[재테크 기초반 3삼오오 모여 나와너를 9할조 갑부언니써니] 2강 강의후기

1. 나에게 특히 인상 깊었던 점

   연금저축, ISA 나에겐 저세상 얘기였다. 여러 경로로 알아보다 정리도 안되고 웬지 복잡한 거 같아 흐지부지 되었었는데 이번 수업을 통해서 확실히 이해하게되었다! 매번 지겹게 하는 말 "진즉 알았어야 했는데…!" 

   역시 사람은 계속 배워야 한다. 생각보다 쉽지는 않았지만 꼭 복습을 해서 내것으로 만들어야 겠다. 

    

   [정리]

• 연금저축

  - 연금목적, 장기저축계좌 (세액공제 세전 5,500만원이상 13.2%)

  - 세액공제 받지 않은 금액 중도인출 가능/ 비과세 (금융종합소득세, 건보료 반영 안됨)

  - 평가금액 60% 1년갱신 담보대출 가능(단, ETF 매수 안한 금액만 가능)

  - ETF 매수시, 현지 배당소득세 15%, 연금받을 때 연금소득세 3.3~5.5%

    (이중과세 우려로 정부 대책마련 중)

• ISA(중개형)- 개인 종합자산 관리계좌 or  추가 납입한 투자금 운용계좌

  - 추가 세액공제

  - 3년 만기시, 매매차익 200/400만원까지 비과세+초과분에 9.9% 분리과세 적용

  - 일찍 만들 수록 좋다

• IRP- 이직/퇴직시 퇴직금 

  - 안전자산 30% 유지 의무 

  - 중도인출 어렵고 계좌 관리 수수료 있음.

2. 나에게 적용할 점

• 연금저축/ ISA 계좌 만들고 ETF 매수하기- 연말정산
• 1년에 한번 리벨런싱 잊지말기!