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26년 7월 돈버는 독서모임 <한국 부동산의 역사>
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안녕하세요
아파트와 사람들의 삶에 관심을 가지고,
투자를 삶의 일부로 생각하고 즐기기 시작한
절대 포기하지 않는 제리파파입니다.
[ 부의 사다리에 올라타라 ]
[한줄평]
부의 사다리가 무엇인지 정의하고, 각 사다리의 단계마다 필요한 행동이 무엇인지 알려주는 책
[저자 소개]
닉 매기울리
데이터 과학자이자 자산관리 전문가이다. 리톨츠 웰스 매니지먼트의 최고운영책임자로서 전사적인 운영을 총괄하며 비즈니스 인텔리전스에 대한 통찰력을 제공하고 있다. 스탠퍼드대학교에서 경제학 학위를 받았다.
자산관리 전문가로서 금융과 투자에 대해 아무것도 몰랐던 시기가 있었지만 대학시절 수업을 듣고, 주변에 여러 배경의 친구들을 접하면서 조금씩 부를 쌓는 방법에 대해 배우기 시작한 저자가 쓴 책이다.
[목차]
Part 1. 부의 사다리란 무엇인가
Part 2. 부의 사다리를 질주하는 6가지 전략
Part 3. 부자가 되는 나만의 목표 찾기
목차를 읽어보았을 때 이 책은 부의 사다리가 무엇인지 정의하고, 여기에 올라타기 위한 6가지 전략을 소개하는 과정으로 서술될 것 같이 보인다.
[책의 핵심과 챕터별 요약 정리]
Part 1에서는 부의 사다리 6단계를 소개하고 더 많은 부를 가진, 부의 사다리를 올라간 사람들이 가지는 3가지 특징에 대해서 소개하고 있다. 가장 인상적이었던 부분은 소득의 수준이 아니라 자산의 수준으로 지출을 조절해야 한다는 점이었다. 보통 소득이 늘면 지출도 늘기 마련인데 그게 아니라 자산의 규모에 따라 지출의 수준을 조절하는게 정말 중요하다는 것을 알 수 있었다. 그리고 내가 소비하는 자산이 소모되는 것인지 창출하는 것인지를 잘 보면서 수익을 창출할 수 있는 주식, 부동산 같은 자산의 지출을 늘려나가야 한다는 점도 배울 수 있었다.
1. 소득이 아니라 자산의 수준에 따른 지출의 중요성
2. 자산을 1% 이상 늘릴 수 있는 일을 하기
3. 돈이 '소모되는 것’에서 돈을 ‘창출하는 것’으로 수익 창출 자산의 비율이 증가
Part 1 : 부의 사다리란 무엇인가
<부의사다리>
1단계 : 하루 벌어 하루 살기 (1만 달러 이하) → 돈을 쓸 때마다 예민하게 반응한다
2단계 : 식료품 구매의 자유 (1만~10만 달러) → 걱정 없이 식료품을 살 수 있다
3단계 : 외식의 자유 (10만~100만 달러) → 원하는 만큼 외식을 자유롭게 즐길 수 있다
4단계 : 여행의 자유 (100만~1000만 달러) → 원하면 어디든 여행을 갈 수 있다
5단계 : 주거의 자유 (1000만~1억 달러) → 꿈에 그리는 집을 구매해도 재정 상황에 영향이 거의 없다
6단계 : 영향력의 자유 (1억 달러 이상) → 돈으로 다른 사람의 삶에 지대한 영향을 미칠 수 있다
# 소득에 따른 지출의 증가
(p.21) 많은 이들이 부가 아닌 소득으로 지출하기 때문이다. 얼핏 보면 합리적으로 보일지 모른다. 결국 들어오는 돈이 많을수록 나가는 돈도 많아지게 되어 있으니까. 그러나 소득에 기반한 지출은 부의 사다리를 올라가게 도울 수 없다
▶ 소득이 아닌 자산 수준에 따른 지출의 중요성 강조 (소득이 아닌 쌓아둔 부를 기반으로 지출해야 한다)
# 부의 사다리를 오르는 소득의 법칙
(p.25) 경력을 발전시키려면 전략을 바꿔야 한다. 어느 시점에서 돈을 버는 데 효과적이었던 일이 다른 시점에서도 반드시 통하는 것은 아니다
▶ 어떠한 소득 기회가 순자산을 최소한 1% 이상 증가 시킬 수 있다면 그 일을 해야 한다. 아니면 무시하라.
부의 사다리를 올라갈수록 거절해야 하는 소득 기회도 증가한다.
(p.29) 부의 사다리를 올라갈수록 소득과 부가 함께 상승한다.
부를 극대화하는 레버리지의 종류
1.노동 : 전통적인 방식 / 잠재력을 극대화하기 위해 훌륭한 리더십이 필요함
2.자본 : 시장으로 인한 재정적 위험과 인간관계로 인한 감정적 위험 관리가 필요함
3.콘텐츠 : 낮은 진입 장벽
4.코드 : 무한한 확장 잠재력
자신에게 맞는 효과적인 전략을 찾고 소득을 늘리기 위해 기술을 연마하고 레버리지를 활용해야 한다
# 부의 사다리를 오르는 투자 방식
(p.42) 자산이 적은 사람들은 생존에 필요한 것들, 예컨대 현금과 차량, 주택을 보유하는 경향이 있다. 그러나 가진 부가 늘어날수록 더 많은 부를 창출할 수 있는 자산, 예컨대 주식과 채권, 사업 등에 투자하게 된다.
▶ 투자 방식과 부의 단계는 밀접한 관계를 가진다. 부의 사다리를 올라갈수록 그들의 자산은 돈이 ‘소모되는 것’에서 돈을 ‘창출하는’ 것으로 변하는 경향이 있다.
부의 사다리에서 낮은 단계에 해당하는 사람들은 대부분의 부를 현금과 차량, 주 거주지의 형태로 보유하는 경향이 있고 높은 단계에 해당하는 사람들은 은퇴 계좌, 주식, 부동산, 개인 사업의 형태로 보유하는 경향이 있다. 부의 사다리를 올라갈수록 수익 창출 자산의 비율이 증가하는 경향이 있다.
책을 통해 배운 내 삶에 적용할 점
1.어떤 일을 할 지 말 지 결정할 때 내 자산을 1% 늘릴 수 있는 일인지 생각해보기
Part 2에서는 부의 사다리의 각 단계 별로 6가지 전략을 소개하고 있다. 1단계에서는 기회가 제한되어있고 불행에 취약하기 때문에 주변에 도움을 요청하는데 적극적으로 임해야 하고, 2단계에서는 미래의 부에 영향을 미치는 교육을 받는 것에 집중하고, 3단계에서는 가능하면 빠르게, 많은 투자금을 가지고 계속해서 투자를 해 나가야 하고, 4단계에서는 창업을 하거나 사업에 합류하여 규모를 키우고 매각을 통해 부를 키워야 하고, 5단계에서는 사업을 확장해나가야하는데 이때부터 스트레스가 증가하고 주변 사람들과의 관계에 신경을 쓰기 시작해야 하고, 6단계에서는 부를 키우기보다는 부를 안정적으로 지켜야한다는 점을 강조하고 있다.
Part 2 : 부의 사다리를 질주하는 6가지 전략
# 부의 사다리 1단계 (생존 전략)
(p.47) 돈이 없다는 것에는 많은 불확실성과 스트레스가 따른다. 일을 하고 싶어도 기회를 얻기가 어렵다. 그리고 마지막으로 건강 문제가 생길 경우 커다란 난관에 봉착할 수 있다.
▶ 빈곤은 기회와 환경이 비참하도록 열악한 상태다. 부의 1단계에 있는 사람들은 기회가 제한되어 있고 불행이 덮쳐오면 그 피해에 고스란히 노출된다. 하나만 잘못되어도 삶이 곤두박질칠 수 있다. 1단계에서 벗어날 최선의 방법은 애초부터 뒤처지지 않는 것이다. 뒤처지지 않으려면 불운이 찾아왔을 때 그 충격을 완화해줄 수 있는 보호장치가 필요하다. 비상시를 대비한 현금을 따로 마련해두거나 평소에 돈을 저축하는 것도 방법이다.
빚을 지지 않으면서 시장성 있는 기술을 쌓아 소득을 늘리는 방법
1.무엇이든 할 수 있는 일을 구해서 열심히 매진한다
2.무료로 다른 사람들을 도와준다
3.교육을 받는다
부의 사다리 1단계에 있는 사람들에게 저자가 하는 조언은 부채를 줄이고 현금을 쌓으려고 노력하고 이 과정에서 어떤 일이든 최선을 다해 매진하고 무료로 다른 사람들을 도움으로써 기회를 창출하고 부족한 부분은 교육을 통해 보완하라고 이야기합니다. 그리고 그 과정에서 주변에 도움을 받을 수 있는 사람을 찾고 어려움을 기대는 것을 두려워하지 말고 기댄 후 이후 동일한 어려움에 처한 사람들을 도우라고 이야기합니다. 재정적인 어려움에 처하기 보다는 누군가의 도움을 받고 일어나는 방식을 권하는 것이 인상적입니다.
# 부의 사다리 2단계 (교육&스킬 전략)
(p.52) 역사상 가장 위대한 사상가들을 연구한 결과 그들은 실력을 갈고 닦는 데 무수한 시간을 투자했고, 모두 아주 어린 나이에 배움을 시작했다는 점이 공통점이었습니다. 교육이 평생의 성취에 어떠한 영향을 미칠 수 있는지를 보여주는 것이고, 교육이 미래의 부에 가장 큰 영향을 미칠 수 있다고 보았습니다.
▶ 교육은 평생의 성취에 영향을 미치고, 미래의 부에 가장 큰 영향을 미친다 → 교육을 받는다는 것은 더 열심히 일하는 것이 아니라 더 현명하게 일하는 것이다 (일의 효율이 증가)
(p.58) 당신은 새로운 기술을 익히고 있는가? 앞으로 전진할 확실한 길이 있는가? 최근에 새로운 책임을 맡았는가? 최근에 연봉이 인상되었는가? 이러한 질문들에 대해 대부분의 대답이 ‘아니오’라면 가능한 빨리 다른 경력을 찾아봐야 한다.
부의 사다리 2단계에 있는 사람들에게 저자가 하는 조언은 교육을 받으라는 것입니다. 교육이 평생의 성취 뿐만 아니라 미래의 부에도 가장 큰 영향을 미치기 때문에 더 현명하게 일을 해나가기 위해 교육의 중요성을 강조하고 있습니다.
# 부의 사다리 3단계 (투자 전략)
(p.59) 모든 조건이 동일할 경우 10만 달러를 투자한사람은 1만 달러를 투자한사람보다 10배 더 많은 수익을 올릴 수 있다. 투자액이 높으면 전체 수익률이 낮더라도 이를 충분히 상쇄할 수 있다.
(p.61) 1년 차 투자가 최종 총액의 7%를 차지하는 것은 물론, 첫 10년간의 투자금이 최종 포트폴리오 가치의 절반 이상을 차지한다는 것이다. 복리는기하급수적, 즉 지수적 과정이며 시간적으로 앞선 행동이 나중에 일어난 행동보다 더 큰 영향을 미친다.
▶ 투자는 빠르면 빠를 수록, 투자금이 많을 수록 더 좋다.
부의 사다리 3단계에 있는 사람들에게 저자가 하는 조언은 투자를 하라는 것입니다. 그리고 투자는 빠르면 빠를수록, 투자금이 많으면 많을수록 유리하다는 것을 말하고 있습니다.
# 부의 사다리 4단계 (창업 전략)
(p.67) 투자를 다각화하라. 4단계는 노동보다 투자 포트폴리오를 통해 더 많은 수익을 올릴 수 있는 구간이다. 창업을 하거나 이미 존재하는 사업에 합류한 다음 큰 돈을 받고 매각하라.
▶ 4단계에 있는 사람들이 5단계로 올라서기 위해서는 창업이나 사업에 합류하여 지분을 확보하여 사업을 키워 매각하여 큰 돈을 버는 것이다.
# 부의 사다리 5단계 (사업 확장 전략)
(p.73) 많은 천만장자, 억만장자들의 이야기는 (매우 지루하지만 안정적인 시장에서) 첫 회사를 1,000만~2,000만 달러에 매각하고 개인적으로 최소한 수백만 달러의 차익을 얻는 것으로부터 시작한다. 첫 시도부터 수십 억 달러 규모의 회사를 세우는 것이 아니란 말이다.
▶ 모든 억만장자들이 처음부터 대단한 회사를 세운 것은 아니었다. 창업을 해서 성공적인 매각을 하여 엑시트에 성공하고 경험을 통해 성장하여 더 큰 회사를 키워나간다.
(p.76) 세금은 5~6단계에서는 지출보다도 더 중요한 부분이다. 유능한 회계사를 고용하고 세금과 관련된 결정에 신중을 가하면 최종 수익에 큰 차이를 만들 수 있다.
(p.77) 당신이 부자가 아닐 때는 위험하지 않던 것들이 부자가 된 후에는 위험 요인이 된다. 안타깝지만 누군가 당신이 부자라는 것을 알게 되면 당신을 이용하려 들 수도 있다.
(p.81) 부의 사다리를 어떤 방식으로 오르든 더 크고 많은 것을 추구하다 보면 그에 따른 대가가 수반되기 마련이다. 그러므로 어떠한 대가를 치르게 될지 가족들과 논의해 적절한 기대치를 설정해두라. 그렇지 않으면 가족과의 관계가 악화되어 그들을 잃을 수도 있다.
▶ 부의 사다리를 올라가는 과정은 종종 주변 사람들의 희생을 수반할 수 밖에 없다. 그렇기 때문에 사랑하는 사람들을 오래도록 지키고 싶다면 적절한 기대치를 설정하게 하고 그들의 지지와 협조를 얻어야만 한다.
부의 사다리 5단계를 경험해보지 못한 영역인데 생각지 못하게 많은 위험들이 도사리고 있다는 것을 책을 통해 알 수 있었다. 집중 투자가 위험해질 수 있는 단계이고, 스트레스가 증가할 수 있고, 신뢰를 잃고 가족과의 변화까지 고려해야 하는 단계라는 것을 알 수 있었다.
# 부의 사다리 6단계 (자산 방어 전략)
(p.84) 세계 최고의 부자 남성 10명이 총 13번의 이혼을 했으며, 10명 중 상위 7명은 최소 한 번 이상 이혼한 경험이 있다. 이혼이 뭔지는 몰라도 세계 최고의 부자가 되기 위해 일한 것이 결혼생활에 도움이 되지는 않았으리라 확신한다.
▶ 아무래도 6단계에 이르는 사람들은 그만큼 자신의 일을 몰입해서 한 사람들이기 때문에 가정에 영향을 미치는 경우가 많은 것 같다. 이때 인상적인 표현이 나오는데… 헌신적인 관계가 실패하는 이유가 자신이 무엇을 원하는 지 모르고, 자신이 원하는 것을 표현하지 못하는 것 때문이라는 말이다.
부의 사다리 6단계에 있는 사람들은 이미 자신이 가진 것을 지켜내는 것에 대해 고민해야 하고, 자신이 후대에 어떤 유산을 남기고 싶은지, 어디에 더 기여할 것인 지에 대해서 진지하게 고민해야 하는 단계이다.
책을 통해 배운 내 삶에 적용할 점
1.4단계에서는 새로운 일을 창업하거나 사업에 합류해서 부를 키워나가야 한다
Part 3에서는 부의 사다리를 올라갈 때 반드시 알아야 하는 것들에 대해서 저자의 생각을 남긴 것으로 주로 ‘행복’과 연결되는 주제들이 많이 있다. 특히, 우리가 매일 하고 있는 일을 단순히 돈을 벌기 위한 수단으로 바라보기 보다는 나에게 훨씬 더 의미 있는 것으로 만들기 위한 노력이 필요하다는 것을 알려준 부분이 좋았습니다.
Part 3 : 부자가 되는 나만의 목표 찾기
# 돈으로 행복을 살 수 있을까?
(p.99) 높은 소득은 삶에 대한 평가를 높이지만 정서적 행복을 향상 하지는 못한다
돈이란 비행기 안에 비치된 산소마스크와 같다. 일단 내 마스크부터 확보한 다음에 다른 사람을 도와줘야 한다. 부가 많아지면 생활방식을 바꾸고 다른 이들에게 영향력을 미칠 수 있다. 더 큰 행복감은 바로 여기서 비롯된다.
▶ 돈이 많아진다고 행복해지는 것은 아니지만 내가 부족한 돈을확보한 후에 나의 생활 방식을 바꾸고 다른 사람들에게 영향을 미칠 수 있기 때문에 거기서 행복감을 가져올 수 있다.
# 인생을 바꾸는 4가지 부
(p.105) 건강과 행복을 예측하는 가장 좋은 지표가 가까운 친구의 수와 질
‘소수의 가까운 친구가 많은 수의 지인보다 낫다’
‘부정적 영향을 끼치는사람을 멀리하는 능력은 긍정적 영향을 주는 사람을 늘리는 것만큼이나 강력한 효과’
(p.107) 나는 일을 돈을 벌기 위해 견뎌야 할 고되고 필수적인 노동이 아니라 인간의 본성이 온당한 활동과 즐거움을 찾아 성취감을 느끼는 삶의 방식으로 여기길 바란다.
▶ 단순히 일을 돈을 벌기 위해서 억지로 해내는 활동이 아니라 그 이상으로 훨씬 더 의미 있는 일이 되면 좋겠다
일을 의미 있게 만드는 것.
책을 통해 배운 내 삶에 적용할 점
1.내가 하고 있는 일을 더 의미 있게 만들기 위한 노력하기
[책을 읽고 깨달은 점]
‘부의 사다리에 올라타라’는 책의 제목처럼 저자가 생각하는 부의 사다리가 무엇인지 정의하고, 각각의 단계에 있는 사람들에게 어떤 전략과 행동을 취해야 하는지 방법을 제시해주는 책이었다.
Part 1에서는 부의 사다리 6단계를 소개하고 더 많은 부를 가진, 부의 사다리를 올라간 사람들이 가지는 3가지 특징에 대해서 소개하고 있다. 가장 인상적이었던 부분은 소득의 수준이 아니라 자산의 수준으로 지출을 조절해야 한다는 점이었다. 보통 소득이 늘면 지출도 늘기 마련인데 그게 아니라 자산의 규모에 따라 지출의 수준을 조절하는게 정말 중요하다는 것을 알 수 있었다. 그리고 내가 소비하는 자산이 소모되는 것인지 창출하는 것인지를 잘 보면서 수익을 창출할 수 있는 주식, 부동산 같은 자산의 지출을 늘려나가야 한다는 점도 배울 수 있었다.
1. 소득이 아니라 자산의 수준에 따른 지출의 중요성
2. 자산을 1% 이상 늘릴 수 있는 일을 하기
3. 돈이 '소모되는 것’에서 돈을 ‘창출하는 것’으로 수익 창출 자산의 비율이 증가
Part 2에서는 부의 사다리의 각 단계 별로 6가지 전략을 소개하고 있다. 1단계에서는 기회가 제한되어있고 불행에 취약하기 때문에 주변에 도움을 요청하는데 적극적으로 임해야 하고, 2단계에서는 미래의 부에 영향을 미치는 교육을 받는 것에 집중하고, 3단계에서는 가능하면 빠르게, 많은 투자금을 가지고 계속해서 투자를 해 나가야 하고, 4단계에서는 창업을 하거나 사업에 합류하여 규모를 키우고 매각을 통해 부를 키워야 하고, 5단계에서는 사업을 확장해나가야하는데 이때부터 스트레스가 증가하고 주변 사람들과의 관계에 신경을 쓰기 시작해야 하고, 6단계에서는 부를 키우기보다는 부를 안정적으로 지켜야한다는 점을 강조하고 있다.
Part 3에서는 부의 사다리를 올라갈 때 반드시 알아야 하는 것들에 대해서 저자의 생각을 남긴 것으로 주로 ‘행복’과 연결되는 주제들이 많이 있다. 특히, 우리가 매일 하고 있는 일을 단순히 돈을 벌기 위한 수단으로 바라보기 보다는 나에게 훨씬 더 의미 있는 것으로 만들기 위한 노력이 필요하다는 것을 알려준 부분이 좋았다.
[책을 읽고 적용할 점]
-어떤 일을 할 지 말 지 결정할 때 내 자산을 1% 늘릴 수 있는 일인지 생각해보기
-4단계에서는 새로운 일을 창업하거나 사업에 합류해서 부를 키워나가야 한다
-내가 하고 있는 일을 더 의미 있게 만들기 위한 노력하기
[논의하고 싶은 점]
(p.81) 부의 사다리를 어떤 방식으로 오르든 더 크고 많은 것을 추구하다 보면 그에 따른 대가가 수반되기 마련이다. 그러므로 어떠한 대가를 치르게 될지 가족들과 논의해 적절한 기대치를 설정해두라. 그렇지 않으면 가족과의 관계가 악화되어 그들을 잃을 수도 있다.
▶ 저자는 부의 사다리의 5단계 이상인 사람들은 부의 사다리를 올라가는 과정에서 종종 주변 사람들의 희생을 수반할 수 밖에 없다고 이야기합니다. 그렇기 때문에 사랑하는 사람들을 오래도록 지키고 싶다면 적절한 기대치를 설정하게 하고 그들의 지지와 협조를 얻어야만 한다고 말하고 있는데요. 여러분은 현재 부의 사다리의 어떤 단계에 있는지, 올라가는 과정에서 오래 해나가기 위해서 적절한 기대치를 설정하고 있는지, 지지와 협조를 얻고 있는지 이야기 나눠봅시다.
