안녕하세요~ 감사졸꾸 입니다.
부의 사다리에 올라타라 독서후기 작성해봤습니다.
프롤로그
부의 단계 구분
부의 단계는 순자산(총자산-총부채)을 기준으로 총 6단계로 구분이 되고,
각 단계 계단식으로 변화한다.
! 나는 3단계(순자산 1.5억~15억) 초반에 해당하고 있기 때문에 3단계 후반
으로 이동하기 위해서 어떤 재정 전략을 펼쳐야 하는지 배워보자.
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1. 부의 사다리를 오르는 0.01%의 지출
0.01%의 법칙은 부의 사다리를 오르며 돈을 어떻게 써야 할지 알려주는
유용한 가이드
부를 유지하기 위한 지출 범위가 순자산의 0.01% 이내의 지출이다.
! 나의 부를 유지하기 위한 지출 범위는 2만원 이다.
소득이 아니라 쌓아둔 부를 기반으로 지출해야 부의 사다리를 올라갈 수 있다.
! 시간외 근무를 통해 소득이 조금 많아졌다고 해서, 지출을 늘리면 안된다.
'소득은 쌓아둔 부를 기반으로 지출해야 한다'는 말을 명심하자!
가진 부를 투자하고 있고, 그 돈이 '매일' 인플레이션 보다 0.01% 이상
증가하고 있다고 가정해보자. 연 약 3.7% 정도의 수익률인데, 이 정도면
꽤 보수적인 계산이다. 인플레이션을 적용해도 그렇다.
어쨌든 당신의 부가 매년 3.7%씩 증가한다고 가정하면 매일 부의 0.01%를
지출해도 순자산은 똑같은 수준으로 유지할 수 있다.
! 부를 유지하기 위해서라도 투자는 반드시 해야 한다는 생각이 들었다.
부의 사다리를 돈의 지출에 대한 가이드로 활용할 수도 있지만, 이처럼
소득도 반드시 함께 고려해야 한다. 은행에 3만 달러의 저축이 있어도 직업이
없다면, 은행에 1만 달러밖에 없어도 연 소득이 2만 달러인 사람보다 지출에
더욱 신중해야 한다.
부의 사다리를 오르고 싶다면 총 순자산이 아니라 유동 순자산(예금 등)을
중심으로 지출해야 한다.
부의 사다리는 개개인의 재정 상황에 맞게 조정될 수 있고 또 그래야 한다.
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2. 부의 사다리를 오르는 소득의 법칙
발전을 지속하고 더 많은 소득을 창출하기 위해 초점을 맞출 방향을 계속
해서 변화시켜야 했다.
! 자신과 주변 상황의 변화에 대응하기 위해 유연한 사고방식을 가져야 한다.
! 최근 월부 부동산 투자 방향성에도 변화가 있는데, 다주택 투자자 보다는
1~2주택 투자자를 더 권유하고 있는 것을 수용하는 태도를 가져야 겠다.
어떤 소득 기회가 순자산을 최소한 1% 이상 이상 증가시킬 수 있다면
그 일을 해야 한다. 반면 그렇지 못하다면 그냥 무시해라.
부의 사다리를 오를수록 알게 되는 두 번째 사실은 당신이 돈을 벌기 위해
일하는 시간은 줄고 돈이 당신을 위해 일하는 시간이 늘어난다는 것이다.
데이터에 따르면 소득을 증대하는 것이야말로 사다리를 오르는 가장 주된
도구이며, 소득이 증가할수록 부도 증가한다는 사실을 보여준다.
더 많은 돈을 벌기 위해 사용할 수 있는 레버리지 4가지는
노동, 자본, 콘텐츠, 코드
부의 단계에 따라 무엇을 하고 하지 말아야 하는지에 대한 엄격한 규칙은
없으며, 그보다는 자신에게 효과적인 전략을 찾는 것이 우선이다.
부의 사다리를 계속 오르고자 한다면 레버리지를 활용해야 한다.
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3. 부의 사다리를 오르는 투자 방식
4~6단계 가구가 1~3단계 가구에 비해 더 많이 보유하고 있는 자산 유형은
수익을 창출하는 자산이다.
가진부가 늘어날수록 더 많은 부를 창출할 수 있는 자산, 예컨대 주식과 채권, 사업 등에 투자하게 된다.
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6. 부의 사다리 3단계(10만~100만 달러 이하)
복리는 선형적 과정이 아닌 기하급수적, 즉 지수적 과정이며
시간적으로 앞선 행동이 나중에 일어난 행동보다 더 큰 영향을 미친다.
투자를 하든 부업을 하든, 핵심은 더 많은 수입을 올리는 데 있다.
직업이라는 한 가지 소득원만 갖고 있다가 이 유일한 소득원이 사라지면
문제에 봉착하게 되기 때문에 투자를 하고 부업을 시작하면 소득원을 다각화할 수 있고, 재정적 위험을 줄일 수 있다.
부가 늘어나는 가구가 그렇지 않은 가구 보다 초기 소득과 소득증가율 양쪽
모두에 있어서 더 높게 나타나는 경향이 있음을 알려준다.
부의 사다리를 더 높이 오르는 방법이 소득을 늘리는 것이라면,
내려가는 길은 지출을 통제하지 않는 것이다.
자동차나 주택처럼 고가의 품목에 큰 돈을 쓰는 과잉 지출을 조심하는 한편,
투자와 부업, 또는 양쪽 모두를 통해 소득을 늘리는 데 집중한다면 4단계로
오르는 길은 생각보다 빨리 찾아올 것이다.
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7. 부의 사다리 4단계(100만~1000만 달러 이하)
4단계에서 새로이 갖춰야 할 마음가짐은 다각화된 포트폴리오 투자에
집중하는 것이다.
5단계에 도달할 만한 수익을 창출할 방법은 창업을 하거나 이미 존재하는
사업에 합류한 다음 큰 돈을 받고 매각하는 것이다.
개인 사업은 소득 상위 계층이 부와 소득을 이끌어내는 원동력이다.
사업을 시작하려면 레버리지(노동/자본/콘텐츠/코드)가 필요한데,
이는 직접 일하지 않으면서 할 수 있는 일의 가짓수를 늘리는 것,
당신의 시간과 창출하는 가치를 분리하는 것이다.
사업을 시작하기 전 고려해야 할 점은
첫째, 사업은 간담이 작은 이들에게는 어울리지 않는다.
둘째, 창업을 하려면 대개 상당한 경험이 필요하기 때문에
창업 전 특정 분야에서 경험을 쌓아야 성공 가능성을 극대화 할 수 있다.
부모의 것이든 본인의 것이든 어느 정도의 재정 자원이 있다면 창업을 하기
훨씬 쉬우며, 부모의 소득은 창업가정신과 가장 상관관계가 높은 요인이고
자산 수준이 높을수록 스타트업 창업가가 될 확률이 높다.
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8. 부의 사다리 5단계(1000만~1억 달러)
자수성가한 초부자들 중 많은 이들이 처음부터 큰 성공을 거둔 건 아니었다.
그들은 점점 더 큰 위험, 더 큰 시장, 더 큰 아이디어를 갖고 게임을 지속해
나간다.
첫 시도부터 수십억 달러 규모의 회사를 세우는 것도 아니고 첫 사업을 통해
지금 같은 억만장자가 된 것이 아니다.
창업가가 과거에 매각한 회사의 수와 현 회사의 총 매출 사이에는 긍정적인
상관 관계가 존재했는데, 그것은 성공적으로 엑시트한 경험이 있는 창업가
일수록 현재 더 큰 규모의 회사를 운영하고 있다는 것이다.
! 투자도 똑같은 것 같다. 처음부터 홈런을 칠 수 없다는 것을 인정하고
안타를 치면서 게임을 계속 하다보면 홈런을 치는 날이 반드시 올 것이다.
초부자들이 부의 사다리의 아래로 떨어지는 가장 큰 이유는 지나치게 집중된
투자이며, 이를 다각화를 통해 쉽게 피할 수 있다.
! 자산이 많을수록 집중 투자 보다 분산 투자가 더 중요하다는 것을 다시한번
느끼게 되었다.
초부자들의 문제는 그들의 실력과 기술이 아니라, 그들이 통제할 수 없는
것들에 있기 때문에 다각화가 필요한 것이다.
자녀에게 이상적인 재정적 지원이란 독립심을 해치지 않으면서도
성공할 수 있게 도울 수 있는 것이다.
부의 사다리를 오르는 것은 종종 본인과 사랑하는 가족들의 희생을 필요로
하기 때문에 가족들과의 관계 악화를 예방하기 위해 어떠한 대가를 치르게
될지 가족들과 논의해서 적절한 기대치를 설정 하면서, 더 나은 미래를 위해
희생하는 것과 현재의 삶 사이에 올바른 균형을 찾는 것을 목표로 해야 한다.
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9. 부의 사다리 6단계(1억 달러 초과)
자산 방어 전략 : 유산 = 행동 X 부
6단계의 주된 목표는 더 많은 부를 얻는 것이 아니라, 이미 갖고 있는 것을
지키는 것이 되어야 한다.
결혼을 비롯해 다른 헌신적인 관계가 근본적으로 다음 두 가지 이유 때문에
실패한다.
1. 자신이 무엇을 원하는지 모른다.
2. 자신이 원하는 것을 표현하지 못한다.
! 나와 민진이 모두 서로가 원하고 필요로 하는 것을 이해하는 것이 가장 중요
행복한 애정 관계를 쌓는 데 지름길 같은 것은 없다. 오로지 자기 자신과
파트너를 이해하는 데 시간을 투자할 때에야 큰 결실을 얻을 수 있다.
부의 악영향에 대항하고 싶다면 자신이 누구이고, 무엇을 중요하게 여기는
지를 늘 기억해야 한다.
자신과 돈을 동일시하는 것이 아니라 가진 돈을 즐길 수 있는 방법을 찾는
것이 궁극적인 목표가 되어야 한다. 그것이 바로 자기 자신으로부터 부를
지키는 길이다.
! 나는 민진이의 남편이자 승준이의 아버지이고, 우리 가족의 행복을 위한
도구로 쓰이는 돈을 벌기 위한 것이지 그 이상 그 이하도 아니다.
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10. 부의 사다리를 오르는 데 얼마나 걸릴까?
우리는 앞에 놓인 일이 불가능하다고 생각하면 빠르게 단념한다.
하지만, 앞으로 나아가는 것이 가능하다고 믿는다면
한계를 생각보다 훨씬 더 멀리 넘어설 수 있다.
! 희망이라는 것이 굉장히 중요하다.
미국의 백만장자 가구 중 50세 미만은 4가구 중 1가구도 되지 않는다.
연령대가 높은 가구가 부가 적은 경우는 드물지만, 젊은 가구가 부가 많은
경우는 그보다 더욱 드물다는 것을 데이터로 봤을 때 부를 쌓는데 시간이
얼마나 중요한 요소인지를 보여준다.
! 이런 데이터를 보면서 젊었을 때 부자가 되는 것은 일반적이지 않다는 것을
인정하고 부의 사다리를 오르기 위한 장기적인 계획을 세우는 것이
현실적이라는 것을 느꼈다.
부의 사다리의 목표는 가능한 빨리 오르거나, 최종적으로 꼭대기에 도달하는
것이 아니라 거기까지 가는 여정을 즐기는 것이다.
! 부의 사다리를 오르려면 필연적으로 시간이 오래 걸리고,
사다리를 오랫동안 오르기 위해서는 그 과정을 즐겨야 한다는 것을
다시한번 되새긴다.
4~5단계에서 부는 투자에 집중되어 있고, 투자는 가치의 변동이 극심한 영역
그러므로 투자 자산의 가치가 급락하면 부의 단계도 하락할 가능성이 높다.
! 부자일수록 자산의 대부분이 변동성이 큰 투자에 집중되어 있기 때문에
부를 유지하는 것이 어렵다는 것을 이해하게 되었다.
재벌들은 부가 개인 사업에 편중되어 있는 경향이 강하다. 그 결과 그들은
더 높은 위험을 감수해야 하고, 따라서 부의 사다리의 아래 단계에 비해
자산을 잃을 가능성이 훨씬 높다.
! 부를 지키는 것도 쉽지 않은 재벌로 살기도 참 힘들겠다는 생각이 든다..
부의 단계를 1단계 상향 시킬 수 있는 기간이 10년 보다 20년의 비율이
더 높다.
! 단기간(10년 이내)에 부의 단계를 높이는 것이 그만큼 어렵다는 것을
인정하고, 장기적 관점(20년 후) 으로 부의 단계를 오를 계획을 세워보자.
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11. 돈으로 행복을 살 수 있을까?
소득이 증가하면 자신의 삶에 대한 평가가 향상되지만 일정 수준을 넘어서면
정서적 행복에는 유의미한 영향을 끼치지 않는다.
돈 자체가 사람들을 행복하게 만들어주는 것이 아니다.
돈으로 할 수 있는 일들 때문에 행복을 느끼는 것이다.
! 돈은 나의 행복을 추구할 수 있게 활용할 수 있는 도구라고 생각해야 한다.
돈과 행복은 밀접한 상관관계를 갖지만, 직접적인 인과관계는 아니다.
! 돈이 많다고 무조건 행복한 것은 아니다. 다른 부분에서의 행복을 찾자.
부의 사다리라는 맥락에서 말하자면, 부의 어느 단계에 있느냐에 따라
돈이 늘어났을 때 행복에 미치는 영향력도 달라진다.
1~2단계에서는 소득이든 부든 돈이 더 많아지면 행복해질 가능성이 크지만,
3단계 이상은 '이미' 행복한 경우에만 더 행복해질 수 있기 때문에
지금의 삶이 비참하다면 돈이 더 많아진다고 해도 행복해질 수 없다.
