[재테크기초반 5기 82조_호야혜] 연금저축계좌 개설 (투자 시뮬레이션 엑셀 나눔 포함) (2주차 과제)

안녕하세요! 힘들면 더 힘내! 호야혜 입니다.

오늘은 재미있는 과제를 마치고 왔습니다~

나름대로 이 투자의 방향과 결과에 대해서 검증도 해보고 노후의 목표도 다시 한번 생각해보고,

즐거운 시간이었습니다~

빠르게 과제 후기를 남겨 봅니다!!

1단계 : 증권사에 연금저축계좌 개설하기 & 인증샷

2단계 : 매수할 ETF나 종목을 정한다 (선택)

미국의 대표적으로 S&P 500 와 국내 TIGER 200 을 비교해 보았습니다.

기준은 21년 초부터 현재 까지 입니다. (당시에 실제 투자를 했기 때문에…)

그래프만 보더라도 S&P500이 너무나도 아름답게 우상향을 한다는 것을 알 수 있습니다.

반면 TIGER200은 저당시에 매수했다면 현재도 마이너스로 손실을 보고 있었겠네요…

(해당 종목이 관심종목으로 등록되어 있는 것만 봐도 매수를 고민하고 있었던 것 같습니다. 만약 투자를 했어도 현재 마이너스 입니다.)

추가로 그 당시에 매수한 저의 깨알같은 비상금으로 매수한 주식이 멋진 수익률을 자랑하고 있습니다.

사실 21년도에 여러곳을 보면서 코로나로 인하여 급성장한 곳이고 기술력이 있고 향후 투자로 인하여 계속 성장할 것이라고 나름대로 판단을 했었습니다. (나름 가치 투자였다고요 ㅜㅜ)

직접 돈 놓고 얻은 결론은 S&P 500 한다..!

3단계 : 계좌개설 및 느낀점

연금저축은 현재 세제 혜택과 알파 투자를 위한 종잣돈 마련 등을 고려하여 비율을 조정하고 있습니다.

절세 효과가 크기 때문에 분명히 장점이 있고 하면 좋은 것 맞습니다!

4단계 : 나의 은퇴 목표 자금 계산하기

(1) 은퇴 후 살고 싶은 지역

저는 잠실 살고 싶습니다. 그 유명한 엘리트 아파트!

평균 23억 입니다..

(2) 은퇴 후 생활비

월 200만원, 60세 은퇴, 80세까지 산다고 가정하면 =(80-60) * 2,000,000 * 12 = 4.8억

(3) 은퇴 후 기타 비용

월 100만원, 동일 기준 =(80-60) * 1,000,000 * 12 = 2.4억

(4) 총 필요 노후자산

약 30억!!!!!

아이고! 많이 든다… 집은 차라리 월세로 살아야 겠습니다 ㅎㅎ

그러면 실제 월 100만원 씩 투자 시 필요한 금액을 시뮬레이션 해보면!

(월 납입액 100만원, 이율 12.50% 기준)

정확히 28년 걸립니다. 그러면 현실적으로 조금 긴 느낌이 듭니다.

200만원으로 올려 보겠습니다.

(월 납입액 200만원, 이율 12.50% 기준)

22년 정도 되면 가능 하겠네요.. (6년 단축 됩니다.)

실제 은퇴 시기와 비슷하게 갈 수 있다고 보여집니다.

추가로 목돈도 있고 수익률도 변동이 있기 때문에 보다 빠른 시기에 가능할 것 같습니다.

(베타 투자 최고!!! 역시 복리는 마법이다!!)

확실히 숫자로 보고 스스로 검증해 보니까 진짜 가능한 투자라는 확신이 들었습니다.

물론 알파투자에 대한 부분도 고려해야 한다면 더 빨라 지겠죠?

강의 너무 재미있었고 과제도 즐겁네요 ㅎㅎ

모두들 화이팅 입니다!!

수익률 계산 관련해서 파일 첨부 하였습니다. 자유롭게 사용 하셔도 됩니다.

파란 박스 부분만 수정하시면 자유롭게 변경 가능 합니다.

(단, 수익률 이자에 대한 부분에서 광화문금융러님과 일부 차이가 발생 합니다. 아무리 검산 해도 못 찾겠습니다.
혹시 검증해서 오류 찾으시면 댓글 부탁드려용~ㅎㅎ 그래도 참고용으로 보시면 좋을 것 같습니다.)