[돈독모] 부의 사다리에 올라타라 독서후기 [꾸오]

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::독서 전 예상 키워드

#경제적자유 #돈이외의부 #투자 #사업

이 책에서 얻고자 하는 것은?

부를 일구는 방법은 자산의 크기가 달라짐에 따라 달라져야 한다고 생각했다. 이 책에서는 자산에 따른 부를 일구는 방법을 알려주고 있어 그 방법에 대해 배워보고 싶었다.

<aside> 💡 After Reading

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::독서 후 핵심 키워드

#장기간투자 #자본소득으로교환 #부외4가지부

이 책에서 얻은 것은 무엇인가?

투자자로 목표를 이루기 위해서는 역시 꾸준히 오랜 기간 ‘잘’ 투자해야 한다. 그 안에서도 친구, 가족, 자존심을 모두 돌봐야 오랜 기간을 무리 없이 투자할 수 있을까 말까하다. 이는 말만큼 쉬운 것이 아니다.

책 속의 책, 또는 연관지어 읽어볼 책이나 내용은 무엇인가?

One Action

자본소득 > 노동소득 * 3

:: STEP1. 본것

부를 쌓는 것은 단순히 열심히 일하는 것이 아니라, 가장 중요한 것에 집중할 수 있도록 적절한 시점에 올바른 전략을 적용하는 것이다. 부를 쌓는 사람과 그렇지 못하는 사람의 차이는 노력의 유무가 아닌 그들이 따르는 전략과 시간과 에너지를 집중하는 대상이다. 부의 사다리에는 해답이 이미 있으니 옳바른 방향 설정이 핵심이다.

소득에 기반한 지출은 부의 사다리를 올라가게 도울 수 없다. 예를 들어 1년에 100만 달러를 버는 사람이라면 자유방목 달걀을 사고, 고급 와인을 주문하고, 여행할 때도 일등석을 자주 이용할 수 있을 것이다. 하지만 당신 이름으로 등록된 자산이 한푼도 없다면 그렇게 살아서는 안된다. 부를 소유하고 있다는 것은 재정을 절제 있게 관리할 능력이 있음을 의미한다. 즉, 지출을 조절하고 돈을 저축하는 방법을 알고 있다는 얘기다. 이러한 통제력이 없다면 재정적으로 어려움을 겪을 것이다.

부의 사다리를 오르고 싶다면 총 순자산이 아니라 유동 순자산을 중심으로 지출해야 한다. 구체적인 숫자에 얽매이지 말고 큰 그림에 집중해라. 중요한 것은 ‘부의 사다리’ 라는 개념과 사다리를 올라갈수록 지출이 점진적으로 증가할 수 있다는 점이다. 어떠한 소득 기회가 순자산을 최소한 1% 이상 증가시킬 수 있으면 그 일을 해야 하지만, 그렇지 않다면 무시해라.

1단계에서는 추가 수입을 벌고 기술을 연마할 기회가 있다면 무엇이든 두 손 벌려 환영해야 한다. 기회가 있을 때마다 부업이나 단기성 일거리를 하는 것도 마찬가지다.

2단계에서는 ‘시간당’ 더 많은 소득을 올릴수 있도록 기술과 실력을 향상하는데 집중해야 한다. 어떤 종류의 일을 하느냐에 따라 다르지만, 기술과 실력을 향상할 수 있는 방법에는 여러가지 있다.

3단계는 경력 계발과 부업, 개인적인 투자를 통해 소득에 더 큰 차이를 만들 수 있는 단계다. 이 단계에서는 당신이 내리는 모든 결정이 결과적으로 1,000~1만 달러의 부를 더 벌어들일 수 있어야 한다.

4단계에 도달한 후 소득을 증대시키는 가장 좋은 방법은 경력을 전환하거나 사업을 시작하거나 투자 규모를 늘리는 것이다. 급여가 훨씬 높은 일자리로 이직하면 연봉이 1만 달러 이상 인상되는 일도 흔하다. 그보다 더 중요한 것은 1만 달러, 혹은 그 이상 도약을 이루기 위해 4단계까지 기다릴 필요가 없다. 부의 사다리에서 4단계 이상 계속해서 오르는 가장 현실적인 방법은 사업체를 소유하는 것이다. 창업을 해도 좋고, 아니면 높은 소득을 가져오거나 향후 높은 수익으로 매각할 수 있는 사업에 참여해도 좋다.

‘돈을 빌려 투자한다’ 는 레버리지를 말하는 게 아니다. ‘투입’ 단위당 ‘산출’을 얼마나 많이 얻을 수 있는지 결정하는 레버리지를 말한다. 여기서 산출되는 것은 미래의 부이고, 투입되는 것은 시간을 사용하는 방식이다. 수익 창출이란 미래에 수익을 창출하는 것으로 기대되는 자산이다. 주식과 채권, 부동산과 개인 사업체 등이 여기에 해당한다. 그러나 각 자산군이 차지하는 정확한 비중은 부의 단계마다 다르다. 다만 여기서 중요한 점은 1~3단계에서 4~6단계 올라갈수록 수익 창출 자산으로의 전환이 더욱 크게 나타난다는 것이다. 투자 방식과 부의 단계는 꽤 밀접한 상관관계를 지닌다. 앞의 도표에서 살펴봤듯이, 부의 사다리를 올라갈수록 그들의 자산은 돈이 ‘소모되는 것’ 에서 돈을 ‘창출하는 ‘것으로 변하는 경향이 있다.

부의 사다리를 어떤 방식으로 오르든 더 크고 많은 것을 추구하다 보면 그에 따른 대가가 수반되기 마련이다. 그러므로 어떠한 대가를 치르게 될지 가족들과 논의해 적절한 기대치를 설정해두라. 그렇지 않으면 가족과의 관계가 악화되어 그들을 잃을 수도 있다. 상대방의 의견을 들어라. 그들의 말에 동의하지 않을지라도 기꺼이 귀를 기울리고, 가능한 것은 타협할 수 있어야 한다. 행복한 애정 관계를 쌓는 데 지름길 같은 것은 없다. 오로지 자기 자신과 파트너를 이해하는 데 시간을 투자할 때에야 큰 결실을 얻을 수 있다.

::STEP2. 깨달은것

월부에 들어와 배웠던 부분과 어느 정도 일맥 상통하지만 월부에서는 배우지 못했던 5,6단계에 대해서도 다뤄주고 있어 흥미로운 부분들이 많았다. 우선 부의 사다리를 오르기 위한 조건들을 단계별로 정리해보면 1~2단계는 어떻게든 일을하고 투자를 할 수 있을 정도까지 소득 수준을 올려놓는 시기이고, 3~4단계는 소득으로는 이루기 어려운 자산을 투자 등을 통해 이룬다. 5~6단계에서는 투자로 자산을 이루기가 상당히 어려운 수준까지의 부를 일군 경지로 대부분 사업을 통해 이룰 수 있으며, 혹은 굉장히 risk 있는 투자를 거듭 성공해야 한다. 이 중에서 핵심은 내가 목표하고 있는 자산이 어느 정도인지와 현재 어느 정도의 자산을 갖고 있는지이다. 나의 경우 목표하는 자산은 4단계 수준으로 투자로 이룰 수 있는 단계이다. 공격적인 투자로도 충분히 가능한 단계이다. 내가 해야될 행동들은 소득을 투자자산으로 전환하며 계속해서 투자자산의 비중을 늘리고, 소득 대비 자본소득을 3배 이상 창출할 수 있는 구조까지 시스템을 만들어야 한다. 이를 위해서는 우선 계속해서 공부하고 있는 부동산을 통해 자산을 일구는 것도 중요하겠지만 우선 한국에서의 부자들이 어떻게 부를 일궛는지를 알고 그 행동을 따라하는 것이 중요하겠다. 25년 부자보고서에 의하면 한국의 대부분의 부자들은 사업 혹은 부동산 자산을 통해서 부를 일궈왔지만 최근들어 주식을 통한 부를 일군 사람들도 많아지고 있다. 그렇기 때문에 부동산 투자를 집중적으로 하되 현재 시기에 다소 이루기 어려운 부동산 투자를 통한 자본소득을 뒷받침하기 이한 주식 공부도 병행하면 좋을 것 같다.

::STEP3. 적용할것

1. 소득자산 대비 자본소득을 3배 만들기
2. 무슨 일이 있더라도 잠깐은 떠날 수 있어도 투자를 완전히 놓지는 않기. 반드시 장기간에 걸쳐 투자하라.

::STEP4. 인상깊은구절

• 이례적인 결과를 얻으려면 이례적인 행동이 필요하다.

   

• 부유하고 풍족한 삶을 경정하는 것은 숫자가 아니라 ‘감정’이다. 그리고 그 감정을 어디서 얻는지는 당신에게 달려있다. 결론적으로 금전적 부는 당신이 가진 다른 형태의 부를 증폭시켜주는 역할을 한다. 그러므로 다른 형태의 부가 없다면 아무리 돈이 많아도 차이를 만들어 내지 못할 것이다. 0을 아무리 많이 곱하더라도 결과는 여전히 0일 테니까.

   

• 부의 사다리의 4단계로 올라가고 싶다면 ‘크게 투자한 다음’ 에 멈추지 말고 계속해야 한다. 앞에서 든 예시에서 우리의 가상 투자자는 40년 동안 투자하여 200만 달러의 재산을 쌓았다. 그렇다면 그가 100만 달러에 도달하는 데는 얼마나 걸렸을까? 30년이 넘게 걸렸다! 이는 부를 쌓는데 투자와 ‘꾸준함’의 위력이 얼마나 강력한 지 시사한다.

   

• 4단계 이상 올라서고 싶을 때도 ‘그냥 계속 사라’를 활용할 수 있지만 ‘대단히’ 높은 소득이나 긴 투자기간 혹은 그 둘 모두가 없다면 원하는 결과를 얻지 못할 것이다.