[재테기 12기 71가 막히게 돈이 모일 71조 일구이무] 2주차 강의 후기

안녕하세요? 매 순간 최선을 다하는 일구이무(一球二無) 입니다.

광화문금융러님의 2주차 강의를 듣고 배운 점과 앞으로 적용할 점에 대해 정리해 봅니다. 

좋은 강의와 더불어 바로 실행할 수 있는 가이드를 주셔서 감사합니다.

이번 재테크 기초반은 저에게 두 번째 수강입니다. 2025년 2월에 첫 수강을 한 뒤, 강의 내용을 그대로 따라 하며 좋은 성과를 냈던 경험이 있습니다. 

이번에 재수강을 결심한 이유는 베타 투자, ETF 투자, 그리고 절세 계좌에 대한 이해도를 한층 더 높이고 싶었기 때문입니다. 결과적으로 수강 목표를 달성했고, 앞으로 해야 할 일이 더욱 명확해졌습니다.

지난 2025년 2월 수강 당시 남겼던 후기를 다시 보았습니다. 

스스로를 칭찬하고 싶은 점은 다짐한 대로 '실행'했다는 점입니다. 수익은 시장 상황에 따른 결과라 제 통제 밖의 영역이었지만, 포기하지 않고 실행했다는 사실만으로도 큰 뿌듯함을 느낍니다.

배운 점 및 적용할 점

• 연금저축의 세액공제 혜택: 수령 가능하다면 16.5%의 안전마진을 미리 확보하는 것임. (안전마진이 없는 것이 기본값임을 명심해야 함.) 

  또한, 세액공제를 받지 않은 원금은 언제든 자유롭게 인출이 가능함이 핵심임.

   

• ISA 계좌의 전략적 활용: 비과세 혜택은 연간 단위가 아니라 3년간 200만 원(일반형)임. 만기 후 연금저축 계좌로 이체하면 최대 10%(300만 원 한도)까지 추가 세액공제가 가능함. 세액공제분을 제외한 금액은 추후 자유롭게 인출할 수 있다는 점이 매력적임.

   

• 적립식 투자의 우위: 통계적으로 타이밍 투자보다 적립식 투자가 유리함이 증명됨. 

  임의 시점에서 1년 투자 시 예금보다 수익률이 높을 확률이 약 70%이므로, 매수를 고민한다면 실행하는 것이 합리적임. S&P500 적립식 투자는 평균 수익률 17.5%의 적금에 가입하는 것과 같은 효과임.

   

• 부부 연금저축계좌 납입액 밸런스(Balance): 연간 연금소득세(3.3~5.5%) 적용 한도가 인당 1,500만 원이므로, 부부 계좌의 납입액 비중을 맞추는 것이 효율적임. (몰랐던 부분이라 즉시 실행할 예정임.)

   

• 배우자 ISA 서민형 활용: 조건 충족 시 400만 원까지 비과세 혜택이 가능하므로 자산을 분산하여 개설하는 것이 좋음. (이 또한 즉시 실행 예정.)

이번에도 새롭게 적용할 점을 찾을 수 있어 정말 감사합니다. 내년에도 지금의 계획을 잘 실천하여, 그때의 저 자신을 다시 한번 기쁘게 칭찬해 주고 싶습니다.

광화문금융러님, 유익한 강의 감사합니다!