생애최초주택담보대출 관련 문의합니다.

안녕하세요 초코머핀님 생애최초 주택담보대출을 받기 위해서는 '나 혼자만 무주택자여서는 안되고, 내가 속한 세대의 전원이 태어나서 단 한 번도 집을 소유한 적이 없어야 한다'는 점이 중요합니다. 현재 유주택자인 부모님과 주민등록등본 상 같이 명재되어 있다면, 생애최초 혜택을 받을 수 없습니다. 1. 지인이나 친척 집으로 전입하는 방법 친척이나 지인 집의 '세대원'으로 들어가거나 그 집 안에서 독립된 방을 쓰는 동거인으로 옮기는 것입니다. 이때 내가 전입하려는 친척이나 지인의 집 역시 '세대 전원이 무주택자'여야 합니다. 많이 하는 방법으로는 무주택자인 친구의 자취방(전월세)에 동거인으로 들어가거나, 고시원/오피스텔 등으로 주소지를 옮겨 본인이 '무주택 단독 세대주'가 되는 것도 방법입니다. 2.주소지를 옮기지 않고 부모님 집에서 해결하는 방법 (만 60세 이상 직계존속 특례) 부모님의 연세가 만 60세 이상이신 경우 그분들과 한 집에 같이 살고 있더라도 자녀는 주택담보대출 및 청약 시 무주택자로 인정 받을 수 있습니다. 3. 세대 분리하는 방법 만 30세 이상이거나, 만 30세 미만이더라도 일정한 소득(중위소득 40% 이상)이 있어서 독립된 생계를 유지할 수 있음을 증명하면 부모님과 완전히 별개의 세대로 분리될 수 잇습니다. 세금 관련된 문제이기 때문에 꼭 한번씩 크로스 체크해보셨으면 좋겠습니다. 아무쪼록 좋은 쪽으로 해결되시길 바라겠습니다.

안녕하세요 초코머핀님, 세대분리를 고민 중이시네요 :) 세대분리는 1) 만30세이상, 2)결혼한경우, 3)만30세미만이더라도 중위소득 40%이상인 경우에 가능하며 해당 요건을 갖추더라도 실질적으로 주소가 분리되어야 하며 실제 해당 주소지에 거주하고 있어야 나중에 불이익을 피할 수 있습니다. 상기 요건 사항들을 확인하시고 세대분리를 문제 없이 완료하시길 응원드리겠습니다 ^^

초코머핀님 안녕하세요.
생초 주담대 대출 진행을 위해서는 우선 세대분리를 통해 세대주 요건을 만드셔야 합니다.
현 거주지에서 이사를 하여 별도 거주지에 거주하여 세대주 자격을 취하여야 하는데요.

이와 관련하여 예전에 작성했던 글 공유드리니 한번 읽어보시면 좋을것 같습니다.
성공적인 내집마련 응원드립니다 :)

https://weolbu.com/s/GIQUxAYVbC

초코머핀님 ㅎㅎ 생애최초는 같은 세대원 전체가 무주택자면서 주택소유이력이 없어야 합니다! 현재 유주택자인 부모님과 주민등록등본 상에 같이 존재하면 생애최초 혜택을 받을 수 없구요! 친척집으로 명의만 이전할 경우, 조사가 나온다면 문제가 될 수 있습니다. 따라서 단기월세라든지 임시로 세대분리할 수 있는 독립세대를 구성하는 것이 가장 안전합니다. 추후 생초주담대는 ltv 70% 선에서 대출이 가능하면 토허제 지역에서는 4개월내 전입의무가 존재합니다. 현재 시중은행에서 주담대한도 축소와 mci/mcg 방공제제한으로 대출액을 축소하고 있으니 매수시 빠른 실행을 고려해보시면 좋을 것 같아요! 응원합니다😁

안녕하세요. 초코머핀187님
시중은행 주택담보대출에 대해 질문해주셨는데요.

우선 현재 무주택이라는 사실과 별개로, 과거에 본인 또는 배우자 명의로 주택을 소유한 이력이 있는지 먼저 확인해보셔야 합니다. 기혼 여부를 알 수 없어 두 가지 경우를 모두 고려해 답변드립니다.

생애최초 주택담보대출은 단순히 현재 무주택인 것만으로 적용되는 것이 아니라, 상품에 따라 본인과 배우자 모두 과거에 주택을 소유한 이력이 없어야 생애최초 혜택을 받을 수 있습니다.
과거 주택 보유 이력은 정부24에서 지방세 세목별 과세증명서를 전국 단위로 발급해 취득세와 재산세 내역을 확인해보시고, 청약홈에서 과거 청약 당첨 내역과 분양권 취득 여부도 함께 살펴보시면 좋겠습니다.

다만 최종적인 생애최초 인정 여부는 대출 심사 과정에서 금융기관이 확인하기 때문에, 관련 자료를 준비해 은행에 사전 상담을 받아보시는 것이 가장 정확합니다.

또한 과거 청약에 당첨된 이력이 있다는 이유만으로 무조건 주택 취득 이력이 생기는 것은 아닙니다.
실제로 분양계약을 체결하거나 분양권을 취득했는지, 이후 소유권이전등기까지 이루어졌는지에 따라 판단이 달라질 수 있으므로 이 부분을 구분해 확인해보셔야 합니다.

두 번째로, 세대분리 필요 여부는 이용하려는 대출상품에 따라 달라질 수 있습니다.
디딤돌대출을 이용하려는 경우에는 대출접수일 현재 세대주이면서 세대원 전원이 무주택이어야 합니다. 따라서 함께 거주 중인 부모님이 주택을 소유하고 계신 상황이라면, 단순히 주민등록상 주소만 옮기기보다는 월세나 전세 등을 통해 실제로 독립 거주를 하면서 전입신고를 하고 별도 세대를 구성하는 방법이 가장 안전할 수 있습니다.
다만 일반 시중은행의 생애최초 주택담보대출이나 보금자리론은 세대주 요건과 주택 보유 여부를 판단하는 기준이 다를 수 있습니다.
따라서 먼저 구입하려는 주택의 가격과 지역, 본인의 소득 및 부채 상황을 기준으로 디딤돌대출, 보금자리론, 일반 은행 주택담보대출 중 어떤 상품을 이용할 수 있는지 확인해보시는 것이 좋습니다.

이후 해당 금융기관에 세대분리 필요 여부와 예상 대출 한도를 함께 문의해보시기 바랍니다.

아래 댓글에 질문과 관련된 링크도 함께 남겨드리겠습니다. 내용을 한 번 읽어보시고, 본인의 상황에 맞는 상품과 조건을 직접 빠르게 확인해보시면 생애최초 주택담보대출에 대한 고민을 해결하는 데 도움이 될 것 같습니다.

<최근 동향>
kb은행에서 대출을 3억으로 낮추게 된 전반적인 상황을 말씀해주신 너나위멘토님의 칼럼입니다.
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<질문에 따른 칼럼>
주담대 체크해봐야 할 것에 대한 줴러미튜터님의 칼럼입니다.
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