노후준비 팁: 연금부자로 살고 싶다면, 돈모으는법 이 5가지만 하세요!

노후준비 팁: 연금부자로 살고 싶다면, 

돈모으는법 이 5가지만 하세요!

저 역시 그랬었지만, 주변을 보면 

노후준비 이야기는 늘 뒤로 밀리게 됩니다.

현재 버는 돈으로 먹고살기도 벅찬데 

노후까지 벌써 생각해야 하나 싶긴 하죠..?

 특히 아직 까마득히 젊은 20~30대들에게 

연금은 “언젠가 해야 할 일”이지, 

“지금 당장 할 일”은 아닌 경우가 많습니다.

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하지만 이상하게도 나이가 조금만 올라가도 

분위기는 완전히 달라지게 되죠.

“그때 조금이라도 미리 해둘걸...”

이 말을 정말 많이 듣게 됩니다.

그래서 정리해 봤습니다.

연금을 어렵게 생각하지 않고, 

현실적으로 노후를 준비하는 돈 모으는법!

거창한 전략이 아닙니다.

지금 당장 실천할 수 있는 

5가지 습관만 기억하면 됩니다.

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돈모으는법 1. 

중요한 건 최대한 '빨리'

'시간'과 '복리'를 내 편으로.

연금에서 가장 중요한 건, 

얼마나 많이 넣느냐보다 

언제 시작하느냐입니다.

시간이 길어질수록 복리는 

눈에 보이지 않게 힘을 발휘하기 때문!

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예를 들어 20대 중반부터 

매달 일정 금액을 넣기 시작하면, 

총 납입액이 크지 않아도 

은퇴 시점의 자산이 크게 달라집니다. 

반대로 10년만 늦어져도 

같은 결과를 만들기 위해선 

훨씬 많은 돈을 넣어야 하는데요.

젊을 때의 10년은 결코

돈으로 환산할 수 없는 자산이 됩니다.

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돈모으는법 2. 

의지가 부족하면 '자동화'하세요

 

“매달 내가 챙겨서 넣어야지”라는 생각은 

생각보다 오래가기 힘듭니다.

현생에 치여 바쁘게 살아가다 보면 잊고, 

한 번 건너뛰면 그다음 달도 미뤄지기 쉽습니다.

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그래서 연금은 의지로 하는 게 아니라

'자동설정'으로 하는 것이 맞아요.

월급날 자동이체 하나만 설정해두면, 

신경 쓰지 않아도 연금은 알아서 쌓입니다.

"연말정산 세액공제받을 거니까

연말에 몰아서 납입해야지" 또는

"나중에 여유자금 생기면 넣어야지"라고

인간의 의지를 너무 맹신했다가 놓치기보다, 

매달 조금씩 자동으로 쌓이게

설정해두는 방식이 훨씬 현실적입니다.

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저 역시 연금계좌에 자동이체 및

자동 ETF 매수를 걸어뒀더니 

신경쓰지 않아도 되서 속이 그렇게 편하더라고요!

내가 자동화해 놓은 일들이

 나를 대신해서 꾸준히 결과물들을 

쌓아가게 해 보자구요~

​

돈모으는법 3.

예금으로는 불리기 어려워요

한국의 퇴직연금 자산 중 60%이상이

예금 혹은 원금 보장형이라는 통계가 있습니다.

안전한 예금만으로 연금을 운용하면 

당연히 안정적이니 마음은 편할 수 있지만,

장기적으로 보면 자산이 크게 자라기 어렵습니다.

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장기간을 놓고 보면 예금과 투자 상품의

 수익률 차이는 생각보다 큽니다.

연간 2% vs 6%, 

그리고 이 차이는 시간이 지날수록 

복리 효과로 더 벌어지게 된다는 점…!

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따라서 연금계좌 안에서는 일정 비중의 ETF나

 TDF 같은 투자 상품을 활용하는 것이 

장기적으로 훨씬 유리합니다.

특히 젊을수록 시간이라는 무기가 있으니

투자 비중을 더 많이 가져갈수록 좋겠죠?

만약 상품 고르기가 어렵다면

가장 기본적인 미국 대표지수 ETF부터

매수해 보시면 좋을것 같습니다.

돈모으는법 4. 

세금 혜택까지 최대한 챙기면서

연금을 꾸준히 하다 보면 

의외로 체감되는 부분이 있는데요,

바로 연말정산/ 종합소득세 세액공제입니다.

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연금저축과 IRP를 활용하면 

매년 일정 금액을 돌려받을 수 있고, 

이는 생각보다 꽤 큰 체감 효과로 다가옵니다.

연금은 미래를 위한 준비이기도 하지만,

 동시에 현재의 부담을 

줄여주는 장치이기도 합니니다. 

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※ 연금저축과 IRP를 합쳐 

연 900만 원까지 납입하면 

소득에 따라 세액공제율 

13.2~16.5%가 적용되어

매년 최대 118~148만 원의 

세액공제를 받을 수 있죠!

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이는 국가가 장기적으로 돈을 모으는 사람들에게 주는 

일종의 보너스라고 봐야겠습니다.

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돈모으는법 5. 금액이 부담스럽다면,

10만 원부터 시작하세요

연금을 시작하지 못하는 

가장 큰 이유는 “부담감” 입니다.

솔직히 당장 쓸 돈도 빠듯한데

아직 닥치지 않은 먼 미래에

큰돈을 투자할 여유는 없는 것이죠.

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그래서 이렇게 말씀드리고 싶습니다.

처음부터 큰 금액을 목표로 할 필요는 없다고!

매달 10만 원부터 시작해도 충분합니다.

익숙해지면 이듬해에 20만 원, 

그다음엔 30만 원으로 

천천히 늘려가면 된다는 거에요.

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월 10만 원 씩 5년간 납입해서

최소 연수익률 3% 월복리만 얻어도

수익금 + 세액공제 혜택 더해서

146만 원 이득볼 수 있다 이말이야~

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따라서 가장 중요한 건 

지금 일단 시작하는 것이지, 

처음부터 완벽하게 하는 게 아닙니다.

작은 금액이라도 습관이 되면, 

연금은 시간이 갈수록 존재감이 커지게 니다.

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사실 저도 큰소리는 못 치는게,

2024년 연말에서야 연금저축계좌에

매달 40만 원씩 납입을 시작했습니다.

현재 원금은 약 778만 원, 수익률은 6.46%로

올해는 매달 50만 원씩으로 올리려 합니다. 

그래도 시작이 반이라고 자동이체로

14개월째 납입을 하고 나니,

이렇게 뿌듯할 수가 없더라고요..!

이 돈들이 10년, 20년 뒤에

얼마나 불어있을지 기분좋은 상상을 하며

올해도 열심히 투자해볼 예정입니니다.

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노후와 연금은 머나먼 미래의 것으로,

빠른 결과를 보여주지 않습니다.

지루하고, 당장 중요하지 않은 것 같고,

그래서 더 미루게 되는데요,

하지만 시간이 지나 돌아보면, 

조용히 쌓여 있던 연금이 

가장 든든한 자산이 되어 있는 경우가 많습니다. 

큰 결심이 아니라, 작은 선택들이 쌓인 결과에요.

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📌 최대한 빨리

📌 지금 시작하는 작은 금액

📌 자동이체라는 간단한 설정

📌 장기 투자라는 방향

📌 세제 혜택이라는 보너스

이 5가지만 제대로 굴러가도 

미래는 생각보다 훨씬 안정적일 수 있습니다.

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연금은 특별한 사람을 위한 특권이 아닌,

우리 모두에게 열려있는 제도이니

퇴직연금 IRP, 연금저축계좌를

최대로 활용하여 노후에 연금부자로

풍족하게 살아갈 수 있도록

지금부터 미리 준비해 보자구요!!

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