안녕하세요.
내 성장에 한계를 두지 않는 옆집언니입니다.
마스터 멘토님과 투자코칭을 하며,
기존에 거주중이던 전세집의 대출에 관해 이야기 나눴습니다.
실행하는 과정에서 알게 된 부분과 마음가짐을 말씀드려볼게요.
1. 제1금융권 전세대출을 받으면
2번째 주택 매수시에 약정위반이 됩니다.
저는 지금 거주하는 아파트 전세로 이사를 오면서
카카오뱅크에서 전세대출을 받아서 오게 되었습니다.
투자공부를 하고 있었음에도 가장 중요한 부분을 놓쳤는데요.
바로, 2주택이 될 경우 기존 대출은 반환해야 하고
약정위반으로 되어 제1금융권의 모든 대출이 3년동안 금지된다는 것이었습니다.
(은행마다 반환 유예기간을 두는 곳도 있습니다)
이런 사실을 간과하고, 살고 있다가
마스터 멘토님과 투자코칭에서 2호기 투자를 위한 플랜으로
제2금융권의 전세대출을 알아보게 되었습니다.
2. 월세가 아닌 제2금융권을 알아보게 된 이유
초등학생 자녀가 있다보니, 2년만의 전학은 자녀에게도 저에게도 너무 큰 리스크였습니다.
심리적 리스크였겠죠?
그래서 같은 초등 배정되는 단지내에서 이동을 해야 했고
때마침(?) 월세도 전세도 매물 급감, 원하는 평수도 물건 없는 상태가 되어버립니다.
그런 상황에서 마스터님은 제2금융권 대출을 제안해주셨습니다.
2금융권에서만 대출이 나온다면,
이사갈 필요도 없고, 이것 저것 신경쓰지 않아 최상이라고 생각했습니다.
그렇게 2금융권 대출을 알아보기 시작했습니다.
3. 9.7 규제로 전세대출에 제한을 받습니다.
2금융권 대출을 알아보기 위해
네이버에 "제2금융권 대출" 로 검색해서
모든 대출을 관리해주는 사이트로 가서 번호를 남기고 상담사의 연락을 기다립니다.
친절한 상담사는 남편과 저의 소득을 물어보고
원하는 대출금액과 만기일 등을 확인했습니다.
9.7 규제로 모든 금융권에서 전세대출시 2억한도가 되었지만,
2금융권의 다주택자 전세대출은 그 규제에 적용되지 않아
제가 원하는 2억 이상의 대출을 받을 수 있었습니다.
기존 전세 만기일이 연말이라서,
대출상담사는 연말이 아닌 대출 실행을 한달정도 앞당기는 것이
앞으로 규제가 확대될 것에 대비하기에 좋다고 설명했어요.
저도 그렇게 진행하려 했습니다.
그렇게 임대인과 연락도 주고 받으며 2금융권으로 마음을 굳히려던 찰나....
은행 본점에서 2억이상의 대출은 더이상 승인해주지 않겠다는
공문이 내려왔다고 연락을 받았습니다.
그렇게 저는 제2금융권의 전세대출을 받지 못하게 됩니다.
4. 제2금융권 전세대출 할 때 알아두면 좋은 내용.
1) 전세권 설정 여부에 따라 금리가 0.8%정도 낮아질 수 있습니다.
왜냐면 2금융권은 SGI 등 전세보증보험에 가입이 되지 않기 때문에
임차인의 전세금을 완벽하게 보호할 전세권을 설정해두면,
금융사 입장에서는 보장 받기 때문에 금리를 낮춰 준다고 합니다.
단, 전세권 설정을 임대인이 동의해 주지 않더라도, 2금융권의 전세대출은 가능합니다.
대신 금리를 높여야겠죠? 그럴 경우 지금 현재 기준으로 5%초반이었습니다.
2) 임대인이 지점에 방문하여 서류에 직접 서명해야 합니다.
A금고라고 하면 어떤 지점에서 대출 승인이 날지 모릅니다. 대출총량이 남은 지점에서 승인을 해주게 되구요.
A금고에서 승인이 나면, 임대인은 서명을 하러 가셔야 해요.
근데 A금고가 있는 지역으로 가지 않고, 임대인이 거주하는 지역 내에 같은 계열의 B금고로 가셔도 됩니다.
사장님은 같고 점주는 다른 편의점과 같은 개념이라고 이해하시면 되어요. 1금융권과는 다릅니다.
3) 전세권 설정 하지 않고, 임대인 서명 없이도 대출은 가능합니다.
이럴 경우 금리는 8%까지 올라갈 수 있다고 합니다.
(기존 4%중후반에서)
5. 앞으로는 어떻게 될까요?
올해 상반기의 뉴스 기사 보신 적 있으신가요?
2025년 상반기는 그 어느때보다 은행의 실적이 높았습니다.
이런 상황에서 대출규제가 터진다고 해도, 이미 실적을 다 채워놨기 때문에
정부의 규제에 맞서거나 숨어서 대출해줄 필요는 없었겠죠?
하지만 2026년이 시작하게 된다면 어떨까요?
제가 지금 겪었던 대출규제와는 다른 모습이 펼쳐질 가능성이 크다고 생각합니다.
정부의 규제와 은행의 대출!
어렵다고 생각하기만 했고, 피하고 싶었는데
제가 꼭 해야 하는 상황이 되어 알아보니
배울 점도 많았고 대출을 두려워만 말고 잘 활용하면 된다는 말을 깨닫게 되었습니다.
이번 대출시도는 실패했지만,
다음 번에 다시 시도해서 제가 원하는 대출을 실행해서
가족과 행복하게 거주하는 다주택자가 되도록 하겠습니다.
읽어주셔서 감사합니다.
