[내마중 대구 똘똘한 1채 9하면 30억 자산가 되조_김제로] 1강 후기 - 대출과 예산 분석해서 내집마련하기

안녕하세요? 0부터 차근차근 쌓고 있는 김제로입니다.

이번 내집마련 중급반 1강은 ‘너나위’님께서 진행해주셨습니다.

올해 4월의 실전준비반 강의 이후 몇 달 만에 강의로 만나뵈었는데, 여전히 진정성 있으신 모습이 인상적이었습니다.

강의 마지막에 ‘천조자조(天助自助)’ 라는 한자 성어를 말씀해주셨는데,

하늘은 스스로를 돕는자를 돕는다는 말처럼

그저 요행을 바라기보다 스스로를 먼저 갈고 닦으며 기회를 기다려야겠다는 생각을 가졌습니다.

1. 대출의 분류와 유불리

이전에 내집마련을 해본 경험이 있기에 어느 정도는 대출에 대해서 알고 있다고 생각하였습니다.

그런데 각 대출의 특성에 따른 분류와 어떤 상황에 어떻게 쓰면 좋은지 는 고려해보지 않았습니다.

담보대출 과 신용대출 / 일시상환 과 분할상환 / 변동금리 와 고정금리

대출이 실행되는 근거(담보물, 차주)에 따라 담보대출과 신용대출의 차이를

이자 및 총 상환금액에 따른 만기 일시상환과 원금 균등상환 및 원리금 균등상환의 차이를

금리 인하기 및 상승기에 따른 변동금리와 고정금리 선택 기준을

주택 구입에 사용할 수 있는 모든 대출을 사례를 들어 설명해주셨습니다.

LTV, DTI, DSR이 대출에서 %로 적용된다는 것은 알고 있었지만

정확히 DTI와 DSR이 어떻게 다른지는 강의를 통해 처음 이해할 수 있었습니다.

실제 대출 상황에서 고려해야 할 대출 기준들을 잘 숙지하고 있어야겠다는 생각이 들었습니다.

디딤돌, 신생아 특례 디딤돌, 보금자리론 의 현재 조건들을 비교하고

각 상황에 맞게 어떤 대출을 고르는 것이 유리할지 알아보며

정책대출을 이용 가능한 상황이라면 최대한 이용하는 것이 유리함을 알았습니다.

▶ 대출의 종류와 각 특징 및 조건들을 잘 숙지하여 나의 대출 가능 범위를 확실히 이해하자.

2. 걱정 많고 착한 아이는 그만

앞선 대출에서 연봉에 따른 적당한 신용대출의 양을 제시해주셨습니다.

혹시나 모를 은행에서 상환요청이 들어오는 것도 고려해야 함을 알려주셨습니다.

그런데 은행의 상환요청에도 딜이 가능하다는 사실이 저는 상당히 인상 깊었습니다.

얼마 전에 읽은 책에서도 ‘사람들은 은행에 근거 없이 신뢰와 믿음을 가진다’ 라는 내용이 있었는데요.

같은 맥락에서 이해를 하였습니다. 은행에서 요청하는 사항이 법적으로 의무적인 것이 아니라면

상황에 맞게 적절히 조율이 가능함을 알고 지고 들어갈 필요는 없다는 생각을 하였습니다.

또 일반 사람들 대부분은 ‘일어나지 않은 일에 대해 걱정이 많다.’

하지만 너나위님께서는 가능하다면 그냥 실행하고 이후 상황에 맞게 맞추어서라도 지키면 된다고 하셨습니다.

해당 부분도 책에서 ‘가난한 사람들은 예측을 하려 하고 부자들은 대응을 하려한다.’ 라는 내용과 일맥상통하였습니다.

역시 성공을 한 사람들은 모두 비슷한 경험과 생각을 가지고 있구나 라는 느낌을 받아 너무 신기했습니다.

▶ 나의 판단과 행동에 확실한 근거를 가지고 있다면 걱정이 생기지 않고 상황에 맞추어 행동할 수 있다.

3. 적절한 내집마련 예산 범위 설정하고 탐색하기

나의 총 예산은 ‘종잣돈’ + ‘대출가능액’이 합쳐진 금액임을 알고 내집마련 가격 범위를 설정하는 법을 알려주셨습니다.

투자와도 비슷한 맥락으로 물건 범위를 좁혀나가시는 과정을 보여주셨습니다.

그 첫 번째 원칙은 ‘면적이 작아지더라도 선택할 수 있는 가장 좋은 입지의 집을 고르기’ 였습니다.

좋은 입지는 핵심 중심부에 가까울 수록, 비쌀 수록 이라는 기준으로 보았습니다.

나의 예산과 지역별 시세를 비교해 매수 가능한 지역을 선정 → 나에게 상황에 적합한 지역으로 좁히기

→ 실제 매수가 가능한 단지를 리스트업

의 과정을 기억하고 내집마련을 위한 범위를 좁혀봐야겠습니다.

▶ 최우선 원칙은 할 수 있는 최대한 선호도 있는 좋은 입지의 단지 선택하기

4. 실거주와 주거분리

저도 현재 지방의 중소도시에 거주하고 있기 때문에 항상 위와 같은 고민을 하고 있습니다.

내집마련을 통해 실거주를 해야 할지 or 주거 분리를 해야 할지의 고민을 어찌할까 싶었는데요.

너나위님께서는 대출 레버리지를 잘 일으킬 수 있는지, 주거 편의성을 얼마나 기대하는지,

정책대출을 이용할 수 있는지 등에 따라 선택 단지의 가치 정도까지 비교할 수 있는 기준을 제시해주셨습니다.

인근 광역시와 실거주 지역을 함께 비교하며 매수할 수 있는 단지의 가치가 어떠한지,

주거분리를 한다면 거주 비용은 얼마나 나올지 등을 함께 비교해보아야겠습니다.

▶ 실거주 안정감 또는 가격상승력의 가치를 비교하고 나의 조건을 다시 한 번 살펴보자