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책제목(책제목 + 저자) : 이웃집 백만장자 변하지 않는 부의 법칙
저자 및 출판사 : 토머스스탠리, 세라스탠리팰로 / 비즈니스북스
읽은 날짜 : 2025.09.08
핵심 키워드 3가지 뽑아보기 : #행동 #습관 # 부자DNA
도서를 읽고 내 점수는 (10점 만점에 ~ 몇 점?) : 9/10
1. 저자 및 도서 소개
- 토머스스탠리 : 부자학의 세계적인 권위자이자 저술가. 미국조지아대학교에서 경영학박사 학위를 받았으며, 조지아 주립대학교에서 20여년간 마케팅 교수로 재직하며 미국의 백만장자들에 관한 연구와 저술활동을 이어왔다. 그는 미국 부유층을 다룬 40개 이상의 논문을 썼으며, 그의 연구 논문은 <월스트리트저널>,<뉴욕타임스>,<포브스>,<포춘>,<타임>외 미국의 NBC<투데이쇼>, <오프라윈프리쇼> 등 권위 있는 언론매체와 유명 대중매체에서 여러차례 인용, 소개되었다. 그가 쓴 <백만장자 불변의 법칙>은 전세계에 500만부 이상 판매되었으며, 출간후 170주 연속 <뉴욕타임스>의 베스트셀러를 기록해 ‘올해의 비즈니스서’로 선정되었다.<백만장자 불변의 법칙> 출간 20주년을 맞이해, 백만장자들이 어떻게 부를 유지하고 있는지 추적, 조사하고 또 과거의 백만장자와 신흥백만장자들의 부의 축적 공식을 비교,연구하여 후속편인 <이웃집 백만장자 변하지 않는 부의 법칙>을 집필하던 중 2015년 갑작스러운 사고로 세상을 떠났다. 이책을 함께 써온 그의 딸 세라스탠리펠로 박사가 남아있는 그의 연구자료와 원고들을 살피고 마무리해 이책을 펴냈다.
- 세라스탠리펠로 : 토머스스탠리박사의 딸로, 현재 산업심리학자이자, 데이터포인츠대표다. 데이터포인츠는 고객 심리 정보를 기업에 제공하는것 뿐 아니라 재산축적에 관한 연구를 통해 개인과 재무상담사들이 부를 축적하는 행동과 습관을 익히게 돕는 도구를 개발하고 있다.
2. 내용 및 줄거리
- 1.이웃집 백만장자는 잘 살아 있다.
: 진정한 경제적 자립을 원하는 사람에게는 근로소득보다는 저축 및 투자 자본에서 발생하는 소극적 소득이 필요하다. 백만장자의 약 90%가 삶에 만족한다. 그중 80%는 대체로 꾸준히 신체건강을 유지하고 있다고 이야기하며, 평균7.65시간 잠을 잔다. 백만장자들은 예산을 세워가며 생활하며 절약한다. 그들의 70%는 한해 의식주의 비용으로 얼마를 쓰는지 알고 있으며 59%는 늘 검소하게 생활한다. 60%는 절약이 성공의 결정적 요인이라고 생각한다. 더중요하게는 부와 관련된 태도와 행동에 다음과 같은 중대한 변화가 있어야 한다. 부란 무엇이며 어떻게 축적되는지에 관한 여 여러 통념을 이해하고 떨쳐버려야 한다. 경제적 성공을 이룬 사람들에 대한 비난을 중지하고 자신의 독특한 배경과 재능을 바탕으로 성공할 방법을 검토해야 한다.(자신이 경멸하는 사람이 될순 없진 않은가?)현재 주위에 있는 모든사람과 성장 과정에서 주위에 있었던 사람들이 재정적 문제를 어떻게 다뤘는지 검토해볼 필요가 있다. 부모와 양육자의 실수를 답습할 필요가 없음을 인식해야 한다. 더 중요하게는 주변 사람들이 당신의 재정적 행동에 얼마나 영향을 미치는지 인지하고, 그런 영향을 계속 허용할지 말지 의식적인 결정을 내릴 필요가 있다. 집과 차 같은 주요 구매부터 작은 물건의 구매까지 자신의 소비행동을 숙고해야만 한다. 당신과 당신의 가정이 어디에 자리잡는가는 다른 중요한 재정적 결정에 상당한 영향을 미칠 것이다. 그런 구매 결정들이 전반적인 재정적 목표에 도움이 되는지, 화려한 갑부들이나 부유한 척 하는 사람들을 모방하려는건 아닌지 판단해야만 한다. 부를 쌓으려면 스스로 수입을 창출해야 하므로 일이 자신에게 어떤 의미가 있는지 성찰해야 한다. 그렇게 얻은 수입을 투자를 통해 키운다. 어떻게 투자를 할지, 어디서 재정적 조언을 얻을지 숙고한후에 결정한다. 인지 자원을 어떻게 쓸지도 계획적으로 결정해야 한다. 우리의 관심과 시간은 재생불가능한 자원으로, 우리가 경제적 자유를 얻을 기회를 늘려줄 수도 있고 우리를 ‘소득-지출-소득-지출’의 악순환에 가둘 수도 있다.
- 2.부에 관한 7가지 신화 깨부수기
: 차곡차곡 재산을 모으고 유지하려면 지출, 저축,수익 창출, 투자 등 모든 재무 관리에 절제력을 보여야 한다는 것이다. 이는 단순히 신념이나 태도, 성격이 아니라 행동을 요구하는 문제다. 신념, 태도, 성격이 행동에 영향을 주기는 하겠지만 꾸준히 부를 쌓고 키우는 능력은 결국 머릿속에 있는 것들이 아니라 행동으로 형성된다. 그렇다면 전형적인 이웃집 백만장자의 재산은 어떤 모습이어야 할까? 1. 부자방정식에 대입했을때 실제 순자산이 예상 순자산의 2배이상이다. 2. 집의 시가가 순재산의 20%이하다. 3. 부채가 순재산의 5%미만이다. 4. 연간소득세는 순재산의 2%정도다.
5. 연간실현소득 총액이 순재산(중앙값)의 약 8.2% 또는 재산 100달러당 소득 8.2달러의 비율이다.
- 3.백만장자는 어떻게 만들어지는가.
: 경제적 목표들을 달성하는 능력에 영향을 미치는 중요한 요인이 두가지 있다. 첫 번째는 비교게임이다. 우리가 소유한 것, 소비하는 것들을 주변사람과 비교하는 행동을 말한다. 두번째는 애초에 주변 사람들의 소비습관을 무시하는 것이다. 백만장자 뿐만 아니라 다른 인구 집단을 대상으로 조사했을 때도 나이와 수입에 상관없이 남들이 무엇을 하든 무시하는것이 순재산과 관련이 있다는 결과가 일관되게 나왔다. 가진게 많다는 건 그 사람이 얼마나 많은 돈을 썼는지 말해줄 뿐, 얼마나 가치 있는 사람인지 말해주는건 아니다. 재산 형성에 능한 사람들은 더 일관되고 절제된 소비양식을 보여준다. 절약은 한때의 행동이 아니라 일관된 행동 습관이 되어야 한다.
- 4.백만장자들의 돈과 그들만의 소비 방식.
: 경제적 성공을 위해 노력하는 동안 소비를 절제하고 줄여나갔다. 그리고 많은 경우 백만장자가 된 후에도 이런 생활방식을 지속했다. 집을 구매시에도 자신이 쉽게 감당할수 있는 집에 거주했다. 우리가 조사한 이웃집 백만장자는 대부분 연간소득의 3배가 넘은 집을 구매한 적이 없었다고 보고했다. 유행을 무시하고, 사람들의 견해와 영향력에 무관심하고 수입보다 검소한 생활을 하는 것이 소득을 재산으로 바꾸는데 능한 사람들의 특징이다. 이런 생활 방식의 결과로 그들은 더 자유롭게 직장을 바꾸고, 자기 사업을 시작 하고, 모험을 할수 있다. 한결같이 절제하는 소비습관이 자기 힘으로 부유해질 수 있는 사람들과 현재 부유한 사람들의 기본 표식이다.
- 5.백만장자의 DNA,인내심.
: 경제적으로 성공한 사람들이 한결같이 거론하는 또 다른 성공요소는 회복탄력성이다. 재산을 모으고, 자기사업을 키우고, 언론과 이웃을 무시하려면 거부당하고 고통스러워도 목표를 계속 추구하겠다는 각오가 있어야만 한다. 가장 귀중하고 재생 불가능한 자원중 하나인 시간을 어떻게 쓰는가에 따라 재정 목표를 달성할 수도 있고, 목표에서 멀어질수도 있다. 백만장자들은 어떤활동을 하며 시간을 보낼까? 소득 대비 순재산이 많은 사람(PAW)은 비즈니스 잡지나 다른 독서에 소득대비 순재산이 적은 사람(UAW)보다 훨씬 많은 시간을 쓴다. 결심이 효과가 있으려면 행동이 변화해야 한다. 그리고 행동이 변화하려면 사고가 변해야 한다.다른말로 하면 뇌를 재설계 해야 한다.
- 6.안정보다는 모험을 택하는 부자들의 직업관.
: 경제적으로 성공한 사람들은 만족감과 함께 충분한 수입을 제공하는 ‘적합한’ 직업을 선택한느 경향이 있다. 요즘은 직장생활 초반부터 열심히 저축해 직업세계에서 비교적 빨리 은퇴하는 방식이 추가 됐다. 직장생활을 하면 경력과 수입 이상의 혜택을 누릴수 있다. 직장은 사무실과 우호적인 직장동료 퇴직금 적립 같은 안정성을 제공한다. 그 대가로 우리는 삶의 대부분을 바친다. 그 사실을 너무 늦게 깨닫는 사람이 많다. 그리고 직장이 항상 안전한 것도 아니다. 직장에 다닌 동안 수입뿐만 아니라 장차 적응력과 자원이 되어 줄수 있는 기술과 기회, 경험도 고용주에게서 얻고 저축해놓아야 한다. 백만장자의 대부분은 수입보다 적게 소비할때 매우 자유로워질수 있다고 강조했다. 그들이 말하는 자유란 현재의 직업 말고 다른 일을 시도해볼수 있는 시간과 융통성의 증가를 말하며 이를 통해 수입의 증가 가능성을 제공하는 직업으로 옮겨갈 기회를 의미한다.
- 7.예비 이웃집 백만장자를 위한 투자 조언.
: 이웃집 백만장자들의 생활방식의 특징은 “그들은 사회적 지위를 과시하는 것보다 경제적 자립을 중시한다.”
또한 백만장자 투자자의 또다른 특징은 그들은 리스크를 감수할 용의가 있으며 미래지향적이다. 그리고 백만장자는 금융기관과 투자자문가를 얼마나 활용하든지 간에 대다수는 그들의 조언에 의지하지 않는다. 투자자문가에게 크게 의지하는 백만장자 투자자는 3분의 1이하이며, 70%는 자신이 투자자문가보다 많이 안다고 말한다. PAW는 투자연구를 하고 향후 투자 결정을 위한 계획을 세우는데 UAW보다 많은 시간을 할애했다.
3. 나에게 어떤 점이 유용한가?
: “도대체 어떻게 부자가 되는가?”라는 연구주제로 무려 40년간 수천명의 부자들을 통계학적인 데이터로 저자가 서술하는 방식이라 신뢰가 더욱 생기고, 우리 주위에 ‘이렇게 하면 부자가 된다더라.’, ‘이렇게 해야 돈을 빨리 모은다.’라는 담론은 넘쳐나지만 스탠리 박사의 연구는 과학적이고 통계적인 방법에 입각해 진행된 ‘어떻게 부자가 되는가’에 대한 답을 내놓은 전후무후한 연구결과가 담긴 저서 였던것 같다.
4. 이 책에서 얻은 것과 알게 된 점 그리고 느낀 점
: 열반기초에서 배웠던것처럼 수입내에서 지출을 최소화하고 자본주의에서 살기 위해서 불로소득을 위한 자산을
구입 해야겠다는 생각이 들었다. 부자는 금수저로 ‘태어나거나’ 부자가 될 ‘팔자’이거나 ‘운’이 엄청나게 좋아야만 될수 있는것이 아니다. 이책의 40년의 연구결과에서 알수 있다. 스포츠스타 처럼 ‘뉴욕양키스’와 수천만달러에 달하는 계약을 체결하거나, 복권에 당첨되거나, 테일러스위프트 같은 세계적인 가수가 되지 않고도 분명히 부를 쌓을수 있는 원칙을 배울수 있었다.
5. 연관 지어 읽어 볼만한 책 한 권을 뽑는다면?
: 폴 포돌스키 “ 부의 전략 수업”
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