안녕하세요,
함께 나아가는 투자자 리스보아 입니다.
오늘은 주식도, 부동산도
하나둘씩 가격이 오른다는 이야기에
무엇이라도 시작해야 할 것 같은 생각은 드는데
막상 어떤 것부터 해야할 지 막막한 분들을 위해서
어떤 투자를 하는 것이 나에게 더 잘 맞을지
같이 이야기 나눠보려고 합니다.
주식 vs 부동산 어떤 게 더 돈을 잘 벌 수 있나요?
( 수익률 비교 )
우선 가장 먼저 눈이 가는 것은
아무래도 ‘돈을 얼마나 버는지’
수익률에 대한 부분인데요,
지난 한 해 동안 한국 주식에서
좋은 성적을 거두었던 대표적인 주식인
‘SK 하이닉스’를 보면
전저점인 16만원대에서 최근 109만원대까지
575%라는 엄청난 수익률을 보여줬습니다.
그렇다면, 부동산은 어떨까요?
가장 최근에 상승률이 높았던
마장동의 현대와 수지의 진흥 단지를 가져와서 보면,
1년 전에 투자를 했다고 가정했을 때의
80~116%정도의 수익률이 나옵니다
이렇게 보면 좋은 주식 종목 하나만 알아도
훨씬 높은 수익률로 돈을 버는 것이니
주식이 훨씬 더 낫지 않을까?라는
생각일 들 수 있는데요,
실제로 부자들은 어떤 자산을 많이 갖고 있을까요?
2025 KB 한국 부자보고서에 따르면
한국 부자가 부를 이룬 원천에는
- 사업소득을 제외하고 가장 높은 비중을 차지한 것이
- 부동산 투자 ( 22% ), 그리고 그 다음이 금융투자 (16.8% )를 이뤘습니다
실제 자산의 비율 역시
- 부동산 자산이 54.8%로 > 금융 자산의 37.1%보다
더 높은 비율이라는 것을 알 수 있습니다
출처 : KB 한국부자보고서
주식과 부동산의 차이, 이걸 알아야 돈을 벌 수 있습니다
그렇다면 단기간에 수익률이 높은 건 주식인데
왜 보유한 자산의 비중은 부동산이 더 높을까요?
그것은 바로 각 투자하는 대상의 특성이 다르기 때문인데요,
단순히 얼마를 더 벌 수 있느냐보다도,
1. 투자 대상과 투자에 대한 이해 : 그 수익을 내는 구조와 특성이 어떤지,
2. 나에 대한 이해 : 그리고 그런 과정을 내가 잘 적응할 수 있는지를 알아야
이 2가지에 대한 이해가 있어야
오랫동안 꾸준히 수익을 낼 수 있기 때문입니다.
자세한 특성들을 비교해보면,
이런 차이들이 있는데요,
구분 | 부동산 | 주식 |
|---|---|---|
변동성 | 시세 확인이 느리고 가격 변동이 완만함 | 실시간으로 가격이 변함 (고변동성) |
레버리지 | 대출과 전세를 활용한 고효율 레버리지 가능 | 신용 대출 등을 쓰지만 리스크가 매우 큼 |
환금성 | 현금화까지 수개월~1년 이상 소요 | 버튼 하나로 즉시 현금화 가능 |
진입장벽 | 초기 자본이 많이 필요함 (목돈 필수) | 소액(단돈 만 원)으로도 시작 가능 |
관리 비용 | 세금(취득·보유·양도), 중개수수료, 수리비 | 거래 수수료, 배당소득세 등 (상대적 저렴) |
요약해서 보면,
비교적 변동성이 크지 않지만, 투자 비용이 크게 들고, 환금성이 떨어지는 부동산과
변동성은 크지만, 소액으로도 시작이 가능하고, 원하는 때에 거래가 가능한 주식의 차이가 있기 때문에
투자를 하는 나 자산의 특성까지 고려해서 보았을 때
1️⃣ 변동성이 큰 자산을 감당 가능한지
: 변동폭이 크더라도, 가치에 대한 믿음을 갖고 보유 가능한지
2️⃣시장의 트렌드를 빠르게 vs 사람들이 일반적으로 좋아하는 것을 파악해서
어떤 것이 더 나에게 적합한지
생각해보고 결정하는 것이 중요합니다.
어떤 선택이든, 그 선택을 옳게 만드는 과정이 가장 중요합니다
그리고 사실 어떤 선택이든,
충분히 수익을 낼 수 있는 우량한 자산이라면,
내가 충분히 투자를 하고, 그 안에 리스크를 감당 가능하다면
꾸준히 수익을 만들 수 있는 ‘구조’를 만들어낼 수 있는데요,
다만, 그 구조를 만들 때까지
투자 대상, 그리고 그 투자를 하는 스스로에 대한 이해를
쌓아가는 시간이 필요하기에
선택을 했다면 그냥 ‘취미 삼아’ 해보는 것이 아니라
정말로 ‘제대로 돈을 벌기 위해서’ 스스로 알아보고
그 과정에서 깨닫게 된 것들을 복기하면서
나의 경험을 쌓아가는 것이 중요합니다.
KB 부자 보고서에서 100억 이상의 자산가들이
성공적인 자산관리에서 가장 중요한 것으로 꼽은 것은
지속적인 금융지식 습득 (19.4%)과
일관된 투자 태도 유지 (17.9%) 였습니다.
시장 상황은 변하지만,
단순히 시장이 변하고 대중들이 많이 관심을 갖는 것을
쫓아가는 게 아니라 그 흐름이 어떤 흐름인지 직접 살펴보고
그 안에서 자신의 결정을 내린 뒤,
그 결정을 옳게 만드는 과정에 투자한 것입니다
만약 아직도 무언가를 시작하기 두렵다면,
우선 각각의 투자는 어떤 것인지
각 투자로 실제로 돈을 번 사람들은
어떤 과정을 거쳐서 돈을 벌고 있는지 살펴보고,
우선 작은 행동 하나부터 시작해보세요.
강의를 듣고 주식 계좌를 개설해서,
내가 감당 가능한 금액 선 안에서 투자를 시작하며
시장의 흐름을 파악해보거나,
부동산 관련해서 실제로 관심있는 지역을 가보고
과거 가격 흐름이 어떻게 되었는지를 비교해보면서
내가 감당 가능한 곳, 그리고 그 안에서 가능한 곳들중에서
좋은 곳들이 어딘지를 비교해보거나,
아주 사소한 시작 그 하나가
여러분들이 자산을 쌓아가는 과정 속에서
소중한 디딤돌이 되어줄 것입니다.
긴 글 읽어주셔서 감사합니다:)
