3주차 강의에서 배운 것, 느낀 점
부동산도 알파투자와 배타투자가 있다 : 월부에서 여러 강의를 수강했지만 이렇게 투자관점에서 이렇게 심플하게 정리된 강의를 들어본 적이 없는 것 같다. 내집마련, 거주보유분리, 소액투자 등등의 여러 단어를 접하고 정리했지만 알파투자와 베타투자라는 단어로 정리하고 나니 투자로서 부동산을 보는 관점이 훨씬 명확하게 정리되는 것 같았다. 내집마련을 투자의 관점에서 베타투자로 정리한 점이 개념 정리에 훨씬 도움이 되었다. ‘누구나 내 집이 자산으로서 가격이 상승하길 원한다’는 생각이 ‘베타투자’라는 단어로 한방에 정리되었다. 그리고 자산으로써 부동산이 가지는 강점을 선명하게 정리할 수 있었다. 실문자산 이라는 점, 전세 레버리지를 사용할 수 있어 수익/수익률을 높일 수 있다는 점, 땅을 구입하는 것으로 수요가 장기유지된다는 점이다. 특히나 주식이나 다른 투자에서는 쉽게 할 수 없는 [레버리지를 사용할 수 있다]는 점이 가장 큰 특징이라고 생각했다.
근래 나는 아직도 자본주의와 돈에 대한 이해가 부족하다는 점을 느끼고 있는데, 일단 개념 정리는 명확하게 되었다.
부를 만들기 위한 핵심공식 : 자산에 따른 올바른 투자를 정한 뒤 집중하고, 수익률을 높이고, 장기간 지속한다
노동소득은 언젠가는 끊긴다. 투자는 선택이 아니라 필수다. 한국에서 소저수기 중에서 부동산 투자(전세레버리지)는 수익률을 높일 수 있는 투자로 의미가 크다. (거의 필수다. 특히 베타투자인 내집마련. 소액으로 시작할 수 있다는 점에서 접근성은 주식투자가 높지만, 내집마련(부동산 베타투자)가 주식투자 보다 먼저다.)
알파투자와 베타투자 : 나는 사실 내가 주택을 매수한 행위가 알파투자인지 베타투자인지도 인지하지 못하고 있었다. 내가 실행한 투자의 성격도 제대로 모르고 있었다니… 그 큰 돈을 지출하고도 내 행위를 설명하지 못하는 수준이었다니 좀 부끄럽다. 내 투자의 성격을 알아야 어떻게 보유할지, 언제 매도할지/갈아탈지도 계획할 수 있을텐데 난 매수한 상태에서 그대로 그냥 머물어 있었던 것 같다.
강의에서는 내집마련을 메타투자, 전세레버리지를 이용한 소액투자를 알파투자로 설명했다. 입지독점성이 있는 지역에 있고 장기적으로 오를 만한 단지을 매수했으니 베타투자에 적절한 자산을 매수했지만, 전세레버리지를 이용한, 일정정도의 리스크가 있는 형태로 보유하고 있으니 알파투자의 형태로 운영해야 한다고 정리하면 되는 건가 (혼동이 되었는데, 줌터링을 통해 멘토님이 정리해 주셨음).
- 내가 잘 버틸 수 있는 시스템을 만드는 것이 중요하다 : 6개월 생활비 현금 보유도 시스템 중 한 축이다. 살면서 예고없이 닥쳐올 수 있는 다양한 이슈에 시스템이 흔들리지 않도록 하는 것이 중요하다. 장기간 버티기 위해서는 루틴과 사람을 세팅해야 한다. 하루일과도 가능하면 자동화, 매일 목실감, 흔들릴때 서로 붙들어 줄 수 있는 환경. 독서… 사실 상반기 독서가 (누구하나 터놓고 이야기 할 수 없는 상황에서) 나의 마음을 안정시키는데 많은 도움이 되었다. 전자책 결재도 상반기 내가 잘한 일 중 하나로 선택하고 싶다.
- 시장전체를 사는 지수투자부터 시작한다 : 개별종목은 선별도 어렵지만 보유는 더 어렵다. 기업의 가치를 알고 시장을 전망하여 수익을 내는 것은 직업투자자도 쉬운 일이 아니다. 시장규모, 장기수익성, 최대하락률, 기간상승률을 고려했을때 미국시장에 투자하는 것이 베타투자로써 수익률을 높이는 가장 좋은 선택이다.
사서 모은다. 장기로 보유한다 : 미국주식은 단기로 사고 파는 자산이 아니라 축적하는 자산이다. 은퇴자산 형성에 필수다. 변동에 신경쓰지 말고 사서 모은다. 실력이 쌓이면, 나만의 포트폴리오를 구성하고, 시장의 흐름과 등락을 알게 되면 테마etf, 개별종목에도 투자한다. 매수와 매도에 대한 명확한 기준을 만들고 기계적으로 장기투자한다.
[미국주식기초반]과 [월300]강의를 연달아 수강하면서 은퇴이후 모은 자산을 어떻게 꺼내 쓸 것인가, 어디에 담아야 하는가라는 부분을 고민했다. 세금과 건보료 이슈를 접하면서 연금계좌도 좋지만, 미국주식과 ISA는 추후 인출을 생각할 때 빼놓을 수 없겠다고 생각하며 시작해야지 라고 하고 있었는데 마침 강의로 접할 수 있어 방향성이 더 명확해져서 좋았다.
실행할 것
- 3주차 과제를 성실하게 수행한다. (재테크 6개월 플랜)
- 기존 연금저축펀드 및 계좌의 수익률과 투자내용을 점검한다/ 전체 자산을 종류별로 점검하고 목표를 설정한다.
재테크입문반 일정이랑 겹쳐 휴강신청해 놓은 [미국주식기초반]을 18일(화)부터 복습 시작한다.
조사한 증권사 MTS 특징 정리하고 17일 이후 가입한다. 과제로 수행했던 섹터별 평가 모두 완성해 본다.
- 상반기 실행했던 월별 투자가능, 저축가능 금액, 현금보유 목표금액을 살펴보고 재점검한다.
- 질문을 정리하고, 실제 질문할 것!
