[돈독모] 부의사다리에 올라타라 + 독서후기 [우겸]

[돈버는 독서모임] 독서후기
 

✅ 도서 제목

부의 사다리에 올라타라

✅ 가장 인상깊은 구절 1가지는 무엇인가요?

살면서 느낄 수 있는 가장 큰 즐거움 중 많은 것이 공짜라는 것이다.   

친구들과 어울리기, 가족들과 시간 보내기, 훌륭한 건강 상태 유지하기 그리고 나자신에 대해 만족하기 등등  돈 만으로 해결할 수 있는 것은 없다.

✅ 책을 읽고 알게 된 점 또는 느낀 점

#부의 사다리 

1단계 : 저소득층 (1만 달러 이하) : 현금과 차량   →  추가 수입을 벌고 기술 연마할 기회가 생기면 무엇이든 한다.(부업, 단기성 일거리)

2단계 : 서민층 (1만~10만달러) : 차량과 주 거주지 → 현명하게 일하는데 초점을 맞춘다.  시간당 더 많은 소득을 올릴 수 있도록 기술, 실력을 향상시키는 데 집중

3단계 : 중산층 (10만~100만달러) : 주 거주지와 은퇴 계좌  → 경력 계발과 부업, 개인적인 투자를 통해 소득에 더 큰 차이를 만들 수 있는 단계 (전면적 부업, 직원고용)

4단계 : 중상류층 (100만~1,000만 달러) : 주 거주지, 은퇴 계좌, 주식 → 경력 전환을 하거나 사업, 투자 규모 늘리는 방법, 단 승진, 경력 전환은 한계가 있음.

5단계 : 부유층 (1,000만~1억달러) 사업, 사업규모 확장

6단계 : 초부유층(1억 달러 이상) 

부의 사다리 6단계중 나는 어느 단계에 속하는가?

월부 이전의 삶은 당연히 1단계 였고, 지금도 1단계에서 고민하고 있다.

매달 지출을 줄이기 위해 통장 쪼개기도 해보고, 통장 잔고를 0로 만들어 꼭 필요한 지출만 하려고 노력하고 있지만 그렇게 모을 수 있는 돈은 한계가 있다.  지금은 추가 수입을 늘리기 위해 경험과 기술을 늘려야 할 단계인 것 같다.

부업과 단기성 일자리보다는 은퇴 이후에도 지속할 수 있는 소득이어야 한다.

부의 사다리 1단계와 함께 2단계도 함께 고민해야만 한다. 

나는 오랜시간 경단이 있었고, 지금은 풀타임 근무가 어려운 상황에서 시간에 제약을 받지 않는 곳에서 커리어를 쌓아 나가야 할 것 같다.  

첫째, 타고난 재능이 있어야 하고,

둘째, 깊은 관심이 있어야 하며,

셋째, 위대한 성과를 낼 여지가 있어야 한다.

그리고,

첫째, 잘하는 것

둘째, 관심 있는 것

셋째, 사람들이 돈을 지불하는 것

부의 사다리 3단계 

무엇에 투자할 것인가?

수익을 창출하는 자산에 투자한다.

비규제지역으로 2호기 매수와  퇴직연금, ISA계좌를 활용한 S&P500 적립식으로 계속해서 모아가고, 안전자산으로 일부 채권도 함께 가져간다.    시장 상황에 맞게 리밸런싱도 필수라는 생각이 들기에 시장에 항상 발을 담그고 있어야 겠다. 

부의 사다리 4~5단계

개인 사업은 소득 상위 계층이 부와 소득을 이끌어내는 원동력이다.  

리스크를 대비해서 자본금이 적게 들고 경험을 쌓을 수 있는 것을 찾고 있다. 

사업은 앞으로 벌고 뒤로 센다는 선배들의 말씀을 귀담아 듣고 세금 공부도 함께 해야 할것 같다.  

✅ 나에게 적용할 점

인생을 바꾸는 4가지 부  

금전적 부, 사회적 부, 정신적 부, 신체적 부, 시간적 부

돈도 우리의 삶에 소금과 같은 영향을 미친다.   돈이 없다면 삶은 밋밋하고 한정될 것이다.   하지만 아주 약간의 돈을 더하면 훨씬 즐거운 삶을 즐길 수 있다.

돈이나 소금은 그 자체를 즐기는 것이 아니다.   돈이 아무리 많아도 친구와 가족, 연인, 건강 또는 삶의 목적이 없다면 대체 무슨 소용이란 말인가?   소금이 한통 가득 있더라도 그것을 뿌려 먹을 음식이 없다면 어떻겠는가?

돈과 소금이 주변 세상과 연결되어 있을 때에만 소중하다는 것이다.

세상에 존재하는 ‘다른’ 종류의 부를 함께 쌓지 않으면 부의 사다리를 높이 올라 가봤자 아무 의미도 없다.

사회적인 부 :  부정적 관계는 독감과 비슷하다.   영향을 받지 않을 때는 존재하는 것도 잊고 살지만 일단 걸리고 나면 몸도 마음도 갉아 먹는다.

정신적인 부 : 돈으로는 의미나 자존감을 사지는 못한다. 

정신적 안정이 행복한 삶을 영위하는 데 있어 대단히 중요하다면, 건강한 몸은 그보다도 더욱 중요하다. 

신체적인 부 : 구성하는 4가지,  수면, 영양, 근력, 심폐기능 

사회적 계급이 낮고 소득이 높을 때보다 사회적 계급이 높고 소득이 낮을 때 신체적으로 더 건강했다. 

시간적인 부 : 시간적 부의 진정한 기준은 얼마나 많은 자유 시간을 갖고 있느냐가 아니라 당신이 중요하게 생각하는 활동에 얼마나 많은 시간을 쓸 수 있느냐에 달려있다. 

0을 아무리 많이 곱하더라도 결과는 여전히 0일 테니까   그러니 늘 다른 종류의 부를 중요하게 여기며 세상을 살아가기 바란다.

✅ 함께 읽고 싶은 책 

✅ 책 요약

01. 부의 사다리를 오르는 0.01%의 지출  

#소득이 아닌 부를 기준으로 지출한다.

p23

부를 쌓은 사람과 그렇지 못한 사람의 차이가 노력의 유무에 있는 게 아니라 그들이 따르는 전략과 시간과 에너지를 집중하는 대상에 있다.

p38

많은 이들이 부가 아닌 소득을 기반으로 지출하기도 한다.   소득에 기반한 지출은 부의 사다리에 올라갈 수 없다.

소득이 아니라 쌓아둔 부를 기반으로 지출해야 하는 이유는 재정을 절제 있게 관리할 능력이 있음을 의미한다.

오로지 소득만을 기반으로 지출하고 있다면 소득에 문제가 생길 경우 재정 상태가 곤두박질칠 수 있다.  

02. 부를 사다리를 오르는 소득의 법칙 

p51

새로운 상황에 맞게 의사결정 방식을 바꾸어야 한다.   특정상황에서 특정한 목표를 추구하기 위해 습관을 형성한다.

목표가 달성되면 상황은 변하는데 습관은 그대로 남는다. 

#부의 사다리 

1단계 저소득층(1만 달러 이하) : 추가 수입을 벌고 기술 연마할 기회가 생기면 무엇이든 한다.   부업, 단기성 일거리

2단계 서민층(1만~10만달러) : 현명하게 일하는데 초점을 맞춘다.  시간당 더 많은 소득을 올릴 수 있도록 기술, 실력을 향상시키는 데 집중

3단계 중산층(10만~100만달러) : 경력 계발과 부업, 개인적인 투자를 통해 소득에 더 큰 차이를 만들 수 있는 단계,전면적 부업, 직원고용

4단계 중상류층(100만~1,000만 달러) : 경력 전환을 하거나 사업, 투자 규모 늘리는 방법, 단 승진, 경력 전환은 한계가 있음.

5단계: 부유층(1,000만~1억달러) : 사업 지분, 주식, 은퇴 계좌 →  사업, 사업규모 확장

6단계: 초부유층(1억 달러 이상) 
 

p64

돈을 벌기 위해 사용할 수 있는 레버리지 :  노동, 자본, 콘텐츠, 코드 

돈을 많이 벌수록 돈을 벌기 위해 하는 일도 바뀌어야 한다.

소득이 부를 창출한다.  개인 재정에서 가장 강력한 관계다.  소득은 높은데 자산 수준이 낮거나 자산 수준은 낮은데 소득이 높은 경우는 드물다.

오늘의 소득이 내일의 부의 기반을 이룬다.   

소득을 늘리려면 기술을 연마하고 레버리지를 늘려야 한다. 

p78

돈을 많이 벌수록 돈을 벌기 위해 하는 일도 바뀌어야 한다.

소득이 부를 창출한다.   이는 개인 재정에서 가장 강력한 관계다.

소득은 높은데 자산 수준이 낮거나 자산 수준은 낮은데 소득이 높은 경우는 드물다.

오늘의 소득이 내일의 부의 기반을 이룬다.

소득을 늘리려면 기술을 연마하고 레버리지를 늘려야 한다.  

p89

1단계(1만 달러 이하) : 현금과 차량

2단계(1만~10만 달러) : 차량과 주 거주지

3단계(10만~100만 달러) : 주 거주지와 은퇴 계좌

4단계(100만~1,000만 달러) : 주 거주지, 은퇴 계좌, 주식

5단계(1,000만~1억 달러) : 사업 지분, 주식, 은퇴 계좌

6단계(1억 달러 이상) : 사업 지분과 주식

현금/차량  → 주택/은퇴 자금  → 주식/사업 소유권

비즈니스를 소유한다고 반드시 결과를 얻을 수 있는 것은 아니다.   창업을 한다고 저절로 일론 머스크가 되는 것도 아니고 주식투자를 한다고 워런버핏이 되는 것도 아니다.

일반적으로 1~3단계는 돈을 소모하는 자산을 보유한 한편, 4~6단계는 돈을 창출하는 자산을 보유한다.

부의 사다리를 올라갈수록 수익 창출 자산의 비율이 증가하는 경향이 있다. 

p110

1단계에서 발버둥 치는 중이라면 다른 사람들에게 도움을 구해라.   그런 다음 1단계에서 벗어나고 나면 도움이 필요한 다른 사람에게 똑같이 베풀어라.

#부의 사다리 1단계 [생존전략]

필요 행동 : 시간과 돈을 지불하는 방식을 면밀하게 살펴본다.   부채를 줄이고 비상금을 마련하라.

활용 기회 : 최소한의 비용으로 시장성 있는 기술을 쌓는데 집중한다.   가능하다면 가족과 친구에게 도움을 요청한다.

위험 요소 : 신용카드 대금, 학자금 대출(더 높은 소득을 기대할 수 없는), 기타 커다란 재정 부채

기본 자세 : 이례적인 결과를 얻으려면 이례적인 행동이 필요하다. 

#부의 사다리 2단계[교육&스킬전략]

필요 행동 : 자신의 강점, 관심사, 사람들이 돈을 지불할 만한 것이 교차하는 지점을 파악한다.

활용 기회 : 더 높은 보수를 받을 가능성이 있는 교육을 찾아 배운다.

위험 요소 : 장래성 없는 직업, 기회비용을 무시하는 것.

기본 자세 : 오늘의 배움이 평생을 먹여 살린다.

고소득 직업을 갖고 싶다면 그에 걸맞는 교육을 받아야 한다.  

교육이란 일종의 레버리지다.   다만, 타인의 시간이나 돈을 활용하는 대신 자신의 지식을 활용하는 것일 뿐이다.   그렇게 보면 교육은 주식이나 채권 같은 자산으로 간주할 수도 있다.   그보다도 더 좋은 자산이다. 

아무도 당신에게서 그것을 빼앗아 갈 수 없기 때문이다.   교육은 당신에게 남아서 평생 동안 계속 배당금을 지급해 줄 것이다.   교육을 받고 나면 더 높은 가치를 창출할 수 있는 일을 하고 더 많은 보수를 받을 수 있다.   오늘의 배움이 평생을 먹여 살리는 것이다. 

교육을 받는다는 것은 더 열심히 일하는 것이 아니라 더 현명하게 일하는 것이다.   가장 부족한 자원이 시간을 활용해 더 높은 수익을 창출하는 것이다.  

직업적으로 어떤 경력을 선택할 것인지는 인생에서 가장 중요한 결정 중 하나다.   이를 통해 당신이 무엇에 대해 생각할 것인지 누구와 교류하고 어떻게 부를 쌓을 것인지가 결정되기 때문이다.

당신이 선택하는 일은 세가지 요소를 갖춰야 한다.

첫째, 타고난 재능이 있어야 하고,

둘째, 깊은 관심이 있어야 하며,

셋째, 위대한 성과를 낼 여지가 있어야 한다.

선택하는 일의 세가지 요건

첫째, 잘하는 것

둘째, 관심 있는 것

셋째, 사람들이 돈을 지불하는 것

잘하는 것 + 관심있는 것

돈을 벌 생각 없이 좋아하는 일을 하다 보면 오히려 돈을 벌 가능성이 ‘높아지기’ 때문이다.   진심으로 좋아하고 잘하는 일을 할 때면 어떤 어려움이 닥쳐도 꾸준히 계속하게 된다.   그러면 같은 일을 하는 다른 사람들보다 더 빨리 발전하게 되고, 더욱 탁월해질 수 있다.  그러니 계속 노력하라.

잘하는 것 + 사람들이 돈을 지불하는 것

잘하는 것과 관심 있는 것 중에서 어느 쪽에 초점을 맞출지 고민하고 있다면 잘하는 일을 선택하라.  그 결과 관심사가 바뀌게 될지도 모른다.

관심 있는 것 + 사람들이 돈을 지불하는 것

관심이 있고 사람들이 돈을 지불할 만한 일을 하면, 결국에는 그 일을 잘하게 될 것이다.

사람들이 돈을 기꺼이 돈을 지불하는 것에 경력을 추구하라고 조언한다.   일단 수입이 생기면 당신의 강점과 관심사에 적합한 일을 찾는 데 집중할 수 있다.  

경력과 관련된 결정에서 기회비용은 간과되기 쉽다.   하지만 기회비용은 필히 존재한다.

당신은 새로운 기술을 익히고 있는가?   앞으로 전진할 확실한 길이 있는가?  최근에 새로운 책임을 맡았는가?  최근에 연봉 인상되었는가?  아니오 답변이라면 다른 경력을 찾아봐야 한다. 

경력초기에 아주 열심히 일하면 매일, 매주, 매달 조금씩 실력이 늘고, 그러면 더 많이 배우게 되고 더 많은 사람을 만나게 되고, 더 많은 일을 해내고, 그렇게 복리효과가 발생한다.   경력초기에 그런 시간을 투자하는 게 후반에 하는 것보다 훨씬 나아요.   초기에 그렇게 해두면 그 뒤로 내내 그 덕을 볼 수 있다.

커리어의 경로를 바꿀 때 가장 큰 문제는 무엇으로 바꿀지 알아내는 것이다.   정답은 없지만 가장 올바른 길은 자신의 강점과 관심사 그리고 사람들이 기꺼이 돈을 지불할 만한 것에 초점을 맞추는 것이다.   

#부의 사다리 3단계[투자 전략]

필요 행동 : 자신에게 어떤 투자가 적합한지 파악한다.   소득을 늘릴 수 있는 부업을 찾는다.

활용 기회 : 수익 창출 자산에 투자하고 더 많은 소득원을 개발한다.

위험 요소 : 고가의 품목에 과잉 지출하는 것.

기본 자세 : 그냥 계속 사라.

당장 투자를 시작하라.

그냥 계속 사라.  

복리는 선형적인 과정이 아니다.   복리는 다르다.   일찍 투자할 수록 유리하다.   돈이 돈을 벌 수 있는 시간을 더 많이 확보할 수 있고, 충분히 일찍 투자한다면 나중에 돈에 대해 그렇게 엄격하게 굴지 않아도 된다.  

무엇에 투자할 것인가?

무엇에 투자할 것인가?

수익을 창출하는 자산에 투자한다.

주식/ 지분,  채권/ 고정수익 증권,  부동산/ 임대자산,  농장,  소규모 사업,  로열티,  본인 소유 사업/ 제품

투자를 하고 부업을 시작하면 소득원을 다각화할 수 있고, 재정적 위험을 줄일 수 있다.  

3단계에서 부의 사다리를 더 높이 오르는 방법

일반적으로 소득이 증가하면 지출도 증가하는 경향이 있다.  이는 부의 사다리 전반에 걸쳐서 나타나는 현상이다.   그러나 지출은 소득보다 ‘더 느린 속도로’ 증가하는 경향이 있다.   부의 사다리를 올라갈수록 소득 대비 지출 비율은 감소해야 한다.

#부의 사다리 4단계 [창업 전략]

필요 행동 : 4단계에 남거나, 아니면 수익을 내는 잠재력 있는 사업을 창업하거나 참여한다.

활용 기회 : 사업체 소유 및 지속적인 투자

위험 요소 : 고위험 투자, 직장과 다들 바 없는 사업

기본 자세 : 기존에 통한 방식이 앞으로의 성공을 보장해 주지는 않는다. 

투자 방식에 변화를 모색해야 할 때

어떤 투자군에 투자하든 손실은 발생할 수 있다.

포트폴리오를 다각화하라. 

한 가지 분야에만 지나치게 집중하면 단 한 번의 불운한 사건만으로도 결과가 엉망이 될 수 있다.

포트폴리오가 성장할수록 직업을 통해 얻는 소득이 이를 따라 잡기는 점점 더 어려워질 것이다.   그렇다고 투자 규모가 일정 수준에 도달하면 저축을 그만둬도 된다는 얘기는 아니다.  다만 부에 가장 큰 영향을 미치는 것에 집중하라.

4단계로의 진입 전략과 탈출 전략

4단계는 사다리를 계속 오르기가 가장 어려운 단계다.   4단계에 진입하는 데 필요했던 전략과 여기서 탈출하는 데 필요한 전략이 현저하게 다르기 때문이다.

5단계로 올라가는 방법은 창업을 하거나 이미 존재하는 사업에 합류한 다음 큰돈을 받고 매각하는 것이다.  

어느 쪽이든 지분을 확보하는 것은 당신의 인생에서 가장 중요한 재정 결정 중 하나가 될 것이다.

부자가 되려면 자신이 소유한 것의 아주 작은 부분이라도 전부 소중하게 여겨야 한다. 

5단계로 가는 티켓

개인 사업은 소득 상위 계층이 부와 소득을 이끌어내는 원동력이다.  

노동, 자본, 콘텐츠, 코드 4가지 레버리지를 잘 조합하고 활용해야 5단계로 도달할 수 있다.

레버리지를 활용해 사업을 시작하는 것이 직접 일하지 않으면서 할 수 있는 일의 가짓수를 늘리는 것, 당신의 시간과 창출하는 가치를 분리하는 것이다. 

사업을 시작할 때 고려해야 할 점들

사업은 간담이 작은 이들에게는 어울리지 않는다.   창업을 한다는 건 유리조각을 씹으며 심연을 응시하는 것이다.(일론머스크)

격려가 필요하면 창업하지 말라.

창업을 하려면 대개 상당한 경험이 필요하다.  

사업이 실패해 추락할 경우 대비한 재정적 안전망이 확보되어 있는가.

부모의 소득은 창업가정신과 가장 상관관계가 높은 요인이며, 자산 수준이 높을수록 스타트업 창업가 될 확률이 높다.

사업을 시작하기 전에 마지막으로 고려할 점은 당신의 사업이 진짜 사업인지, 아니면 그저 사업으로 위장한 직장에 불과한지 판단하는 것이다.   

사업이 당신 한 사람에게 달려 있다면 당신은 사업을 하는 게 아니다.   직장에 다는 것이다. 

처음 사업을 시작했을 때야 당연히 모든 게 당신 손에 달려 있다.   하지만 최종적으로 완전히 손을 떼고 물러나지 못한다면 당신은 그저 미화된 직장에 다니는 것이나 마찬가지다.   스스로 사장이 되는 것도 좋긴 하지만 사업 전체가 당신에게 지나치게 의존하고 있어 매각할 수 없다면 문제가 생긴 것이다.   레버리지를 이용해 확장 가능한 비즈니스를 구축하는 것과 자영업이라는 굴레에 갇히는 것 사이에는 차이가 있다.

사업을 시작하는 목적은 결국 높은 가치의 자산을 생성하여 최종적으로 다른 사람에게 매각하기 위해서다. 

#부의 사다리 5단계[사업 확장 전략]

필요 행동 : 기존의 사업체를 매각할 것인지, 새로 창업할 것인지, 아니면 부의 사다리를 그만 오를 것인지 결정한다.

활용 기회 : 여러 개의 사업체를 매각하거나 현 규모를 늘린다.

위험 요소 : 과도하게 집중된 사업 지분, 개인 채무의 간과, 스트레스 증가, 신뢰의 상실, 가족의 역학의 변화

기본 자세 : 편집광만이 살아남는다. 

사업을 성장시킨다는 것

회사를 성장시키기 위해 더 많은 고객, 더 높은 매출, 더 많은 수익이 필요하다는 것

자산관리 업계에서는 연매출 1000만 달러 기업 한 곳이 연 매출 100만 달러인 회사 10곳보다도 더 높은 가치를 지닌다.

첫째, 큰 규모의 회사는 작은 규모의 회사에 비해 운영 및 확장이 더욱 효율적이다.

둘째, 대규모 기업의 수익은 소규모 기업 10개의 수익보다 더 안정적이다. 

셋째, 투자자들은 대규모 기업에 더 많은 돈을 지불할 의향이 있다.   관리가 쉽고 위험은 적기 때문이다.

사업체의 매각 타이밍

회사를 너무 일찍 팔아서 후회한 사람보다는 기회가 있었을 때 매각하지 않아 후회하는 사람 쪽이 훨씬 더 많았다. 

5단계 사람들의 문제는 그들의 실력과 기술이 아니라 그들이 통제할 수 없는 것들에 있다.   다각화가 필요한 것도 그 때문이다.

아주 사소한 위험까지도 대비하라

과소비, 세금, 다른 채무등 집중 투자 외에도 다른 재정적 위험도 경계해야 한다.

편의성과 경험이라는 측면에서 상대적으로 얻는 것이 적을 때에도 비용은 기하급수적으로 증가한다. (프레이저라이스 진정한 부)

사람들이 좋아하는 무언가를 받게 되면 ‘언제나’ 적은 것보다 많은 것을 더 선호한다. 

신뢰의 상실

부의 모든 단점이 타인에게서 비롯되는 것은 아니다.  때로는 바로 당신의 내부에서 기인하기도 한다.

스트레스 증가

부가 많을수록 정신건강에 이로운 것은 사실이나 한계가 있다.   정점을 지나면 부는 오히려 평균적으로 정신건강을 ‘악화시켰다.

세계 최고의 부자가ㄷ 됨으로써 얻은 거시은 불안감밖에 없다. (밴드빌더)

가족 역학의 변화

많은 부를 쌓고 성공한 이들은 대개 자녀들도 성공하길 바란다.   하지만 이러한 기대는 부유한 자녀들에게 커다란 압박감으로 느껴질 수 있다.  부유한 개인들은 대부분 매우 바쁜 직업을 가지고 있어서 가족들과 시간을 많이 보내지 못하는 경향이 있다.    그 결과 부유한 가정의 자녀들은 부모로부터 신체적, 정신적으로 고립될 가능성이 더 높다.

부유한 청소년이 겪는 성취에 대한 압박과 고립감이 결합되면 정신건강 및 약물남용 문제가 발생할 가능성이 증가한다. 

부모에게서 원하는 것을 얻어낼 수 있는 자녀들은 세상에 나가서도 똑같은 것을 기대하게 된다.

세상 모든 것을 쉽게 가질 수 있다거나, 자신에게는 규칙이 적용되지 않는다는 생각을 하게 만들지도 모른다.   이러한 믿음은 삶의 전반에 걸쳐 부정적인 결과를 가져온다.  

아이들이 뭐든 할 수 있을 만큼 충분히 남겨주되 아무것도 할 수 없을 만큼 남겨주지 마라. (워런버핏)

가족 관계를 지키고 싶다면 어떤 경우에 재정적 지원을 해 줄 것인지 기본적인 원칙을 세워라.

부의 사다리를 오르는 것은 종종 당신과 사랑하는 이들의 희생을 필요로 한다.   어떠한 대가를 치르게 될지 가족들과 논의해 적절한 기대치를 설정해 두라.   그렇지 않으면 가족과의 관계가 악화되어 그들을 잃을 수 있다.  더 나은 미래를 위해 희생하는 것과 현재의 삶 사이에 올바른 균형을 찾는 것을 목표로 삼아야 한다.  

가장 이상적인 것은 가족 모두 지금의 상황을 이해하고 충격을 받거나 원망의 감정을 품지 않는 것이다.   당연하지만 효과적인 의사소통이란 쌍방향이어야 한다.  

미래에 초점을 맞추면서도 현재를 희생하지 않으려면 매우 미묘한 균형이 필요하다.   

돈은 인간관계를 강화하는 데 쓰여야지, 악화시키는 데 쓰여서는 안된다. 

#부의 사다리 6단계[자산 방어 전략]

필요 행동 : 이미 가진 것을 지켜야 한다.  비금전적인 것, 즉 인간관계나 건강처럼 돈으로도 살 수 없는 것에 초점을 맞춘다.

활용 기회 : 자신의 영향과 유산에 대해 고민한다.

위험 요소 : 이혼, 소송, 동기의 변화, 지나친 위험 감수

기본 자세 : 유산 = 행동 X 부

불운한 결혼생활, 이혼

당신과 당신의 배우자 모두 서로가 원하고 필요로 하는 것을 알고 이해하는 것이 가장 중요하다.   성공적이고 장기적인 관계를 원한다면 그것이 가장 기본적인 필수 조건이다.

사생활을 철저하게 보호하라.

부자보다 더 부자인 사람이 항상 있다는 것

부의 사다리를 오르는 데 있어 한가지 문제점은 높이 오르면 오를수록  더 부유한 이들을 만나게 된다는 것이다.   그중 일부는 심지어 당신보다 더 부유하다.

객관적으로 성공한 이들조차 자신이 성공했다 느끼지 못하게 한다.   이러한 부의 악영향에 대항하고 싶다면 자신이 누구이고 무엇을 중요하게 여기는지를 늘 기억해야 한다.   자신과 돈을 동일시 하는 것이 아니라 가진 돈을 즐길 수 있는 방법을 찾는 것이 궁극적인 목표가 되어야 한다.   그것이 바로 자기 자신으로부터 부를 지키는 길이다. 

어떤 유산을 남길 것인가?

당신이 가진 자원을 활용해 어떤 영향력을 발휘할 수 있을지 생각해보라.   세상을 어떻게 바꾸고 싶은가?  어떤 분야에 열정을 가지고 있는가?   어떤 문제를 해결하는 것을 돕고 싶은가?   어쩌면 그런 문제를 해결하는 것이 불가능할지도 모르지만, 분명 그렇지 않다.  알프레드 노벨은 2억 달러의 재산으로 세상을 더 나은 곳으로 변화시켰다.   노벨 같은 부자는 아닐지 몰라도 당신의 부 역시 생각보다 훨씬 큰 영향력을 미칠 수 있다. 

당신은 후대에 어떤 유산을 남기고 싶은가?   당신의 자원을 거기에 어떻게 기여할 것인가?   이 질문은 부의 어떤 단계에 있든 대답할 수 있지만, 부의 단계를 높이 오를수록 무거운 의미를 갖는다.

부를 쌓는 것만큼이나 중요한 함정 피하기 

부는 독립성과 기쁨, 자유를 가져다줄 수 있다.   동시에 불안과 분열, 냉소주의의 근원이 될 수도 있다.   부의 의미는 당신의 돈을 얼마나 갖고 있는지에 따라 달라질 수 있다.   안타깝게도 가진 것이 많다고 무조건 더 좋은 것은 아니다.   그러므로 부의 사다리를 더 높이 올라가기 전에 스스로에게 물어보라.   

그럴만한 가치가 있나?  목적이 수단을 정당화할 수 있을까?

부의 사다리를 오르는 데 얼마나 걸릴까?

리히터의 실험은 우리의 우리의 행동에 얼마나 큰 영향을 주는지를 보여준다.  물에 빠진 쥐처럼 우리는 앞에 놓인 일이 불가능하다고 생각하면 빠르게 단념한다.   하지만 앞으로 나아가는 것이 가능하다고 믿는다면 한계를 생각보다 훨씬 더 멀리 넘어설 수 있다.

사다리를 오르는 여정을 시작히기 ‘전에’ 당신이 무엇을 해낼 수 있을 지 미리 생각해 보라.   그러한 맥락을 정해두지 않으면 너무 일찍 포기해 버릴지도 모르기 때문이다.

어떤 전략을 활용할지 아는 것도 전투의 절반에 불과하다.   나머지 절반은 인내심을 발휘해 결실을 맺는 데 있다.   계획을 꾸준히 이어나가지 못하다면 어떤 아이디어도 효과를 발휘하지 못한다.

부의 사다리를 오르는 데 보통 얼마나 걸리는지 안다면 앞에 놓인 여정에 대해 충분히 각오를 다질 수 있을 것이다. 

부자가 되는 나만의 목표 찾기

이혼은 1단계에서나 6단계에서나 똑같은 재정적 삶에 손해를 입힐 수 있다.   소송은 어떤 단계에서든 스트레스를 준다.  돈의 액수와는 상관없이 금전적 갈등이 생기면 가족이 분열될 수 있다.

1단계에서는 가진 돈이 없는 탓에 사소한 불행한 사건이 더욱 크고 심각해질 수 있다.   

2단계에서는 어떠한 경력을 선택하느냐에 따라 삶이 크게 바뀔 수 있다.

3~4단계에서는 투자 결정이 결과에 큰 영향을 미치고 

5~6단계에서는 개인적인 인간관계가 증폭된다. 

돈으로 행복을 살 수 있을까?

높은 소득은 삶에 대한 평가를 높이지만 정서적 행복을 향상하지는 못한다.

소득이 증가하면 자신의 삶에 대한 평가가 향상되지만 일정 수준을 넘어서면 정서적 행복에는 유의미한 영향을 끼치지 않는다.  돈으로 행복을 살 있지만, 결국은 효과가 사라진다. 

소득이 증가함에 따라 행복도 증가하는지가 아니라 소득이 증가함에 따라 행복감의 결여가 감소하는지를 측정한 셈이다.

돈으로 행복감의 결여를 막을 수가 없다. 

가난한 사람들은 돈이 많을수록 행복하다.   행복한 사람도 돈이 많을수록 행복하다.   하지만 가난하지도 않고 행복하지도 않다면 돈을 아무리 더 많이 벌어봤자 아무 소용도 없다.  

“돈이 많다”가 부가 아닌 소득을 의미하지만, 우리는 소득과 부가 서로 상관관계에 있음을 미리 알고 있다.

부가 더 큰 행복으로 이어지는 이유

돈이 많으면 자신한테 쓸 수 있는 돈만 늘어나는 게 아니라 다른 사람에게도 더 많은 돈을 쓸 수 있게 된다.  자기 돈을 다른 사람을 위해 더 많이 사용하는 사람이 더 큰 행복을 느낀다. 

돈이란 비행기 안에 비치된 산소마스크와 같다.  일단 내 마스크부터 확보한 다음에 다른 사람을 도와줘야 한다. 

부가 많아지면 생활방식을 바꾸고 다른 이들에게 영향력을 미칠 수 있다.   더 큰 행복감은 바로 여기서 비롯된다.

부의 어느 단계에 있는냐에 따라 돈이 늘어났을 때 행복에 미치는 영향력도 달라진다.   1,2단계에 있다면, 소득이든 부든 돈이 더 많아지면 더 행복해 질 가능성이 크다.   그러나 3단계 이상이라면 ‘이미’ 행복한 경우에만 더욱 행복해 질 수 있다.  3~5단계에 있어도 지금의 삶이 비참하다면 돈으로는 문제가 해결되지 않는다.

돈과 행복은 선형적 관계가 아니라 로그함수적 관계다 말하지만 부가 증가함에 따라 행복도 함께 증가하지만 증가율은 점점 감소한다. 

만족이 없는 영원한 그때

행복도를 높이는 요소 중 하나는 풍부한 여가 시간이다.

현실적으로 생계를 위해 쉼 없이 일해야 한느 이들은 여가를 즐길 틈이 없다.   

행복을 극대화하는 가장 이상적인 전략은 어려움과 걱정을 덜어줄 충분한 돈을 보유하되 돈이 아닌 ‘다른 것’에 초점을 맞추는 것이다.  '돈으로 행복을 살 수는 없을지 몰라도 가난으로는 아무것도 사지 못한다'.'

인생을 바꾸는 4가지 부  

금전적 부, 사회적 부, 정신적 부, 신체적 부, 시간적 부

돈도 우리의 삶에 소금과 같은 영향을 미친다.   돈이 없다면 삶은 밋밋하고 한정될 것이다.   하지만 아주 약간의 돈을 더하면 훨씬 즐거운 삶을 즐길 수 있다.

돈이나 소금은 그 자체를 즐기는 것이 아니다.   돈이 아무리 많아도 친구와 가족, 연인, 건강 또는 삶의 목적이 없다면 대체 무슨 소용이란 말인가?   소금이 한통 가득 있더라도 그것을 뿌려 먹을 음식이 없다면 어떻겠는가?

돈과 소금이 주변 세상과 연결되어 있을 때에만 소중하다는 것이다.

세상에 존재하는 ‘다른’ 종류의 부를 함께 쌓지 않으면 부의 사다리를 높이 올라 가봤자 아무 의미도 없다.

사회적 부

사회적 부는 당신이 맺고 있는 인간관계의 질에 달려 있다.   파트너와 가족, 친구, 직장 동료, 당신이 속한 공동체 등 주변 사람들과의 관계가 깊고 돈독할수록 당신은 사회적 부를 더 많이 갖고 있다고 할 수 있다.

사회적 부가 삶에 존재하는 다른 종류의 부까지도 높여준다.

건강과 행복을 예측하는 가장 좋은 지표가 가까운 친구의 수와 질이라는 사실

유해한 관계를 거부하거나 나쁜 상사 때문에 직장을 바꾼 경우, 처음 상상했던 것보다 훨씬 더 삶을 향상시킬 수 있다. 부정적 관계는 독감과 비슷하다.   영향을 받지 않을 때는 존재하는 것도 잊고 살지만 일단 걸리고 나면 몸도 마음도 갉아 먹는다.  그런 관계에서 벗어날 수 있는 방법을 찾으면 놀랍도록 큰 행복감을 느낄 수 있다.

사회적 부와 금전적 부가 만나는 교차점에서는 더 많은 금전적 부를 가진 이들이 인간관계에 있어서도 부를 더 수월하게 쌓는 경향이 있다.   

정신적 부

스트레스를 자주 받는가?   스스로 자존감이 얼마나 높다고 생각하는가?  지금 하고 있는 일을 좋아하는가?  이 모든 것들이 당신의 정신적 부와 세상에 대한 일상적 경험과 연관되어 있다.   

좋아하는 일을 하면 평생 일을 할 필요가 없다.

지금 하는 일에서 그런 감정을 느끼지 못한다고 해도 괜찮다.   다만 궁극적으로 거기에 도달하는 것이 목표가 되어야 한다.   자신이 하는 일에서 의미를 찾는 것이 목표가 되어야 한다.

삶의 전반에 걸쳐 높은 정신적 부를 누리고 싶다면 일을 피하지 말고 포용하라.

직업적 소명은 삶에 즐거움을 가져다주지만, 동시에 스트레스의 원인이 될 수도 있다.   

운동, 충분한 수면, 요가, 다양한 마음챙김 요법 등이 스트레스를 줄이는데 도움이 된다.

정신적 부를 챙기는 데 있어 또 다른 핵심 요소는 자기 자신과 자존감에 초점을 맞추는 것이다.

자신이 하는 일이 의미 있고 목적이 있다고 느끼면 스스로를 더 가치 있고 사회적으로 높은 지위에 있다고 인식하게 된다.   더 중요한 것은 그러한 인식이 반드시 돈이나 직업적 성취에 기반을 두지는 않는다. 

1단계에서 벗어나면 정신적 부가 크게 상승할 수 있다.   스트레스가 감소할 뿐만 아니라 더 나은 일을 찾고 자기 자신에 대해서도 더 큰 만족감을 느낄 수 있다.   하지만 1단계보다 더 높이 올라가면 거기서부터는 장담할 수 없다.

돈으로는 의미나 자존감을 사지는 못한다. 

정신적 안정이 행복한 삶을 영위하는 데 있어 대단히 중요하다면, 건강한 몸은 그보다도 더욱 중요하다. 

신체적 부

건강한 신체를 유지하는 것은 연 40만 달러를 추가로 버는 것과 같은 가치를 지닌다.

신체적 부를 구성하는 4가지 :  수면, 영양, 근력, 심폐기능 

흡연 유무와 운동 강도, 그리고 다른 요인들을 통제하더라도 낮은 사회 경제적 지위가 높은 심혈관질환 사망률과 상관관계가 있음을 알 수 있다.

건강에 영향을 미치는 것은 돈이 아니라 바로 이런 사회적 지위다.

사회적 계급이 낮고 소득이 높을 때보다 사회적 계급이 높고 소득이 낮을 때 신체적으로 더 건강했다. 

돈이 당신의 신체적 부에 영향을 미치는 것은 사실이지만 그보다 더 강력한 영향을 미치는 것은 다른 요인들이다.   바로 우리가 천금을 주고도 살 수 없는 자원 바로 시간이다. 

시간적 주

일을 중심으로 돌아가는 삶을 살고 있을수록 은퇴의 충격은 더 크게 다가올 것이다.

나라면 하루에 10시간씩 하는 일 없이 빈둥거리느니 차라리 하루에 1시간이라도 내게 중요한 일을 하는 데 쓰겠다.

최소한 1단계에ㅐ서는 반드시 탈출해야 한다.  일단 1단계에서 벗어나면 보다 의미 있는 일과 여가 활동에 집중할 수 있다.  

시간적 부의 진정한 기준은 얼마나 많은 자유 시간을 갖고 있느냐가 아니라 당신이 중요하게 생각하는 활동에 얼마나 많은 시간을 쓸 수 있느냐에 달려있다. 

어떤 결정을 하든 시간을 의도적으로 사용하라.  왜냐하면 시간은 뭘 어떻게 해도 정해진 이상으로는 얻을 수 없는 유일한 부이기 때문이다.

부유한 것과 부유하다고 느끼는 것 사이에는 큰 차이가 있다. 

금적적 부는 당신이 가진 다른 형태의 부를 증폭 시켜주는 역할을 한다.   다른 형태의 부가 없다면 아무리 돈이 많아도 차이를 만들어내지 못할 것이다.   

0을 아무리 많이 곱하더라도 결과는 여전히 0일 테니까   그러니 늘 다른 종류의 부를 중요하게 여기며 세상을 살아가기 바란다.

지금까지 무엇을 했는지는 중요하지 않다.  지난 세월 동안 인생을 낭비했다는 생각이 들더라도 어느 순간 모든 걸 뒤집을 수 있다면, 당신의 이야기를 완전히 새로 쓰고 관점을 바꿀 수 있다.   즉 완전히 새로운 시각으로 자신을 바라볼 수 있다.   과거란 궁극적으로 현재에 의해 정의되는 것이다.   과거는 고정된 것이 아니며 불변의 것도 아니다.  그저 당신의 머릿속 기억일 뿐이다.   그러니 현재를 바꿀 수 있다면 과거에 대한 해석도 바꿀 수 있다. 

나에게 돈이란 아끼고 모아야 하는 희귀한 자원이었다면, 지금은 나와 주변 사람들의 삶을 개선할 수 있는 도구다.   나는 가족이 어려울 때 그들을 도울 수 있게 되었다는 데 날마다 감사하다.  그것은 진정한 특권이다.  2단계에 머물렀을 때는 결코 쉽지 않았던 일이다.  

돈은 상대적인 개념이다.   돈을 벌면 벌수록 돈에 대한 사고방식이 바뀌기 때문이다.

돈을 충분히 갖게 되면 돈이 삶에 미치는 영향은 미미해 진다는 것이다.   돈이란 나한테 없을 때 중요한 것이다.   

살면서 느낄 수 있는 가장 큰 즐거움 중 많은 것이 공짜라는 것이다.   친구들과 어울리기, 가족들과 시간 보내기, 훌륭한 건강 상태 유지하기 그리거 나자신에 대해 만족하기 등등  돈만으로 해결할 수 있는 것은 없다.