안녕하세요. 수수진입니다.

오늘은 통장 정리를 하다가

은행에 매달 자동으로 입금되는

퇴직연금에 대해 궁금증이 폭발했어요..!

똑같은 회사를 다니며 일을 해도

퇴직금이 다르다는 사실 아셨나요??!

퇴직연금도 투자라고는 하는데,

내가 지금 들고 있는 연금이 무엇인지

모르시는 분들이라면 꼭 한번 읽어보세요!

오늘은 헷갈리는 연금의 종류와 차이점을

한 번에 정리해드릴게요😃

이름부터 어려운 퇴직연금

DB, DC, IRP

딱 3개만 기억하기!

퇴직연금으로는 대표적으로 3가지 유형이 있어요.

✔︎ DB형 → 확정급여형

✔︎ DC형 → 확정기여형

✔︎ IRP → 개인형 퇴직연금

이 3가지는 운영 주체, 운용 방식, 수익 방식이

각각 다르기때문에

어떤 형식으로 들었냐에 따라서

같은 연금이라도 수익률 차이가 날 수 밖에 없어요.

저는 처음에 자동으로 회사 형식에 맞춰

가입되어져있었는데,

2년 뒤 만기 된 후에는 자동으로 어떤 형식으로

할 건지 은행에서 알림이 오더라구요~!

이름은 조금 어려워보여도

쉽게 정리할테니 천천히 따라오세요!

수익률보다 안정성이지! 

확정급여형 DC형

DB형은 말그대로 퇴직금의 운용을 

회사가 알아서 하는 방식이에요. 

우리가 일반적으로 받아왔던 퇴직금 방식을

그대로 외부 기간이 운용한다고 생각하시면 돼요.

직원입장에서는 퇴직할 때 받을 금액이 정해져 있으니,

수익률이 높거나 낮거나 크게 상관이 없는거죠. 

대신 운용하는 책임과 리스크는 전부 회사에 있고, 

직원은 비교적으로 안정적으로 

연금을 보장받는 제도라고 보시면 좋아요.

💰 퇴직금 산정 방식 : 평균임금 X 근속연수

😃 장점 : 퇴직금이 안정적으로 보장

🥵 단점 : 큰 수익률을 기대하기는 어렵고, 회사가 운용한다면 리스크 발생

내가 운용하고 책임도 내몫!

확정급여형 DC형

DC형은 회사가 매년 일정 금액(보통 급여의 1/12)을

퇴직금으로 적립해주고, 그 돈을 스스로

직원인 우리가 스스로 운용하는 방식이에요.

그 중에서도 직접 펀드, 예금, 채권 등

다양한 상품을 고를 수도 있고

어떤 상품을 투자하느냐에 따라서 

수익률은 사람마다 달라지는거죠~!

자산운용 능력이 뛰어난 사람들에겐 더 좋은 방식이죠.

그렇다고 그런 뛰어난 능력이 없어도 돼요.

공격적인 투자 성향이면 → 고수익이지만 리스크를!

원금보장 상품만 골라서 → 저수익지만 안정성을!

투자성향에 맞춰 선택할 수 있어요~!

💰 퇴직금 산정 방식 : 회사납입금 +- 운용수익

😃 장점 : 운용 성과에 따라 높은 수익 가능

🥵 단점 : 잘못 운용하면 손실도 발생할 수 있음

😎 혜택 : 연금저축과 통합하면 세액공제(최대 900만원) 가능

퇴직금도 연금저축도 하나로!

나만의 연금저축 통장 IRP

IRP는 말그대로 개인이 운용하는 퇴직연금 계좌인데요. 

직장인이 퇴직을 한 후에 받은 퇴직금을 넣거나,

퇴직과 관계없이 스스로 납입할 수도 있어요.

무엇보다 연말정산 세액공제 혜택이 있기 때문에

절세용 연금저축 수단으로도 인기가 좋아요.

운용은 전적으로 본인 책임이구요~!

다양한 금융상품을 선택할 수 있어서

DC형과 비슷한 성격을 가지고 있어요.

투자 성향에 맞는 자산 배분이 핵심이에요.

💰 퇴직금 산정 방식 : 본인 직접 운용

😃 장점 : 퇴직 후에도 유연하게 자산 운용 가능

🥵 단점 : 운용 실적에 따라 수익률이 달라짐

퇴직시점을 기점으로 자금이 묶일 수도 있음

😎 혜택 : 연간 1,800만원까지 납입 가능, 최대 900만원까지 세액 공제

ISA만기 계좌와 연계시 추가 세액공제 혜택(10%, 최대 300만원)

오늘 헷갈렸던 연금에 대한 

이야기 어떠셨나요?

한 판으로 정리한 번 해볼게요:)

DB형은 연봉이 높고, 

안정적인 직장에 있는 사람들에게 유리할 수도 있고

DC형이나 IRP는 투자에 관심이 많고 

적극적으로 관리할 수 있는 분들에게 어울리기도 해요.

‘그 어떤게 정답이다’라고 확정지을 수는 없지만,

최근에 나온 기사를 보면

이렇게 수익률에 따라서 

노후에 받을 수 있는 연금차이가

4억~10억까지도 날 수 있다는 사실…!

이런 것 하나하나 알고가면

어느 덧 지갑에 차곡차곡 돈이 쌓일거에요.

우리가 부자가 되기 위해 

꼭 거쳐야할 과정이죠.

아무것도 모르는 저도 실제 수강하고 

카드부터 싹 정리하고 필요한 계좌들로만

정리할 수 있었는데요😃

재테크에 대해서 궁금하시다면

실제 강의를 듣고, 일상 자체가 많이 바뀐

수강 후기 구경하러 오세요!

투자, 재테크 모두 성공하시길 바랄게요!

긴 글 읽어주셔서 감사합니다😃