안녕하세요. 모두 연휴 잘 보내셨나요?
저희는 내달 11월이면 결혼 1주년을 맞는 신혼부부 입니다.
최근 매매를 고민하다가 아내랑 내집마련 기초반을 수강 중입니다.
과제를 수행하다가 선배 투자자분들의 조언을 듣고자 못 쓰는 글이지만 써봅니다
<소득>
저는 용인, 아내는 분당에서 직장을 다니고 있습니다.
소득은 세후 기준을 월 650이 고정이고, 추가로 제가 1년에 3회정도 추가 상여금 세후 연 600만원을 더 받습니다.
그리고 회사 사정에 따라 결정되는 성과급이 있지만, 이것은 변동 될 수 있습니다.
(최근 3년간 최소 2000만원)
<가용 현금>
현재 저희는 전세금 1억, 현금 8천만원이 있습니다.
그래서 매매 가격 계산하면 LTV 70% 기준 6억, DSR 40% 기준 8.6억(작년 기준 합산 1.2억) 입니다.
양가 부모님들께 빌릴 수 있는 금액 2억입니다.
(하지만, 대출해서 주시는 것이기 때문에 원리금은 내야합니다.)
<고민>
결국 3가지 옵션이 있다고 생각하는데, 어디까지 생각하는게 실패하지 않는 안전한 투자인지를 모르겠습니다.
옵션1. LTV 기준으로 6억 매물
옵션2. DSR 40% 기준으로 8.6억 매물
옵션3. (옵션 2+ 부모님 도움) 10억 매물
<고민을 하는 이유>
옵션 1,2로 선택했을 때는 조금 더 급지를 올리고 싶다는 욕심이 생기고
옵션 3으로 선택했을 때는 원리금 상환이 부담스럽습니다.
<결론>
그래서 옵션 2로 생각하고 매물을 찾아보는게 좋을 것 같다는 생각을 하고 있는데요.
선배님들, 고수님들의 고견을 여쭤보고 싶습니다.
각자의 상황에서 최고의 현명한 투자를 하시는 선배님들의 많은 조언 부탁드립니다. ^_^
의견 남겨주셔도 감사하겠고, 투표도 해주시면 너무 감사하겠습니다
두서없이 긴글을 읽어주셔서 감사합니다 !!
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댓글
안녕하세요 엉구오닐룽님~^^ 현재 현금은 1.8억 정도 가지고 계시고, 내마기 수강하시며 열심히 내집마련 후보 찾고 계시는군요! 사실상 양가부모님 지원도 대출이라.. 쉽지 않은 상황이구요. 내집마련 시 우리가 흔히 말하는 영끌이 아닌 기준은 매달 원리금을 상환하고 나서라도 내 생활이 빠듯하지 않아야 합니다. 부담스럽게 느껴진다고 하신 3번은 제외하고 내가 감당 가능한 한도 내에서 가장 좋은 것부터 찾아 내려오시면 좋을 것 같아요^^ 강의에서 배우셨듯이 최종 정착지가 아니라 우리부부의 탄탄한 징검다리가 될 첫 집이니 감당 가능한 선 안에서 현명한 선택하셨으면 좋겠습니다! 파이팅입니다 !
안녕하세요 엉구오닐룽님~! 결혼 1주년 축하드립니다 ㅎㅎ 적어주신 후보 중에서는 1,2번 옵션이 나아보이며 실제로 상환가능한 범위가 어느정도인지 확인하고 계획세우는 것이 중요합니다. 자산의 가치 측면으로 봤을때 옵션1의 경우 경기도 / 옵션2의 경우 서울4~5급지구축 OR 경기도신축 까지도 가능한 범위인 만큼 가능하다면 옵션2가 상대적으로 좋아보이긴 합니다. 하지만 감당가능한지 여부가 가장 중요합니다. 여러 리스크와 어려움에서 자산을 지키는 선택이 매우 중요한 만큼 꼼꼼한 공부와 상환여부를 잘 따져보셔서 좋은 선택하길 바라겠습니다 ㅎㅎ 내집마련 기초반 수강하셨으니 중급반, 내마실전반 수강하셔서 안목 넓히시고 좋은 집 구하시길 바랄게요 ㅎㅎ
엉구오닐룽님 안녕하세요! 상황을 정리해보면, - 신혼부부, 내집마련 고민 중이며 현재 내집마련기초반 수강 중 - 남편 용인, 아내 분당에 직장 - 연 소득: 1.2억(월 고정급 650만원) - 가용금액: 현금 8천 / 전세금 1억 / 부모님대출 2억 -> 총 3억8천 결론적으로, 저도 말씀하신 대로 옵션2가 안정적인 선택으로 생각됩니다. 옵션으로 생각 중이신 세 가지 방법 모두 각자의 편익과 비용이 있지만, 감당가능한지 여부를 먼저 가늠해보시면 좋을 것 같습니다! ★ 월 원리금 상환액(대출기간 30년, 이자율 5%, 원리금 균등상환 가정) 옵션2) 주담대 6억(부모님 대출 받지 않음) : 월 상환액 약 322만원 옵션3) 주담대 6억 + 부모님 대출 2억, 총 8억원일 경우 : 월 상환액 약 430만원 상여를 제외한 월 고정급이 650만원임을 감안했을 때, 옵션3은 고정급의 50%를 초과하여 다소 많아 보이긴 합니다ㅠㅠ 또한 이제 막 투자공부를 시작하셨다는 부분도 감안했을 때, 첫 내집마련부터 최고의 선택을 하겠다는 생각보다는, 현 상황에서 너무 무리되지 않는 선에서 배운 대로 실행하여 내집마련한다는 관점으로 옵션 2 중심으로 접근해보시는 것을 추천 드립니다! 참고하셔서 성공적인 내집마련 하시길 바랍니다 :) 남은 연휴 즐겁게 보내셔요~
