본 것
부의 사다리의 1단계에 있는 사람들의 현실이다. 기회는 제한되어 있고 불행이 덮쳐오면 그 피해에 고스란히 노출된다. 하나만 잘못되어도 삶이 곤두박질칠 수 있다. 부상을 입으면 직장을 잃을 수도 있다. 직장을 잃으면 빚더미에 오를 수도 있다. 이런 식으로 계속 상황은 악화된다. 부의 사다리의 높은 단계에 있는 이들에게는 단순히 불편한 일에 불과한 것이 1단계에 있는 사람에게는 심각한 위기가 될 수 있다.
일찍 투자할수록 유리하다. 이렇게 하면 돈이 돈을 벌 수 있는 시간을 더 많이 확보할 수 있고, 충분히 일찍 투자한다면 나중에 돈에 대해 그렇게 엄격하게 굴지 않아도 될 것이다. 나는 이 원칙을 “크게 투자한 다음 멈추기”라고 부른다. 초기에 크게 투자하면 나중에 납입금을 투자하지 않더라도 괜찮다는 사실을 확실하게 전달할 수 있기 때문이다. 그러나 안타깝게도, 부의 사다리의 4단계로 올라가고 싶다면 “크게 투자한 다음”에 멈추지 말고 계속해야 한다.
4단계에서 새로이 갖춰야 할 마음가짐은 다각화한 포트폴리오 투자에 집중하는 것이다. 4단계는 노동보다 투자 포트폴리오를 통해 더 많은 수익을 올릴 수 있는 구간이다.
4단계는 많은 혜택을 누릴 수 있는 단계지만 부의 사다리를 더 높이 오르고자 하는 이들은 재정적으로 어중간하게 머물러 있다는 느낌을 받을지도 모른다. 전통적인 직업이 부를 쌓는 데 덜 효과적이라는 사실을 깨닫고 답답함을 느끼거나 의욕을 상실하기도 쉽다. 이러한 상황에 처하게 되면 두 가지 선택지가 있다. 5단계로 올라가지 못하리라는 것을 인정하고 지금의 삶을 즐기거나, 아니면 열정을 불태워 더 많은 레버리지를 활용하여 진정으로 원하는 삶을 만들어나가는 것이다. 선택은 당신의 몫이다.
가족 심리학자 수니야 S. 루타르Suniya S. Luthar와 카렌 다반조Karen D’Avanzo는 부유한 부모를 둔 아이들이 도심지에 사는 아이들에 비해 마약을 상용하거나 정신건강 문제를 겪을 가능성이 더 높다는 사실을 발견했다. 무슨 일이 생기든 부유한 부모가 재정적으로 지원해주리라는 것을 아는 아이들은 동기와 의욕을 느끼지 못할 수도 있다. 어차피 엄마 아빠가 수표를 써줄 텐데 굳이 죽어라 노력할 필요가 있을까? 부는 교육과 삶의 경험이라는 측면에서 아이들을 훌륭하게 뒷받침해줄 수 있지만 동시에 열심히 일하려는 동기를 앗아갈 수 있다. 소위 “은수저는 종종 야망을 질식시킨다”라는 말처럼 말이다.
돈이 많으면 자신한테 쓸 수 있는 돈만 늘어나는 게 아니라 다른 사람에게도 더 많은 돈을 쓸 수 있게 된다. 연구진은 자기 돈을 다른 사람을 위해 더 많이 사용하는 사람이 더 큰 행복을 느낀다는 사실을 발견했다.6 그리 놀랍지 않은 결과다. 물론 자유로이 쓸 수 있는 돈이 늘면 다른 사람을 위해 돈을 쓰기가 훨씬 쉬워지는 것도 사실이다. 돈이란 비행기 안에 비치된 산소마스크와 같다. 일단 내 마스크부터 확보한 다음에 다른 사람을 도와줘야 한다.
사회적 부는 당신이 맺고 있는 인간관계의 질에 달려있다. 파트너와 가족, 친구, 직장 동료, 당신이 속한 공동체 등 주변 사람들과의 관계가 깊고 돈독할수록 당신은 사회적 부를 더 많이 갖고 있다고 할 수 있다. 더욱 중요한 것은 사회적 부가 삶에 존재하는 다른 종류의 부까지도 높여준다는 점이다. 예를 들어, 주변 사람들과 밀접한 관계를 유지하는 이들은 더 행복하고 신체적으로도 더 건강하다.
가까운 친구가 네 명만 있으면 거기서 친구의 수가 더 늘어난다고 해도 외로움과 우울, 스트레스와 불안에는 “실질적으로 긍정적인 영향”을 주지 못했다.4 비록 주로 고령층을 대상으로 한 연구 결과이기는 하지만 이는 소수의 가까운 친구가 많은 수의 지인보다 낫다는 사실을 보여준다.
깨달은 점
자산을 쌓아야 하는 가장 첫 번째 이유는 우리 가족 최소한의 안전 때문일 것이다. 가족 중에 누군가 아프거나, 일자리를 잃었을 때 최소한의 삶을 유지할 수 있는 수준을 가장 먼저 갖추어야 한다.
그렇게 우리 가족에게 필요한 최소한의 자산을 쌓은 후에는 다음 단계에 맞는 목표와 수단을 갖추어야 한다. 최소한의 안전자산을 쌓은 후에는 내 삶의 이유를 찾고 그것을 실천하며 시간을 보낼 수 있게 필요한 자산을 구축해야 한다. 그리고 그 과정에서 부동산 투자뿐 아니라 다양한 포트폴리오를 구상해야 할 것이다.
열반스쿨 기초반에서 너바나님 말씀 중에 자산이 3천, 1억, 10억, 30억, 100억 단계에서 자산을 쌓는 방법이 다르다고 하셨다. 가지고 있는 자산의 덩치가 다르기 때문에 그 덩치에 맞는 전략을 다르게 가져가야 한다. 특히 지금처럼 규제가 심해질때는 상황에 맞게 대처하며 전략을 세워야 할 것이다.
어느 정도 자산을 쌓았다면 사회적 부를 늘리는 것에도 신경을 써야 한다. 이전에 내가 어떤 유형의 사람인가를 고민했을 때 당연히 경험주의 또는 성취주의라고 예상했다. 하지만 결과는 놀랍게도 관계주의였고 삶을 돌이켜 보니 친구들과의 시간, 부모님과의 시간 등 내가 소중히 여기는 사람들과 함께 할 때 스트레스를 전혀 느끼지 않았다. 그 이후부터는 좁지만 소중한 관계에 집중을 했고 지금도 자산만큼이나 중요하게 생각한다.
내가 투자를 하는 이유가 무엇이지?
내게 자산이 아무리 많아도 그때 내 옆에 없어선 안될 것이 무엇일까?
