[에이스2반 조직과사람] 독서후기 #2025-11 : 부자는 왜 더 부자가 되는가

독서후기 – 부자는 왜 더 부자가 되는가

저자 : 로버트 기요사키

2025년 5월

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[함께 이야기 나누고 싶은 부분]

P72. 부자들이 돈을 위해 일하지 않는 가장 큰 이유는 1971년 이후 미국 달러가 더 이상 돈의 역할을 하지 않았기 때문이다.

Q. 책에서 나왔듯이 앞으로도 화폐량이 늘어나고 인플레이션이 지속될 것이라고 생각하십니까? 이렇게 생각한다면 이런 생각들을 어떠한 경험으로 정리하여 입문자들에게 이러한 개념을 이해시키고 부자로 가는 길을 전달해주고자 합니까? 지금까지 우리가 배운 이 개념들을 더 많은 사람들에게 전파할 수 있는 방법이 있다면 무엇일 지 이야기 나눠보고 싶습니다.

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📘 책의 핵심 키워드 3가지

#진정한 금융 교육

#ESBI > 사분면의 이동 전략

#폭락을 기회로

✍️ 각 장별 책의 핵심 내용

📘 Intro. 시장 폭락은 부자가 되는 기회

이 책은 로버트와 킴 부부가 금융의 기본 원칙을 깨닫고, 이를 성실하게 실천하여 큰 성공을 거둔 이야기의 정수를 담고 있는 책이다. 낮은 가격에 매수하고 높은 가격에 매도하는 이야기 그리고 교육에 관한 내용과 시장 폭락에 대비하는 방법을 메인으로 담고 있다.

그 누구도 폭락을 막을 수는 없다. 다가올 폭락에 대한 대응과 이에 대한 대비는 앞으로 몇 년 동안의 재정적 미래를 결정짓는 중요한 요소가 될 것이다. 사람들은 대부분 폭락으로 인해 큰 타격을 입는 반면, 소수는 수백만 달러를 가진 부자가 될 수 있는 기회이다.

옛날에는 그저 학교에 다니고, 일자리를 구하고, 열심히 일하고, 돈을 저축하고, 집을 사고, 빚을 갚고, 주식 시장에 장기 투자하면서 행복하게 살기만 하면 되었다. 하지만, 이런 동화 같은 이야기는 이제 끝났다. 이런 이야기 대문에 빈부 격차가 더 커지게 되는 것이다. 이런 동화를 여전히 믿고 있는 사람들은 재정적으로 어려움을 겪고 있을 가능성이 높다.

오늘날 많은 ‘이웃집 백만장자(동화를 믿는 사람들)’들은 실직 상태에 놓여 있으며 이들의 집은 ‘이웃의 압류 주택’이 되었다. 많은 교육받은 젊은이들이 일자리를 구하더라도 자신의 능력을 제대로 펼치지 못하는 일을 하고 있는 상황이다.

이 책은 부자 아빠 가난한 아빠의 대학원 버전으로 진정한 금융 교육이 무엇이고 왜 부자들이 더 부자가 되는지를 설명하는 책이다. 진정한 금융 교육에는 약간의 금융 역사가 포함되어야 하며, 진정한 금융 교육을 받으면 거의 모든 사람이 돈의 90퍼센트를 버는 10퍼센트에 속할 수 있다. 이 책은 학교에서 알려 주지 않는 진정한 금융 교육을 다루고 있다.

이 책에서도 부자아빠 가난한아빠에 나왔던 현금흐름 사분면인 ESBI에 대해 이야기 하는데 E는 봉급 생활자, S는 소규모 사업가/전문직/자영업자, B는 500인 이상 대기업, I는 전문 투자자를 의미 한다. 4분면의 모두에서 부자가 없는 것은 아니지만, B와 I 영역의 모두는 부자인 것이 특징이다. 결국 우리는 E/S 포지션에서 B/I 포지션으로 이동하는 것이 부자로 가는 확률을 높이는 것임을 알 수 있다. 이 책에서는 교육을 통해 B/I 사분면의 사람들처럼 할 수 있다는 것을 말하고자 한다.

⭐ Part 1. 부자는 왜 더 부자가 되는가

📘 Chapter 1. 내 돈을 어떻게 해야 할까요?

가난한 아빠: 나는 돈에 관심이 없다.

부자 아빠: 만약 네가 너의 돈에 관심을 두지 않는다면, 다른 사람들이 네 돈에 관심을 가지게 된다.

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부자들이 점점 더 부유해지는 이유는 빈곤층과 중산층이 ‘작은 그림’에 집중하기 때문이다. 사람들은 대부분 ‘열심히 일하고 세금을 내고 저축하고 집을 사고 빚에서 벗어나고 주식 시장에 투자하라.’고 배웠다. 이러한 것들은 작은 그림에 맞는 실천 방법들이다. 이러한 사람들은 소위 전문가라고 하는 영업 사원들에게 돈을 맡긴다.

실제로 ‘활동 중인 대형 펀드 매니저 중 무려 86%가 벤치마크 수익률을 넘지 못한다.’ 고학력/고임금 전문가들도 시장을 이길 수가 없었다. 원숭이가 무작위로 S&P 500 지수 펀드를 선택한 것보다 낮은 성과를 달성했다.

즉, 이런 사례들을 봤을 때 전문가들에게 돈을 맡기기 전에 자신의 금융 교육에 투자를 해야 한다는 생각을 해야 한다.

📘 Chapter 2. 왜 저축하는 사람은 패배자인가?

가난한 아빠: 저축이 현명한 방법이다.

부자 아빠: 저축하는 사람은 패배자다.

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“부자들은 돈을 위해 일하지 않는다.”

부자들이 돈을 위해 일하지 않는 이유는 여러 가지가 있지만, 그 중 한 가지 이유는 세금이다. 부자 아버지는 종종 “돈을 위해 일하는 사람들이 가장 높은 비율의 세금을 낸다.”고 말했다. 부자들이 돈을 위해 일하지 않는 가장 큰 이유는 1971년 이후 미국 달러가 더 이상 돈의 역할을 하지 않았기 때문이다.

미국 달러화가 금으로 뒷받침되던 때에는 돈을 계속 찍어 내기가 어려웠다. 그런데, 1971년 이후 미국 달러화가 더 이상 금으로 뒷받침되지 않게 되면서 윤전기가 달러를 찍어 내기 시작했고, 저축하는 사람들이 패배자가 되었다.

1971년 이후 2000년까지 이런 흐름 하에 세계는 돈을 찍어내며 성장을 이루어 냈고, 돈을 벌어 저축만 하더라도 부자가 될 수 있는 축제 분위기였다. 하지만, 불행히도 이런 축제는 끝이 났다. 21세기 초반 세 번의 거대한 폭락을 겪었고, 오늘날 저축이자율은 0에 가깝거나 그 이하다. 즉, 저축하는 사람이 패배자가 될 수 밖에 없는 상황이다.

1976년에는 누구나 돈을 모아 부자가 될 수 있었는데, 이 당신 100만 달러의 저축액이 있었다면 15%의 이자로 연간 15만 달러라는 소득을 거둘 수 있었다. 하지만, 현재는 100만 달러의 저축액이 있다면 2%의 이자로 연간 2만 달러 정도밖에 소득을 거두지 못한다.

여전히 경제가 무너지는 것을 막기 위해 돈을 찍어 내고 있다. 이러한 상황에서 빈부 격차가 발생하는 네 가지 이유가 있는데, 이는 세계화, 기술, 금융화, 도둑 정치라는 요소들 때문이다. 또한, 베이비붐 세대가 붕괴되며 성장이 종말하고 있다.

2010년 9월 워런 버핏은 저축하는 사람들에게 이렇게 이야기 했다.

“내가 여러분에게 말하고 싶은 것은 바로 현금이야말로 최악의 투자라는 점이다. 모두가 ‘현금이 왕’이라는 이야기를 하고 있지만, 현금은 시간이 지날수록 가치가 떨어질 것이다.”

부자 아버지는 부자의 규칙에 따르라고 로버트에게 가르쳐 주었는데, 이 책에서 부자들이 따르는 돈의 규칙에 대해 이야기 할 예정이다.

📘 Chapter 3. 왜 부자들은 세금을 이용해 더욱 부자가 되는가?

가난한 아빠: 세금 납부가 곧 애국이다.

부자 아빠: 세금을 납부하지 않는 것이 애국이다.

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우리는 세금이야말로 가장 큰 부담이 되는 지출 항목이라는 사실을 잘 알고 있다. 하지만, 대부분의 사람들은 대체로 세금이라는 주제를 무시하려 한다. 금융 교육을 받지 않은 사람들은 보통 세금에 대해 무지한데, 이런 부류 중 많은 이들이 “부자들에게 세금을 부과하겠다”고 약속한 정치인들에게 투표한다. 그러면서 정작 자신들의 세금이 왜 계속 오르는 지를 궁금해한다. 문제는 세금이 아니라 정부의 지출에 있다.

실제 로버트의 개인 자문가 역할을 수해한 톰 휠라이트라는 회계사는 수백만 달러의 세금을 아낄 수 있게 해주었다. 하지만, 결국 이런 자문가는 나의 교육 수준과 경험에 맞는 조언만 해 줄 수 있다. 결국 이러한 자문을 잘 활용하기 위해서는 내가 먼저 준비가 되어야 한다.

가장 높은 세금을 내는 사람은 현금흐름 사분면 중 E/S에 해당하는 사람들이다. (E 40%, S 60%, B 20%, I 0%) 이렇게 I 사분면에 속한 삶을 살아가려면 방대한 금융 교육이 필요하다. 어느 사분면에나 부자들은 있는데 가장 부유한 사람들은 I 사분면에 속한다. I 사분면에는 가난한 사람이 없다는 것이 특징이다. 부자 아버지는 로버트가 I 사분면의 삶을 살 수 있도록 부동산 투자 과목 수강을 추천했다. 로버트는 해병대 시절 부동산 투자 수업을 들었는데 이 때 배운 교육으로 수백만 달러의 수익을 거둘 수 있었다.

E/S 사분면에서 B/I 사분면으로 이동하기 위해서는 금융 교육이 필요하다. B/I 사분면에서 활동한 미트 롬니는 13%의 소득세를, E/S 사분면에서 활동한 오바마는 30%의 소득세를 냈다. 이 두 사람은 세상을 매우 다른 각도로 바라보게 된다. E/S 사분면의 사람들은 더 많은 돈, 더 많은 수입, 더 높은 급여, 그리고 보너스라는 인센티브에 반응한다. 반면, B/I 사분면에 속한 사람들은 세금 혜택을 위해 일하고, 간접적으로 세금 감면을 통해 더 많은 돈을 번다.

📘 Chapter 4. 왜 실수가 부자를 더 부자로 만드는가?

가난한 아빠: 실수는 어리석은 일이다.

부자 아빠: 실수를 통해 더욱 똑똑해진다.

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아기는 처음부터 걸을 수 있는게 아니라 넘어지고 울면서 걸음마를 배우고, 이를 바탕으로 걸을 수 있게 된다. 우리는 이런 식으로 배우도록 만들어졌다. 그런데, 학교 시스템에서는 가장 중요한 부분인 ‘실수’를 무시한다. 학생들은 실수에서 배우기보다는 실수를 저질렀다는 이유로 벌을 받는다. 이렇게 많은 학생들이 학습 능력에 대한 자신감을 잃고, 멍청하다는 느낌과 실수에 대한 두려움을 간직한 채 학교를 떠난다.

부자 아버지는 실수를 굉장히 존중했고, 가끔 ‘신께서는 실수를 통해 너에게 말을 건단다. 실수란 정신 차리고 일어나 여기에 네가 배워야 할 일이 생겼다라는 뜻이다.’라고 말을 했다. 로버트는 어린 시절 부자 아버지가 내주신 숙제를 하며 GE의 에디슨의 생애를 공부했는데, 이 때 에디슨이 했던 명언이 있다. “나는 실패한 것이 아니다. 나는 단지 작동하지 않는 1만 가지 방법을 찾았을 뿐이다.” 그리고 중도에 포기하는 사람들을 향해 “인생의 실패자들 대부분은 자신이 포기했을 때 성공이 얼마나 가까웠는지 깨닫지 못한 사람들이다.”고 말했다.

책의 앞부분에서 부자와 다른 사람들의 격차가 벌어지는 이유 중 ‘금융화’에 대해 이야기 했었다. 격차가 벌어지는 이유의 하나로 유독성 화폐와 합성 자산으로 불리는 ‘파생상품’에 대해 이야기 했는데 워런 버핏은 이를 ‘금융계의 대량살상무기’라고 지칭 했다. 워런 버핏은 그 위험성을 알고 있었던 것이다.

2007년 금융 붕괴 이전에는 폭발 위기에 처한 파생상품의 규모가 700조 달러였는데 오늘 날에는 그 규모가 1200조 달러에 달한다. 예를 들어 주담대는 주택의 금융 파생상품이다. 금융공학자들이 수백만개의 주담대를 농축액으로 만들어서 이러한 독성 농축액을 전 세계에 판매한 것이다. 매달 이 금액을 갚을 수 있을 때는 안정적이었지만, 주택 가격의 상승이 멈추며 이를 갚을 수 있는 돈이 없어지자 금융위기를 맞았던 것이다.

대학을 졸업한 후 많은 A 학점 학생들이 S 사분면인 ‘전문직 종사자’가 되려 한다. 이들은 의사, 회계사, 변호사 등으로 활동한다. 또 다른 S 사분면인 자영업자나 소규모 사업자가 되는 학생들도 많다. 이들 중 일부는 재정적으로 문제없이 잘 지내지만, 대부분은 그렇지 못하다.

S 사분면에서 부자가 되고 성공하면 B와 I 사분면으로 이동할 자격이 주어진다. 레이 크록이 맥도널드를 인수한 사례가 바로 그런 경우이다. 사분면을 바꾸기 위해 필요한 네 가지 지능이 있는데, 영적 / 정신적 / 감정적 / 신체적 지능이다. 이 네 가지 지능을 모두 적절히 활용할 수 있다면 경제가 어떻게 되든 승리를 쟁취할 수 있다.

📘 Chapter 5. 왜 폭락이 부자를 더 부자로 만드는가

가난한 아빠: 시장이 폭락하지 않았으면 좋겠다.

부자 아빠: 시장이 폭락해도 상관없다.

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미래를 보는 방법은 과거를 연구하는 것이다. 풀러 박사가 알려 준 미래를 보는 방법은 다음과 같다. 120년간 다우존스 산업평균지수 차트를 활용해보자.

1913년: 연방준비은행 설립, 미국 수정 헌법 제16조가 통과되어 정부가 소득에 세금을 부과할 수 있게 되며 연준이 만들어진다. 전문가들은 연준이 없었다면 수조 달러 규모의 ‘양적완화’를 할 수 없었을 것이라는 데 의견을 같이 한다.

1929년: 거대한 주식 시장 붕괴가 발생하고 대공황이 발생한다. 대공황은 미국 국민을 공포에 떨게 했고, 오늘날 시행되는 많은 사회 프로그램의 시초를 만들게 된다. 미국의 국가 부채 규모가 커지게 된 계기라고 볼 수 있다.

1935년: 루즈벨트 대통령에 의해 사회보장법이 제정되며 수백만 명의 사람들이 은퇴할 때 정부가 자신을 돌봐주기를 기대하게 만들었다.

1943년: 세금 납부법이 의회를 통과하며 E 사분면에 있는 봉급생활자에게 급여가 지급되지 전에 세금을 원천징수하는 근거가 마련되었다.

1944년: 브레턴우즈 협정이 체결되며, 세계는 국제 거래에서 미국 달러화를 사용하게 된다. 즉, 각국의 중앙은행들은 금 대신 미국 달러를 보유해야 했고, 달러화가 금만큼 좋은 세계 기축통화가 된 것이다. 이를 통해 미국이 세계 경제에서 전례 없는 우위를 점하게 되었고, 많은 미국인들이 엄청나게 부유해졌다.

1971년: 리처드 닉슨 대통령이 브레턴우즈 협정을 파기하고 달러와 금의 태환을 중단하며 돈 찍어내기가 시작되었다. 닉슨 대통령이 브레턴우즈 협정을 파기하지 않았다면 오늘날의 금융위기는 발생하지 않았을 것이다.

1972년: 닉슨 대통령의 중국 방문으로 미국-중국 간 수교의 문이 열렸고, 이를 통해 저임금 국가에게로 일자리가 넘어 갔다. 그리고, 중국은 30년 만에 가난한 나라에서 세계 강국으로 거듭났다.

1974년: 닉슨 대통령이 페트로달러 협정에 서명하며, 석유가 미국 달러를 뒷받침해 주게 된다. 모든 국가는 석유 대금을 미국 달러로만 결제하게 되었고, 미국 달러화는 역사상 가장 강력한 통화가 되었다. 이 덕분에 연준은 미치광이처럼 돈을 찍어 낼 수 있었다. 이를 통해 미국 경제가 호황을 누렸지만, 반면, 테러가 증가하게 되었다.

1978년: 미국의 퇴직 연금 제도인 401k 연금이 시행되었다. 오늘날 베이비붐 세대의 80퍼센트가 은퇴 후 더 가난해지리라고 생각하는데 이는 그들의 재정적 안정이 아니라 월스트리트를 더 부유하게 만들기 위해 설계된 것이다.

1987년: 주식 시장이 폭락하여 연준 의장 앨런 그린스펀이 그린스펀 풋이라는 통화 정책을 실행했고, 이렇게 폭락을 막아내며 부자들은 연준이 자신들의 편이라는 것을 알게 된다. 1987년 그린스펀이 ‘그들의 은행가’가 되겠다는 신호를 보낸 후 시장이 급등했음을 알 수 있다.

1987~2000년: 다우지수가 포물선을 그리며 움직인다. 그리고 ‘이웃집 백만장자’들이 부자가 된다. 수백만 명의 중산층 수동적 투자자들이 인플레이션을 통해 백만장자가 되었다. 이 때 미국인들이 부자 되기가 매우 쉬웠다.

1996년: 이 시점에 이웃집 백만장자가 출간되며 집을 사고, 검소하게 생활하며, 주식 시장에 장기 투자하여 백만장자가 된 평범한 사람들을 칭송하기 시작한다.

1997년: 부자는 돈을 위해 일하지 않고, 저축하는 사람이 패배자며, 집은 자산이 아님을 경고하는 부자 아빠 가난한 아빠가 출간된다.

1999년-2001년: 유럽연합이 유로화를 발행하고, 사담 후세인이 이라크 석유를 유로화로 받겠다고 발표했으며, 뉴욕의 세계 무역 센터가 테러리스트들의 공격을 받았다.

2000년-2010년: 세 번의 폭락을 경험하게 된다. 이것은 닷컴버블(2000년), 서브프라임모기지(2007년), 세계 금융위기(2008년)이다. 이는 1929년 대공황보다 수천 배나 더 큰 규모였는데 이 때 많은 ‘이웃집 백만장자’들이 몰락했다.

폭락의 실태를 더 현실적으로 바라보면, 2016년 수백만 명의 미국인은 인상된 급여를 받지 못했고, 집을 살 여유도 없었으며, 은퇴를 위해 모아둔 돈도 거의 없으며, 자녀는 학자금 대출에 짓눌리고 있었다. 동시에 미국 정부는 빚의 수렁에 점점 더 깊이 빠져들고 있다. 수백만 명의 사람들에게는 이미 ‘대규모 폭락 사태’가 시작되고 있었다.

즉, 이런 과거를 돌아보면 미래를 알 수 있다. 2013년 대부분의 개인 주택을 매입한 기관은 월스트리트의 여러 은행으로부터 자금을 지언받은 헤지 펀드와 사모 펀드였다. 미국 최대의 민간 부동산 소유주인 블랙스톤 그룹은 단독 주택 가격이 예상보다 빠르게 상승하자 매입에 박차를 가했다. 2015년 후반 주택 가격이 다시 오르기 시작하자 블랙스톤은 개인 주택 매입을 중단했다고 발표했다. 이렇게 역사상 가장 큰 부동산 거래가 끝났다. 이것이 폭락이 부자를 더 부자로 만드는 이유다. 이렇게 미래를 예측하는 방법을 알게 되었으니 우리는 무엇을 해야 할 것인가?

진정한 금융 교육은 폭락이 닥치기 전 폭락에 대비할 수 있도록 해주는 것이다. 저자의 경험에 비춰보면, 바보들이 ‘투자자’가 되는 때가 오면 폭락이 임박했음을 알 수 있다. 저자는 수년 동안 부동산 폭락이 다가오고 있다는 것을 알고 있었다. 소득도 없고 일자리가 없는 사람들까지도 집을 사고 있었고 저자의 아파트에는 공실이 많았다. 임대료를 감당할 수 없는 세입자가 갑자기 고급 주택을 사고 있었다. 그 해가 2007년 이었다.

📘 Chapter 6. 왜 부채가 부자를 더 부자로 만드는가

가난한 아빠: 빚 때문에 가난해진다.

부자 아빠: 빚 때문에 부자가 된다.

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부자가 더 부자가 되는 한 가지 이유는 이들이 더 부자가 되기 위해 부채를 사용하기 때문이다. 금융 교육이 없다면 불행히도 부채로 인해 빈곤층과 중산층은 더욱 가난해진다. 주택 시장 붕괴는 은행들이 서브프라임 차용인에게 감당할 수 없는 집을 사도록 권유하며 돈을 빌려 주기 시작하면서 발생했다.

1971년 닉슨 대통령이 금본위제 폐지를 선언하면서 달러는 부채가 되었다. 1971년 저축하는 사람은 패배자가 되었고, 부채가 있는 사람은 부자가 되었다. 부채는 양날의 검이다. 우리는 부자로도 만들 수 있지만 갑자기 상황이 바뀌며 이 부채가 우리를 매우 곤란에 빠뜨리게 만들 수도 있다.

그렇다면 부채를 돈으로 사용하는 법을 어떻게 배울 수 있을까? 90일 동안 100개의 부동산을 살펴보고 그에 대한 한 페이지 분량의 평가서를 작성한 후 저자는 첫 번째 부동산 투자 기회를 발견했다. 침실 1개와 욕실 1개를 갖춘 마우이섬 해변 옆 콘도였다. 개발업자가 파산한 상태였고 콘도 가격은 1.8만달러였다. 판매자는 90%의 융자를 제안했다. 계약금으로 1800달러를 마련하기만 하면 투자를 할 수 있었다. 그리고, 1800달러를 신용카드로 결제했다. 즉, 100% 차입금으로 첫 번째 부동산을 구매했다. 그 후 주머니로 들어오는 돈이 매달 25달러였는데 무한수익을 가져다주는 투자였다. 이를 통해 ‘부채는 돈’이라는 것과 ‘부채는 비과세’라는 개념을 배우게 되었다. 그리고, 현재 마우이섬의 1.8만달러짜리 부동산은 30만 달러의 가치에 달한다.

⭐ Part 2. 왜 돈의 언어를 배워야 하는가

📘 Chapter 7. 금융 교육이 아닌 것은 무엇인가

가난한 아빠: 왜 금융 교육이 필요하지? 나는 고등교육을 받았다. 나는 좋은 직업을 가지고 있다. 나는 집, 은행에 넣어 둔 돈, 그리고 정부 퇴직 연금도 있다.

부자 아빠: 바보와 말다툼하면 똑같이 바보가 된다.

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금융 교육에는 빈곤층과 중산층을 위한 교육이 있다. 그리고 이 반대쪽에는 부자들을 위한 금융 교육이 있다. 진정한 금융 교육이 무엇인지를 알기 전에 먼저 동전의 이면, 즉 ‘금융 교육이 아닌 것’이 무엇인지 따져 보는 것이 중요하다.

[금융 교육이 아닌 것] 고학력자들이 생각하는 금융 교육은 경제학, 장부 잔액 맞추기, 저축, 신용 점수, 부채에서 벗어나는 것, 형편에 맞게 생활하는 것, 장기 투자와 같은 것들이다. 그런데, 경제학자들은 대부분 가난하며, 장부의 잔액을 맞출 수 있던 로버트의 부모님도 가난했으며, 정부가 돈을 찍어낼 때 돈의 가치는 떨어지며, 많은 빈곤층의 사람들도 높은 신용 점수를 가지고 있으며, 부자들은 좋은 부채를 활용해 더 큰 부자가 되고 있으며, 2000년 이후로 세 번의 폭락을 거치며 장기 투자가 빛을 보지 못하고 있다.

경제의 미래에 관심이 있다면 필립하슬람의 ‘돈이 국가를 파괴할 때’라는 책을 읽어보면 좋다. 이 택은 그가 자살 협곡에서 겪은 경험에 빗대어 여섯 단계의 금융 붕괴를 설명한다. 지금 무언가를 해야하는 동기부여가 필요하다면 이 책을 읽어보면 좋다. 짐바브웨 사례를 보면 인플레이션이 증가하면서 짐바브웨 국민이 짐바브웨 달러에 대한 신뢰를 잃었고, 정부는 광범위한 통제 조치를 시행해 물가를 관리하면서 물가 상승률을 조작했으며, 무슨 일이 일어나고 있는지 명확하게 이해할 수 없도록 ‘모호한 언어’를 사용했다고 한다.

📘 Chapter 8. 당신은 금융 문해력이 있는가

가난한 아빠: 집은 자산이다.

부자 아빠: 집은 부채다.

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로버트의 가난한 아버지는 고학력자였는데, 불행히도 금융에는 문맹이었다. 돈의 언어를 구사하지 못했기 때문에 ‘자산’과 ‘부채’의 차이를 알지 못했다. 더 열심히 일했지만, 재정적으로 넉넉한 적은 한 번도 없었다. 매년 급여가 인상되었지만, 지출도 증가했다. 최선을 다해 돈을 관리했지만, 돈은 마치 손가락 사이로 빠져나가는 것 같았다.

우리는 문해력이 부족해서 발생하는 점에 대해서는 잘 알고 있다. 예를 들어 미국 교도소 수감자의 70퍼센트 이상이 초등학교 4학년 수준 이상의 글을 읽지 못한다고 한다. 마찬가지로 금융 교육이 부족하면 치러야 할 대가 역시 매우 크다.

금융 문맹은 사람을 무력하게 만들고, 자존감을 무너뜨리며, 사람을 좌절시키고 화나게 하며, 사람들을 고정관념에 사로잡혀 있으며, 자신이 피해자라고 믿으며, 사람들의 눈을 멀게 하며, 빈곤의 원인이 되며, 가난한 투자자가 되며, 판단력을 떨어뜨리게 만들며, 삶을 혐오하게 만들며, 비윤리적 행동으로 이어질 수 있으며, 현실을 왜곡한다.

금융 교육도 인생의 중요한 과정이며, 다음의 단계를 거치게 된다. 우선, 금융 교육을 통해 금융 문해력을 높이면 금융 문제 해결 능력이 높아진다. 이렇게 문제를 해결하면서 금융에 대해 더욱 현명해지며, 이렇게 현명해진 사람은 더욱 부유해진다.

금융 문해력의 핵심은 재무제표이다. 부자 아빠 가난한 아빠에 나왔던 손익계산서와 대차대조표의 개념을 이해하는 것이 필요하다. 금융 문해력을 관통하는 여섯 개의 단어가 있는데 [수입 / 지축 / 자산 / 부채 / 현금 / 흐름]이다. 아래 그림은 현실 세계에서 수입과 지출을 보여 주는 장부 이다. 수입이 들어와 부채와 지출을 거쳐가며, 자산에 대한 개념이 제대로 잡혀 있지 않다.

이웃집 백만장자들은 [저축과 주식]이라는 두 가지 자산에 집중한다. 하지만, 버핏의 현금이 최악의 투자라는 조언 처럼 금세기 처음 세 번의 폭락 경험을 돌이켜 볼 때 금융 문맹들이 다음 폭락장을 준비하기 위해 어떻게 대응해야 할 지를 알 수 있다. 이러한 원리와 개념을 이해하고 설명할 수 있다면 금융 문맹에서 벗어나 금융 천재가 되는 길을 걸을 수 있다.

⭐ Part 3. 진정한 금융 교육이란 무엇인가

📘 Chapter 9. 왜 부자들은 모노폴리를 하는가

가난한 아빠: 일자리를 구해라.

부자 아빠: 돈을 위해 일하지 마라.

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돈에 관한 여러 세미나를 다니면서 연사들의 강연을 들어보면 내용을 복잡하고 혼란스럽게 만드는 공통점이 있다. 대다수가 마치 외국어를 말하는 것처럼 ‘금융 전문 용어’를 사용한다. 그들은 우리보다 더 똑똑하다는 것을 증명하고 싶어하는 것 같았다. 진정한 금융 교육은 복잡하거나 혼란스러울 필요가 없다. 진정한 금융 교육은 ‘모노폴리’ 게임처럼 굉장히 단순할 수 있다.

돈이라는 주제는 사람들이 벌어들이는 소득의 유형으로 시작한다. 소득에는 세 가지 유형이 있다. 일반 소득, 투자 소득, 수동적 소득이다. 일반 소득은 세 가지 소득 중 가장 높은 세금이 부과되는 소득이다. 학교에서는 학생들에게 돈을 벌기 위해 일하라고 가르친다. 이것이 빈곤층 혹은 중산층과 부자들 사이의 격차를 벌리는 주된 이유다.

반면, 부자는 투자 소득과 수동적 소득을 위해 일한다. 투자 소득은 자본 이득이라고도 하며, 이는 낮은 가격에 매수하고 높은 가격에 매도할 때 발생한다. 개념적인 측면에서 말하면, 투자 소득은 돈을 벌기 위해 일하는 것이 아니라 돈이 나를 위해 일할 때, 즉 저가에 매수하고 고가에 매도할 때마다 발생한다. 미국에서는 투자 소득에 20퍼센트의 세금이 부과된다.

또한, 수동적 소득은 자산에서 발생하는 현금흐름을 말한다. 자산이 수익을 창출하는 것이다. 부동산에서는 수동적 소득을 임대 소득이라고 한다. 이러한 수동적 소득은 세금이 가장 낮은 소득으로, 때로는 0퍼센트로 과세되기도 한다.

로버트의 부자 아버지는 ‘모노폴리’ 게임을 교육 도구로 사용했다. 이 보드게임을 통해 부자 아버지는 우리에게 돈을 위해, 즉 일반 소득을 위해 일하지 말라고 가르치셨다. 즉, 투자 소득과 수동적 소득을 위해 일하라고 하셨다. 예를 들어 게임에서 초록색 집을 하나 가지고 있고, 이 집의 임대 수입이 10달러라면 이 10달러는 세 가지 소득 중 가장 세율이 낮은 수동적 소득이 된다.

기업 세계를 보면 임원진이 받는 보상의 상당 부분은 급여가 아닌 ‘스톡옵션’이다. 최고경영자는 많은 급여를 원하지 않는다. 즉, 일반 소득을 원하지 않는 것이다. CEO에게 주당 10달러에 회사 주식을 매수할 수 있는 옵션이 있다고 가정해 보자. CEO가 훌륭한 성과를 내 주가가 16달러까지 올라갔다면 그는 옵션을 행사해서 자본 이득을 거둘 수 있다. 예를 들어 100만 주를 보유해 자본 이득을 600만 달러가 되었다면 이 양도소득세는 근로소득세보다 훨씬 적다. 급여로 600만 달러를 받았다면 45%의 세금으로 270만 달러를 세금으로 내야 하는데 반해, 스톡옵션으로 인한 자본소득으로는 25%의 세금을 내 150만 달러의 세금만 내면 된다. 즉, 직원들은 일반 소득을 위해 일하지만, 기업의 임원진은 투자 소득을 위해 일한다.

📘 Chapter 10. 부자의 소득은 유령 소득이다

가난한 아빠: 나는 급여가 필요하다.

부자 아빠: 나는 급여가 필요 없다.

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유령 소득은 매우 부유한 사람들의 소득이라고 볼 수 있다. 아주 극소수의 사람들만이 알고 있는 소득이기도 하다. 이번 장의 내용이 어렵다면 수학을 좋아하는 친구와 함께 이 장을 읽고 내용을 토론해보는 것을 추천한다. 진정한 금융 교육을 받지 않은 사람들은 유령 소득을 잘 모른다.

로버트가 1973년 베트남에서 돌아왔을 때 부자 아버지는 부동산 투자 수업을 듣는 것으로 금융 교육을 시작하라고 제안했다. 그런데 이 부동산 투자 수업은 부동산 자격증을 의미하는 것이 아니었다. 부동산 중개인은 ‘일반 소득’을 위해 일하고 부동산 투자자는 ‘투자 소득’과 ‘수동적 소득’을 위해 일한다.

당시 3일 과정의 유료 세미나의 참가비는 385달러였는데, 3일 간의 수업을 듣고 난 후 부동산 투자자가 된다는 것이 단순히 돈만 버는 일이 아니라, 사람들에게 안전하고 저렴한 주택을 제공하는 주거용 부동산 사업가가 된다는 것을 깨달았다. 일을 잘하면 은행에서 더 많은 돈을 빌려주고, 일을 잘하면 정부에서 세금 감면 혜택을 제공할 것이었다. 이렇게 정부가 원하는 일을 하는 파트너가 되는 것이었다. 진정한 부동산 투자자가 된다는 것은 ‘자본 이득’을 위해 부동산 자산을 ‘투기 매매’하는 게 아니다. 이런 투기로 매매하는 사람들은 ‘부동산 거래꾼’이며, 또 다른 부동산 자산 투자자의 유형인데 이들은 주택 가격이 오르기를 원하기 때문에 더 높은 세율의 세금을 납부하는 특징이 있다.

주식 시장 투자자들의 대부분 또한 부동산 투기 매매자들과 같다. 일반적으로 이러한 거래꾼들은 자산에 가치를 더하지 않는다. 부동산이나 주식을 투기로 매매하는 것은 소득을 위해 일하는 것이다. 이런 거래꾼들은 본인이 산 금액보다 더 비싸게 구매해 줄 더 큰 바보가 나타나는 동안에는 문제가 없다. 하지만, 바보들이 매수를 멈출 때 시장이 폭락하기 시작하고, 2000년 / 2007년 / 2008년에 바로 그런 일이 일어났다. 현금흐름 투자가는 시장 폭락을 기다린다. 이 때 바보들은 도망쳐 숨고 진정한 투자가는 겨울잠에서 일어나 할인된 물건을 물색한다.

3일간 진행된 수업에서 계약금 없이 부동산을 찾아 구매하는 방법 외에도 유령 현금흐름에 대해 말했다. 유령 현금이야말로 부자들의 진짜 소득으로 빈곤층과 중산층이 볼 수 없는 소득이다. 이러한 유령 현금흐름은 일반 소득, 투자 소득, 수동적 소득처럼 보이는 소득이 아니다. 유령 현금흐름은 보이지 않는 소득이며 부채와 세금의 파생상품이다.

[부채는 유령 현금흐름] 사람들이 보증금 명목으로 계약금을 낼 때 일반적으로 세후 금액을 사용한다. 예를 들어 10만 달러짜리 부동산에 20%의 계약금이 필요하다고 가정해 보면 매수자는 2만 달러를 마련해야 한다. 매수자가 40% 소득세 과세표준 구간에 속한다면, 이 2만 달러는 실제로 매수자가 3.5만 달러의 일반 소득을 받아야 마련할 수 있는 금액이다. 이 중 1.5만 달러는 이미 세금으로 정부에 납부된 것과 같다. 하지만, 매수자가 세후 급여로 받은 돈을 사용하지 않고 2만 달러를 빌린다면 어떨까? 그렇다면 매수자는 1.5만 달러를 아꼈단 이야기가 된다. 바로 이 1.5만 달러가 유령 소득이며, 매수자가 일할 필요도 없고, 세금도 내지 않고, 저축할 필요도 없는 돈이다.

여기서 생각해 볼 부분이 있다. 부동산 시세 차익이 5만달러가 났다고 가정해보자. 이걸 수익으로 실현하기 위해서는 5만 달러에서 20% 세금을 차감한 1만 달러가 비용이 될 것이다. 그런데, 여기서 유령 소득을 더 찾아볼 수 있다. 이 부동산을 매각하는 대신 부채를 활용하여 5만 달러의 가치 상승분을 끌어 오는 것이다. 그리고, 세입자가 임대 부동산에 대한 5만 달러의 이자 비용을 지불하게 하는 것이다.

맥도널드의 유령 현금흐름을 생각해보자. 맥도널드는 부동산 회사라고 할 수 있을 정도로 많은 부동산을 보유하고 있다. 즉, 맥도널드는 햄버거 사업을 통해 사분면의 B의 포지션과 부동산 사업을 통해 사분면의 I 포지션을 점유하고 있다. 만약, 햄버거 사업으로 100만 달러를 벌고, 부동산에서 감가상각이 100만 달러가 생겼다면 햄버거 사업의 소득은 감가상각으로 상쇄되어 세금을 전혀 내지 않게 된다.

📘 Chapter 11. 돈의 주인이 되는 방법

가난한 아빠: 학교로 돌아가서 MBA를 취득해라.

부자 아빠: 돈의 주인이 되어라.

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가난한 아버지는 MBA 학위를 취득하고 착실하게 회사에 다니기를 바랬다. 하지만, 부자 아버지는 기업가에게 가장 중요한 기술은 판매 능령이라며 영업직을 권했다. 그래서 해병대 제대 후 제록스에 지원했는데 그 이유는 미국 기업 중에서 가장 좋은 영업 교육을 제공했기 때문이었다. 이 영업교육과 현실을 통해 거절에 대한 두려움을 이기고 사랑하는 법을 배우게 되고, 이를 통해 영업 능력을 기를 수 있게 되었다.

로버트는 이 과정을 거치며 영업실적이 올라가고 수입이 늘어나면서 회사 내 매출 1위를 찍게 되었다. 로버트는 이 때 E 사분면을 떠나 S 사분면으로 이동할 때가 되었다고 생각했다. 그리고 제록스를 나오며, S 사분면으로 이동하여 작은 사업을 시작했고, 2년 후 실패했다. 하지만, E 사분면으로 돌아가지 않았고 계속 나아갔다. 이 과정을 통해 사업가가 가져야 할 삶의 또 다른 기술, 즉 돈을 빨리 버는 법을 배우고 있었다.

일부 학생들은 S 사분면을 위한 전문 교육을 받으러 학교에 다닌다. 의사가 되기 위해 의대에 가고, 변호사가 되기 위해 로스쿨에 가고 이런 유형의 전문 교육을 받으면 E 사분면에서 S 사분면으로 이동할 때 도움이 된다. 이런 전문 교육 없이 S 사분면에 뛰어든다면 많은 대가를 치르게 된다. 로버트 역시 S 사분면의 지옥에 빠져 있었다. 수백만 달러를 벌고 있었지만, 돈이 들어오는 속도보다 더 빨리 나가고 있었다.

S 사분면에서 다음 사분면으로 나아가기 위해서는 ‘돈의 주인’이 되어야 한다. 돈의 주인은 돈을 벌기 위해 돈이 필요로 하지 않는다. 돈의 주인은 그들의 아이디어를 금으로 바꿔 세계적인 사업으로 만드는 연금술사와 같다.

📘 Chapter 12. 플랜 B가 있는가

가난한 아빠: 다가오는 은퇴가 기대된다.

부자 아빠: 나는 오래전에 은퇴했다.

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로버트의 가난한 아버지는 훌륭한 플랜 A를 가지고 있었다. 학문적으로 천재였고, 학교에서 좋은 성적을 거두어 교사가 되어 교육부에서 일하고 은퇴하는 것이었다. 하지만, 공화당원으로 부지사 선거에 출마하여 패하면서 플랜 A가 이뤄지지 않았다. 가난한 아버지의 플랜 B는 기업가로서 S 사분면에 들어가는 것이었다. 평생 저축한 돈과 연금 일부를 인출하여 아이스크림 프랜차이즈점 하나를 인수했다. 그런데 사업은 실패했다. E 사분면에서 성공했지만, S 사분면에서 필요한 기술과 사고방식이 부족했던 그는 기업가로서 돈을 버는 방법을 몰랐다.

대부분의 상장 기업 CEO는 일명 ‘황금 낙하산’이라고 하는 플랜 B를 가지고 있다. 고용 협상에서 플랜 B는 플랜 A만큼 중요하다. CEO의 업무 성과가 좋지 않더라도 CEO는 그저 플랜 B 낙하산의 줄을 당기고는 부자가 된 상태에서 회사를 떠나면 된다. 불행히도 직원들에게는 황금 낙하산이 없다.

로버트의 플랜 A는 탄탄했다. 조종사나 항해사로서 E 사분면에서 잘 살 수 있었다. 두 직업을 모두 좋아했고 많은 돈을 벌었을 것이다. 그런데 가난한 아버지의 플랜 A가 실패하는 모습을 보며 인생의 계획을 생각하게 된 것이다. 로버트의 플랜 B는 진정한 금융 교육으로 시작되었다. 385달러를 내고 3일짜리 부동산 투자 수업에 등록했을 때부터 시작되었다. 그 뒤로 뒤를 돌아보지 않으며 100개의 부동산을 살펴보고 90일 간의 과제를 완수한 후 자기만의 길을 떠났다.

가난한 아버지는 기업가가 아닌 학교 선생님의 정신적 지능을 가지고 있었다. 그는 사업이나 돈의 언어를 사용하지 않았다. 그리고, 봉급생활자의 신체적 지능을 가지고 있었다. 실수를 피했다. 그리고, 감정적 지능은 실패에 대한 두려움에 기반을 두었다. 그리고 두려움과 의구심으로 인해 믿음과 신뢰에 대한 영적 지능도 약해졌다. E에서 I 사분면으로 이동하는 것은 혁신의 과정이며 애벌레에서 나비로 변하는 과정과 매우 흡사하다. 이런 변화에는 의지력과 함께 영적 / 정신적 / 정서적 / 신체적 지능이 필요하다.

이러한 지능을 기르는 방법을 알려면 학습 원뿔을 참고해보면 좋다. 학습 원뿔을 보면 독서와 강의를 통해 수동적으로 학습하는 것은 20% 미만을 기억한다고 한다. 반면, 실제로 말하거나 행동하는 경우에는 행동한 것의 90% 이상을 2주 후에 기억한다고 한다. 즉, 플랜 B를 세울 때는 이런 것을 반영한 공부와 연습이 포함되어야 한다.

📘 Chapter 13. 어떻게 가난에서 벗어나는가

가난한 아빠: 사람들에게 물고기를 주어라.

부자 아빠: 사람들에게 물고기 잡는 법을 알려 주어라.

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2016년 9월 2일자 뉴스위크를 보면 가난하게 자라는 것이 세상을 보는 방식만 바꾸는 것이 아니라 뇌도 바꾼다는 것을 언급한다. 또한 기사에서는 유아기의 빈곤으로 인한 손상을 되돌릴 수 있다고 이야기 하며 뇌가 변화할 수 있다고 말하고 있다.

진정한 교육은 영감을 주어야 한다. 학생의 영혼에 감동을 선사해야 한다. 진정한 교육은 또한 용기를 북돋워야 한다. 영어로 용기라는 단어는 두려움과 의심의 감정을 극복하는 능력인 프랑스어의 심장에서 유래했다.

진정한 교육은 힘을 실어 주어야 한다. 학생에게 실질적으로 행동하고 현실 세계에서 변화를 만들어 낼 수 있는 능력을 제공해야 한다.

진정한 교육은 힘을 실어 주어야 한다. 학생에게 실질적으로 행동하고 현실 세계에서 변화를 만들어 낼 수 있는 능력을 제공해야 한다.

진정한 교육은 깨달음을 주어야 한다. 진정한 교육은 학생의 마음을 열어 이 세상의 경이로움에 눈뜨게 하고 평생 배우는 사람이 되도록 해야 한다.

파트 3는 저축하는 사람이 승자였던 시절이 있었고, 그러나 세상이 완전히 새롭게 바뀌었다는 것을 다시금 알려 준다. 진정한 금융 교육은 부채와 세금을 다루는 데서 시작한다고 이야기 하고 있다. 왜냐하면 부채와 세금이 우리의 지출 중 가장 큰 부분을 차지하기 때문이다. 오늘날 현실에서는 E 사분면에서 경험을 쌓고, S 사분면에서 잠시라고 사업을 하며 I 사분면의 전문 투자자가 되는 내용들을 다루는 것이 진정한 금융 교육이다라는 거을 이야기 하고 있다.

⭐ Part 4. 포르쉐 경제학

📘 Chapter 14. 어떻게 포르쉐가 당신을 더 부자로 만드는가

가난한 아빠: 형편에 맞게 살아라.

부자 아빠: 재산을 늘려라.

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돈 때문에 결혼 생활을 망치는 경우를 많이 본다. 다른 어떤 문제보다도 돈 문제로 다투는 부부가 많다. 로버트와 킴은 우리가 원하는 것은 무엇이든 살 수 있도록 함께 노력하기로 서약했다. 다만, 한 가지 조건은 먼저 자산을 구매하고 그 자산으로 우리가 원하는 부채를 지불해야 한다는 것이었다. 즉, 부채가 부부를 가난하게 만들지 않고 더 부유하게 만들게 하겠다고 서약한 것이다.

한 번은 자동차 광인 로버트가 사고 싶어하던 최소 12만 달러 이상의 포르쉐 스피드스터가 5만 달러로 매물이 나왔다. 이것을 바로 사기로 결정했고, 어떻게 이 포르쉐를 구매할 수 있을 지 킴을 설득하기 위한 고민을 시작했다. 포르쉐를 사기 위해서는 부채인 포르쉐 구매를 상쇄하는 현금흐름을 만들 자산을 사는 것 뿐이었다.

이것이 학생들에게 제시한 포르쉐 챌린지인데 세 가지 단계로 진행되었다. 1단계는 결혼 서약, 2단계는 로버트의 단계, 3단계는 톰의 단계 이다.

[1단계: 결혼서약] 당시 은행에 현금 5만 달러가 있어서 현금으로도 포르쉐를 살 수 있었다. 하지만, 자산이 없어지고 현금이 없어지는 것이 문제이다. 이를 해결하는 방법은 다음과 같았다. 자산을 찾아보고 5만 달러를 그 자산의 계약금으로 사용하고, 부채와 5만 달러를 사용하여 자산을 구매하고, 5만 달러를 대출해 포르쉐를 구매하는 방법이다. 자산에서 발생하는 현금흐름으로 포르쉐 대출에 대한 월 상환금을 충당하는 것이다.

[2단계: 로버트의 단계] 가장 먼저 할 일은 자산을 찾아보는 것이었다. 훌륭한 자산이 있어야 거래가 성사되는 것이다. 부동산 물건을 물색 후 압류가 되었던 미니 창고를 25만 달러에 매입했고, 여기에서 나오는 현금흐름으로 포르쉐 대출과 미니 창고의 융자를 갚았다. 그리고 몇 년 전 미니 창고를 팔아 상당한 수익을 올렸고, 그 수익을 세금 없이 재투자 했다. 그리고 여전히 포르쉐를 몰고 있다.

[3단계: 톰의 단계] 세무 전략가 관점에서 정리하면 아래와 같다.

현금 5만 달러 + 융자 20만 달러 = 창고 매입 금액 25만 달러

월 임대수익 2700달러 – 융자/지출 1700달러 = 현금흐름 1000달러

자동차 대출 5만 달러를 실행하여 포르쉐 5만 달러 구입

월 현금흐름 1000달러로 자동차 대출 상환

📘 Outro.

가난한 아빠: 사람들에게 물고기를 주어라.

부자 아빠: 사람들에게 물고기 잡는 법을 알려 주어라.

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사람들이 저지르는 가장 큰 실수는 앞으로의 20년이 지난 20년과 같으리라고 믿는 것이다. 좋든 싫든, 우리는 인류 역사상 가장 극적인 변화를 겪고 있다. 교육은 그 어느 때보다 중요하지만, 핵심은 그 교육이 ‘어떤 교육인가?’에 달려 있다. 진정한 금융 교육이 없으면 수백만 명의 정직한 사람들이 세금을 내지 않고 부정한 행위를 하며 ‘은밀한 돈벌이’를 하는 세금 사기꾼으로 변할 수도 있다.

진정한 금융 교육이 없으면 사람들은 불법인 조세회피와 합법인 절세의 차이를 알지 못하고, 세금을 덜 내는 가장 좋은 방법이 ‘적게 일하거나 아예 일을 하지 않는 것’이라고 생각하게 된다.

진정한 금융 교육이 없으면 사람들은 연방준비은행과 미국 국세청이 1913년에 설립되어 서로 관련이 있다는 사실에 신경을 쓰지 않는다. 진정한 금융 교육이 없으면 부유층에게 세금을 부과하는 것이 개인 재정 문제의 해결책이라고 믿게 된다. 또한 솔직해지고 실수로부터 배우려고 하기보다는 자신의 실수를 덮기 위해 거짓말을 하게 된다.

🧭 나에게 중요했던 통찰

1. 사람들은 생각보다 금융 교육이 필요하다.

• 부자와 중산층의 갭이 벌어지는 이유를 책을 통해 다시 인지할 수 있었고, 사람들에게 금융교육이 필요하다는 점을 알 수 있었다

• 충분히 많은 사람들이 알고 있다고 생각했던 개념이지만, 이를 잘 설명해주고 인식을 개선시켜 주는 것들이 필요하다고 느꼈다.

2. 또한, 우리가 부를 이루는 단계로 E > S > I로 가는 중장기 플랜이 필요하다는 이유를 알 수 있었고, 이 단계로 우리가 부자가 되고, 다른 사람 역시 부자로 만들어 줄 수 있어야 한다고 생각했다.

• 사람들은 E > S 단계 없이 바로 I로 가고자 하는데, 이것은 올바른 금융교육이 아니라고 이야기 하고 있다

• 진정한 금융교육의 방향성을 알 수 있었고, 앞으로 내가 해야 할 일들이 좀 더 명확해 진 느낌이었다.

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🛠 적용할 실천 항목

1. 실전 금융 교육자가 되기 위한 행동을 해야 한다

• 내가 지금까지 E/S > I로 가려고 한 여정과 실행 내용을 경험담/강의안으로 마련해본다

2. 하락장에 대비한 포트폴리오 및 투자전략 재정비

• 임장보고서를 작성할 때 과거 폭락장의 패턴을 가설검증으로 정리해본다

• 다음 폭락장에서의 대응 전략 관점에서 관심 후보 단지 리스트를 정리한다