자녀 연금보험 저축 문의

안녕하세요 부자아낙님,

저도 자세한 부분은 모르지만 아는 부분만 말씀 드려 보겠습니다.

우선, 연금저축을 고려하고 계시다면 연금저축보다는 연금저축펀드로 다시 한 번 알아보시고 공부해 보시길 권해드립니다.

연금저축의 경우 수령하는 시점에 금액이 플러스 된 것처럼 보이겠지만(이자를 주기는 하니깐요), 인플레이션 등을 감안하면 마이너스인 경우가 있다고 하더라구요.

그에 반해 연금저축펀드의 경우 주식처럼 운용할 수 있어, 어느 정도 리스크를 감안해야 하지만 괜찮은 펀드를 매수할 경우 높은 수익률을 볼 수 있습니다.

그리고 현금이든 저축이든 자녀에게 증여를 할 경우에는 양도세가 아닌 증여세를 납부하셔야 하나,
증여세를 내지 않아도 되는 금액 구간이 있습니다.
자세한 것은 아래 첨부해 드린 칼럼을 보시면 확인하실 수 있습니다 .

https://weolbu.com/s/Ne5Y3Qpb2o

현명하게 공부하고 접근하면 자산도 증식하고 절세도 할 수 있으니
꼼꼼히 따져보시고 의사결정하시길 바라겠습니다! 화이팅!!

안녕하세요, 부자아낙님, 자이코입니다. 좋은 질문이셔서 제가 아는 선에서 답변 드려봅니다. 1. 자녀 연금저축계좌 인출 세액공제를 받지 않은 납입 원금은 언제든 비과세로 인출 가능합니다. 다만 운용수익(수익분)을 인출할 때는 연금소득세(3.3~5.5%) 또는 기타소득세(16.5%)가 부과됩니다. 아이가 성인이 되어 원금을 뺄 때는 세금 없이 가능하나, 부모가 넣어준 금액 자체는 증여에 해당하므로 미성년 기준 10년간 2,000만원 한도 내에서 증여세 없이 가능합니다. 2. 주식 증여 시 양도세 주식을 증여하면 매도가 아니므로 증여 시점에 양도세는 발생하지 않습니다. 받는 사람(수증자)의 취득가액이 증여 시점의 시가로 리셋됩니다. 즉 아이는 새로운 취득가부터 시작하는 것과 같은 효과입니다. 3. 배우자/자녀 증여로 해외주식 양도세 절세 맞습니다. 배우자에게 증여(6억 비과세) 후 배우자가 매도하면, 취득가가 증여 시점 시가로 바뀌어 양도차익이 줄어들고 양도세가 절감됩니다. 자녀에게도 같은 원리가 적용됩니다(미성년 2,000만원, 성년 5,000만원 비과세 한도 내). 다만 주의하실 점이 있습니다. 2025년부터 세법 개정으로, 증여받은 주식을 1년 이내에 매도할 경우 수증자의 취득가가 아닌 증여자(원래 산 사람)의 취득가로 양도세를 계산하도록 변경되었습니다. 따라서 증여 후 최소 1년 이상 보유 후 매도하셔야 절세 효과가 있습니다. 연금저축펀드로 S&P500 ETF 등을 꾸준히 매수하시면 복리 효과 + 과세이연 + 증여 비과세 한도 활용까지 가능하니, 장기적으로 좋은 전략이라고 생각합니다. 화이팅입니다 자이코 드림

안녕하세요 부산아낙님, 결론부터 말씀드리자면, 1. 부모가 증여한 금액에 대해서는 자녀가 세액공제를 받지 않았기에 납입 원금은 연금저축에서 세금 없이 먼저 인출할 수 있습니다. 하지만 운용수익부분에서는 세금을 내야합니다. 연금 개시 전 수익금을 인출하면 일반적으로 지방소득세 포함 16.5%가 부과됩니다. 2. 주식증여는 자녀에게 증여하는 시점에 양도소득세를 내지 않습니다. 하지만 자녀가 물려받는 시점의 주가로 취득가격이 리셋되고 나중에 양도소득세를 낼 때 양도차액이 줄어들어 세액이 절감되는 효과가 있습니다. 다시 말해, 주식을 증여하는 날의 시가로 평가하여 증여세를 내게 되고 미성년 자녀는 10년간 2000만원까지 공제됩니다. 3. 배우자에게 증여한 후 1년 이상 보유하면 됩니다. 더불어 2번에서 말씀드린 것과 같이 증여 당시 가격이 새로운 취득가액이 될 수 있으므로, 증여 전까지 발생한 평가이익에 대한 양도차익을 줄이는 효과가 있습니다. 배우자는 10년간 6억까지 공제됩니다. 감사합니다 :)

안녕하세요 부자아낙님. 1. 자녀 연금저축계좌(미세액공제금액) 인출 및 납입 인출 여부: 세액공제를 받지 않은 원금은 성인이 된 후에도 세금 없이 자유롭게 인출 가능합니다. 단, 운용하여 발생한 수익은 인출 시 기타소득세(16.5%)가 부과되거나 연금으로 수령해야 합니다. 납입한도 증액 유불리: 미세액공제 원금 인출은 자유롭고 계좌 내 과세이연(비과세 운용) 효과가 있어 유용하지만, 연금저축은 연간 납입한도가 최대 1,800만원으로 제한됩니다. 또한, 자녀에게 증여 시 증여세 신고를 미리 완료해야 추후 자녀 자금으로 인정받습니다. 2. 주식 증여 시 양도소득세 및 취득가액 리셋 양도세 과세 여부: 증여 시점에는 양도소득세가 발생하지 않으며, 증여세 과세 대상입니다. 취득가액(양도금액) 리셋: 증여받은 자녀의 주식 취득가액은 증여일 전후 2개월(총 4개월)의 종가 평균액으로 새로 산정됩니다. 즉, 기존 부모의 양도차익은 소멸하고 새로운 평가액(취득가액)부터 다시 시작됩니다. 3. 배우자/자녀 증여를 통한 미국주식 양도세 절세 배우자 증여 절세: 사실입니다. 배우자 간 증여공제 한도(10년간 6억원)를 활용해 평가이익이 난 미국주식을 증여하면 취득가액이 높아져 양도차익(세금 22%)을 대폭 줄이거나 없앨 수 있습니다. 자녀에게도 적용 여부: 동일하게 적용 가능하지만, 공제 한도가 훨씬 적습니다. (미성년 자녀 10년간 2,000만원, 성인 자녀 5,000만원) 따라서 자녀 증여는 공제 한도 내에서만 양도세 절세 효과가 있습니다. 재테크 응원합니다!