제 예산 내에서 자산 분배 계획을 세워보고 있는데, 막힘이 있어 투자 고수 분들의 조언 구해봅니다.
개인 연금 계좌 (연금 저축 + IRP)를 채우고, ISA계좌 수익 3년 비과세분을 채울 만큼 납입을 한 뒤,
미국 직투 계좌 년 비과세 250만원을 달성할 만큼의 금액을 채웠다는 가정하에
그 이후의 자산 분배를 어떻게 하는 게 좋을 지 어렵습니다.
ISA 최대 납입 금액을 채우거나, 연금저축 납입 금액을 채우거나 둘 중 하나가 절세 측면에서 제일 나아보이는데,
만 55세 이후 절세 효과가 극대화 되는 연금저축 보단 혹여나의 상황에 만 55세 이전에 3년 만기시 일반 기타소득세 보다 낮은 세율로 인출할 수 있는 ISA를 먼저 채우고 연금저출을 채우는게 좋아 보입니다.
추가적으로 ISA 만기시 연금저축으로 이전도 할 수 있어 사실 연금 저축을 먼저 채우는게 의미가 없어 보이기도 합니다.
제가 생각하는게 맞는 걸까요? 아니면 제가 뭔가 놓치고 있는게 있을까요?
답변 주시면 너무너무나 감사할 것 같습니다!!
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