당 부분 ISA・연금저축계좌를 사용하시거나

미주 투자를 하시는 분들은 심장이 덜컹 하시거나

걱정되실 것 같은데요…

이 정책은 아직 최종 확정된 것은 아니고 정부가 ‘이렇게 하고 싶다’고 한 상태일 뿐이에요.

국내주식, 해외주식에 대한 다양한 이해관계 때문에 민감한 사안이기도 하고요.

(게다가 사실 국세청이 먼저 돌려주는 제도가 없어지는 건,

ISA나 연금저축계좌 외에 모든 펀드에도 적용되는 사안이랍니다.)

그리고 혜택이 지금보다 일부 줄어든다고 해도,

ISA계좌와 연금저축계좌는 여전히 우리가 활용할 수 있는 가장 좋은 절세 수단이기 때문에

아주 크게 대세에 대한 엄청난 지장은 없을 수도 있어요.

(배당금 혜택은 줄어드는데

이자 소득세 감면이나, 납임금 세액공제 혜택은 유지되기 때문이죠!)

그렇다면 우리는 어떻게 해야할까요?

딱 알려드리겠습니다. 

1. 절세계좌를 없애거나 안 만들 이유가 없어요.

절세계좌는 여전히 우리가 활용할 수 있는

제일 좋은 세액공제 혜택을 제공하기 때문에, 

굳이 이 정책 때문에 미루거나 사용하지 않을 이유는 없어요.

2. 흔들리지 않는 것이 중요해요.

작년 한 해 떠들썩했던 금투세 이슈를 기억하시나요?

덜컥 놀랄 수 있는 일이지만, 

차분하게 내 기준에 따라 투자를 이어나가면 돼요.

3. 배당주, 고배당주 전략을 사용한 투자를 이미 하고 있다면?

이번 정책은 배당에 대한 세제혜택에 초점이 맞추어져있기 때문에,

향후 정책의 향방에 관심을 가지고 꾸준히 지켜보는 것이 필요해요!

오늘은  재정석이

발빠르게 단독 소식을 전해봤는데요!

어떠셨나요?

기사로만 읽어서 어려웠던 내용이 조금 쉽게 다가오셨으면 좋겠습니다.

재정석은 앞으로도 재테크에 유용한 정보로 찾아올게요!

※ 최종 작성일 : 2025년 2월 4일 (이 글의 내용은 향후 정책 변경에 따라 달라질 수 있습니다.)

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