[대출] 서울 매매, 생초 없이 주담대+신용대출 활용 문의

안녕하세요. 먹개비님! 제 생각에는 자금 계획을 조금 보수적으로 보시는 게 좋을 것 같아요. 우선 신생아특례대출을 이용해서 7억 초중반까지 가는 시나리오는 계산상 가능해 보여도 실제 승인 단계에서는 생각보다 변수가 많습니다. 특히 주담대 외에 신용대출을 많이 끼우는 부분이 조금 걸립니다. 요즘 신용대출이 단순히 “연봉 100%까지 가능” 이런 식으로 딱 정해지는 건 아니고, 직장 상태·소득 안정성·기존 부채·신용점수 등을 다 같이 봅니다. 게다가 신용대출도 DSR에 반영되기 때문에 원하는 금액이 전부 나오지 않을 수도 있어요. 특히 육아휴직 중이시면 이 부분은 더 확인이 필요해 보입니다. 육아휴직 자체가 대출 불가 사유는 아니지만, 은행마다 소득 인정 방식이 다를 수 있습니다. 어떤 곳은 휴직 전 원천징수 기준으로 보기도 하고, 어떤 곳은 현재 급여 지급 내역이나 복직 예정 여부를 추가 확인하기도 하더라고요. 미리 은행이나 대출 상담사 통해 “육아휴직 중 소득 인정 기준”을 확인해보시는 게 좋을 것 같습니다. 그리고 부모님 명의 신용대출 부분은 조금 조심해서 보시는 게 좋을 것 같아요. 부모님이 본인 명의로 대출받아 자녀를 도와주는 것 자체는 가능하지만, 실제 자금조달계획서나 증빙 과정에서는 증여 문제도 같이 봐야 할 수 있습니다. 단순 차용이라면 차용증, 이자 지급 내역 등을 갖춰두는 경우도 많고요. 나중에 세무적으로 설명이 가능하도록 준비하는 게 안전할 것 같습니다. 개인적으로는 집값 최대치 기준으로 맞추기보다, 신용대출이 예상보다 덜 나와도 가능한 수준으로 한 단계 낮춰 계산해보시는 걸 추천드립니다. 예를 들어 7.5억을 딱 맞추는 구조보다는 6억 후반~7억 정도에서 주담대만으로도 어느 정도 가능한지 먼저 보시는 게 마음이 훨씬 편할 수 있어요. 신생아특례대출은 활용 가치가 큰 상품이라 방향은 좋아 보이는데, 신용대출 1.7억 부분은 실제 승인 때 계획보다 줄어드는 경우가 꽤 있어서 그 부분만 조금 보수적으로 잡아보시면 좋을 것 같습니다.

안녕하세요. 먹개비님. 내집마련 위해서 대출 알아보고 계시군요. 신생아특례디딤돌대출은 LTV 70%, DTI 60% 이내 최대 4억으로, 소득에 따라 대출한도가 달라지니 정확한 한도를 확인해보시는게 좋을 것 같습니다. 그리고 신용대출은 주담대 받은 이후 받아야 주담대 한도가 줄지 않고, 신혼부부 증여세 면제는 기본공제가 5천만원, 혼인신고일 전후 2년 이내 증여 1억해서 1.5억으로 각각 적용 가능합니다. 그리고 면제라도 증여 받은 이후 3개월 이내 중여시 신고해야 하는 점 참고하시기 바랍니다. 혼인신고 기간이 지났다면 부모님께 빌린 돈은 차용증을 쓰고, 이자 지급까지 하는게 추후 증여세 관련해서 소명할 수 있습니다. 자세한 사항은 대출 은행과 네이버엑스퍼트 등 통해서 확인해보시길 바랍니다. 내집마련 응원해드립니다!

먹개비님 안녕하세요. 신생아특례대출을 활용하여 서울 내집마련과정에 궁금사항이 있으신것으로 이해하였습니다. ✅️ 부모님 신용대출 관련 ➡️ 부모님께서 신용대출을 받은 금액은 먹개비님께 입금됨에 따라 증여세 등 세금부분이 걱정이 되는 부분으로 보입니다. 부모님과는 10년 3천만원까지 비과세이지만, 세금적 측면을 고려할 때 정식 차용증을 작성하시어 대비하심이 좋을 듯 해 보입니다. ✅️ 신용대출 관련 ➡️ 신생아특례대출 활용시 DSR정책 미적용 대상이나 DTI적용대상으로 주택담보시 매달 갚는 원리금 + 이자(신용대출, 자동차할부 등) 내신거 고려하여 소득대비 60%이내 들어오셔야 하는 점 꼭 유념하시기 바랍니다. 도움이 되었으면 합니다. 감사합니다.

먹개비님 안녕하세요ㅎㅎㅎ 신생아특례대출을 활용하여 내집마련을 하시고 대출관련 예산질문이시군요! 우선 신생아특례의경우 ltv 70% 4억한도로 4억이 가능해보이며 예산 2.5+ 신생아특례 4억 + 알파(부모님차용)에서 알파 크기에 따라 예산설정이 가능해보입니다 ㅎㅎ 신용대출 실행후 부모님께 빌릴때에는 10년동안 비과세에 해당하능 증여량이 있지만, 기본적으로응 차용증을 작성하시고 이자 이체내역을 꼭 남기시는 것이 추후 소명시 용이합니다. 추가로 신생아특례는 DSR적용이 아닌 DTI적용대상으로 주덤대 실행후 매달 갚는 원리금 + only이자(신용대출을 포함한 기타대출의)의 양이 소득대비 60%이내여야 하는 조건이 있으니 꼭 네이버계산기를 통해서 확인해보시고 은행 및 대출상담사 이용해보시길 권장드립니다! 응원합니다 ㅎㅎ

안녕하세요 먹개비님 다른 동료분들이 적어주신 휴직과 관련된 대출내용 그리고 증여부분에 대한 리스크부분을 제외하고 추가적으로 고려해볼만한 내용을 말씀드려보자면 방공제, 부동산 복비, 취득세, 법무사 비용 등 고려한다면 추가적인 현금이 더 들어갈 수 있기에, 취득세는 나중에 할부로 가능한지 방고제 제외하고 금액은 얼마까지 되는지 부분들을 추가적으로 고려하고 예산을 잡으시면 도움되실 것 같습니다!