[그랩 재테기 9기 7조] 내 꿈을 위한 재테크 여정: ISA 계좌개설부터 은퇴자금 계산까지-! (feat. ISA 계좌, 일반형에서 서민형 전환까지 약간의 팁)

껄껄 ㅋㅋㅋㅋ

뀨울 님께서 만들어주신 우리 조 대문 ㅋㅋㅋㅋㅋㅋ

그랩이네~라니 너무 웃기다 ㅎㅎㅎ

아무튼 2주차 과제 시작합니다!!

* 연금저축계좌 세팅하고 나의 은퇴 목표 자금 계산하기 *

1단계 : 증권사에서 연금저축계좌 개설하기

• 원하는 증권사 앱을 다운로드 받아서 개설해보세요

우리 부부의 경우, 

결정세액이 남편의 경우 380만 원으로 확인 완료

→ 남편은 연금저축계좌를 개설하는 것으로 합의를 이루었는데, 

8월 중 이직 이슈로  

9월에 개설하기로 했고(연봉 변경 등의 사정이 있다..)

내 결정세액은 0만 원이라서 😊
나는 ISA 계좌를 활용하는 것으로 계획을 세웠다! 📒💡

만약에 3년 안에 돈을 빼야 하는 상황이 생기더라도,
기존 과세분인 15.4%만 내면 되니까 ✨

아무 문제 없는 계좌! 🙆‍♀️💰

3년 채우면 이익만 있는 계좌! 🎉📈

(남편에게도 이것부터 일단 먼저 개설하라고 말해두었다!)

나는 오프라인 강의를 듣는 도중 바로 

MTS 어플을 설치하고, 가입을 시도했고,

얼굴인식 7회 실패 후 가까스로 가입에 성공했다.

그런데 계좌개설 시 실물 신분증 필요 이슈로 

집에 오자마자 개설했다. ㅎㅎ 

(연금저축계좌 개설까지 

7회 정도의 얼굴 인식 실패가 있었지만, 

마음을 진정시키고 차분히 진행했더니 

의외로 잘 세팅되었다.

너무 밝은 빛보다는 적당한 빛에서 

극사실주의 st로 찍는 것이 더 도움이 되었던 듯.)

사진에선 다 나오진 않았지만, 

오프라인 강의일인 화요일 오후 10시 6분에 개설 완료! 

(빵-긋)

2단계 : 매수할 ETF나 종목을 정한다 (선택)

• 연금저축계좌에 돈만 넣어도 세액공제는 받을 수 있어요!
• 만약 베타 투자를 시작해보고 싶다면 ETF나 종목 투자를 실행해보세요.

광화문금융러 님께서 추천해주신 

ACE 미국 S&P500 (A360200)을 검색하고, 

가장 먼저 검토해보라고 하신 NAV 와 

괴리치, 괴리율을 확인해보았다.

1%의 괴리치까지는 괜찮다고 하셨으니까!

• 

•  

  그다음으로는 ETF의 정보들 첵첵! 

  에너지 섹터가 과도하게 높으면 주의하라고 하셨는데, 

  우리의 ACE 미국S&P500은 3%대 ㅋ 

  

가치주와 성장주 비율도 체크하라고 하셨는데,

뭘 어떻게 봐야 하는지는 모르겠지만 일단 체크.

그리고 수요일 오전, 처음으로 ETF 주식을 사보았다.

지금은 소액이지만, 이제부터 차근차근 계속해서 사 모을 거니까!!

시작이 반이다! 우와! 나도 이제 서학개미!

(헷 수요일 오전에 샀는데 벌써 2870원 오름 ㅎㅎㅎㅎ)

계속 사모을 거라 올라도 좋고, 안 올라도 크게 상관없다!

(앞으로도 조금이라도 싸게 살 수 있을 테니까?)

3단계 : 계좌 개설 인증샷

• 연금저축계좌 개설 완료! 계좌 인증샷 촬영하고 업로드하세요.
• 계좌 개설 시 얼굴 인식 잘 되게 하는 법
  • 머리, 안경, 표정 최대한 신분증 사진과 비슷하게 세팅하기 (신분증이 오래 된 경우 인식이 어려울수 있습니다)
  • 조명 : 밝은 곳에서 찍기
  • 위치 : 얼굴을 한 가운데 두기 (얼굴이 꽉 차는 것보다 팔을 뻗어 원 가운데 얼굴이 위치하도록 )
  • 3회 이상 연속 실패 시 가까운 지점 방문을 추천 드립니다  

그리고 나의 3단계는
ISA 계좌를 서민형으로 변경🔄하는 것! 

최초로 가입하면 일반형으로 가입되는데,
나는 서민형을 활용할 수 있는 소득구간이어서 

서민형으로 전환을 따로 해야 했다! 📝✨

먼저 미래에셋증권 챗봇을 활용해 🤖
일반형에서 서민형으로 변경신청하는 법을 알아보았고… 🔍📲

홈택스에서 소득확인증명서를 미리 출력하고,
📞 1588-6800으로 전화해서

15분 대기한 끝에 (쫌 길었다..)

상담사와 간단히 통화하고, 
내 서류의 발급번호 14자리를 불러주었더니 🔢

1시간쯤 뒤에 담당자가 처리되었다고 연락이 왔다! 📩

그런데 선생님(광화문금융러님 ㅎㅎ)의 말씀과는 다르게,
내년 2월에 소득이 변경된다면 
다시 일반형으로 전환될 수 있다고 고지받았다. ⚠️

네, 뭐… 괜찮습니다 😌
그리고 받은 메시지— 💌

완료! 

아 그리고, 빼놓을 수 없는 이벤트 참여 인증!

오와..

내 이벤트에도 유통기한이 있다면 9999년으로 하고 싶다.. ㅎㅎ

4단계 : 나의 은퇴 목표 자금 계산하기

내가 원하는 시점에 직장을 그만두려면(은퇴) 얼마가 필요할까요?

은퇴 목표 자금을 계산해보고 느낀점을 함께 작성해보세요.

1) 은퇴하면 어디에 살고 싶은가요?

(실제 매매 가격이 어느 정도인지? 네이버 부동산에서 검색해보세요!)

🏡 드림하우스 타임!

내마기에서 정한 나의 드림하우스는 🏠✨ “리센츠” 실거주이지만,
사실 현실적인 내 꿈은 🌉 “강변그대가 리버뷰” 정도.

징검다리가 될지, 종착지가 될지… 🤔

아무튼 현재 호가 첵첵! 

4층은 11.2억이긴 하지만,
🌊 한강 조망이 가능한 층수의 현재 호가는 13억! 💎

(📌 12.65억이 한강 보이는 층수의 전고점이었는데,
실거래가는 13억과 13.6억으로 전고점을 뚫었구나 📈🔥)

2) 은퇴 후 매월 생활비는 얼마나 필요한가요? (은퇴 후 기대 수명 년수 x 월 생활비 x 12개월)

남편이 65세에 정년퇴임하면 👨‍💼🎓

30년 × 월 생활비 300만 원 × 12개월
= 12.96억 💵

대략 13억쯤 된다 📊💡

3) 은퇴 후 여가, 여행이나 의료비 등 기타 비용으로 얼마가 필요할까요?

우리 부부는 💑
여름엔 ❄️ 시원한 도시에서,
겨울엔 ☀️ 따뜻한 도시에서 한달살기 × 2도 하고 싶으니까 ✈️🌏

매년 1,000만 원 + 의료비 500만 원 내외로 생각하면 
= 4억 5천만 원 ✨

4) 위 금액을 모두 합하면 은퇴에 필요한 은퇴 목표 자금입니다!

31.1억! 

당연히 아파트 가격 상승분이 있을 테고📈,

300만 원이 아니라 더 많은 생활비가 들겠지만 

30억을 마련한다면✨!

마이 드림 라이프 프로젝트에서 했던

25년 동안 30억 만들기에 성공하면🎯

우리의 은퇴 후 여정은 핑크빛이겠지💖!

야호! 신난다! 🙌😆🎉

(열반스쿨 기초반 이후 오랜만에 은퇴자금 계산이네 ㅎㅎ 

재밌었다!)