안녕하세요. 내집마련 기초반 공부 후 올해 내집마련에 성공한 수강생입니다.
다음주가 드디어 잔금날(D-5)인데 주담대 상품 중 어떤 것을 선택해야할지 너무 고민되서 의견을 구합니다.
생초로 3.5억 대출 예정이고 영끌해서 구매한 집이라 1년 6개월 동안에는 금리가 5.1%가 넘으면 생활에 무리가 되는 상황입니다.
현재 1년 고정 코픽스 신규취급액 금리는 4.53(가산금리 1.35포함)으로 확정되었고,
금융채 5년고정 금리는 오늘 기준 4.82(가산금리 0.41 포함/최근 5일째 조금씩 오르는 중)인데 잔금날 최종 금리 확정입니다.
1년 후 코픽스 신규취급액 금리가 5%이하만 되면 1년물로 결정할 거 같은데, 현 정부 상황과 여러 경제 이슈들로 인해 1년 후 금리가 어떻게 될지 불안해서 고민입니다.
다른 분들은 이런 상황이라면 어떤 걸 선택하는 게 낫다고 생각하시나요?
댓글 6
히히님 안녕하세요 1년 고정과 5년 고정에서 고민을 하고 계시는 듯 합니다. 그리고 금리가 5.1% 넘으면 생활하는데 어려움이 있어서 더 고민을 하고 계신 듯 합니다. 금리가 내릴지? 오를지? 판단 보다는 우선 5.1% 넘으면 생활이 어려줘 지는 것이 가장 중요하다고 생각이 드립니다 1년 변동 금리를 사용하면 1년 뒤 금리가 5.2%가 된다면, 생활이 어렵니다. 5년 고정을 사용 하게 되면 5년동안은 우선은 무리 없이 생황을 하루 있습니다. 1년과 5년금리 차이를 비교 했을때 월 약 10~13만원정도 차이가 있습니다. 아래도 해당 비용 때문에 고민을 하시는 듯 합니다 지금의 당장 절감도 중요 하지만, 금리가 언제 오를지 모르는 불안감을 선택하시는 것보다는 월 10~13만원의 차이를 감수하면서 5년 고정을 사용하시는 건 어떨까 생각이 듭니다. 위험부담이 있기 때문에 지금의 실익보다는 나중에 리스크를 방지 하기 위함입니다 잘 고민해 보시고 판단해 보셨으면 합니다!
희히님 안녕하세요! 생애최초 매수 준비중이시군요, 우선 정말 축하드립니다 !!! 희히님의 모든 자금상황을 알지 못하기 때문에 대출로만 우선 대답을 드려야할 것 같아요! 선택을 할 때, 당장의 이율로만 계산하기 보단 '실제로 얼마의 비용이 드는지'로 계산해보시면 계산이 좀 더 정확해질 것 같습니다. 30년 만기. 대출 3.5억에 4.5%대와 5.1%를 비교해보겠습니다. 3억 5,000만원을 30년동안 4.53% 원리금균등상환으로 대출 받았을 때 매월 177만 9,643원 3억 5,000만원을 30년동안 5.1% 원리금균등상환으로 대출 받았을 때 매월 190만 324원 5.1%면 생활에 무리가 되고, 4.53%를 고민하시는걸 보니 약 13만원 차이로 가능여부를 생각하시는 것 같아요 (물론 대략적인 계산 금액이지만, 5.1%와 4.5%대를 고민하신다기에 계산해봤습니다.) 190만원의 대출이자가 나갈 때 생활에 위협이 되는 상황이라면, 나중의 위험을 감수하진 않을 것 같습니다. 즉, 5년 고정금리로 진행을 할 것 같아요. 왜냐하면 1년 뒤 5.1%가 되었을 때 희히님이 혹여라도 이 위험을 무릅쓰면 안되니까요. 아마 제가 답을 드린 것에서 힌트를 얻을 수 있지 않을까 생각이 됩니다. 제가 설명드린 것은 1) 진짜 월 상환금액이 얼마인지 계산해보고 2) 혹시라도 잘못되었을 경우 내가 버틸 수 있는지 자금여력을 확인한다. 3) 둘 다 만족했을 경우에만 나에게 유리한 것을 찾아서 '모험'을 해본다. 소중하게 찾은 내 집인데 위험한 상황이 생기면 안되잖아요~ 그러니 저는 지금 이 상황에서만 봤을 때 5년 고정금리를 선택할 것 같습니다. 잘 선택하시길 응원하겠습니다!! 다시 한번 축하드려요 !
안녕하세요 희히님 우선 내집마련 하신것을 너무 축하드립니다. 저의 의견도 위의 집심마니님이 주신 의견과 동일합니다. 현재 기준에서 0.29% 차이 이기 때문에, 금액은 현재 연간 101만원 차이이고 한달로 치면 10만원이 안되는 금액입니다. 5.1%가 넘으면 생활에 무리가 된다는 점에서 고정 금리로 하시는 것을 추천드리겠습니다. 투자나, 내집마련에서 더 벌고 더 좋은 선택을 늘 하면 좋겠지만 그렇게 예측이 들어가서 할 수 있는 사람은 거의 없다고 생각합니다. 결국 망하지 않으면 되는 게임이며, 그렇기 때문에 조금 손해를 보는 느낌이 들더라도 생활에 무리가 안가는 즉 망하지 않는 조건하에 선택을 진행할 것 같습니다. 다시 한번 축하드리며, 좋은 선택하셔서 입주 잘 하시길 바랍니다^^
