고배당 ETF로 풀 세팅한
내 중개형 ISA 계좌 포트폴리오
+ 수익률 공개
ISA 계좌에서도 국내주식 일반 종목으로
단타치고 놀다가 씨게 물려서 방치하다가
이대론 안되겠다 싶어서
👉🏻 올해 1월 손절하여 정리도 하고
👉🏻 4월엔, 일반 계좌에서 모으던 고배당 ETF도
익절해서 중개형 ISA 계좌로 옮겨오면서
드디어 얼추 포트폴리오가 완성되었습니다.
오늘은 중개형 ISA 계좌 포트폴리오에
고배당 ETF로 풀 세팅한 이유와 함께
실제 보유 종목과 현재 수익률을
공개해 보려고 합니다!!
1. 중개형 ISA 계좌 포트폴리오에
고배당 ETF로 풀 세팅한 이유
사실 이유는 간단한데요.
ISA 계좌에서 고배당 ETF를 모아서
분배금(배당금)을 받으면
✔️ 가입 기간 동안 200만~400만 원 비과세
(저는 심지어 예전에 가입해서
서민형이라 400만 원 비과세임)
✔️ 비과세 한도 넘어가도
9.9% 분리과세라 더 쌈
✔️ 금융소득 종합과세 대상 수익에 합산 안됨
여기서 "커버드콜 ETF의 옵션 매도 수익은
어차피 비과세가 아니냐"
"굳이 ISA 계좌에 커버드콜을 왜 넣냐"는
질문을 꽤 많이 받았습니다만...
국내 지수형의 콜옵션 매도 수익은
무조건 비과세가 맞는데
해외지수형은 그렇지가 않습니다.
오늘 명확하게 정리해서 보여드림!!
구분 | 매매차익 | 분배금 | 옵션 프리미엄 | 금융소득종합과세 |
국내 주식형 ETF | 비과세 | 15.4% 과세 | | 포함 |
국내 주식형 커버드콜 ETF | 비과세 | 일부 과세 | 콜옵션 매도 프리미엄 비과세 | 포함 |
국내 상장 해외지수 ETF | 15.4% 과세 | 15.4% 과세 | | 포함 |
국내 상장 해외 커버드콜 ETF | 15.4% 과세 | 15.4% 과세 | 대부분 과세 콜옵션 매도 프리미엄은 과세 대상이나 미국에서 세금을 납부하고 들어오지 않고 분배금 지급 시 과세
| 포함 |
※ 참고로 이 내용은 제가
실제 투자하면서 터득한 내용 +
국내 자산운용사 담당자분께
직접 문의해서 받은 답변을 취합한 거에요.
국내 상장 해외 지수형 커버드콜 상품의
분배금 과세 부분이 좀 많이 어렵긴 합니다.
아무튼 결론은 해외 주식형 ETF의 경우
분배금, 매매차익에 대해
모두 과세 대상인 게 맞고
분배금의 경우 당시 상황에 따라
과세 여부가 달라지는데...
이 부분이 처음엔 굉장히 어렵더라고요.
예를 들면:
분배금: 100원
주당 과세표준액: 100원
근데 ETF 평가손실 -500원 상태
이면:
Min(-500, 100)
→ 과세 0
으로 처리될 수 있다는 건데..
일단 수익률은 제쳐두고라도
이번 달에 옵션 매도 수익이 있는지,
분배금을 세금 안 떼고 다 받을 수 있는지,
아니면 15.4%를 다 떼는지를 보려면
내가 매수한 ETF 운용사 사이트를 들어가서
분배금 내역에서
'주당 과세표준액'을 보시면 됩니다.
분배금과 주당 과세표준액이 같다면,
아. 이번 달엔 받을 분배금이
100% 다 세금에 반영되는구나
하고 이해하시면 되어요!
아래는 제가 현재 투자 중인
RISE 미국AI밸류체인데일리고정커버드콜
분배금 지급 현황인데,
실제로 분배금과 주당 과세표준액이
일치하는 달이 매우 많음을 보실 수 있습니다.
= 분배금 100% 세금 반영 대상이라는 뜻
아무튼 그래서 드리고 싶은 말씀은
국내 상장 해외지수형 커버드콜 ETF도
세금 뗄 건 다 뗀다는 점이에요.
(이 부분에 대해 궁금하신 분들은
댓글로 질문 주세요!)
결론적으론,
📌 건강보험 지역가입자의 경우
이자, 배당소득이 1000만 원을
넘지 않도록 관리를 해야 하고
📌 또 2000만 원을 넘을 경우엔
금융소득 종합과세까지 적용되기 때문에
ISA에 고배당 ETF를 풀 세팅하여
반영되는 배당소득을 최대한 줄인 셈이죵.
나의 중개형 ISA 계좌 포트폴리오
포트폴리오 공개 전에 미리 말씀드리면,
사실 저의 현재 ISA 계좌 포폴은
아래 3가지 측면에서
성공적인 포트폴리오는 아닙니다.
✔️ 인도 레버리지 ETF는
인도 환율이 폭등하는 현 상황에
너무 좋지 않아서 손절하고 싶음..
✔️ 국내 지수형 커버드콜 ETF는
매매차익 비과세 +
콜옵션 매도 수익 비과세라
그다지 메리트가 없는데 넣어버림
✔️ ISA 투자 한도는 1년 2천만 원,
5년 1억 원이지만
제가 예전에 ISA 계좌에서
공모주 비례 청약을 잘못하고
수천만 원을 인출해서
한도가 5,300만 원까지 줄어버림.
(올해 안에 다 매도하고
일부는 연금저축 계좌로 옮겨서
세액공제 추가로 챙기고,
새로운 ISA로 옮겨가는 게 목표)
이런 잘못된 부분은 감안하고 봐 주십사..!
현재 저의 중개형 ISA 계좌의
보유종목과 수익률은 다음과 같습니다.
그동안 개판으로 운영하다가
4월 말에서야 얼추 체계가 잡혀서
수익률 +로 돌아선지 얼마 안 됐는데요.
전체 수익률은 2.09%
먼저 최근의 AI 테크주 랠리에 힘입어
RISE 미국AI밸류체인데일리고정커버드콜의
수익률이 14.02%로 가장 높고,
다음 ACE 미국반도체데일리타겟커버드콜
11.77%,
KT&G 11.01% 순입니다.
다음으로는
Kodex 미국성장커버드콜액티브
8.86%,
Kodex 미국AI테크TOP10
타겟커버드콜 6.48%,
Kodex 미국서학개미 5.30%,
여기서부턴 ISA 계좌에
편입하지 않았어야 할 상품들...
Kodex 금융고배당TOP10
타겟위클리커버드콜 -7.68%,
PLUS 고배당주위클리커버드콜 -12.25%,
Kodex 인도Nifty50 레버리지 -23.33%
어차피 ISA 계좌에서는 손익이 통산되므로
인도Nifty50 레버리지 상품은
조금씩 손절을 해야 되나 싶고...
국내 지수형 커버드콜 상품들도 조만간
정리를 좀 하려고 합니다.
아무튼 그동안 중개형 ISA 비과세 혜택을
거의 활용을 못하고 막 쓰다가
이제서야 좀 체계가 구축된 거라
올해 말까지 운용하면서 배당도 받고,
(4월에 다 옮기고 새로 샀더니
5월 분배금이 확 늘었음)
수익률도 쭉쭉 올리다가
연말쯤 싹~ 매도해서 차익실현하고
3천만 원은 연금저축계좌에 넣고
2천만 원으로는
새로운 ISA 계좌를 만들 꿈에 부풀어 있네요!
제 포트폴리오에 담긴 종목의
현시점 1년 수익률과 분배율도 정리해 봤습니다.
여기까지 고배당 ETF로 풀 세팅한
저의 중개형 ISA 계좌 포트폴리오를 공개해 봤는데요.
5천 들어있는데 50만 원 분배금이면..
1억 넣으면 100만 원 넘게 들어올 텐데..!!
금융소득 종합과세 대상에도 안 잡히고!
비과세 혜택도 받고!
한도 초과돼도 9.9% 분리과세 적용되니
이만치 좋은 투자가 어딨겠는가 이말이에요~~
이미 망한 ISA 계좌에서
올해까지 시행착오 거치며 시험운영해 보고
연말에 새 계좌로 꼭! 이사해야겠습니다..! ㅎㅎ
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