[앞마당부자] 박곰희 연금 부자 수업(#36/#26-3)

STEP1. 책의 개요

1. 책 제목: 박곰희 연금 부자 수업

2. 저자 및 출판사: 박곰희 / 인플루엔셜

3. 읽은 날짜: 26.3.26~4.2 완독💜

4. 총점 (10점 만점): 10점 / 10점

5. 키워드 : #자산배분 #절세 #4%룰 #복리 #배당투자

6. 한줄요약 : 지금 시작하면 노후의 삶이 달라진다.

STEP2. 책에서 본 것

[프롤로그 : 30년 후, 여러분의 댓글을 기다립니다]

노후를 위한 3가지 투자 원칙

- 잃지 않는 투자
- 인플레이션을 이기는 투자 : 물가상승률 이상의 수익
- 장기투자

[Part 1. 평생 마르지 않는 돈의 흐름, 지금 시작하라]

• 노벨재단은 자산의 약 55%를 주식에, 20%를 채권에, 나머지를 헤지펀드와 대체투자(부동산 등)에 분산했습니다. (p.35)
• 세제혜택이 복리효과를 극대화하는 결정적인 역할을 했죠. (…) 세제혜택의 효과는 투자 기간이 길어질수록 더욱 커진다 (p.37)
• ‘원금은 건드리지 않는다’ 120년간 증명된 4%룰 (p.37)
• 생애 주기별 연금 준비 로드맵 : 30세(연금 가입) - 55세(은퇴) - 65세(연금 개시) - 100세(상속)

[Part 2. [납입] 4개의 통장으로 평생 월급 받는 비밀]

• 연금저축 1(세액공제 O), 연금저축 2(세액공제 X), 저축 IRP, ISA
• 퇴직연금 : DB형(확정급여형) VS DC형(확정기여형) - 운용지시를 회사가 하느냐, 근로자가 하느냐

[Part 3. [운용] 돈이 스스로 일하게 만드는 투자 전략]

• 연저 1, 2 : 자산배분 포트폴리오 4가지
• ISA : 월배당 포트폴리오 3가지

[Part 4. [수령] 노후에 마르지 않는 현금흐름 만들기]

• 연금소득세 / 수령 한도 / 수령 방법
• 4% 룰
• 월배당 중심으로 포트폴리오 변경
• 인출 순서
• 자산별 현금흐름 및 수령 시나리오 : 5억 원 노후 시나리오 해야징!

STEP3. 책에서 깨달은 것

1. 연금저축2 활용 전략

=> ISA 만기 자금의 일부 전환 납입해서 세액공제 최대로 받기. 아는 만큼 아낀다!! 그동안 다양한 유툽 보면서도 연금저축 2개에 대해 이해가 안 갔는데 이제 좀 알 것 같다. 역시 뭔가 정보가 흩어져있는 것 같으면 잘 정리된 책으로 공부하는 게 낫군..ㅋㅋ

2.투자 금액별 납입 시나리오

=> 월 50만 원 시나리오로 하다가, 시기/상황별로 조금씩 바꿔나가자! 애 낳고 다 키운 후에는 150~200만 원 도전? 그 때의 우리 순자산은 어떻게 되어 있을까나

3. 납입 → 운용 → 수령
=> 납입하고 운용이 끝이 아니라, 세금 혜택을 최대화하면서 효율적으로 수령할 수 있는 방법도 알아둬야 하는군💗

STEP4. 책에서 적용할 점

• 저축 IRP(개인 연금), 퇴직 IRP(퇴직금) 계좌 반드시 분리
• 배당주 ETF 조금씩 사보자
• 월 50만 원 시나리오 → 연저1(10), ISA(40) : 월배당 ETF → 5억 원 노후 시나리오 세팅
• 남편 퇴직연금은 DB/DC 중 뭐지? 알아보기
• 연저, IRP : TDF 모아보기
• CH6, 통장별 포트폴리오 참고

STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구

• 가장 중요한 것은 ‘지금’ 시작하는 것입니다. (p.295)

STEP6. 궁금한 것

• 내게 맞는 포트폴리오는 뭘까.. 지금은 너무 주식ETF에 몰려있는 거 아닐까? 채권/배당주도 조금씩 모아가보자.