[상담] 보금자리론(생초) 신청 시 차용증 1억 쓸 예정 인데 심사 영향 있을까요?

안녕하세요 새해에 금년 결혼을 결정한 예비 신랑입니다. ㅎㅎ;

다름이 아니라 신혼집 구매 관련해서 질문드리고자 글을 올립니다.

정책이 바뀌면서 여기저기 말이 다 달라서 실제 경험해보신 분들의 조언을 듣고자합니다.

자금 상태 : 

• 신부는 부모님 지원까지 합쳐 5천만원, 저 6천만원 있고 부모님 지원은 따로 없습니다.
• 아직 혼인 신고는 하지 않은 상태입니다.

구매하고자 하는 아파트:

• 신부는 직장이 안양이고 저는 동탄이라 중간지점인 영통역 쪽에 집을 사려고 합니다.
• 알아본 아파트 가격은 4억 5천입니다.

대출 전략:

• 제가 가진 돈 중 5천만원을 신부에게 차용증과 함께 전달합니다.
• 신부 부모님이 신부 계좌로 돈을 지급합니다. → 국세청에 증여 신고 (5천만원까지 증여세 공제)
• 신부는 자신 명의로 매매 계약서를 쓰고 계약금 10%을 지급합니다.
• 신부는 보금자리론을 생애최초 자격으로 신청합니다. (3억까지 나온다고 합니다.)
• 저는 사내 대출로 1억을 빌리고 그 중 5천만원을 신부에게 차용증과 함께 전달합니다. (기존 차용증과 합침.)
• 신부 보금자리론이 나오면 제가 미리 전달한 돈과 함께 잔금 지급을 완료합니다.

궁금한점/불확실한점

• 보금자리론 신청 시에 자기 자본금이 부모 증여금 밖에 없어 매매 아파트 가격의 30%에 미치지 않는데 대출 심사에 영향을 주나요?
• 제가 신부에게 차용증을 써서 지급한 금액이 총 1억원인데 HF에서 상환 능력이나 자금 구조를 평가할 때 영향이 있나요? (개인 채무로 해석되어 대출 한도 감소?)