재테크 입문반 2주차 과제 : 재정 목표를 이루기 위한 요구 수익률 계산 및 인생 로드맵 그려보기
STEP 4. 요구 수익률 계산
목표 금액 51.3억 기준
(현재 나이 28세 / 종잣돈 포함 연 저축 1,520만원으로 시작 )
☑️ 매년 5% 연봉 인상 반영 / 승진 평균 2회 시 10% 추가 인상 가정)
| 투자 수익률 | 목표 달성 나이 | 달성연도 |
|---|---|---|
| 수익률 5% | 65세 | 2063년 |
| 수익률 10% | 57세 | 2055년 |
| 수익률 15% | 52세 | 2050년 |
| 수익률 20% | 48세 | 2046년 |
목표 은퇴 시기를 달성하기 위해 필요한 저축액과 투자 수익률
☑️ 2027년 연 저축액: 1,670만원 → 단계적 증가 (승진·연봉 인상 반영)
☑️ 목표 투자 수익률: 15% 달성 → 52세(2050년) 은퇴 목표
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
지금 ~ 첫 5년 (2031년, 33세) | – 순자산 1억 달성 – 저축률을 목표선까지 회복하고, 결혼 자금 준비 완료 – 현·미·전·자·분에서 '미' 완주, '전' 진입 조건 점검 – 부담스럽지 않은 십일조 — "떼는 돈"이 아니라 계획 안에 있는 돈으로 – 업무 자체를 즐기는 감각 만들기. 효능감이 어디서 오는지 알아내기 – 30대 초반에 식습관·운동습관의 기본형 완성 – 예배하는 삶의 리듬과 기록하는 습관 정착 – 파트너와 돈 이야기를 편하게. 조원·튜터와의 관계를 루틴으로 |
| 10년 뒤 (2036년, 38세) | – 순자산 4억 달성 – 내집마련 또는 전세 레버리지 — 트랙 확정 – 다양한 수익구조의 첫 갈래 만들기 (10억 전까지 분산 없음) – 세대의 중간다리. 위아래로 소통이 되는 사람 – 나이대 적정 체중과 근육량 유지 – 곤경에 처하면 도움을 요청할 수 있는 사이 몇을 남기기 |
| 15년 뒤 (2041년, 43세) | – 순자산 9억 달성, 분산 전환 준비 – 상급지 이동 판단 – 선교지 후원 시작 — 십일조 너머의 나눔 – 문제 해결 능력으로 불리는 사람 – 예방이 치료보다 싼 마지막 구간, 그걸 아는 사람으로 – 선한 영향력 — 말이 아니라 방식으로 – 도움을 물심양면 제공하는 쪽으로 |
| 20년 뒤 (2046년, 48세) | – 순자산 18억 달성, 분산 시작 (금·개별주식·가상화폐 합계 5% 이내) – 강남 30평대 자가를 실제로 계산해볼 수 있는 첫 시점 – 일을 계속할지 선택할 수 있는 상태 – 찾지 않고, 휘둘리거나 의존하지 않는 마음상태 – 예배·기록·서재가 하루에 다 들어있는 삶 – 삶의 개선할 부분을 발견하고 실제로 개선하는 사람 |
STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획표
✏️ 작성 예시
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
2026 |
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2027 |
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2028 |
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2029 |
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2030 |
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