안녕하세요,
첫 투자를 지방 분양권으로 해서..
생초 자격을 잃고
내집마련을 준비중인 부린이입니다.
(자모님 소액투자와 열반스쿨 기초 수강이력이 있으나 첫 아이를 출산하면서
내집마련으로 우선 방향을 틀었습니다..!!)
서울에서 생초 없이 적은 예산으로 매매하려고하니
대출이 가장 중요한 상황이에요
- 예산 : 2.3~2.5억
- 매매 희망 금액대 : 6억 후반~ 7억 초중반
- 대출 방식 : 주담대 + 신용대출 + 부모님 도움(부모님 명의로 신용대출 받아 이자 제가 납부)
7억 초중반 이 가능했으면 하는데,
Ex) 7.5억 아파트
: 보유현금 2.5억 + 주담대( LTV 40%, KB시세 7억 가정) 2.8억 + 신용대출( 본인 + 부모님) 1.7억
이렇게 자금계획을 생각했습니다.
요즘 금리가 높아
주담대는 신생아특례대출 이용하려고 합니다.
용용맘맘맘님 라이브강의도 두 번 정도 들었었는데,
이 희망회로가 맞는건지 ㅠㅠ모르겠어요
신용대출 한도가 현재 연봉의 100% 라고 하던데
휴직자도 가능한건지,
그리고 부모님께 도움받을 때 부모님 명의 신용대출 활용 가능한건지 궁금합니다!!!
월부 앱을 설치하고, 답변에 대한 알림🔔을 받아보세요!
앱을 설치하는 방법은 앱 출시 공지사항 ← 여기 클릭!
댓글
먹개비님 안녕하세요!
예쁜 첫 아이 출산과 함께 서울 내 집 마련을 준비 중이시라니 정말 응원해 드리고 싶습니다🎉
올려주신 자금 계획에 대해 조심스럽게 의견 드립니다.
1️⃣ 휴직자도 신생아 특례대출 및 신용대출이 가능한가요? ➡️ 가능해 보입니다!
신생아 특례대출(주담대)은 육아휴직 중이시더라도 휴직 직전 1개년 증빙소득(휴직 전 연봉)을 인정받아 대출 심사를 받으실 수 있는 길이 있습니다^^
본인 신용대출은 은행마다 규정이 조금씩 다르지만, 휴직 중이라도 재직 상태가 유지되고 있다면 대출이 나오는 경우가 많습니다. 다만 한도는 복직 후보다 다소 보수적으로 잡힐 수 있으니 가심사를 먼저 받아보시는 것을 추천합니다.
2️⃣ 부모님 명의 신용대출 활용 ➡️ '자금출처조사'와 세금 리스크를 꼭 대비하셔야 합니다!
가장 유의하셔야 할 부분입니다 ㅠㅠ 부모님 명의로 신용대출을 받아 질문자님께 주시는 방식은 국세청에서 '우회 증여' 등으로 의심할 가능성이 무척 높습니다. 부모님께 매달 이자를 정식으로 송금하더라도 세무조사 대상이 될 리스크가 있으므로, 가급적 부모님 자금은 정식 '차용증'을 작성하고 법적 이자를 지급하는 범위 내로 세팅하시는 것이 안전해 보입니다.
3️⃣ 예산 세팅 시 놓치기 쉬운 맹점 ➡️ 부대비용과 DSR/DTI ⭐️⭐️⭐️
7.5억 아파트 기준 LTV 40%로 2.8억을 잡으셨는데, 신생아 특례대출은 기본 LTV 70%로 알고 있습니다. 다만, 디딤돌대출 특성상 최대 대출 한도가 5억 원으로 제한됨에 따라, 7.5억 아파트를 사시면서 LTV 70%를 계산하면 5억 원이 넘어가지만, 실제 나오는 대출은 '5억 원'이 마지노선이 된다는 점을 예산에 반영하셔야 합니다^^
다만, 신용 대출은 DTI를 많이 잡아 먹기 때문에 주담대 한도가 더 낮아 질 수 있으니, 순서는 주담대 🔜 신용대출로 가야 할 듯합니다! (대출 상담사분과 소통해보심을 강추합니다!)
그런데 가장 중요한 것은
대출은 양날의 금으로 원리금이 내가 감당 가능한 수준(원리금 상환 시에도 매달 저축 가능 등)인지를 파악하시는 것입니다.
내집마련에 있어 내가 감당가능한 범위에서의 대출과 이를 통한 매수가능한 아파트의 최대 매매가!
그리고 그 매매가로 살 수 있는 최선의 가치 있는 단지를 선정하는 방법이 중요합니다.
혼자서 어렵다면 너나위 님의 “내집마련 기초반”을 강추드립니다!
https://weolbu.com/product/5237?inviteCode=8D0BMW&utm_source=user_share&utm_medium=referral&utm_campaign=user_share_button
^^ 아기에게 최고의 선물이 될 따뜻한 보금자리를 안전하게 찾으실 수 있도록 온 마음으로 응원하겠습니다! 화이팅입니다! 🫶🏻
먹개비님 안녕하세요? 주택구입이 가능한 대출의 한도가 궁금하시군요! 이 부분에 대한 질문은 각자의 상황에 따라 다를 수 있어서 일단 제가 알고 있는 부분에 대해서 답변을 드리지만, 꼭 금융기관과 관련부처에 확인을 해보시는 것을 추천드립니다. 현재 신생아특례대출을 고려하고 계신데, 신생아특례대출은 토허제 지역에서는 9억 이하의 주택 구입시 LTV 70%까지 최대 4억을 받을 수 있다고 합니다. 고려하고 계신 주택이 9억 이하라고 한다면 최대 4억을 받는다면, 본인자금 2.5억 + 신생아특례 4.0억 + (본인신용+부모님증여) 1.7억 = 8.2억 의 아파트도 가능해 보입니다. 여기에서 본인신용대출을 얼마나 받을 수 있는지, 부모님의 증여는 얼마나 가능한지에 따라 그 금액이 달라질 수 있을 것 같습니다. 특히 DSR이 40%의 제약이 있기 때문에 신생아특례나 본인 신용대출의 한도가 크게 달라질 수 있는 점도 확인하셔야 할 것 같습니다. 아무쪼록 가장 현명한 방법으로 좋은 주택 구입하시길 응원 드리겠습니다.
안녕하세요 먹개비님 주담대+신용대출에 대해서 고민을 하고 계시는군요. 저 또한 이부분을 많이 고민한 문제였습니다. 투자 코칭이나 매물 코칭으로 더욱 자세한 내용을 답변받을 수 있겠지만, 우선 질문한 내용에 답변을 말씀드리면 일반 신용대출의 경우 육아휴직의 경우 복직이나 이러한 부분 때문에 일부만 나올 수 있습니다. 또한, 부모님으로 부터 돈을 받는 경우(부모님이 신용대출을 일으키시는 경우) 신혼부부면 양가 1.5억씩 비과세 총 3억 증여가 가능합니다. 또한, 현재 소득이 얼마인지 알 수 없어 이부분은 투자코칭을 통해서 자세히 받아보시면 좋겠습니다만, 신생아 특례 9억이하 아파트 최대 5억원 까지 되며 한명이 육아 휴직을 해도 진행이되기에 주담대 5억+ 보유현금 2.5억 +1.7억으로 9억 짜리 집이 가능해 보입니다. 대출이자와 소득은 계산 해보시면 감당 가능한 가격인지 다시 한번 체크해보시면 좋을 것 같습니다. 현재로써는 신용대출이 휴직으로 인한 소득 증빙이 어려울 수 있어 30~50%정도가 나올수 있을 것으로 보이며 이부분은 직접 은행에 상담을 받아보시면 좋을 것 같습니다. 꼭 좋은 집에서 내집마련을 성공하시면 좋겠습니다! 감사합니다.
