재테크 입문반 2주차 과제 : 재정 목표를 이루기 위한 요구 수익률 계산 및 인생 로드맵 그려보기
STEP 4. 요구 수익률 계산
이 단계는? 같은 목표라도 수익률에 따라 은퇴 나이가 크게 달라져요. 지금 종잣돈 대비 필요한 수익률을 계산해보면, 그 수익률에 맞는 행동 수준도 정할 수 있답니다. 저축을 더 하거나 수익률을 10%만 더 높여도 은퇴 가능 나이가 크게 줄어들어요. 내가 감당할 수 있는 저축 금액을 적어보고 그에 따른 수익률 계산을 통해 목표 수익률을 확인해봅시다.
목표 금액 38.5억 기준 (현재 나이 **세 / 종잣돈 포함 연 저축 2,400만원으로 시작 ) ☑️ 세금인상, 각종 이슈 대응을 감안해 임금인상률은 0%로 고정
부동산 자산은 변동성을 고려하여 순자산에서 일부금액 감액하여 반영
투자 수익률
목표 달성 나이
달성연도
수익률 5%
74세
2048년
수익률 10%
65세
2038년
수익률 15%
62세
2035년
수익률 20%
60세
2033년
목표 은퇴 시기를 달성하기 위해 필요한 저축액과 투자 수익률
☑️ 연 저축액: 2,400만원 → 연기금 납부완료, 연금저축 수령 시작에 따라 연 저축액은 증가할 수 있음
☑️ 목표 투자 수익률: 10% 달성 → 65세(2038년) 은퇴 목표
그래도 연 10% 수익을 꾸준히 달성할 수 있다면 65세 즈음에는 목표금액을 달성할 수 있어 다행이라 생각
수익률 달성을 위해 부단히 실력을 쌓아야 할 듯
벌써 2026년 하반기라 올해 10% 달성은 어려울 듯해 좀더 보수적으로 생각하자.
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
비전보드 실현을 위해 5~10년 단위로 계획을 세워봅시다.
이 단계는? - 목표 달성(은퇴)까지 기간을 5년 단위로 쪼개서 20년 로드맵을 세워보는 단계에요. - 5년이 지날 때마다 내가 이루고 싶은 투자 목표, 자산 목표, 결혼/직업/취미 같은 일상 목표도 함께 적어보세요 :) - 정답이 아니어도 괜찮아요! 고민해보고, 계획을 세워보는 것만으로도 목표에 가까워질 거라 확신해요!
시기
나의 목표
지금
(2026년)
-재테크 입문반 수강을 시작으로 꾸준히 재테크 공부하기 (강의 등)
-연금계좌를 포함한 자산 포트폴리오 점검 및 재배치 -→ 수익률 점검
- 저축률 유지하기
- 투자 방향 설정 완료 및 꾸준하게 10% 수익률 내기
-현금보유 통장 개설 및 목표금액 보유
4년 뒤 (2030년)
- 저축률 유지하기/ 순자산 15억 달성
- 첫 전세갱신계약 및 신규계약 완성, 대출금 ½ 상환
- 연금보험 수령시작을 통한 저축률 상향
-재테크 강의 및 공부, 실력쌓기
-실거주집 리모델링
-인사이동, 새로운 근무지에 적응
8년 뒤 (2034년)
- 저축률 유지하기/ 순자산 23억 달성
-대출금 상환 금액 만큼 저축률 상향
-은퇴를 위한 포트폴리오 재점검
-재테크 강의 및 공부, 실력쌓기
-갈아타기 가능지역 모색 및 단지 리스트 확보
-인사이동, 마지막 근무지에 적응
12년 뒤 (2038년)
- 첫번째이자 평생직업 아름답게 마무리 하기
-은퇴까지 저축률 유지/ 순자산 38억 달성/ 대출금 상환완료
-매도, 갈아타기 완료/ 실거주 내집으로 이사
-은퇴이후를 위한 자산관리 포트폴리오 조정
-재테크 강의 및 공부, 실력 갖기
그 뒤~
은퇴이후 연금 및 저축 포함 월 400이상 현금흐름 완성
STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획표
이 단계는? 인생 로드맵 중 앞으로 5년을 1년 단위로 다시 쪼개는 단계에요. 큰 그림에서 좁혀 가며 매년 할 일을 또렷하게 만들어 보세요 :) 인생 로드맵이 너무 먼 미래처럼 느껴졌다면, 앞으로 5년의 계획은 조금 더 구체적으로 적어보시기 바랍니다.
